{"id":696,"date":"2026-06-15T09:39:48","date_gmt":"2026-06-15T09:39:48","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rotharia.com\/uncategorized\/ai-and-wealth-management-transformation\/"},"modified":"2026-06-15T09:39:48","modified_gmt":"2026-06-15T09:39:48","slug":"ia-e-a-transformacao-da-gestao-de-patrimonio","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.rotharia.com\/pt\/wealth-management-software\/ai-for-wealth-management\/ai-and-wealth-management-transformation\/","title":{"rendered":"IA e a transforma\u00e7\u00e3o da gest\u00e3o de patrim\u00f4nio"},"content":{"rendered":"<figure class=\"wp-block-image size-large\">\n<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1080\" height=\"608\" src=\"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/06\/rotharia_image_20260615_096678.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-695\" srcset=\"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/06\/rotharia_image_20260615_096678.jpg 1080w, https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/06\/rotharia_image_20260615_096678-300x169.jpg 300w, https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/06\/rotharia_image_20260615_096678-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/06\/rotharia_image_20260615_096678-768x432.jpg 768w, https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/06\/rotharia_image_20260615_096678-18x10.jpg 18w\" sizes=\"auto, (max-width: 1080px) 100vw, 1080px\" \/>\n<figcaption><em>Foto de Vitaly Gariev (@silverkblack) no Unsplash<\/em><\/figcaption>\n<\/figure>\n\n\n<style>body.single-post .cm-featured-image { display: none !important; }<\/style>\n\n<p class=\"isSelectedEnd\"><span>A intelig\u00eancia artificial est\u00e1 se disseminando no setor de gest\u00e3o de patrim\u00f4nio, desde a an\u00e1lise de carteiras e relat\u00f3rios para clientes at\u00e9 a conformidade e o apoio aos consultores. A Deloitte informa que 60% das empresas de gest\u00e3o de patrim\u00f4nio j\u00e1 utilizam IA para aprimorar os processos de investimento e os resultados para os clientes. A tecnologia promete custos mais baixos e consultoria mais relevante, mas seu efeito mais amplo pode ser o de revelar quais partes do servi\u00e7o tradicional ainda justificam taxas premium.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>A gest\u00e3o de patrim\u00f4nio sempre se baseou em dois pilares: informa\u00e7\u00e3o e confian\u00e7a. Os consultores reuniam dados sobre as finan\u00e7as do cliente, interpretavam a evolu\u00e7\u00e3o do mercado e recomendavam um plano de a\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Esse modelo n\u00e3o desapareceu. Mas o contexto econ\u00f4mico em torno dele est\u00e1 mudando.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Os sistemas de IA s\u00e3o capazes de processar dados de mercado, registros de clientes e an\u00e1lises de investimentos em uma escala que nenhum consultor individual consegue igualar. Eles podem monitorar carteiras continuamente, elaborar relat\u00f3rios e identificar mudan\u00e7as que possam exigir aten\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>O benef\u00edcio imediato \u00e9 a efici\u00eancia. A mudan\u00e7a mais significativa \u00e9 uma redistribui\u00e7\u00e3o do trabalho entre a tecnologia e as pessoas.<\/span><\/p><h2><span>Os robo-advisers abriram o caminho<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>A primeira onda vis\u00edvel de automa\u00e7\u00e3o surgiu com os robo-advisers no in\u00edcio da d\u00e9cada de 2010.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>As plataformas digitais utilizavam question\u00e1rios para avaliar a toler\u00e2ncia ao risco e alocar os clientes em carteiras modelo. O reequil\u00edbrio e outras tarefas de rotina podiam ent\u00e3o ser realizados automaticamente.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Isso tornou a gest\u00e3o b\u00e1sica de investimentos mais barata e acess\u00edvel. Investidores que n\u00e3o atendiam aos requisitos m\u00ednimos de um banco privado tradicional podiam obter uma carteira diversificada por meio de um servi\u00e7o digital.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Os primeiros sistemas eram relativamente simples. Eles se baseavam em regras predefinidas e em categorias amplas de clientes, em vez de uma compreens\u00e3o aprofundada das circunst\u00e2ncias individuais.