{"id":790,"date":"2026-07-09T06:48:08","date_gmt":"2026-07-09T06:48:08","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rotharia.com\/uncategorized\/cross-border-map\/"},"modified":"2026-07-09T06:48:08","modified_gmt":"2026-07-09T06:48:08","slug":"carte-transfrontaliere","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.rotharia.com\/fr\/wealth-management\/cross-border-wealth\/cross-border-map\/","title":{"rendered":"Pourquoi les familles internationales ont besoin d'un \u00e9tat des lieux de leurs actifs \u00e0 l'\u00e9tranger"},"content":{"rendered":"<figure class=\"wp-block-image size-large\">\n<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1080\" height=\"700\" src=\"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/rotharia_image_20260709_a8ef2d.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-789\" srcset=\"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/rotharia_image_20260709_a8ef2d.jpg 1080w, https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/rotharia_image_20260709_a8ef2d-300x194.jpg 300w, https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/rotharia_image_20260709_a8ef2d-1024x664.jpg 1024w, https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/rotharia_image_20260709_a8ef2d-768x498.jpg 768w, https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/rotharia_image_20260709_a8ef2d-18x12.jpg 18w\" sizes=\"auto, (max-width: 1080px) 100vw, 1080px\" \/>\n<figcaption><em>Photo de Brett Jordan (@brett_jordan) sur Unsplash<\/em><\/figcaption>\n<\/figure>\n\n\n<style>body.single-post .cm-featured-image { display: none !important; }<\/style>\n\n<p class=\"isSelectedEnd\"><span>\u00c0 mesure que le patrimoine familial s'\u00e9tend \u00e0 travers diff\u00e9rentes juridictions, institutions et structures de propri\u00e9t\u00e9, m\u00eame les chefs de famille les mieux conseill\u00e9s peuvent constater qu'aucun rapport ne permet \u00e0 lui seul de dresser un tableau complet de leur situation.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Cela s'explique g\u00e9n\u00e9ralement par des raisons historiques. Une entreprise est vendue, mais une partie du produit de la vente reste soumise \u00e0 une clause d'earn-out. Une relation bancaire est \u00e9tablie en Suisse, tandis que des comptes plus anciens restent \u00e0 Londres, \u00e0 Duba\u00ef ou \u00e0 Singapour. Un bien immobilier est acquis par l'interm\u00e9diaire d'une soci\u00e9t\u00e9. Un fonds de capital-investissement fait appel aux capitaux deux fois par an. Les \u0153uvres d\u2019art sont assur\u00e9es s\u00e9par\u00e9ment. Une fiducie d\u00e9tient des actifs pour une branche de la famille, tandis qu\u2019une autre branche d\u00e9tient directement des actions. Les enfants \u00e9tudient, travaillent ou s\u2019installent dans diff\u00e9rents pays. La famille peut encore consid\u00e9rer sa fortune comme un seul et m\u00eame patrimoine, mais d\u2019un point de vue juridique, financier et fiscal, celle-ci s\u2019est transform\u00e9e en plusieurs syst\u00e8mes interconnect\u00e9s.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>A <a href=\"https:\/\/www.rotharia.com\/fr\/gestion-de-patrimoine\/preservation-du-patrimoine\/le-guide-des-conseillers-en-family-office-qui-doit-faire-quoi\/\">carte des actifs transfrontaliers<\/a> C'est le document qui met ces syst\u00e8mes en \u00e9vidence.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Il ne s'agit ni d'un rapport patrimonial \u00e0 but purement d\u00e9coratif, ni d'un relev\u00e9 de portefeuille bancaire. Une cartographie patrimoniale rigoureuse pr\u00e9sente les actifs d\u00e9tenus par la famille, identifie leurs propri\u00e9taires l\u00e9gaux, pr\u00e9cise leur lieu de conservation, indique la devise dans laquelle ils sont libell\u00e9s, \u00e9value leur liquidit\u00e9, d\u00e9signe le conseiller responsable, recense les documents attestant de la propri\u00e9t\u00e9 et identifie les juridictions susceptibles d'influencer les d\u00e9cisions futures.