هل تحتاج عائلتك إلى «مكتب عائلي» — أم إلى نظام تشغيل مجهز بتقنية الذكاء الاصطناعي؟

لا تكتشف الأسرة عادةً أن إدارة ثروتها أصبحت صعبة بسبب تراجع أداء محفظة استثمارية واحدة. بل تكتشف ذلك عندما يصبح من الصعب بشكل غير متوقع الإجابة على سؤال بسيط: ما هو إجمالي استثماراتنا في شركة معينة، بما في ذلك الأسهم المدرجة في البورصة والصناديق الخاصة والممتلكات المباشرة؟ ما مقدار السيولة التي سنحتاجها خلال الاثني عشر شهراً القادمة إذا وصلت كل طلبات سحب رأس المال في موعدها المحدد؟ ما هي الأصول التي يملكها صاحب الشركة شخصياً، وأيها موجودة داخل الشركة، وأيها محتفظ بها من خلال صندوق استئماني أو مؤسسة أو أي هيكل آخر؟ ما هي المستندات التي سيحتاجها الورثة غداً إذا توفي المؤسس؟

بالنسبة للعائلات الدولية التي تصل إلى سويسرا، قد تصبح هذه الأسئلة أكثر تعقيدًا بدلًا من أن تصبح أبسط. قد تسهم العلاقة المصرفية السويسرية في تحسين الحفظ والاستقرار وجودة الخدمة، لكنها لا تنظم تلقائيًّا الميزانية العمومية للعائلة بأكملها. فقد لا تزال الأسرة تمتلك شركات في الخارج، وعقارات في عدة بلدان، واستثمارات في الأسواق الخاصة، ومقتنيات فنية، وتأمينات على الحياة، وقروضاً، وأصولاً مرتبطة بأفراد الأسرة الذين يتخذون من أماكن مختلفة مقرات ضريبية. وقد يكون المستشارون ممتازين في نطاق صلاحياتهم، في حين لا يرى أحد الصورة الكاملة.

لقد ساهمت الذكاء الاصطناعي في إبراز هذه المشكلة بشكل أكبر. وتزداد اهتمام العائلات الثرية بـ الأنظمة التي يمكنها تلخيص الوثائق، وإعداد ملاحظات الاجتماعات، وتحديد التناقضات، واستخراج المعلومات من تقارير الصناديق، والمساعدة في إعداد تقارير موحدة بشكل أسرع. ويُعد هذا الوعد مغريًا، لا سيما للعائلات التي سئمت انتظار التحديثات اليدوية من البنوك والمحامين والمحاسبين ومديري الاستثمار. ومع ذلك، فإن موثوقية الذكاء الاصطناعي تعتمد بشكل كامل على موثوقية المعلومات والأذونات والرقابة الإدارية المحيطة به. فإذا كانت سجلات العائلة مجزأة، وملكية البيانات غير واضحة، وكانت القرارات المهمة موجودة في سلاسل رسائل البريد الإلكتروني، فلن تحل الأتمتة الذكية المشكلة. بل قد تجعل الأمور تبدو منظمة قبل أن يتم التحكم فيها فعليًّا.

وبالتالي، فقد تغيرت طبيعة السؤال المتعلق بمكاتب إدارة الثروات العائلية. فلم يعد الأمر يقتصر على ما إذا كانت العائلة ثرية بما يكفي لتبرير إنشاء مكتب مخصص لها، بل أصبح يتعلق بما إذا كانت العائلة بحاجة إلى نظام تشغيل منظم لإدارة الثروة والمعلومات والقرارات والمخاطر. في بعض الحالات، سيكون نظام التشغيل هذا مكتبًا خاصًا بعائلة واحدة. وفي حالات أخرى، سيكون مكتبًا متعدد العائلات، أو هيكلًا افتراضيًا، أو شبكة أكثر انضباطًا من المستشارين الحاليين. ما يهم ليس التسمية، بل ما إذا كانت العائلة تستطيع الوثوق بالمعلومات التي تُتخذ القرارات بناءً عليها.

الذكاء الاصطناعي لا يحل محل مكتب إدارة الثروات العائلية، بل يختبره.

