Brytyjski bank cyfrowy Revolut ma ju\u017c 1,3 miliona klient\u00f3w w Szwajcarii i chce jeszcze bardziej zbli\u017cy\u0107 si\u0119 do ich codziennych spraw finansowych. Z\u0142o\u017cy\u0142 wniosek o szwajcarsk\u0105 licencj\u0119 bankow\u0105, planuje zainwestowa\u0107 ponad 150 milion\u00f3w frank\u00f3w szwajcarskich w ci\u0105gu pi\u0119ciu lat oraz zamierza wprowadzi\u0107 konta wynagrodzeniowe, szwajcarskie numery IBAN oraz lokalny system gwarancji depozyt\u00f3w. Ponad po\u0142owa jego szwajcarskich klient\u00f3w korzysta ju\u017c z tej us\u0142ugi co miesi\u0105c.<\/p>\n
Zarz\u0105dzanie maj\u0105tkiem nie jest priorytetem dla Revolut w Szwajcarii. Dla szwajcarskich doradc\u00f3w finansowych nie jest to g\u0142\u00f3wna kwestia. Je\u015bli klienci zaczn\u0105 otrzymywa\u0107 wynagrodzenie, przechowywa\u0107 \u015brodki pieni\u0119\u017cne, op\u0142aca\u0107 rachunki i przelewa\u0107 pieni\u0105dze za pomoc\u0105 tej samej aplikacji, przyzwyczaj\u0105 si\u0119 do uzyskiwania informacji i za\u0142atwiania rutynowych spraw bankowych bez konieczno\u015bci dzwonienia do kogokolwiek.<\/p>\n
To por\u00f3wnanie ma jednak swoje granice. Fundusze private equity, nieruchomo\u015bci i maj\u0105tki rodzinne nie funkcjonuj\u0105 tak jak rachunek bie\u017c\u0105cy, a klienci tego od nich nie oczekuj\u0105. Zauwa\u017caj\u0105 jednak, gdy instytucja finansowa nadal wymaga przes\u0142ania e-maila lub wykonania telefonu w celu uzyskania informacji, kt\u00f3re ju\u017c posiada.<\/p>\n
Revolut nie musi zdobywa\u0107 portfela inwestycyjnego, aby wp\u0142yn\u0105\u0107 na standard, jakiego klienci oczekuj\u0105 od firmy zarz\u0105dzaj\u0105cej tym portfelem.<\/p>\n
Warto\u015b\u0107 portfela prywatnego nie zmienia si\u0119 w sta\u0142ym tempie. Kursy papier\u00f3w warto\u015bciowych notowanych na gie\u0142dzie mog\u0105 ulega\u0107 zmianom w ci\u0105gu dnia handlowego. Warto\u015b\u0107 aktyw\u00f3w netto (NAV) funduszu private equity mo\u017ce nadal odzwierciedla\u0107 stan z poprzedniego kwarta\u0142u. Warto\u015b\u0107 nieruchomo\u015bci opiera si\u0119 na ostatniej wycenie, natomiast dane dotycz\u0105ce aktyw\u00f3w przechowywanych w innych bankach s\u0105 przekazywane wed\u0142ug r\u00f3\u017cnych harmonogram\u00f3w sprawozdawczych.<\/p>\n
Niekt\u00f3re pozycje nadal wymagaj\u0105 r\u0119cznej aktualizacji. Struktury podatkowe, wytyczne inwestycyjne i ustalenia rodzinne nak\u0142adaj\u0105 ograniczenia, kt\u00f3re po prostu nie wyst\u0119puj\u0105 w przypadku rachunku bie\u017c\u0105cego.<\/p>\n
\u017badna z tych okoliczno\u015bci nie stanowi powodu do ukrywania podstawowych informacji. Je\u015bli wycena funduszu private equity pochodzi z czerwca, nale\u017cy poda\u0107 czerwiec. Je\u015bli nieruchomo\u015b\u0107 zosta\u0142a wyceniona po raz ostatni sze\u015b\u0107 miesi\u0119cy temu, nale\u017cy poda\u0107 t\u0119 dat\u0119. Je\u015bli transakcja przechodzi przez proces zatwierdzania, klient powinien nadal mie\u0107 mo\u017cliwo\u015b\u0107 sprawdzenia, czy oczekuje ona na zatwierdzenie, podpisanie umowy czy rozliczenie.<\/p>\n