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Cela rev\u00eat une importance particuli\u00e8re pour les familles qui font de la Suisse leur p\u00f4le de gestion de patrimoine. La Suisse reste l\u2019un des centres les plus importants au monde pour la gestion de la fortune priv\u00e9e internationale. \u00c0 la fin de l\u2019ann\u00e9e 2024, les banques suisses g\u00e9raient 9 284 milliards de francs suisses d\u2019actifs, dont 4 225 milliards pour le compte de clients domicili\u00e9s \u00e0 l\u2019\u00e9tranger. Cette ampleur refl\u00e8te le r\u00f4le de la Suisse en tant que centre transfrontalier de confiance, mais elle r\u00e9v\u00e8le \u00e9galement une r\u00e9alit\u00e9 sous-jacente : de nombreuses familles qui ont leurs comptes en Suisse ne vivent pas, ne poss\u00e8dent pas de biens, n\u2019investissent pas et n\u2019h\u00e9ritent pas uniquement en Suisse.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Une banque suisse peut g\u00e9rer ce portefeuille. Elle n'a pas automatiquement acc\u00e8s \u00e0 l'ensemble du bilan familial.<\/span><\/p><h2><span>Le relev\u00e9 bancaire n'est pas un \u00e9tat des actifs<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>L'erreur la plus courante consiste \u00e0 croire qu'un rapport bancaire consolid\u00e9 refl\u00e8te toute la r\u00e9alit\u00e9. C'est rarement le cas.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Une banque priv\u00e9e peut rendre compte des titres qu\u2019elle d\u00e9tient, des liquidit\u00e9s en compte, de la performance d\u2019un mandat discr\u00e9tionnaire, de la valeur des produits structur\u00e9s et, \u00e9ventuellement, du cr\u00e9dit en cours garanti par le portefeuille. Certaines banques peuvent \u00e9galement regrouper des comptes externes ou fournir un accompagnement plus large en mati\u00e8re de planification patrimoniale. Mais un rapport bancaire commence g\u00e9n\u00e9ralement l\u00e0 o\u00f9 d\u00e9butent la conservation ou le mandat de la banque. La situation globale de la famille commence souvent ailleurs.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Un client peut d\u00e9tenir un portefeuille important aupr\u00e8s d\u2019une banque suisse, des biens immobiliers europ\u00e9ens par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019une soci\u00e9t\u00e9, des fonds du march\u00e9 priv\u00e9 libell\u00e9s en dollars, une participation minoritaire dans une entreprise familiale, une police d\u2019assurance-vie, des \u0153uvres d\u2019art d\u00e9tenues et assur\u00e9es s\u00e9par\u00e9ment, ainsi que des pr\u00eats entre membres de la famille ou entit\u00e9s li\u00e9es. Sur un relev\u00e9 bancaire, le portefeuille liquide peut sembler diversifi\u00e9. Sur une cartographie patrimoniale, la situation peut toutefois r\u00e9v\u00e9ler une concentration sectorielle, un d\u00e9s\u00e9quilibre de devises, des appels de fonds futurs, une liquidit\u00e9 discr\u00e9tionnaire limit\u00e9e ou un traitement successoral peu clair pour plusieurs actifs.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Le rapport bancaire r\u00e9pond \u00e0 une question : quelle vision cette institution a-t-elle ?<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La cartographie du patrimoine apporte une autre r\u00e9ponse : que doit comprendre la famille avant de prendre la prochaine d\u00e9cision ?<\/span><\/p><h2><span>La propri\u00e9t\u00e9 rev\u00eat plus d'importance que ne le pensent les familles<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Pour les clients priv\u00e9s, la personne qui parle d\u2019un actif en le qualifiant de \u201c n\u00f4tre \u201d n\u2019est pas toujours la m\u00eame personne, la m\u00eame soci\u00e9t\u00e9 ou la m\u00eame structure que celle qui en est l\u00e9galement propri\u00e9taire.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Un appartement peut \u00eatre occup\u00e9 par la famille tout en appartenant \u00e0 une soci\u00e9t\u00e9. Un portefeuille peut \u00eatre d\u00e9tenu par une fondation. Un investissement priv\u00e9 peut avoir \u00e9t\u00e9 souscrit par le mandant \u00e0 titre personnel, alors que l\u2019intention \u00e9conomique \u00e9tait d\u2019en faire b\u00e9n\u00e9ficier la g\u00e9n\u00e9ration suivante. Une fiducie peut d\u00e9tenir des actifs au profit de b\u00e9n\u00e9ficiaires qui n\u2019en ont pas le contr\u00f4le. Un membre de la famille peut disposer d\u2019une procuration sur un compte sans en \u00eatre le titulaire l\u00e9gal.