{"id":848,"date":"2026-08-18T05:12:13","date_gmt":"2026-08-18T05:12:13","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rotharia.com\/uncategorized\/what-wealthtech-actually-solves-for-wealthy-families\/"},"modified":"2026-08-18T05:12:13","modified_gmt":"2026-08-18T05:12:13","slug":"ce-que-la-wealthtech-apporte-concretement-aux-familles-fortunees","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.rotharia.com\/fr\/wealth-management-software\/family-office-software\/what-wealthtech-actually-solves-for-wealthy-families\/","title":{"rendered":"Ce que la \u00ab Wealthtech \u00bb apporte r\u00e9ellement aux familles fortun\u00e9es"},"content":{"rendered":"<figure class=\"wp-block-image size-large\">\n<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1200\" height=\"800\" src=\"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/rotharia_image_20260817_4eead5.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-847\" srcset=\"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/rotharia_image_20260817_4eead5.jpg 1200w, https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/rotharia_image_20260817_4eead5-300x200.jpg 300w, https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/rotharia_image_20260817_4eead5-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/rotharia_image_20260817_4eead5-768x512.jpg 768w, https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/rotharia_image_20260817_4eead5-18x12.jpg 18w\" sizes=\"auto, (max-width: 1200px) 100vw, 1200px\" \/>\n\n<\/figure>\n\n\n<style>body.single-post .cm-featured-image { display: none !important; }<\/style>\n\n<p class=\"isSelectedEnd\"><span>Une famille peut d\u00e9tenir des titres n\u00e9gociables aupr\u00e8s de trois banques priv\u00e9es, des participations dans des fonds de capital-investissement par l\u2019interm\u00e9diaire de plusieurs fonds, des biens immobiliers dans diff\u00e9rents pays et des actions dans une soci\u00e9t\u00e9 d\u2019exploitation, tandis que ce sont des trusts ou des soci\u00e9t\u00e9s holding qui d\u00e9terminent qui est, en dernier ressort, le propri\u00e9taire de quoi. Chaque banque et chaque gestionnaire est en mesure de produire un rapport pr\u00e9cis, m\u00eame si aucun d\u2019entre eux n\u2019a n\u00e9cessairement une vue d\u2019ensemble de la situation financi\u00e8re de la famille.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les family offices ont traditionnellement combl\u00e9 eux-m\u00eames cette lacune, souvent en t\u00e9l\u00e9chargeant les relev\u00e9s, en effectuant le rapprochement des avoirs et en mettant \u00e0 jour leurs tableaux Excel internes avant une r\u00e9union du comit\u00e9 d'investissement ou une r\u00e9union de famille. La charge de travail augmente \u00e0 chaque nouveau d\u00e9positaire, chaque nouvelle entit\u00e9 et chaque nouvel investissement priv\u00e9, notamment parce que les informations parviennent sous diff\u00e9rents formats et selon des calendriers de reporting vari\u00e9s.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les plateformes \u00ab Wealthtech \u00bb se sont positionn\u00e9es sur cette partie du processus. Leur utilit\u00e9 r\u00e9side moins dans la production d\u2019une \u00e9ni\u00e8me vue d\u2019ensemble soign\u00e9e du portefeuille que dans la collecte d\u2019informations auparavant dispers\u00e9es entre banques, gestionnaires et structures juridiques, puis dans leur organisation suffisamment claire pour permettre aux conseillers de s\u2019en servir. Les entreprises en concurrence sur ce march\u00e9 n\u2019abordent pas toutes le probl\u00e8me de la m\u00eame mani\u00e8re. Landytech aborde la question principalement sous l\u2019angle des donn\u00e9es d\u2019investissement et du reporting ; Masttro est n\u00e9 des besoins d\u2019un family office et accorde une importance particuli\u00e8re aux actifs priv\u00e9s et aux structures de propri\u00e9t\u00e9 ; Addepar a mis en place une plateforme de gestion des donn\u00e9es et des investissements beaucoup plus vaste destin\u00e9e aux family offices, aux conseillers et aux institutions financi\u00e8res. Leurs diff\u00e9rences contribuent \u00e0 expliquer \u00e0 quel point la cat\u00e9gorie \u00ab wealthtech \u00bb s\u2019est \u00e9largie.