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>No entanto, sua import\u00e2ncia foi al\u00e9m das carteiras que administravam. Os robo-advisers demonstraram que certos aspectos da gest\u00e3o de patrim\u00f4nio poderiam ser padronizados e oferecidos em grande escala.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Eles tamb\u00e9m mudaram as expectativas. Os clientes se acostumaram com taxas transparentes, acesso digital e uma gest\u00e3o de contas mais \u00e1gil.<\/span><\/p><h2><span>A IA fica nos bastidores do consultor<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>A pr\u00f3xima etapa \u00e9 menos vis\u00edvel.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Em vez de substituir o gestor de patrim\u00f4nio por uma plataforma digital independente, a IA est\u00e1 sendo cada vez mais integrada aos sistemas utilizados por consultores, gestores de carteiras e equipes de conformidade.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Ele pode resumir pesquisas, comparar posi\u00e7\u00f5es, identificar concentra\u00e7\u00f5es na carteira e preparar o material antes de uma reuni\u00e3o com o cliente. Ferramentas automatizadas tamb\u00e9m podem monitorar se uma carteira ultrapassou os limites de risco acordados.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Isso permite que os consultores dediquem menos tempo \u00e0 coleta de informa\u00e7\u00f5es e mais tempo \u00e0 sua interpreta\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Essa distin\u00e7\u00e3o \u00e9 importante. Muitos clientes n\u00e3o querem que um algoritmo tome todas as decis\u00f5es financeiras. Eles esperam que seu consultor chegue preparado, compreenda toda a carteira e reaja rapidamente quando as circunst\u00e2ncias mudarem.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>A IA se torna valiosa quando fortalece o relacionamento, em vez de criar mais uma interface entre o cliente e a empresa.<\/span><\/p><h2><span>A BlackRock ilustra a vantagem da infraestrutura<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>A plataforma Aladdin da BlackRock \u00e9 frequentemente apresentada como um exemplo de gest\u00e3o de investimentos baseada em intelig\u00eancia artificial.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>O Aladdin combina an\u00e1lise de carteiras, monitoramento de riscos, dados operacionais e de negocia\u00e7\u00e3o em um \u00fanico ambiente. Ele permite que as equipes de investimento analisem as exposi\u00e7\u00f5es em todas as classes de ativos e avaliem como as carteiras poderiam reagir a mudan\u00e7as nos mercados.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>A plataforma n\u00e3o elimina a necessidade de gestores de carteira. Sua import\u00e2ncia reside em proporcionar a eles uma vis\u00e3o mais integrada do risco.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>As ferramentas de aprendizado de m\u00e1quina podem complementar essa an\u00e1lise, identificando padr\u00f5es, anomalias ou rela\u00e7\u00f5es que a an\u00e1lise convencional pode deixar passar.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>A dimens\u00e3o da BlackRock representa uma vantagem importante. A empresa disp\u00f5e de um vasto conjunto de dados, de funcion\u00e1rios especializados e do capital necess\u00e1rio para construir e manter uma infraestrutura complexa.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>A maioria dos gestores de patrim\u00f4nio n\u00e3o desenvolve sistemas semelhantes internamente. Eles adquirem ferramentas anal\u00edticas de fornecedores externos ou incorporam fun\u00e7\u00f5es de IA \u00e0s plataformas j\u00e1 existentes.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Isso reduz as barreiras \u00e0 ado\u00e7\u00e3o, mas tamb\u00e9m torna as empresas mais dependentes de terceiros, cujos modelos e dados elas podem n\u00e3o controlar totalmente.<\/span><\/p><h2><span>O mercado cresce em torno da personaliza\u00e7\u00e3o<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Estima-se que o mercado global de IA na gest\u00e3o de patrim\u00f4nio alcance 1,2 bilh\u00e3o de d\u00f3lares at\u00e9 2026.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>A demanda est\u00e1 sendo impulsionada, em parte, pela promessa de um atendimento mais personalizado.