قبل عقد من الزمن، كان مكتب إدارة ثروات العائلة يُوصف غالبًا من خلال الأفراد والخدمات: مدير استثمارات، ومراقب مالي، ومسؤول إداري، ومنسق شؤون الضرائب، وربما مستشار في مجال الأعمال الخيرية، وفريق صغير يتولى إدارة الوثائق والمدفوعات وإعداد التقارير. ولا تزال هذه المهام مهمة. لكن مكتب إدارة ثروات العائلة الحديث يُعرَّف بشكل متزايد من خلال بنية المعلومات.

هل يستطيع المكتب تحديد هوية كل مالك قانوني؟ هل يستطيع ربط كل رقم وارد في التقرير بكشف حساب مصرفي، أو إشعار صندوق، أو تقييم، أو تعديل تمت الموافقة عليه يدويًّا؟ هل يستطيع التمييز بين الأصول السائلة ورأس المال المخصَّص؟ هل يستطيع إدارة الأذونات بحيث يرى أحد أفراد العائلة المعلومات المناسبة لدوره، بينما لا يراها فرد آخر؟ هل يمكنه التمييز بين مسودة وثيقة، واتفاقية موقعة، ونسخة قديمة؟

يمكن للذكاء الاصطناعي أن يساعد في العديد من مهام مكاتب إدارة الثروات العائلية. فيمكنه تلخيص تقرير عن الأسهم الخاصة يبلغ 70 صفحة قبل انعقاد اجتماع استثماري. كما يمكنه استخراج التواريخ الرئيسية من بوالص التأمين واتفاقيات القروض ووثائق المساهمين. ويمكنه مقارنة نسختين من صك الوصاية وإبراز التغييرات. كما يمكنه تصنيف النفقات، وتحديد المدفوعات غير المعتادة، وإعداد المسودات الأولى لمحاضر اجتماعات مجلس الإدارة أو المجلس العائلي.

ولكنه لا يستطيع تحديد ما إذا كانت الوثيقة سارية المفعول من الناحية القانونية إذا لم تحتفظ الأسرة بسجلات سليمة. ولا يمكنه معرفة ما إذا كان تقييم العقار موثوقًا به في حالة عدم وجود المصدر والتاريخ. كما لا يمكنه البت فيما إذا كان أحد الأصول ينتمي اقتصاديًا إلى فرع معين من الأسرة في حين أن كيانًا آخر يمتلكه قانونيًا. كما لا يمكنها أن تحل محل التقدير الشخصي عندما تعتمد الالتزامات الضريبية والورثية والائتمانية على المشورة الخاصة بالولاية القضائية المعنية.

ولهذا السبب ينبغي التعامل مع الذكاء الاصطناعي باعتباره اختبارًا لمتانة الحوكمة أكثر من كونه مجرد ميزة برمجية. يمكن لمكتب العائلة الذي يُدار بشكل جيد أن يستخدم الذكاء الاصطناعي بشكل انتقائي، لأنه يعرف مصدر البيانات، ومن يمكنه الوصول إليها، ومن يجب أن يوافق على النتائج. أما مكتب العائلة الذي يعاني من سوء التنظيم، فيخاطر باستخدام الذكاء الاصطناعي لتفاقم حالة الارتباك.

لماذا يُعد السياق السويسري مهمًا؟

لا تزال سويسرا واحدة من أهم المراكز العالمية لإدارة الثروات الخاصة الدولية. ولا يقتصر دورها على التقاليد أو السمعة فحسب، بل إنها تتمتع بنظام بيئي متكامل يضم البنوك، ومديري الأصول الخارجيين، والأمناء، والمستشارين الائتمانيين، والمحامين، ومستشاري الضرائب، ومزودي البرمجيات، وشركات الخدمات المتخصصة التي لديها خبرة واسعة في إدارة الثروات عبر الحدود. وبالنسبة للعائلات الأجنبية، يمكن أن يكون هذا النظام البيئي ذا قيمة بالغة، لكنه يطرح في الوقت نفسه تحديًا في مجال التنسيق.

يمكن للعائلة التي تنتقل إلى سويسرا قادمةً من المملكة المتحدة أو ألمانيا أو إيطاليا أو الشرق الأوسط أو آسيا أن تفتح حسابات في البنوك السويسرية مع الاحتفاظ بشركاتها أو عقاراتها أو مؤسساتها أو صناديقها الاستئمانية في أماكن أخرى. وقد يدرس الأبناء في الولايات المتحدة. وقد تعمل شركة العائلة في عدة بلدان. وقد يصبح صاحب الشركة مقيمًا في سويسرا بينما لا يكون أفراد العائلة الآخرون كذلك. وفي هذه الحالة، يجب ألا تفترض هيكلية مكتب إدارة الثروات العائلية السويسري أن الحراسة السويسرية تعني البساطة السويسرية.