<\/span><\/p><h2><span>Une banque ne peut d\u00e9clarer que ce qu'elle d\u00e9tient<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les banques priv\u00e9es s'appuient naturellement sur leurs propres registres. Si un client d\u00e9tient 20 millions de francs suisses dans une banque et 60 millions ailleurs, la premi\u00e8re institution peut analyser ces 20 millions de mani\u00e8re particuli\u00e8rement approfondie sans savoir si ses recommandations font double emploi avec des positions d\u00e9tenues dans les autres portefeuilles.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Cette limitation devient plus \u00e9vidente lorsque les fortunes sont plus importantes. Plusieurs gestionnaires peuvent d\u00e9tenir, de mani\u00e8re ind\u00e9pendante, des actions de Nvidia, Microsoft ou Nestl\u00e9. Chaque mandat peut respecter ses propres limites de concentration, tandis que l\u2019exposition globale de la famille devient beaucoup plus importante. Il en va de m\u00eame pour l\u2019exposition aux devises : un portefeuille libell\u00e9 en francs suisses peut sembler \u00e9quilibr\u00e9 en soi, alors que des placements d\u00e9tenus ailleurs peuvent exposer fortement la famille au dollar am\u00e9ricain.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La liquidit\u00e9 devient encore plus difficile \u00e0 \u00e9valuer lorsque les investissements priv\u00e9s entrent en ligne de compte. Les liquidit\u00e9s d\u00e9pos\u00e9es en banque ne refl\u00e8tent qu\u2019une partie de la situation si la famille a pris des engagements importants, non encore mobilis\u00e9s, envers des fonds de capital-investissement pour les ann\u00e9es \u00e0 venir. Un family office peut effectuer tous ces calculs manuellement, et beaucoup le font encore, m\u00eame si ce travail doit \u00eatre renouvel\u00e9 \u00e0 mesure que les valorisations, les transactions et les engagements \u00e9voluent.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Au lieu de conserver les classifications utilis\u00e9es par chaque banque, une plateforme de gestion de patrimoine peut regrouper les avoirs selon une structure commune. Les conseillers peuvent ainsi analyser une classe d\u2019actifs, une devise, un titre ou un gestionnaire aupr\u00e8s de plusieurs d\u00e9positaires \u00e0 la fois, les rapports \u00e9tant organis\u00e9s en fonction du propri\u00e9taire plut\u00f4t que de l\u2019\u00e9tablissement d\u00e9tenant chaque actif individuellement.<\/span><\/p><h2><span>Pour am\u00e9liorer la qualit\u00e9 des rapports, il faut s'y prendre bien avant la r\u00e9daction du rapport<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Le tableau de bord retient une grande partie de l'attention, car c'est la partie que voient les clients. C'est en coulisses que se d\u00e9roule l'essentiel du travail.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les donn\u00e9es bancaires doivent \u00eatre transmises de mani\u00e8re fiable. Les titres doivent disposer d'identifiants et de classifications coh\u00e9rents. Les transactions provenant de diff\u00e9rents d\u00e9positaires doivent \u00eatre interpr\u00e9t\u00e9es correctement, tandis que les investissements priv\u00e9s doivent \u00eatre rattach\u00e9s au membre de la famille, \u00e0 la soci\u00e9t\u00e9 ou \u00e0 la fiducie concern\u00e9s. Si deux banques d\u00e9crivent un m\u00eame titre diff\u00e9remment, le syst\u00e8me doit reconna\u00eetre qu\u2019il s\u2019agit de la m\u00eame participation avant que quiconque ne calcule l\u2019exposition de la famille \u00e0 celle-ci.