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Ces distinctions ont leur importance en temps normal. Elles rev\u00eatent encore plus d'importance en cas de d\u00e9m\u00e9nagement, de divorce, de succession, d'incapacit\u00e9, de litige, de contr\u00f4le fiscal ou de vente.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Une cartographie transfrontali\u00e8re des actifs doit donc distinguer au moins quatre notions : la propri\u00e9t\u00e9 juridique, la propri\u00e9t\u00e9 effective, le contr\u00f4le et l'exposition \u00e9conomique. Une m\u00eame personne ne peut occuper ces quatre positions \u00e0 la fois.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>C\u2019est l\u00e0 que le langage familier informel peut manquer de pr\u00e9cision. Des expressions telles que \u201c le portefeuille de mon fils \u201d, \u201c notre propri\u00e9t\u00e9 en France \u201d ou \u201c l\u2019entreprise familiale \u201d peuvent sembler claires dans une conversation, mais s\u2019av\u00e8rent insuffisantes pour les conseillers charg\u00e9s de prendre des d\u00e9cisions juridiques, fiscales ou de gouvernance. La carte apporte de la pr\u00e9cision sans pour autant obliger la famille \u00e0 transformer chaque discussion en un exercice juridique.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Une mention utile pourrait \u00eatre la suivante : actif d\u00e9tenu par la soci\u00e9t\u00e9 X ; actions de la soci\u00e9t\u00e9 d\u00e9tenues par la fiducie Y ; parmi les b\u00e9n\u00e9ficiaires figurent les enfants A, B et C ; les d\u00e9cisions d'investissement sont prises par le fiduciaire apr\u00e8s consultation du fondateur ; le conseiller fiscal est responsable en Suisse et dans la juridiction o\u00f9 se trouve le bien. Ce niveau de clart\u00e9 permet d'\u00e9viter toute confusion ult\u00e9rieure.<\/span><\/p><h2><span>La Suisse est une plaque tournante, pas une bulle<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Certaines familles arrivent encore en Suisse avec une vision d\u00e9pass\u00e9e : celle selon laquelle, une fois les actifs confi\u00e9s \u00e0 un \u00e9tablissement suisse, ils se retrouvent dans un univers financier discret et \u00e0 part. Ce n'est pas ainsi que fonctionne la gestion transfrontali\u00e8re moderne du patrimoine.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La Suisse participe \u00e0 l'\u00e9change automatique d'informations sur les comptes financiers et entretient des relations en la mati\u00e8re avec plus de 100 juridictions. Les \u00e9tablissements financiers suisses collectent les informations relatives aux comptes soumis \u00e0 d\u00e9claration et les transmettent, par l'interm\u00e9diaire de l'Administration f\u00e9d\u00e9rale des contributions, aux \u00c9tats partenaires concern\u00e9s. Cela ne rend pas la Suisse moins attractive. Cela rend simplement la tenue d'une comptabilit\u00e9 rigoureuse d'autant plus importante.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Pour les familles internationales, la cons\u00e9quence est simple : la r\u00e9sidence fiscale, la propri\u00e9t\u00e9 effective, les personnes exer\u00e7ant un contr\u00f4le et la classification des comptes doivent \u00eatre correctement d\u00e9finies d\u00e8s le d\u00e9part. Si un membre de la famille d\u00e9m\u00e9nage d\u2019Italie en Suisse, si un enfant devient r\u00e9sident aux \u00c9tats-Unis ou si une distribution provenant d\u2019un trust est vers\u00e9e \u00e0 un b\u00e9n\u00e9ficiaire en France, la cartographie patrimoniale doit indiquer quels conseillers doivent \u00eatre sollicit\u00e9s avant toute prise de d\u00e9cision.