Najtrudniejsza cz\u0119\u015b\u0107 zarz\u0105dzania maj\u0105tkiem dotyczy samych aktyw\u00f3w i decyzji z nimi zwi\u0105zanych. Irytacj\u0119 cz\u0119sto wywo\u0142uj\u0105 sprawy o znacznie prozaiczniejszym charakterze: raporty, o kt\u00f3re trzeba prosi\u0107, dane, kt\u00f3re instytucja ju\u017c posiada, ale kt\u00f3rych nie udost\u0119pnia, oraz rutynowe zapytania, kt\u00f3re wci\u0105\u017c wymagaj\u0105 wys\u0142ania e-maila lub wykonania telefonu.<\/p>\n
Za\u0142o\u017cyciel rozwa\u017caj\u0105cy zmniejszenie znacznego udzia\u0142u w firmie, kt\u00f3r\u0105 stworzy\u0142, mo\u017ce potrzebowa\u0107 porady w zakresie ryzyka koncentracji, podatk\u00f3w, p\u0142ynno\u015bci finansowej oraz kontroli nad przedsi\u0119biorstwem. Klient rozwa\u017caj\u0105cy kolejn\u0105 inwestycj\u0119 w fundusz private equity o warto\u015bci 2 mln CHF mo\u017ce potrzebowa\u0107 pomocy w przeanalizowaniu dotychczasowych zobowi\u0105za\u0144, przewidywanych wezwa\u0144 do wp\u0142aty kapita\u0142u oraz dost\u0119pnych \u015brodk\u00f3w pieni\u0119\u017cnych.<\/p>\n
\u017baden z klient\u00f3w nie potrzebuje doradcy tylko po to, aby uzyska\u0107 raport dotycz\u0105cy portfela lub sprawdzi\u0107, jaka cz\u0119\u015b\u0107 kapita\u0142u zosta\u0142a ju\u017c wezwana do wp\u0142aty.<\/p>\n
Systemy zarz\u0105dzania portfelem umo\u017cliwiaj\u0105 agregowanie pozycji, \u015brodk\u00f3w pieni\u0119\u017cnych i ekspozycji. Pozwalaj\u0105 one por\u00f3wnywa\u0107 stan portfela z uzgodnionymi przedzia\u0142ami alokacji i ograniczeniami inwestycyjnymi. Portale klienckie umo\u017cliwiaj\u0105 dost\u0119p do wyci\u0105g\u00f3w, dokument\u00f3w i informacji o portfelu bez konieczno\u015bci oczekiwania na ich przes\u0142anie przez pracownika banku. Systemy obs\u0142ugi przep\u0142ywu pracy pozwalaj\u0105 sprawdzi\u0107, na jakim etapie znajduje si\u0119 dana transakcja.<\/p>\n
Umo\u017cliwienie klientom samodzielnego korzystania z tych funkcji nie oznacza wykluczenia doradcy z tej relacji. Pozwala to po prostu zrezygnowa\u0107 z us\u0142ug doradc\u00f3w w zakresie zada\u0144, kt\u00f3re nie wymagaj\u0105 doradztwa.<\/p>\n
Korzy\u015b\u0107 ta dzia\u0142a r\u00f3wnie\u017c w drug\u0105 stron\u0119. Doradca, kt\u00f3ry po\u015bwi\u0119ca mniej czasu na wyszukiwanie dokument\u00f3w, sprawdzanie statusu transakcji lub gromadzenie informacji, mo\u017ce po\u015bwi\u0119ci\u0107 wi\u0119cej czasu na analiz\u0119 portfeli i przygotowywanie decyzji.<\/p>\n
W panelu kontrolnym mo\u017cna wy\u015bwietli\u0107 dzisiejsz\u0105 cen\u0119 akcji obok wyceny dokonanej przez fundusz private equity trzy miesi\u0105ce temu, warto\u015bci nieruchomo\u015bci z pocz\u0105tku roku oraz aktyw\u00f3w wprowadzonych r\u0119cznie. Dane te s\u0105 widoczne na jednym ekranie, ale nie odnosz\u0105 si\u0119 do tej samej daty.<\/p>\n
Warto\u015b\u0107 aktyw\u00f3w netto z czerwca to wci\u0105\u017c warto\u015b\u0107 aktyw\u00f3w netto z czerwca. Platforma powinna pokazywa\u0107, kiedy dana warto\u015b\u0107 zosta\u0142a zaktualizowana po raz ostatni, zamiast przedstawia\u0107 portfel tak, jakby wszystkie pozycje by\u0142y aktualne.<\/p>\n
Sk\u0142ad portfela ulega ci\u0105g\u0142ym zmianom w trakcie przegl\u0105d\u00f3w. Znaczny wzrost kursu akcji mo\u017ce spowodowa\u0107, \u017ce dana pozycja przekroczy docelowy przedzia\u0142 cenowy. Zmienia si\u0119 ekspozycja walutowa. Dystrybucja na rynku prywatnym mo\u017ce spowodowa\u0107, \u017ce w portfelu pozostanie wi\u0119cej \u015brodk\u00f3w pieni\u0119\u017cnych ni\u017c planowano.<\/p>\n