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Ce travail de fond offre un moyen utile de distinguer les prestataires de \u00ab wealthtech \u00bb. Une plateforme principalement ax\u00e9e sur les op\u00e9rations d\u2019investissement accordera une attention consid\u00e9rable aux flux de donn\u00e9es, au rapprochement comptable, au calcul des performances et au reporting. Une plateforme d\u00e9velopp\u00e9e sp\u00e9cifiquement pour les familles consacrera davantage d\u2019efforts de conception \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 effective, aux fiducies, aux soci\u00e9t\u00e9s priv\u00e9es et aux personnes qui ont besoin de diff\u00e9rentes vues d\u2019un m\u00eame patrimoine. Une plateforme au service de grands cabinets de conseil et d\u2019institutions financi\u00e8res r\u00e9pondra quant \u00e0 elle \u00e0 d\u2019autres exigences : elle devra traiter d\u2019\u00e9normes quantit\u00e9s de donn\u00e9es de mani\u00e8re coh\u00e9rente tout en s\u2019interfa\u00e7ant avec les autres syst\u00e8mes utilis\u00e9s au sein de l\u2019organisation.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Landytech, Masttro et Addepar se situent \u00e0 diff\u00e9rents niveaux de ce spectre, plut\u00f4t que de constituer trois exemples interchangeables.<\/span><\/p><h2><span>Landytech : une plateforme britannique ax\u00e9e sur les donn\u00e9es d'investissement<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Landytech est une soci\u00e9t\u00e9 britannique sp\u00e9cialis\u00e9e dans les technologies financi\u00e8res (wealthtech) dont le si\u00e8ge social est situ\u00e9 \u00e0 Londres et qui dispose de bureaux \u00e0 Paris et \u00e0 Pune. Landytech Limited est enregistr\u00e9e en Angleterre et au Pays de Galles, et a d\u00e9marr\u00e9 ses activit\u00e9s en 2019. Son fondateur est issu du secteur de la gestion d\u2019actifs institutionnelle, ce qui transpara\u00eet encore aujourd\u2019hui dans la mani\u00e8re dont l\u2019entreprise pr\u00e9sente et d\u00e9veloppe Sesame, sa plateforme de gestion d\u2019investissements.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Sesame s'adresse tout particuli\u00e8rement aux family offices et aux gestionnaires de fortune, dont le principal d\u00e9fi consiste \u00e0 rassembler les informations d'investissement provenant de nombreux d\u00e9positaires et \u00e0 les transformer en rapports de portefeuille exploitables. Landytech combine l'agr\u00e9gation de donn\u00e9es avec l'analyse, l'\u00e9valuation des risques, le reporting et la prise en charge des actifs alternatifs ; plus r\u00e9cemment, la soci\u00e9t\u00e9 a ajout\u00e9 le traitement de documents gr\u00e2ce \u00e0 Sesame Doc AI. L\u2019accent est donc davantage mis sur un centre de commande d\u00e9di\u00e9 \u00e0 la gestion d\u2019investissements que sur un coffre-fort num\u00e9rique con\u00e7u principalement pour le d\u00e9tenteur de patrimoine.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Pour un service qui consacre encore plusieurs jours \u00e0 l'\u00e9laboration de rapports d'investissement mensuels ou trimestriels, la suppression des t\u00e2ches r\u00e9p\u00e9titives de collecte et de rapprochement des donn\u00e9es peut avoir un impact imm\u00e9diat sur la charge de travail. Landytech a publi\u00e9 des \u00e9tudes de cas de clients dans lesquelles la charge de travail li\u00e9e \u00e0 la pr\u00e9paration des rapports a consid\u00e9rablement diminu\u00e9 apr\u00e8s que les entreprises ont automatis\u00e9 une plus grande partie du processus. Un \u00ab multi-family office \u00bb londonien, par exemple, mettait auparavant \u00e0 jour manuellement les transactions et les \u00e9valuations sur des centaines de comptes avant de passer \u00e0 des flux quotidiens automatis\u00e9s via Sesame.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Landytech constitue ainsi un exemple parlant d\u2019une branche de la \u00ab wealthtech \u00bb : les logiciels con\u00e7us pour optimiser les processus sous-jacents \u00e0 l\u2019\u00e9tablissement de rapports d\u2019investissement professionnels. Un family office, dont le principal casse-t\u00eate r\u00e9side dans la gestion de dix flux de donn\u00e9es provenant de d\u00e9positaires et dans l\u2019\u00e9laboration fastidieuse de rapports trimestriels, pourrait donc s\u2019y int\u00e9resser pour des raisons bien diff\u00e9rentes de celles d\u2019une famille cherchant \u00e0 cartographier plusieurs g\u00e9n\u00e9rations de fiducies, de soci\u00e9t\u00e9s et d\u2019actifs priv\u00e9s.