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La Suisse peut offrir stabilit\u00e9, infrastructures et expertise. Elle ne peut toutefois pas supprimer les obligations auxquelles la famille est soumise ailleurs. Un d\u00e9positaire suisse peut certes constituer un \u00e9l\u00e9ment de la structure, mais la situation de la famille peut tout de m\u00eame \u00eatre r\u00e9gie par le droit fiscal de l\u2019Union europ\u00e9enne, les r\u00e8gles britanniques en mati\u00e8re de succession, les obligations de d\u00e9claration am\u00e9ricaines, les r\u00e8gles de propri\u00e9t\u00e9 des entreprises au Moyen-Orient, les dispositions successorales asiatiques ou le droit immobilier du pays o\u00f9 se trouvent les biens immobiliers.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La carte devrait permettre de rep\u00e9rer ces carrefours.<\/span><\/p><h2><span>La liquidit\u00e9 est souvent mal comprise<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Le patrimoine net global d'un m\u00e9nage peut \u00eatre tr\u00e8s diff\u00e9rent de ses liquidit\u00e9s disponibles.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Cela est particuli\u00e8rement vrai lorsque les actifs sont r\u00e9partis entre des biens immobiliers, des soci\u00e9t\u00e9s priv\u00e9es, des fonds, des portefeuilles nantis et des structures soumises \u00e0 des r\u00e8gles de distribution. Une famille peut disposer d'un bilan important, mais de peu de liquidit\u00e9s pouvant \u00eatre mobilis\u00e9es rapidement sans cons\u00e9quences fiscales, juridiques, financi\u00e8res ou en mati\u00e8re de gouvernance.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Une cartographie transfrontali\u00e8re des actifs doit donc rendre compte de la liquidit\u00e9 de mani\u00e8re concr\u00e8te. L\u2019actif peut-il \u00eatre vendu quotidiennement, mensuellement, annuellement ou uniquement au terme d\u2019un processus plus long ? Est-il donn\u00e9 en garantie ? Existe-t-il une p\u00e9riode de blocage ? Existe-t-il des engagements de capital non financ\u00e9s ? La vente de cet actif a-t-elle des cons\u00e9quences fiscales ? La transaction doit-elle \u00eatre approuv\u00e9e par un fiduciaire, un conseil d'administration, un pr\u00eateur ou un conseil de famille ?<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Prenons l'exemple d'un mandant dont le relev\u00e9 bancaire suisse fait \u00e9tat de 25 millions de francs suisses en titres n\u00e9gociables. Sur le papier, ces actifs semblent liquides. Mais si 15 millions de francs suisses sont donn\u00e9s en garantie d'un pr\u00eat lombard et que 7 millions de francs suisses ont \u00e9t\u00e9 effectivement r\u00e9serv\u00e9s pour des appels de fonds, des imp\u00f4ts et des charges immobili\u00e8res, la liquidit\u00e9 discr\u00e9tionnaire r\u00e9elle est bien moindre.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Le tableau des actifs doit faire la distinction entre la valeur brute, la valeur nette et la liquidit\u00e9 disponible. Les familles prennent souvent de meilleures d\u00e9cisions une fois que ces trois chiffres sont pr\u00e9sent\u00e9s s\u00e9par\u00e9ment.<\/span><\/p><h2><span>L'exposition au risque de change doit \u00eatre envisag\u00e9e \u00e0 l'\u00e9chelle de la famille<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les familles transfrontali\u00e8res g\u00e8rent leurs finances dans plusieurs devises, m\u00eame lorsque leur devise principale est le franc suisse, l'euro ou le dollar.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les actifs peuvent \u00eatre libell\u00e9s en CHF, en EUR, en USD et en GBP. Les frais de scolarit\u00e9 peuvent \u00eatre r\u00e9gl\u00e9s dans une devise, les d\u00e9penses immobili\u00e8res dans une autre et les d\u00e9penses courantes dans une troisi\u00e8me. Une entreprise familiale peut g\u00e9n\u00e9rer des revenus en monnaie locale tandis que ses portefeuilles d\u2019investissement sont diversifi\u00e9s \u00e0 l\u2019\u00e9chelle mondiale. La dette peut \u00eatre libell\u00e9e dans une devise diff\u00e9rente de celle de l\u2019actif qu\u2019elle finance.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Une banque peut g\u00e9rer l'exposition au risque de change au sein de son propre portefeuille, mais la famille a besoin d'une vue d'ensemble. Un rapport libell\u00e9 en francs suisses peut permettre de comparer les actifs \u00e9trangers, mais il peut \u00e9galement masquer le fait que les d\u00e9penses et les engagements de la famille ne sont pas tous libell\u00e9s en francs.