Oprogramowanie mo\u017ce wychwyci\u0107 te zmiany jeszcze przed kolejnym spotkaniem. Doradca decyduje, co z nimi zrobi\u0107. Nazwanie ca\u0142ego portfela \u201cw czasie rzeczywistym\u201d nie rozwi\u0105zuje problemu. Lepsze raportowanie pokazuje, co jest aktualne, co jest starsze i gdzie trzeba podj\u0105\u0107 decyzj\u0119.<\/p>\n
Revolut przyznaje, \u017ce tradycyjne szwajcarskie banki nadal maj\u0105 jedn\u0105 przewag\u0119. Dyrektor ds. handlowych David Tirado powiedzia\u0142 agencji Reuters, \u017ce w por\u00f3wnaniu z tradycyjnymi szwajcarskimi bankami zaufanie pozostaje s\u0142abym punktem Revolut. Szwajcarska licencja spowodowa\u0142aby, \u017ce lokalna dzia\u0142alno\u015b\u0107 znalaz\u0142aby si\u0119 pod nadzorem FINMA i umo\u017cliwi\u0142aby firmie wprowadzenie krajowych us\u0142ug bankowych, kt\u00f3rych obecnie nie mo\u017ce oferowa\u0107.<\/p>\n
Luka zaufania pog\u0142\u0119bia si\u0119 w miar\u0119 jak klienci przechodz\u0105 od wydatk\u00f3w zwi\u0105zanych z podr\u00f3\u017cami i wymian\u0105 walut do wi\u0119kszych sald i d\u0142ugoterminowych inwestycji. Powierzenie wi\u0119kszej kwoty na d\u0142u\u017cszy okres wymaga wi\u0119kszego zaufania do instytucji stoj\u0105cej za aplikacj\u0105.<\/p>\n
Renomowane szwajcarskie banki dysponuj\u0105 ju\u017c regulowanymi relacjami z klientami, doradcami oraz do\u015bwiadczeniem niezb\u0119dnym do zarz\u0105dzania z\u0142o\u017conym maj\u0105tkiem. Priorytetem jest wyeliminowanie rutynowych czynno\u015bci r\u0119cznych z obs\u0142ugi klienta, w tym pro\u015bby o dostarczenie dokument\u00f3w, kt\u00f3re bank ju\u017c posiada.<\/p>\n
Revolut rozwa\u017ca wej\u015bcie na rynek zarz\u0105dzania maj\u0105tkiem, ale w Szwajcarii nie jest to dla firmy priorytetem. Presja na firmy o ugruntowanej pozycji zaczyna si\u0119 ju\u017c wcze\u015bniej. Je\u015bli wi\u0119ksza cz\u0119\u015b\u0107 spo\u015br\u00f3d 1,3 miliona szwajcarskich klient\u00f3w Revolut zacznie korzysta\u0107 z tej platformy do otrzymywania wynagrodze\u0144, zarz\u0105dzania got\u00f3wk\u0105 i za\u0142atwiania codziennych spraw bankowych, b\u0119d\u0105 oni sp\u0119dza\u0107 wi\u0119cej czasu na korzystaniu z us\u0142ugi opartej na bezpo\u015brednim dost\u0119pie i samoobs\u0142udze.<\/p>\n
Nie oznacza to jednak, \u017ce fundusze private equity s\u0105 p\u0142ynne ani \u017ce planowanie sukcesji jest proste. Sprawia to natomiast, \u017ce \u0142atwiej dostrzec spowolnienia w obs\u0142udze: raporty, o kt\u00f3re trzeba prosi\u0107, dokumenty wysy\u0142ane r\u0119cznie, transakcje bez widocznego statusu oraz dane dotycz\u0105ce portfela, kt\u00f3re instytucja ju\u017c posiada, ale nie udost\u0119pnia.<\/p>\n