<\/span><\/p><h2><span>C'est dans le domaine des investissements priv\u00e9s que les tableurs commencent \u00e0 montrer leurs limites<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les titres cot\u00e9s se pr\u00eatent relativement bien \u00e0 la d\u00e9claration automatis\u00e9e, car le d\u00e9positaire enregistre d\u00e9j\u00e0 le titre, la transaction, le prix et la quantit\u00e9 sous forme de donn\u00e9es structur\u00e9es. Il en va autrement pour les investissements priv\u00e9s.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Un gestionnaire de capital-investissement peut envoyer un avis d\u2019appel de fonds au format PDF, suivi, quelques mois plus tard, d\u2019un avis de distribution et d\u2019un rapport trimestriel contenant une \u00e9valuation actualis\u00e9e. Une participation directe dans une soci\u00e9t\u00e9 peut ne faire l\u2019objet d\u2019une \u00e9valuation qu\u2019une ou deux fois par an. Les biens immobiliers peuvent donner lieu \u00e0 des entit\u00e9s distinctes pour la dette, les revenus locatifs et la propri\u00e9t\u00e9, dont aucune n\u2019appara\u00eet n\u00e9cessairement dans les donn\u00e9es bancaires de la famille.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les familles pla\u00e7ant une part croissante de leur capital en dehors des march\u00e9s publics, les plateformes de gestion de patrimoine ont \u00e9galement d\u00fb s\u2019adapter \u00e0 ces informations moins structur\u00e9es. Certaines extraient d\u00e9sormais des donn\u00e9es des documents d\u2019investissement, enregistrent les engagements et les distributions, puis int\u00e8grent ces positions dans le portefeuille global de la famille.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>L'automatisation ne peut pas actualiser une ancienne valorisation. Si la derni\u00e8re valorisation d'une soci\u00e9t\u00e9 priv\u00e9e remonte \u00e0 six mois, un logiciel ne devrait pas pr\u00e9senter ce chiffre comme s'il s'agissait du cours actuel du march\u00e9, simplement parce qu'il figure \u00e0 c\u00f4t\u00e9 de titres dont les cours sont mis \u00e0 jour quotidiennement. Un syst\u00e8me de reporting efficace pr\u00e9serve ces diff\u00e9rences et fournit aux conseillers suffisamment d'informations pour les \u00e9valuer.<\/span><\/p><h2><span>Masttro : un logiciel d\u00e9di\u00e9 aux family offices, n\u00e9 au sein m\u00eame d'un family office<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>L'origine de Masttro explique pourquoi son offre se distingue des autres. Selon l'entreprise, Javier Gutierrez et Domingo Viesca ont cr\u00e9\u00e9 ce syst\u00e8me en 2010 alors qu'ils travaillaient au sein d'un family office multig\u00e9n\u00e9rationnel, car ils ne parvenaient pas \u00e0 obtenir une vision satisfaisante de ses comptes, de ses actifs priv\u00e9s et de ses structures de propri\u00e9t\u00e9. Ce qui a commenc\u00e9 comme une technologie interne destin\u00e9e \u00e0 un family office est ensuite devenu une plateforme commerciale. Aujourd\u2019hui, Masttro a son si\u00e8ge \u00e0 New York, avec des bureaux \u00e0 Zurich et \u00e0 Monterrey, tandis que son infrastructure de cloud priv\u00e9 est bas\u00e9e en Suisse. Il est donc plus juste de la d\u00e9crire comme une entreprise internationale disposant d\u2019une pr\u00e9sence suisse importante que comme une entreprise suisse sp\u00e9cialis\u00e9e dans les technologies de gestion de patrimoine.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Cette origine dans le domaine des family offices reste le principal facteur de diff\u00e9renciation de Masttro. Sa plateforme couvre les comptes bancaires et les comptes de courtage, mais elle a \u00e9galement \u00e9t\u00e9 con\u00e7ue pour prendre en charge les fonds d\u2019investissement priv\u00e9s, l\u2019immobilier, les soci\u00e9t\u00e9s d\u2019exploitation, les fonds, les fiducies et d\u2019autres entit\u00e9s. Masttro indique qu\u2019elle fournit actuellement plus de 700 flux directs provenant de d\u00e9positaires et qu\u2019elle compte plus de 400 clients \u00e0 travers le monde.