يجب على الأسرة أن تقرر أين تُتخذ القرارات، وأين تُحفظ السجلات، وأي المستشارين يتولون تنسيق الهيكل العام، وكيف تتم مشاركة المعلومات عبر الحدود. وإذا أُضيفت أدوات الذكاء الاصطناعي، فإن هذه الأسئلة نفسها تصبح أكثر حساسية. ما هي الوثائق التي يجوز تحميلها؟ وأين تتم معالجتها؟ وهل يمكن لمورد خارجي الوصول إليها؟ وهل تُستخدم بيانات العائلة لتدريب نموذج ما؟ وهل يمكن للعائلة إثبات هوية الشخص الذي راجع الملخص الذي أنشأه الذكاء الاصطناعي قبل إدراجه في السجل الرسمي؟

لا ينبغي أن تكون الإجابة مجرد حل مرتجل بعد أن تكون الأداة قد تم إدخالها بالفعل. بل يجب أن تُدرج في نموذج التشغيل الخاص بمكتب إدارة الثروات العائلية.

«الوظيفة الأولى» هي خريطة للثروة والبيانات

قبل أن تقوم أي عائلة بإنشاء مكتب عائلي أو اعتماد تكنولوجيا مدعومة بالذكاء الاصطناعي، ينبغي عليها أن تضع خريطة شاملة للثروة والبيانات. وهذا العمل ليس مبهراً، لكنه غالباً ما يكون المشروع الأكثر قيمة الذي تضطلع به العائلة.

ينبغي إدراج كل أصل مادي مع ذكر مالكه القانوني، والمستفيد الاقتصادي منه (عند الاقتضاء)، والوصي عليه أو مديره، والعملة الأساسية، ومصدر التقييم، وشروط السيولة، والديون، والخصائص الضريبية، والمستشار المسؤول، وموقع الوثيقة. وينبغي أن تشمل الخريطة النقد والأوراق المالية المدرجة في البورصة، وكذلك الصناديق الخاصة، والحصص المباشرة في الشركات، والأعمال التشغيلية، والعقارات، والقروض، والتأمين، والأعمال الفنية، وغيرها من الأصول المهمة.

وهناك مثال بسيط يوضح أهمية ذلك. فقد يعتقد أحد المؤسسين أن حصة العائلة في استثمارات رأس المال الخاص تبلغ 12 في المائة. لكن نظام إعداد التقارير قد يُظهر نسبة 9 في المائة لأنه يعتمد على صافي قيمة الأصول الحالية بدلاً من الالتزامات غير الممولة. وقد يُظهر جدول السيولة رقماً آخر لأن طلبات سحب رأس المال المستقبلية يتم تتبعها بشكل منفصل. وفي الوقت نفسه، قد يتم الاحتفاظ باستثمار مشترك مباشر واحد من خلال شركة ما ولا يتم تضمينه في أي من الحسابات. وبدون خريطة واضحة، قد تبدو الإجابات الثلاث جميعها مقبولة، في حين أن أياً منها لا يقدم للجنة الاستثمار رؤية موثوقة.

يمكن للذكاء الاصطناعي أن يدعم عملية التعيين هذه من خلال استخراج المعلومات من التقارير المصرفية وإشعارات الصناديق والوثائق القانونية. كما يمكنه المساعدة في الكشف عن التكرارات والتناقضات. لكن لا يزال يتعين على مكتب إدارة الثروات العائلية أن يقرر أي المصدر هو المرجعي، ومن يحق له تصحيح السجل. وإلا، فإن المنصة تصبح مجرد نسخة مصقولة من نفس المعلومات المجزأة.

يحتاج مكتب إدارة الثروات العائلية إلى سياسة خاصة بالذكاء الاصطناعي قبل أن يحتاج إلى أدوات الذكاء الاصطناعي

تبدأ العديد من الأسر بـ«أداة». لكن ينبغي أن تبدأ بـ«سياسة».