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Os modelos tradicionais de gest\u00e3o de patrim\u00f4nio costumam classificar os clientes em grupos amplos com base na idade, nos ativos e na toler\u00e2ncia ao risco. A IA tem o potencial de analisar um conjunto mais detalhado de circunst\u00e2ncias, incluindo fluxos de caixa, passivos, exposi\u00e7\u00e3o fiscal e compromissos financeiros futuros.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Um sistema pode detectar que a toler\u00e2ncia ao risco aparente de um investidor entra em conflito com sua necessidade de liquidez. Ele pode identificar que v\u00e1rios investimentos mantidos em contas diferentes criam uma concentra\u00e7\u00e3o indesejada.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Para fam\u00edlias abastadas, a tecnologia tamb\u00e9m pode ajudar a organizar ativos distribu\u00eddos por bancos, empresas, fundos fiduci\u00e1rios e jurisdi\u00e7\u00f5es.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>O desafio \u00e9 que a personaliza\u00e7\u00e3o depende de informa\u00e7\u00f5es completas e precisas. Os ativos privados podem ser avaliados com pouca frequ\u00eancia. As prefer\u00eancias dos clientes podem estar mal documentadas ou mudar em per\u00edodos de tens\u00e3o.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Um algoritmo pode gerar uma recomenda\u00e7\u00e3o altamente precisa a partir de dados de baixa qualidade. A precis\u00e3o, por si s\u00f3, n\u00e3o torna a recomenda\u00e7\u00e3o adequada.<\/span><\/p><h2><span>A redu\u00e7\u00e3o de custos altera o cen\u00e1rio competitivo<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Estima-se que as ferramentas baseadas em IA reduzam os custos operacionais em at\u00e9 30%.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>A economia pode advir da automatiza\u00e7\u00e3o da gera\u00e7\u00e3o de relat\u00f3rios de carteiras, do processamento de documentos, das verifica\u00e7\u00f5es de conformidade e da prepara\u00e7\u00e3o de reuni\u00f5es. As empresas podem atender a mais clientes sem aumentar o quadro de funcion\u00e1rios na mesma propor\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Isso \u00e9 particularmente relevante no segmento de classe m\u00e9dia alta.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Esses clientes podem ter necessidades demasiado complexas para um simples portf\u00f3lio digital, mas n\u00e3o geram receita suficiente para sustentar o modelo tradicional de banco privado. A consultoria assistida por IA poderia torn\u00e1-los mais atraentes para atender.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>A tecnologia pode, portanto, ampliar o mercado, em vez de se limitar a reduzir custos.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>A implementa\u00e7\u00e3o, no entanto, acarreta seus pr\u00f3prios custos. As empresas precisam de dados confi\u00e1veis, sistemas seguros e funcion\u00e1rios capazes de utilizar as ferramentas. As plataformas legadas podem ser dif\u00edceis de integrar, enquanto os fornecedores externos implicam em taxas de licen\u00e7a e depend\u00eancias operacionais.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>A IA gera economia ao eliminar a duplica\u00e7\u00e3o de tarefas. Se for implementada em uma organiza\u00e7\u00e3o fragmentada, ela pode simplesmente se tornar mais um centro de custos.<\/span><\/p><h2><span>Os investidores mais jovens aumentam as expectativas<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Estima-se que cerca de 701 mil millennials prefiram conselhos de investimento gerados por IA.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>O gr\u00e1fico deve ser interpretado com cautela. A prefer\u00eancia por ferramentas digitais n\u00e3o implica necessariamente o desejo de eliminar completamente os consultores humanos.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Os clientes mais jovens costumam esperar acesso imediato \u00e0s informa\u00e7\u00f5es, servi\u00e7os digitais intuitivos e pre\u00e7os transparentes. Eles est\u00e3o menos dispostos a tolerar a burocracia e as respostas demoradas apenas porque essas pr\u00e1ticas tradicionalmente fazem parte do setor de private banking.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Eles ainda podem precisar de orienta\u00e7\u00e3o humana ao lidar com heran\u00e7as, bens, obriga\u00e7\u00f5es familiares ou mercados vol\u00e1teis.