Doradcy finansowi nie musz\u0105 upraszcza\u0107 skomplikowanych bogactwo<\/a>. Musz\u0105 jednak pozby\u0107 si\u0119 administracji, kt\u00f3ra nie ma nic wsp\u00f3lnego z t\u0105 z\u0142o\u017cono\u015bci\u0105.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Ekspansja Revolutu w Szwajcarii podnosi poprzeczk\u0119 oczekiwa\u0144 klient\u00f3w wobec doradc\u00f3w finansowych na d\u0142ugo przed tym, zanim firma zacznie konkurowa\u0107 o ich portfele.<\/p>","protected":false},"author":2,"featured_media":1081,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"colormag_page_container_layout":"default_layout","colormag_page_sidebar_layout":"default_layout","footnotes":""},"categories":[33],"tags":[],"class_list":["post-1082","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-portfolio-management-tools"],"magazineBlocksPostFeaturedMedia":{"thumbnail":"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/rotharia_image_20260921_f82fc3-150x150.png","medium":"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/rotharia_image_20260921_f82fc3-300x200.png","medium_large":"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/rotharia_image_20260921_f82fc3-768x512.png","large":"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/rotharia_image_20260921_f82fc3-1024x683.png","1536x1536":"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/rotharia_image_20260921_f82fc3.png","2048x2048":"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/rotharia_image_20260921_f82fc3.png","trp-custom-language-flag":"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/rotharia_image_20260921_f82fc3-18x12.png","colormag-highlighted-post":"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/rotharia_image_20260921_f82fc3-392x272.png","colormag-featured-post-medium":"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/rotharia_image_20260921_f82fc3-390x205.png","colormag-featured-post-small":"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/rotharia_image_20260921_f82fc3-130x90.png","colormag-featured-image":"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/rotharia_image_20260921_f82fc3-800x445.png","colormag-default-news":"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/rotharia_image_20260921_f82fc3-150x150.png","colormag-featured-image-large":"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/rotharia_image_20260921_f82fc3-1200x600.png"},"magazineBlocksPostAuthor":{"name":"William","avatar":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/82207cc30d613dea4e5fc4ce5dad6b48bc98e8cde6e3910b0adcb2b12199eab1?s=96&d=mm&r=g"},"magazineBlocksPostCommentsNumber":false,"magazineBlocksPostExcerpt":"Revolut\u2019s Swiss expansion is raising the standard clients expect from wealth managers long before it competes for their portfolios.","magazineBlocksPostCategories":["Portfolio Management Tools"],"magazineBlocksPostViewCount":680,"magazineBlocksPostReadTime":5,"magazine_blocks_featured_image_url":{"full":["https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/rotharia_image_20260921_f82fc3.png",1200,800,false],"medium":["https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/rotharia_image_20260921_f82fc3-300x200.png",300,200,true],"thumbnail":["https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/rotharia_image_20260921_f82fc3-150x150.png",150,150,true]},"magazine_blocks_author":{"display_name":"William","author_link":"https:\/\/www.rotharia.com\/pl\/author\/william\/"},"magazine_blocks_comment":0,"magazine_blocks_author_image":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/82207cc30d613dea4e5fc4ce5dad6b48bc98e8cde6e3910b0adcb2b12199eab1?s=96&d=mm&r=g","magazine_blocks_category":"Portfolio Management Tools<\/a>","videoUrl":"","yoast_head":"\n