لا يلزم أن تكون سياسة الذكاء الاصطناعي وثيقة مؤسسية من 60 صفحة. بل ينبغي أن تجيب على الأسئلة العملية بلغة واضحة. ما هي أدوات الذكاء الاصطناعي المعتمدة؟ ما هي البيانات التي لا يجوز إدخالها أبدًا في الأنظمة العامة أو أنظمة الأطراف الثالثة؟ هل تُعامل كشوف الحسابات المصرفية وجوازات السفر والوثائق الضريبية والمعلومات الطبية وسندات الأمانة واتفاقيات المساهمين معاملة مختلفة؟ هل يجوز للموظفين استخدام الذكاء الاصطناعي لصياغة المراسلات؟ هل يجوز لهم استخدامها لتلخيص المشورة القانونية؟ ما الذي يتطلب مراجعة بشرية؟ ما الذي يجب تسجيله؟

كما ينبغي أن تحدد السياسة الاستخدامات المحظورة. فلا ينبغي السماح للذكاء الاصطناعي بتقديم مشورة قانونية أو ضريبية أو استثمارية لأفراد العائلة دون إشراف. كما لا ينبغي له إصدار تعليمات دفع دون تحقق بشري. ولا ينبغي له إعداد محاضر اجتماعات رسمية دون مراجعة. ولا ينبغي استخدامه لتلخيص الوثائق السرية في أنظمة لا يفهم مكتب العائلة سياساتها المتعلقة بالاحتفاظ بالبيانات أو التدريب.

كما ينبغي لمكتب إدارة الثروات العائلية أن يقرر ما إذا كانت النتائج التي تولدها الذكاء الاصطناعي تُعتبر سجلات. فإذا أنتجت أداة تعمل بالذكاء الاصطناعي ملخصًا لاتفاقية قرض، فهل يتم تخزين هذا الملخص؟ ومن الذي وافق عليه؟ وكيف سيتأكد المستخدمون في المستقبل من موثوقيته؟ وماذا يحدث إذا أغفل الملخص بندًا هامًّا أو أخطأ في ذكر أحد شروط السداد؟

الحل لا يكمن في تجنب الذكاء الاصطناعي تمامًا، بل في وضعه في بيئة خاضعة للرقابة، حيث يتم الفصل بين المساعدة والسلطة.

لا يمكن إسناد مسؤولية البشر إلى التكنولوجيا

أخطر عبارة في مجال تكنولوجيا مكاتب إدارة الثروات العائلية هي “يقول النظام”. فالأنظمة لا تتحمل المسؤولية، بل الناس هم من يتحملونها.

في حال استخدام الذكاء الاصطناعي لإعداد ملف لجنة الاستثمار، يجب أن يظل المدير التنفيذي للاستثمار أو المستشار مسؤولاً عن الأرقام والافتراضات والتوصيات. وإذا قام الذكاء الاصطناعي بتلخيص وثيقة صندوق استئماني، فيجب أن يتحقق محامٍ مؤهل من صحة التفسير قبل الاعتماد عليه. وإذا أشار الذكاء الاصطناعي إلى دفعة غير عادية، فيجب أن يقرر شخص ما ما إذا كانت تعكس احتيالاً أو خطأً أو معاملة مشروعة تماماً.

ويكتسب هذا الأمر أهمية خاصة في مكاتب إدارة الثروات العائلية، لأن القرارات غالبًا ما تجمع بين عناصر مالية وقانونية وعاطفية. فقد يؤثر قرار يتعلق بالسيولة على فرع من فروع العائلة أكثر من غيره. وقد يكون بيع عقار ما قرارًا منطقيًا من الناحية المالية، لكنه غير مقبول عاطفيًّا. وقد يعكس الالتزام الخيري قيم العائلة بدلاً من السعي إلى تحسين المحفظة الاستثمارية. يمكن للذكاء الاصطناعي تنظيم المعلومات المتعلقة بمثل هذه القرارات، لكنه لا يستطيع فهم تاريخ العائلة والتزاماتها ومدى تحملها للنزاعات.

لذلك، فإن نموذج التشغيل الجيد يفصل بين مرحلة الإعداد ومرحلة الموافقة. ويمكن للذكاء الاصطناعي أن يقوم باستخراج المعلومات وتلخيصها ومقارنتها وإصدار التنبيهات. أما البشر، فيتولون اتخاذ القرارات وتوثيقها ويظلون مسؤولين عن ذلك.