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Portanto, a demanda prov\u00e1vel n\u00e3o \u00e9 por consultoria totalmente automatizada, mas por um servi\u00e7o em que a tecnologia se encarregue das an\u00e1lises de rotina, enquanto as pessoas permane\u00e7am dispon\u00edveis para as decis\u00f5es importantes.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>As empresas que insistem em um modelo predominantemente manual podem parecer lentas e caras. Aquelas que automatizam todas as intera\u00e7\u00f5es correm o risco de transformar um neg\u00f3cio baseado em relacionamentos em uma mercadoria.<\/span><\/p><h2><span>Mais poder de processamento n\u00e3o garante capacidade de previs\u00e3o<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>A IA \u00e9 capaz de processar uma quantidade consideravelmente maior de dados do que um consultor humano. As afirma\u00e7\u00f5es de que ela pode analisar 50 vezes mais informa\u00e7\u00f5es ilustram a diferen\u00e7a de escala.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>A compara\u00e7\u00e3o \u00e9 menos significativa do que parece \u00e0 primeira vista.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Os mercados geram mais informa\u00e7\u00f5es do que qualquer investidor consegue utilizar de forma produtiva. O desafio n\u00e3o consiste apenas em processar dados, mas em distinguir um sinal duradouro do ru\u00eddo passageiro.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Um modelo \u00e9 capaz de analisar, em quest\u00e3o de segundos, a evolu\u00e7\u00e3o dos pre\u00e7os, relat\u00f3rios de resultados, dados econ\u00f4micos e o tom das not\u00edcias. No entanto, ele ainda pode interpretar mal um evento ou atribuir import\u00e2ncia excessiva a uma rela\u00e7\u00e3o estat\u00edstica que logo desaparece.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>O comportamento do mercado tamb\u00e9m muda. Estrat\u00e9gias desenvolvidas com base em per\u00edodos de baixa infla\u00e7\u00e3o ou liquidez abundante podem ser menos confi\u00e1veis em condi\u00e7\u00f5es diferentes.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>A IA pode ampliar o campo anal\u00edtico. Ela n\u00e3o pode garantir que a vari\u00e1vel mais importante tenha sido identificada.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>O consultor ou gestor de carteira continua sendo respons\u00e1vel por decidir quais resultados merecem aten\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p><h2><span>A satisfa\u00e7\u00e3o do cliente depende da relev\u00e2ncia<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>As institui\u00e7\u00f5es financeiras que utilizam IA relatam melhorias de cerca de 30% na satisfa\u00e7\u00e3o dos clientes.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Uma melhor sincroniza\u00e7\u00e3o e maior relev\u00e2ncia podem explicar parte desse aumento.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Os clientes valorizam relat\u00f3rios que reflitam suas posi\u00e7\u00f5es reais, em vez de coment\u00e1rios gen\u00e9ricos sobre o mercado. Eles apreciam um consultor capaz de ter uma vis\u00e3o completa da carteira e identificar problemas antes da pr\u00f3xima reuni\u00e3o agendada.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>A IA tamb\u00e9m pode permitir que as empresas se comuniquem de forma mais seletiva. Um cliente n\u00e3o precisa de todas as atualiza\u00e7\u00f5es do mercado. Ele precisa de informa\u00e7\u00f5es que afetem seus objetivos ou sua exposi\u00e7\u00e3o ao risco.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Uma personaliza\u00e7\u00e3o mal implementada pode ter o efeito contr\u00e1rio. As mensagens automatizadas podem parecer intrusivas ou repetitivas. Recomenda\u00e7\u00f5es baseadas em dados incompletos podem minar a confian\u00e7a.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>A experi\u00eancia do cliente melhora quando a tecnologia reduz os atritos e contribui para conversas mais bem informadas. Ela se deteriora quando a automa\u00e7\u00e3o passa a substituir a aten\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p><h2><span>Os consultores enfrentam um padr\u00e3o mais rigoroso<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>\u00c9 improv\u00e1vel que a IA elimine a necessidade de consultores financeiros. Ela tornar\u00e1 algumas de suas tarefas tradicionais menos relevantes.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>A elabora\u00e7\u00e3o de um resumo da carteira, o c\u00e1lculo do desempenho ou a obten\u00e7\u00e3o de informa\u00e7\u00f5es de mercado podem ser cada vez mais automatizados. Os clientes ter\u00e3o menos motivos para pagar altas taxas por um trabalho que um software pode realizar rapidamente.