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Sa \u00ab Global Wealth Map \u00bb va au-del\u00e0 de la simple agr\u00e9gation de portefeuilles classique en mettant en \u00e9vidence les liens entre les entit\u00e9s, les trusts, les fondations, les b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs et les actifs qui leur sont rattach\u00e9s. Pour une famille dont la fortune comprend une soci\u00e9t\u00e9 d'exploitation d\u00e9tenue par l'interm\u00e9diaire de plusieurs entit\u00e9s de holding, un portefeuille immobilier d\u00e9tenu par le biais de structures distinctes et des trusts cr\u00e9\u00e9s pour diff\u00e9rentes g\u00e9n\u00e9rations, cette vision de la propri\u00e9t\u00e9 permet d'apporter des r\u00e9ponses \u00e0 des questions auxquelles les d\u00e9clarations de titres ne pourront jamais r\u00e9pondre.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Un bien immobilier d\u00e9tenu par une soci\u00e9t\u00e9 appartenant \u00e0 une fiducie en est un exemple simple. Sa valeur d'investissement ne repr\u00e9sente qu'une partie des informations dont le family office a besoin ; le personnel peut \u00e9galement devoir d\u00e9terminer quelle soci\u00e9t\u00e9 est propri\u00e9taire du bien, comment cette entit\u00e9 est financ\u00e9e et qui sont les b\u00e9n\u00e9ficiaires de la fiducie. Des questions similaires se posent r\u00e9guli\u00e8rement dans le cas des entreprises familiales, des v\u00e9hicules d'investissement et des structures \u00e9tablies dans plusieurs juridictions.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Masttro a \u00e9galement int\u00e9gr\u00e9 \u00e0 sa plateforme le traitement des investissements alternatifs, plut\u00f4t que de consid\u00e9rer les participations priv\u00e9es comme des ajouts saisis manuellement \u00e0 un portefeuille liquide. L'entreprise pr\u00e9cise que les documents, les \u00e9valuations et les appels de fonds peuvent \u00eatre import\u00e9s et rapproch\u00e9s au sein m\u00eame du syst\u00e8me. Sa tarification est fixe et ne d\u00e9pend pas des actifs sous gestion, une autre particularit\u00e9 qui peut s'av\u00e9rer pertinente pour les family offices de tr\u00e8s grande taille.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Il s'agit donc moins de produire un rapport de portefeuille de type bancaire plus performant que de disposer d'une vue d'ensemble de la situation patrimoniale globale d'une famille.<\/span><\/p><h2><span>Addepar : la technologie de la Silicon Valley adapt\u00e9e aux besoins des institutions<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Addepar repr\u00e9sente une troisi\u00e8me voie d'acc\u00e8s au march\u00e9. Joe Lonsdale et Jason Mirra ont fond\u00e9 cette soci\u00e9t\u00e9 am\u00e9ricaine dans la Silicon Valley en novembre 2009, peu apr\u00e8s que la crise financi\u00e8re mondiale eut mis en \u00e9vidence la difficult\u00e9 pour les grands d\u00e9tenteurs d'actifs de d\u00e9terminer leurs expositions au sein de portefeuilles fragment\u00e9s. Partant d'un probl\u00e8me li\u00e9 aux donn\u00e9es, Addepar s'est ensuite d\u00e9velopp\u00e9e pour devenir une plateforme technologique beaucoup plus vaste destin\u00e9e aux family offices, aux conseillers en investissement agr\u00e9\u00e9s (RIA), aux banques et aux organismes d'investissement.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>C'est d\u00e9sormais son envergure qui distingue Addepar de nombreuses plateformes sp\u00e9cialis\u00e9es dans les family offices. L'entreprise affirme que sa technologie g\u00e8re plus de 9 000 milliards de dollars d'actifs pour plus de 1 500 clients r\u00e9partis dans plus de 60 pays. Plut\u00f4t que de se concentrer principalement sur les besoins d'une famille en particulier, Addepar fournit une architecture de donn\u00e9es commune que les organismes d'investissement professionnels peuvent utiliser pour un grand nombre de portefeuilles, d'entit\u00e9s et de clients.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>L'agr\u00e9gation de portefeuilles et le reporting restent au c\u0153ur du produit, m\u00eame si Addepar a \u00e9largi son champ d'action aux analyses, aux placements alternatifs, aux flux de travail, aux API et \u00e0 l'IA. Son architecture ouverte permet \u00e9galement aux entreprises de connecter les donn\u00e9es d\u2019Addepar \u00e0 d\u2019autres logiciels et services, ce qui rev\u00eat davantage d\u2019importance pour une banque priv\u00e9e ou un grand multi-family office exploitant plusieurs syst\u00e8mes sp\u00e9cialis\u00e9s que pour un particulier fortun\u00e9 recherchant principalement un tableau de bord consolid\u00e9.