الأصول الخاصة تكشف عن نقاط الضعف

تميل الأدوات المدعومة بالذكاء الاصطناعي إلى تحقيق أفضل أداء عندما تكون البيانات منظمة ومتكررة وموحدة. فالأوراق المالية المدرجة في البورصة، والأسعار اليومية، والمعاملات المصرفية أسهل في المعالجة مقارنةً بالاستثمارات المباشرة، والعقارات، والأعمال الفنية، والشركات الخاصة، والهياكل العائلية المعقدة.

وهذا أمر مهم لأن العديد من العائلات التي تحتاج إلى مكتب إدارة ثروات عائلية هي عائلات ثرية بالضبط لأن ثروتها ليست بسيطة. فقد تكون هذه الثروة مركزة في شركة عاملة، أو في عائدات بيع، أو في محفظة من الاستثمارات ذات الحصص الأقلية، أو في مشاريع عقارية، أو في صناديق خاصة لا تصدر تقاريرها بانتظام.

قد يتضمن تقرير السوق الخاص صافي قيمة الأصول، ورأس المال المساهم به، والالتزامات غير الممولة، والتوزيعات، وتعليقات الإدارة، وآخر المستجدات بشأن شركات المحفظة، والتحذيرات المتعلقة بالتقييم. ويمكن للذكاء الاصطناعي تلخيص الوثيقة بسرعة، لكن مكتب إدارة الثروات العائلية لا يزال بحاجة إلى نموذج بيانات مناسب لتمييز الفرق بين القيمة الحالية، والالتزامات المستقبلية، والعائد النقدي المحقق.

تثير الممتلكات العائلية مشاكل مماثلة. فقد تنطوي الفيلا على قيمة سوقية، وقيمة عاطفية، ورهن عقاري، وتكاليف صيانة، والتزامات ضريبية، وهيكل ملكية، وأهمية من حيث الخلافة. وقد يؤدي اختزالها إلى رقم واحد في لوحة المعلومات إلى تضليل الأسرة وجعلها تعتقد أن الأصل أكثر سيولة وقابلية للمقارنة مما هو عليه في الواقع.

لذلك، ينبغي لمكتب إدارة ثروات العائلة أن يسأل كل مزود تكنولوجي: كيف يتعامل النظام مع الأصول التي ليست أدوات مالية «نظيفة» يتم تسعيرها يوميًا؟ وإذا كانت الإجابة هي في الأساس إدخال بيانات يدويًا يُقدَّم على أنه أتمتة، فيجب على العائلة أن تعرف ذلك قبل الالتزام.

متى قد يكون البنك الخاص كافياً؟

ليست كل عائلة بحاجة إلى مكتب عائلي، والذكاء الاصطناعي لا يغير من ذلك شيئًا. فالعائلة التي تمتلك أصولًا سائلة مودعة في بنك واحد أو اثنين، وتتمتع بهيكل ملكية بسيط، وديون محدودة، وترتيبات خلافة واضحة، قد تجد ما يلبي احتياجاتها تمامًا من خلال الخدمات المصرفية الخاصة القوية، والاستشارات الضريبية، والمراجعة القانونية الدورية.

في هذه الحالة، قد يكون المشروع الأكثر عقلانية هو تحسين عمليات إعداد التقارير والحوكمة في إطار العلاقات القائمة. يمكن للعائلة أن تطلب الحصول على بيانات مالية موحدة أفضل، والتفاوض بشأن الرسوم، وتوضيح تفويضات الاستثمار، والاحتفاظ بقائمة جرد للوثائق، والاتفاق على الكيفية التي سيتلقى بها أفراد العائلة المعلومات. وقد تكون الأدوات المدعومة بالذكاء الاصطناعي التي توفرها البنوك أو المستشارون مفيدة، شريطة أن تدرك العائلة حدودها.

يكمن الخطر في إنشاء مكتب لحل مشكلة تتعلق بالتنظيم. فإذا كانت الأسرة ترغب ببساطة في الحصول على تقارير أوضح وإدارة أسرع، فقد يكون إنشاء هيكل مخصص لهذا الغرض أمراً مبالغاً فيه. أما إذا لم يتمكن أي مستشار من الاطلاع على الميزانية العمومية بأكملها، وكانت القرارات تتطلب بشكل متكرر التنسيق بين الشؤون القانونية والضريبية والاستثمارية والأسرية، فإن الحجة تصبح أقوى.