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>O valor do consultor deve passar a centrar-se na interpreta\u00e7\u00e3o, no julgamento e na coordena\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Uma fam\u00edlia que est\u00e1 vendendo um neg\u00f3cio pode precisar de ajuda para equilibrar quest\u00f5es de liquidez, impostos, heran\u00e7a e prioridades pessoais. Um cliente que se aproxima da aposentadoria pode precisar decidir qual n\u00edvel de risco ainda \u00e9 adequado. Durante uma queda do mercado, os investidores podem precisar de orienta\u00e7\u00e3o que leve em conta tanto o comportamento quanto o desempenho.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Essas quest\u00f5es n\u00e3o podem ser resolvidas apenas com base em dados.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>A IA pode apresentar as vantagens e desvantagens. O consultor deve ajudar o cliente a escolher entre elas.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Isso pode beneficiar os profissionais mais experientes. Ser\u00e1 menos conveniente para aqueles cujo trabalho consiste principalmente na sele\u00e7\u00e3o de produtos e na elabora\u00e7\u00e3o de relat\u00f3rios peri\u00f3dicos.<\/span><\/p><h2><span>Os dados tornam-se o verdadeiro ativo estrat\u00e9gico<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Os sistemas de IA s\u00e3o t\u00e3o \u00fateis quanto as informa\u00e7\u00f5es de que disp\u00f5em.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Muitos gestores de patrim\u00f4nio ainda mant\u00eam os dados dos clientes em sistemas separados. Os registros das carteiras podem estar armazenados em um local, a documenta\u00e7\u00e3o de conformidade em outro e as informa\u00e7\u00f5es sobre ativos privados em planilhas.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Essa fragmenta\u00e7\u00e3o limita a qualidade da an\u00e1lise.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Antes que as empresas possam oferecer recomenda\u00e7\u00f5es verdadeiramente personalizadas, elas precisam ter uma vis\u00e3o coerente do patrim\u00f4nio do cliente. Os dados devem estar atualizados, classificados de forma consistente e acess\u00edveis de acordo com regras claras de governan\u00e7a.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Esse trabalho \u00e9 mais dif\u00edcil do que lan\u00e7ar um assistente de IA. Tamb\u00e9m \u00e9 mais valioso.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>\u00c0 medida que ferramentas anal\u00edticas semelhantes se tornam dispon\u00edveis no mercado, a tecnologia propriet\u00e1ria pode oferecer apenas uma vantagem tempor\u00e1ria. As empresas que disp\u00f5em de dados de melhor qualidade poder\u00e3o utilizar os mesmos modelos de forma mais eficaz.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Portanto, a vantagem competitiva n\u00e3o reside na IA isoladamente. Trata-se da combina\u00e7\u00e3o entre tecnologia e informa\u00e7\u00f5es confi\u00e1veis.<\/span><\/p><h2><span>A confian\u00e7a define o limite<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Os dados relativos \u00e0 gest\u00e3o de patrim\u00f4nio s\u00e3o altamente confidenciais. Eles podem revelar os ativos de um cliente, sua estrutura familiar, sua situa\u00e7\u00e3o fiscal e transa\u00e7\u00f5es futuras.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>A IA precisa ter acesso a essas informa\u00e7\u00f5es para produzir an\u00e1lises personalizadas. Isso aumenta a import\u00e2ncia da seguran\u00e7a cibern\u00e9tica, das permiss\u00f5es e da soberania de dados.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>As empresas devem saber onde as informa\u00e7\u00f5es est\u00e3o armazenadas, quem tem acesso a elas e se os prestadores de servi\u00e7os externos utilizam os dados dos clientes para treinar outros sistemas.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Eles tamb\u00e9m precisam deixar claro quando um cliente est\u00e1 lidando com um servi\u00e7o automatizado e quando um consultor humano \u00e9 o respons\u00e1vel.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Um sistema pode gerar uma recomenda\u00e7\u00e3o, mas a institui\u00e7\u00e3o continua sendo respons\u00e1vel pela sua adequa\u00e7\u00e3o. As obriga\u00e7\u00f5es regulat\u00f3rias e fiduci\u00e1rias n\u00e3o se transferem para um algoritmo.