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Cette envergure institutionnelle explique \u00e9galement pourquoi Addepar a sa place dans cette comparaison. Landytech montre comment la \u00ab wealthtech \u00bb peut am\u00e9liorer le processus de reporting des investissements ; Masttro illustre ce qui se passe lorsqu\u2019un syst\u00e8me prend en compte l\u2019ensemble de la structure de propri\u00e9t\u00e9 d\u2019une famille ; Addepar d\u00e9montre comment ce m\u00eame besoin sous-jacent de donn\u00e9es consolid\u00e9es peut servir d\u2019infrastructure \u00e0 une organisation de gestion de patrimoine de bien plus grande envergure.<\/span><\/p><h2><span>Gen\u00e8ve permet \u00e0 Addepar d'\u00eatre directement implant\u00e9e en Suisse<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Addepar a \u00e9tendu son r\u00e9seau physique \u00e0 la Suisse en ouvrant son bureau de Gen\u00e8ve en 2025. Son adresse actuelle en Suisse est la rue de la Corraterie 5, et l'entreprise a pr\u00e9sent\u00e9 cette ouverture comme s'inscrivant dans le cadre de son expansion internationale.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Gen\u00e8ve est un lieu d'implantation tout d\u00e9sign\u00e9 pour une entreprise commercialisant des technologies destin\u00e9es aux organismes charg\u00e9s de la gestion de patrimoines priv\u00e9s internationaux. La banque priv\u00e9e suisse dispose d'une client\u00e8le transfrontali\u00e8re particuli\u00e8rement importante, et bon nombre de ces familles entretiennent \u00e9galement des relations avec des banques, des gestionnaires d'actifs et des gestionnaires du march\u00e9 priv\u00e9 situ\u00e9s ailleurs.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Un family office genevois pourrait ainsi g\u00e9rer \u00e0 la fois des comptes de d\u00e9p\u00f4t suisses, des fonds de capital-investissement am\u00e9ricains, des soci\u00e9t\u00e9s immobili\u00e8res europ\u00e9ennes et des structures de holding implant\u00e9es dans plusieurs juridictions. Une technologie con\u00e7ue exclusivement pour un seul compte d\u2019investissement n\u2019est gu\u00e8re utile lorsque les conseillers doivent appr\u00e9hender la situation globale.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>L'arriv\u00e9e d'Addepar est \u00e9galement int\u00e9ressante pour une autre raison. L\u2019entreprise s\u2019est d\u00e9velopp\u00e9e sur le march\u00e9 am\u00e9ricain des conseillers en investissement ind\u00e9pendants (RIA) et de l\u2019investissement institutionnel, o\u00f9 les plateformes technologiques jouent depuis longtemps un r\u00f4le pr\u00e9pond\u00e9rant dans les activit\u00e9s des conseillers. La mise en place d\u2019une \u00e9quipe \u00e0 Gen\u00e8ve permet d\u2019introduire ce mod\u00e8le directement sur un march\u00e9 encore fortement associ\u00e9 \u00e0 la banque priv\u00e9e ax\u00e9e sur les relations et aux services sur mesure. Ces deux approches ne sont pas n\u00e9cessairement incompatibles : un conseiller peut conserver une approche tr\u00e8s personnalis\u00e9e tout en s\u2019appuyant sur une technologie nettement plus performante pour mener ses entretiens.<\/span><\/p><h2><span>La Suisse dispose d'une fortune tr\u00e8s dispers\u00e9e \u00e0 g\u00e9rer<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>\u00c0 la fin de l'ann\u00e9e 2024, les banques suisses d\u00e9tenaient 9 284 milliards de francs suisses d'actifs, dont 4 225 milliards appartenaient \u00e0 des clients domicili\u00e9s \u00e0 l'\u00e9tranger. La Suisse a \u00e9galement conserv\u00e9 sa place de premier centre mondial de gestion transfrontali\u00e8re de fortune priv\u00e9e.