متى يكون إنشاء مكتب إدارة ثروات متعدد العائلات خيارًا منطقيًّا

يمكن أن يمثل مكتب إدارة الثروات المتعدد العائلات حلاً وسطاً فعالاً للعائلات التي تحتاج إلى التنسيق، لكنها لا ترغب في إنشاء بنية تحتية داخلية كاملة. وقد يوفر هذا المكتب تقارير موحدة، والإشراف على الاستثمارات، والدعم الإداري، والمشورة في مجال الحوكمة، والتنسيق الضريبي، بالإضافة إلى إمكانية الوصول إلى المتخصصين.

بالنسبة للعائلات الأجنبية المقيمة في سويسرا، قد يكون هذا الأمر مفيدًا بشكل خاص؛ لأن المزود المناسب سيكون على دراية مسبقة بالنظام المحلي والتفاعل العملي بين البنوك السويسرية ومديري الأصول الخارجيين والجهات الائتمانية والمستشارين عبر الحدود. كما قد يكون لديه بالفعل ترتيبات تقنية وترتيبات لأمن البيانات.

ومع ذلك، ينبغي على العائلة أن تبذل العناية الواجبة بعناية. فقد يدعي مكتب إدارة الثروات المتعدد العائلات استقلاليته، في حين أنه مملوك لبنك أو مدير أصول أو مزود منتجات، أو تابع له، أو مرتبط به تجاريًّا. وقد يقدم تقارير استثمارية قوية، لكنه يقدم دعمًا محدودًا في مجال حوكمة العائلة. وقد يستخدم الذكاء الاصطناعي داخليًّا دون أن تكون لديه بعد سياسات ناضجة للتعامل مع العملاء.

ومن الأسئلة المفيدة ما يلي: ما هي أدوات الذكاء الاصطناعي التي يستخدمها المكتب، وعلى أي بيانات، وتحت إشراف من؟ هل تتم معالجة مستندات العملاء من قبل مزودي خدمات خارجيين؟ هل يمكن للأسرة رفض بعض الاستخدامات؟ كيف تتم مراجعة النتائج؟ من يملك البيانات؟ هل يمكن تصدير جميع السجلات في حال مغادرة الأسرة؟

لا ينبغي اختيار مكتب إدارة الثروات المتعدد العائلات بناءً على السرية والسمعة فحسب، بل ينبغي اختياره بناءً على كفاءته التشغيلية.

عندما يصبح مكتب إدارة الثروات الخاص بعائلة واحدة خيارًا منطقيًّا

تصبح خدمة «مكتب العائلة الفردي» أكثر جاذبية عندما تتمتع العائلة بالحجم والكثافة، وتكون لديها حاجة طويلة الأمد إلى سيطرة مخصصة. وقد يأتي ذلك في أعقاب عملية بيع كبيرة لأحد الأعمال، لكن الحجة الأقوى لا تكمن في السيولة الجديدة فحسب، بل في التوليفة بين الأصول والأفراد والسلطات القضائية والقرارات.

قد تستفيد العائلة التي تضم عدة فروع، وتدير أعمالاً تجارية، ولديها استثمارات خاصة، ومؤسسات خيرية، وعقارات، وديون، ومخاوف أمنية، وتخطط بنشاط لخلافة القيادة، من وجود فريق داخلي يتعامل مع معلومات العائلة يومياً. ويمكن لهذا الفريق الحفاظ على الذاكرة المؤسسية، وتنسيق عمل المستشارين، والتحكم في الوصول إلى البيانات، وتطوير التكنولوجيا بما يتناسب مع الاحتياجات الفعلية للعائلة بدلاً من الاعتماد على نموذج خدمة عام.

قد تكون التكلفة باهظة. فالموظفون، والأنظمة، والأمن السيبراني، والتأمين، والمباني، والمستشارون الخارجيون، وأعمال الحوكمة، كلها عوامل يمكن أن تحول مكتب العائلة إلى مؤسسة دائمة. وقد يكون لذلك ما يبرره، ولكن فقط إذا كان المكتب يقلل من المخاطر ويحسن عملية اتخاذ القرار. أما مكتب العائلة الذي يقتصر دوره على أن يصبح مجرد جهاز بيروقراطي خاص، فقد فشل في تحقيق الغرض منه.