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Os clientes podem aceitar um maior uso da tecnologia quando seus benef\u00edcios s\u00e3o evidentes. No entanto, eles n\u00e3o aceitar\u00e3o incertezas sobre quem controla suas informa\u00e7\u00f5es ou toma decis\u00f5es sobre seu dinheiro.<\/span><\/p><h2><span>A previs\u00e3o da PwC vai al\u00e9m do setor financeiro<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>A PwC estima que a IA possa contribuir com at\u00e9 1,57 trilh\u00e3o de d\u00f3lares para a produ\u00e7\u00e3o econ\u00f4mica global at\u00e9 2030.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>O n\u00famero abrange a economia em geral, e n\u00e3o apenas a gest\u00e3o de patrim\u00f4nio. No entanto, ele ilustra a magnitude das expectativas em termos de investimento e produtividade em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 tecnologia.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>O setor de servi\u00e7os financeiros est\u00e1 bem posicionado para se beneficiar, pois muitas de suas atividades envolvem processamento, classifica\u00e7\u00e3o e previs\u00e3o de dados.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Nem todo investimento em IA gera valor. Algumas empresas adquirem sistemas que os funcion\u00e1rios n\u00e3o utilizam ou que n\u00e3o podem ser integrados \u00e0s plataformas existentes. Outras podem automatizar processos que deveriam ter sido redesenhados primeiro.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Os projetos mais cred\u00edveis come\u00e7am com um problema bem definido. \u00c9 poss\u00edvel medir a redu\u00e7\u00e3o do tempo necess\u00e1rio para consolidar uma carteira. \u00c9 poss\u00edvel testar a melhoria da precis\u00e3o da an\u00e1lise de conformidade. Uma ambi\u00e7\u00e3o gen\u00e9rica de \u201ctransformar a gest\u00e3o de patrim\u00f4nio\u201d \u00e9 mais dif\u00edcil de avaliar.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>A IA deve ser vista como um investimento com retornos, custos e riscos esperados, e n\u00e3o como um s\u00edmbolo de modernidade.<\/span><\/p><h2><span>A transforma\u00e7\u00e3o ser\u00e1 desigual<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Nos pr\u00f3ximos tr\u00eas a cinco anos, \u00e9 prov\u00e1vel que a an\u00e1lise preditiva e o atendimento automatizado ao cliente se tornem recursos padr\u00e3o das plataformas de gest\u00e3o de patrim\u00f4nio.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>A diferen\u00e7a entre as empresas n\u00e3o ser\u00e1 determinada apenas por quem adotar a IA primeiro.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Algumas institui\u00e7\u00f5es v\u00e3o utiliz\u00e1-la para aprimorar a assessoria, melhorar os dados e simplificar as opera\u00e7\u00f5es. Outras v\u00e3o incorporar novas ferramentas a processos antigos e chamar o resultado de transforma\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>O modelo mais eficaz combinar\u00e1 a automa\u00e7\u00e3o com o julgamento humano respons\u00e1vel. A tecnologia realizar\u00e1 as an\u00e1lises repetitivas, monitorar\u00e1 as carteiras e organizar\u00e1 as informa\u00e7\u00f5es. Os consultores interpretar\u00e3o os resultados e ajudar\u00e3o os clientes a tomar decis\u00f5es que envolvam incerteza, emo\u00e7\u00e3o e prioridades conflitantes.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>A IA pode tornar a gest\u00e3o de patrim\u00f4nio mais \u00e1gil, mais escal\u00e1vel e mais atenta \u00e0s circunst\u00e2ncias individuais.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Ela n\u00e3o pode decidir quais objetivos o patrim\u00f4nio de um cliente deve alcan\u00e7ar, quais interesses familiares devem ter prioridade ou qual o n\u00edvel de incerteza que \u00e9 aceit\u00e1vel.<\/span><\/p><p><span>A transforma\u00e7\u00e3o do setor depender\u00e1 do fato de as empresas utilizarem a tecnologia para responder a essas quest\u00f5es de forma mais inteligente, em vez de fingir que ela pode respond\u00ea-las por conta pr\u00f3pria.<\/span><\/p><br>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>A integra\u00e7\u00e3o da IA na gest\u00e3o de patrim\u00f4nio est\u00e1 transformando as estrat\u00e9gias de investimento e os servi\u00e7os de consultoria ao cliente. 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