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les clients transfrontaliers entra\u00eenent souvent un surcro\u00eet de travail en mati\u00e8re de reporting. Leurs actifs peuvent \u00eatre r\u00e9partis entre plusieurs juridictions, devises et structures de propri\u00e9t\u00e9, tandis que leurs conseillers peuvent inclure des banquiers priv\u00e9s suisses, des gestionnaires d\u2019actifs externes, des avocats, des fiduciaires et des fiscalistes, qui s\u2019occupent chacun d\u2019aspects diff\u00e9rents des affaires familiales.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Le mod\u00e8le traditionnel de la banque priv\u00e9e suisse a su g\u00e9rer en grande partie cette fragmentation gr\u00e2ce \u00e0 des charg\u00e9s de client\u00e8le exp\u00e9riment\u00e9s. Les progr\u00e8s technologiques offrent d\u00e9sormais \u00e0 ces conseillers un \u00e9ventail plus large d\u2019informations sur lesquelles s\u2019appuyer. Un banquier qui ne conna\u00eet que les actifs enregistr\u00e9s aupr\u00e8s de son \u00e9tablissement ne peut pas \u00e9valuer avec certitude la liquidit\u00e9 globale d'une famille ni son risque de concentration ; si le client ou le family office est en mesure de fournir une vue d'ensemble consolid\u00e9e, les recommandations peuvent alors prendre en compte les actifs d\u00e9tenus ailleurs, plut\u00f4t que de partir du principe qu'une seule relation bancaire repr\u00e9sente l'int\u00e9gralit\u00e9 du portefeuille.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Le march\u00e9 suisse compte \u00e9galement un exemple typiquement national : Altoo. Bas\u00e9e \u00e0 Zoug, cette entreprise a d\u00e9velopp\u00e9 une plateforme de gestion de patrimoine h\u00e9berg\u00e9e en Suisse, destin\u00e9e principalement aux particuliers fortun\u00e9s et aux family offices. Elle regroupe des informations provenant de diff\u00e9rentes sources et propose des analyses de portefeuille ainsi que des rapports.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Pour les clients soucieux de la confidentialit\u00e9 de leurs informations financi\u00e8res, l'emplacement et le traitement de leurs donn\u00e9es peuvent rev\u00eatir une importance presque aussi grande que les analyses elles-m\u00eames.<\/span><\/p><h2><span>Le fait de tout regrouper dans un seul syst\u00e8me comporte un risque suppl\u00e9mentaire<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Une vue d'ensemble compl\u00e8te est pratique pr\u00e9cis\u00e9ment parce qu\u2019elle regroupe des informations tr\u00e8s sensibles ; les familles doivent donc \u00e9galement v\u00e9rifier comment le prestataire les prot\u00e8ge.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Une plateforme de gestion de patrimoine peut contenir des soldes de comptes, des positions d'investissement, des participations dans des soci\u00e9t\u00e9s, la valeur des biens immobiliers ainsi que des informations sur les fiducies et les b\u00e9n\u00e9ficiaires. Le personnel des family offices, les dirigeants, les comptables et les conseillers externes ont rarement besoin d'un acc\u00e8s identique.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les questions pratiques sont claires. Qui a acc\u00e8s \u00e0 chaque entit\u00e9 ? Un comptable peut-il travailler pour une entreprise sans avoir acc\u00e8s aux investissements personnels du dirigeant ? Que se passe-t-il lorsqu'un salari\u00e9 quitte l'entreprise ? Les activit\u00e9s sont-elles enregistr\u00e9es ? O\u00f9 les donn\u00e9es sont-elles h\u00e9berg\u00e9es, comment sont-elles chiffr\u00e9es et comment le prestataire g\u00e8re-t-il l'acc\u00e8s de son propre personnel ?<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Masttro, par exemple, int\u00e8gre l\u2019architecture de protection de la vie priv\u00e9e dans son offre et affirme que ses propres employ\u00e9s ne peuvent pas acc\u00e9der aux donn\u00e9es des clients. L\u2019entreprise utilise \u00e9galement une infrastructure bas\u00e9e en Suisse. Pour une famille qui \u00e9value la plateforme, ces arguments font donc partie int\u00e9grante de la comparaison des produits, plut\u00f4t que de n\u2019\u00eatre que des d\u00e9tails techniques secondaires.