يمكن للذكاء الاصطناعي أن يحسّن الجدوى الاقتصادية لمكتب إدارة الثروات العائلية الفردي ذي الهيكل المبسط، من خلال أتمتة مراجعة المستندات الروتينية، وتتبع المهام، وإعداد التقارير. لكن كلما كان الفريق أصغر، زادت أهمية وضع ضوابط رقابية. فموظف واحد متمكن يستخدم أدوات قوية دون مراجعة مناسبة قد يتسبب في مخاطر تعادل ما يحققه من كفاءة.

أصبح الأمن السيبراني والاستعانة بمصادر خارجية من القضايا الأساسية في مجال الحوكمة

يحتفظ مكتب إدارة الثروات العائلية بمعلومات قد يراها المجرمون أو المنافسون التجاريون أو الأطراف الخصومة في الدعاوى القضائية أو الانتهازيون ذات قيمة. فالبيانات المصرفية وجوازات السفر ووثائق الصناديق الاستئمانية وسجلات الإقامة وقوائم المقتنيات الفنية وعناوين العقارات وكشوف الاستثمارات والمراسلات الخاصة ليست مجرد بيانات تجارية عادية.

يؤدي إدخال الذكاء الاصطناعي إلى زيادة الحاجة إلى فهم تدفقات البيانات. يجب أن يعرف مكتب إدارة الثروات العائلية ما إذا كانت الأدوات مستضافة في سويسرا أو الاتحاد الأوروبي أو الولايات المتحدة أو في أي مكان آخر؛ وما إذا كانت البيانات مشفرة؛ وما إذا كانت المطالبات والنتائج مخزنة؛ وما إذا كان بإمكان موظفي المورد الوصول إلى بيانات العملاء؛ وما هي الشركات المتعاقدة من الباطن المشاركة؛ وكيف تتم معالجة عملية الحذف.

كما ينبغي على الأسرة أن تأخذ في الاعتبار مخاطر «الديب فايك» (deepfake) وانتحال الشخصية والاحتيال في المدفوعات. فإذا أمكن استنساخ صوت أحد أفراد الأسرة الرئيسيين، فإن إجراءات الموافقة على المدفوعات التي تعتمد على المكالمات غير الرسمية أو الملاحظات الصوتية تصبح أقل موثوقية. فالذكاء الاصطناعي ليس مجرد أداة لزيادة الإنتاجية، بل هو أيضًا جزء من بيئة التهديدات.

الضوابط الأساسية قد لا تبدو مبهرة، لكنها مهمة: عمليات التحقق من الدفع، والموافقة المزدوجة على التحويلات، وتقييد الوصول إلى الوثائق الحساسة، وإدارة كلمات المرور، وأمن الأجهزة، وتدريب الموظفين، وإجراءات تصعيد واضحة. ولا ينبغي لمكتب إدارة الثروات العائلية الذي لا يستطيع إدارة هذه الضوابط أن يتسرع في اعتماد أدوات الذكاء الاصطناعي المتقدمة.

الجيل القادم سيتوقع أنظمة أفضل

من المرجح أن يكون أفراد العائلة الأصغر سناً أقل تسامحاً مع التقارير البطيئة وغير الشفافة والإجراءات الإدارية التي تعتمد بشكل كبير على الأوراق. وقد يتوقعون وثائق قابلة للبحث، ولوحات معلومات رقمية، وتفسيرات أسرع، وتثقيفاً أكثر تفاعليةً حول ثروة العائلة.

هذا التوقع معقول، لكنه يحتاج إلى توجيه دقيق. يجب أن يتمكن أفراد الجيل القادم من العائلة من فهم كيفية تنظيم ثروة العائلة دون أن يُمنحوا حق الوصول غير المقيد إلى كل وثيقة حساسة. وقد يستخدم مجلس العائلة مذكرات إحاطة مُعدة بواسطة الذكاء الاصطناعي للتحضير للمناقشات، لكن هذه المذكرات لا ينبغي أن تحل محل المشورة الرسمية. قد تسهم لوحة المعلومات الرقمية في تعزيز المشاركة، لكن لا ينبغي أن تحول الثروة إلى لوحة نتائج يتم تحديثها باستمرار.

لذلك، يتعين على مكتب إدارة الثروات العائلية تحديد حقوق الوصول إلى المعلومات. من يمكنه الاطلاع على إجمالي الثروة؟ من يمكنه الاطلاع على المعلومات على مستوى الفروع؟ من يمكنه الاطلاع على أداء الاستثمارات دون الاطلاع على المستندات القانونية؟ من يتلقى المواد التثقيفية؟ من يمكنه طرح أسئلة على النظام؟ من يمكنه تنزيل البيانات؟

لن يكتفي مكتب إدارة الثروات العائلية المستعد للمستقبل بمجرد منح الجميع إمكانية الوصول إلى كل شيء، بل سيوفر المعلومات المناسبة للشخص المناسب في السياق المناسب.

بناء نظام التشغيل الأدنى القابل للتطبيق

النهج الأكثر عقلانية هو النهج التدريجي.

أولاً، قم بإنشاء خريطة الثروة والكيان. حدد الأصول، والمالكين، والمستشارين، والوثائق، والالتزامات، والعملات، وشروط السيولة، والالتزامات المستقبلية.

ثانياً، حدد صلاحيات اتخاذ القرار. حدد من يوافق على الاستثمارات، ومن يوافق على المدفوعات، ومن يمكنه إصدار تعليمات للمستشارين، ومن يتلقى التقارير، وكيفية رفع النزاعات العائلية إلى المستويات الأعلى.

ثالثًا، وضع إطار لحوكمة البيانات. تحديد «مصدر الحقيقة» لكل فئة من فئات المعلومات، وتحديد الأذونات، وتوثيق التعديلات اليدوية، وإنشاء سجل للتدقيق.

رابعاً، استخدم التكنولوجيا بشكل انتقائي. ابدأ بتقارير العمل وإدارة المستندات وسير العمل قبل اعتماد وظائف الذكاء الاصطناعي الأكثر تقدماً.

خامساً، قم بصياغة سياسة الذكاء الاصطناعي. حدد الأدوات المصرح بها، والبيانات المحظورة، ومتطلبات المراجعة البشرية، وحفظ السجلات، وإجراءات العناية الواجبة تجاه الموردين.

سادساً، مراجعة نموذج التشغيل سنويًّا. فمع تغيير الأسرة لمكان إقامتها، أو بيعها لأصولها، أو انضمام ورثة بالغين إليها، أو توسيع نطاق أنشطتها الخيرية، يجب أن يتغير الهيكل تبعاً لذلك.

قد تبدو هذه الخطوات أبطأ من شراء نظام ما على الفور. لكنها عادةً ما تكون أسرع على المدى الطويل لأنها تتجنب بناء التكنولوجيا في ظل حالة من الغموض.

ما هو الشكل المثالي

إن نظام تشغيل مكتب العائلة المصمم جيدًا لا يثقل كاهل العائلة بمزيد من التقارير، بل يقدم لها إجابات أقل عددًا ولكنها أفضل.

يمكن للمدير أن يطلع على السيولة المتاحة دون الحاجة إلى الاتصال بثلاثة مستشارين. ويمكن للجنة الاستثمارية أن تستوعب حجم التعرض للمخاطر عبر البنوك والهياكل الاستثمارية المختلفة. ويمكن تثقيف الورثة دون منحهم صلاحيات وصول غير ملائمة. ويعرف المستشارون من هو المخول بإصدار التعليمات إليهم. ويتم تخزين الوثائق الحساسة بشكل آمن. وتُستخدم أدوات الذكاء الاصطناعي في الحالات التي توفر فيها الوقت فعليًّا، لكن يتم مراجعة النتائج قبل أن تؤثر على القرارات.

قد يكون هذا النظام جزءًا من مكتب إدارة ثروات عائلة واحدة، أو مكتب إدارة ثروات عدة عائلات، أو ترتيب افتراضي منظم. والشكل أقل أهمية من المعيار.

الأسر الأكثر استفادة من الذكاء الاصطناعي لن تكون تلك التي تشتري أحدث الأدوات أولاً. بل ستكون تلك التي تعرف ما تمتلكه، ومن أين تأتي البيانات، ومن يمكنه الوصول إليها، ومن يتحمل المسؤولية عندما تقدم التكنولوجيا إجابة ما.

في سويسرا، كما في أي مكان آخر، فإن مكتب إدارة الثروات العائلية المستعد للمستقبل ليس بالضرورة هو الأكثر اعتمادًا على الأتمتة. بل هو ذلك المكتب الذي تتم إدارة معلوماته بشكل جيد بما يكفي للقيام بالأتمتة بشكل انتقائي.