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les familles doivent \u00e9galement comprendre \u00e0 quel point il leur sera facile de r\u00e9cup\u00e9rer leurs informations si elles changent de plateforme par la suite. Un syst\u00e8me peut, au bout de plusieurs ann\u00e9es, s\u2019int\u00e9grer profond\u00e9ment dans les processus de reporting et d\u2019administration ; il est donc important d\u2019aborder la question des formats d\u2019exportation et de la portabilit\u00e9 des donn\u00e9es historiques avant la mise en \u0153uvre, plut\u00f4t qu\u2019apr\u00e8s la fin de la collaboration.<\/span><\/p><h2><span>Le choix de la plateforme appropri\u00e9e d\u00e9pend de ce qui fait actuellement perdre du temps \u00e0 la famille<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les diff\u00e9rences entre Landytech, Masttro et Addepar apparaissent plus clairement d\u00e8s lors que la comparaison porte sur la gamme de produits plut\u00f4t que sur le logiciel lui-m\u00eame.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Un family office ax\u00e9 sur l'investissement, confront\u00e9 \u00e0 des difficult\u00e9s li\u00e9es \u00e0 la gestion de plusieurs d\u00e9positaires, au rapprochement des donn\u00e9es et au reporting, pourrait naturellement s'int\u00e9resser de pr\u00e8s \u00e0 Landytech. Une famille disposant d'importantes soci\u00e9t\u00e9s priv\u00e9es, de biens immobiliers, de trusts et comptant plusieurs g\u00e9n\u00e9rations de b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs pourrait, quant \u00e0 elle, trouver plus pertinents les origines de Masttro en tant que family office ainsi que sa fonctionnalit\u00e9 de cartographie des entit\u00e9s. Un grand multi-family office, une banque ou un conseiller en investissement g\u00e9rant de nombreuses relations clients pourrait accorder davantage d\u2019importance \u00e0 l\u2019\u00e9chelle, \u00e0 l\u2019architecture de donn\u00e9es et \u00e0 la capacit\u00e9 d\u2019Addepar \u00e0 s\u2019int\u00e9grer \u00e0 un \u00e9cosyst\u00e8me technologique plus large.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Aucune de ces descriptions ne permet d'affirmer cat\u00e9goriquement qu'une plateforme est meilleure qu'une autre. Elles apportent des solutions \u00e0 des probl\u00e8mes qui se recoupent, mais partent de points de d\u00e9part diff\u00e9rents.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Un family office en apprend donc davantage en analysant son propre flux de travail qu\u2019en comparant un long tableau de <a href=\"https:\/\/www.rotharia.com\/fr\/categorie\/logiciel-de-gestion-de-patrimoine\/\">logiciel<\/a> fonctions. Quels rapports sont encore \u00e9tablis manuellement ? Quels actifs en sont syst\u00e9matiquement exclus ? O\u00f9 les collaborateurs passent-ils du temps \u00e0 v\u00e9rifier des informations qui ont d\u00e9j\u00e0 \u00e9t\u00e9 saisies ailleurs ? Quelles questions relatives \u00e0 l\u2019exposition, \u00e0 la liquidit\u00e9 ou \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 n\u00e9cessitent des heures de travail pour y r\u00e9pondre alors que les donn\u00e9es sous-jacentes existent d\u00e9j\u00e0 ?<\/span><\/p><p><span>Il est peu probable que les familles fortun\u00e9es cessent de faire appel \u00e0 plusieurs banques et gestionnaires sp\u00e9cialis\u00e9s simplement parce que les technologies d'agr\u00e9gation s'am\u00e9liorent. Le fait d\u2019entretenir plusieurs relations peut permettre d\u2019acc\u00e9der \u00e0 diff\u00e9rentes expertises en mati\u00e8re d\u2019investissement, \u00e0 diff\u00e9rentes capacit\u00e9s de cr\u00e9dit et \u00e0 diff\u00e9rents march\u00e9s. L\u2019\u00e9volution la plus utile r\u00e9side dans le fait que la diversification des prestataires n\u2019entra\u00eene plus n\u00e9cessairement le m\u00eame degr\u00e9 de fragmentation des informations dont dispose la famille. Landytech, Masttro et Addepar abordent ce probl\u00e8me de mani\u00e8re diff\u00e9rente, et c\u2019est pr\u00e9cis\u00e9ment pour cette raison que ces trois entreprises ont leur place dans ce d\u00e9bat.<\/span><\/p><br>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Wealthtech r\u00e9volutionne la gestion financi\u00e8re des familles fortun\u00e9es en proposant des solutions innovantes \u00e0 des d\u00e9fis complexes. 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