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Le tableau doit indiquer la devise des actifs, celle des passifs et celle des d\u00e9penses pr\u00e9vues. Il doit \u00e9galement pr\u00e9ciser si le risque de change est inh\u00e9rent, intentionnel ou accidentel. Une famille r\u00e9sidant en Suisse et dont les d\u00e9penses futures seront libell\u00e9es en francs suisses peut se sentir \u00e0 l\u2019aise avec un portefeuille d\u2019actions internationales important, mais elle doit savoir dans quelle mesure sa liquidit\u00e9 \u00e0 court terme d\u00e9pend des taux de change. Une famille qui envisage d\u2019acheter un bien immobilier dans la zone euro ne devrait pas d\u00e9couvrir trop tard que la majeure partie de sa liquidit\u00e9 disponible est libell\u00e9e en dollars et expos\u00e9e aux fluctuations du march\u00e9.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La question des devises ne se limite pas \u00e0 un simple aspect d'investissement. Elle touche \u00e9galement au mode de vie, \u00e0 la fiscalit\u00e9 et \u00e0 la liquidit\u00e9.<\/span><\/p><h2><span>Les march\u00e9s priv\u00e9s rendent cette carte indispensable<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Le capital-investissement, le cr\u00e9dit priv\u00e9, le capital-risque, les infrastructures et les op\u00e9rations directes sont d\u00e9sormais de plus en plus courants dans les portefeuilles des clients priv\u00e9s. Ils conf\u00e8rent \u00e9galement une importance accrue \u00e0 la cartographie des actifs.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Une action cot\u00e9e en bourse a un cours. Un fonds priv\u00e9 a une valeur nette d'inventaire, un engagement, un capital appel\u00e9, un capital distribu\u00e9, un montant non financ\u00e9, une m\u00e9thode d'\u00e9valuation et un d\u00e9calage dans la communication des informations. Un investissement direct peut comporter des droits d'actionnaire, des obligations de suivi, une dette, un risque de dilution et l'absence de date de sortie pr\u00e9cise.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Si ces actifs ne sont pas correctement r\u00e9pertori\u00e9s, les familles risquent de sous-estimer les risques. Elles peuvent se concentrer sur la valeur nette d'inventaire actuelle et n\u00e9gliger les appels de fonds futurs. Elles peuvent consid\u00e9rer les valorisations communiqu\u00e9es par les gestionnaires comme si elles \u00e9taient \u00e9quivalentes \u00e0 des liquidit\u00e9s. Elles peuvent oublier que plusieurs fonds d\u00e9tiennent des soci\u00e9t\u00e9s sous-jacentes similaires ou op\u00e8rent dans le m\u00eame secteur. Elles peuvent s'engager dans de nouvelles opportunit\u00e9s sans se rendre compte du niveau d'illiquidit\u00e9 d\u00e9j\u00e0 pr\u00e9sent dans l'ensemble de leur bilan.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Une fiche d'actif doit mentionner le nom du fonds, son ann\u00e9e de cr\u00e9ation, l'engagement initial, le capital apport\u00e9, l'engagement restant, la valeur actuelle, les distributions, la dur\u00e9e pr\u00e9vue, la devise de r\u00e9f\u00e9rence, les documents fiscaux et le conseiller responsable. Pour les op\u00e9rations directes, elle doit \u00e9galement inclure le pourcentage de participation, les droits des actionnaires, les droits au sein du conseil d'administration ou les droits \u00e0 l'information, les pr\u00e9visions de financement compl\u00e9mentaire et les contraintes de sortie.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Ce n'est pas de la bureaucratie. C'est simplement la mani\u00e8re dont une famille \u00e9vite d'\u00eatre prise au d\u00e9pourvu par son propre portefeuille.<\/span><\/p><h2><span>Les structures deviennent obsol\u00e8tes<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les familles mettent souvent en place des structures \u00e0 un moment donn\u00e9, puis les consid\u00e8rent comme d\u00e9finitives. Une soci\u00e9t\u00e9 holding, une fondation, un trust ou une soci\u00e9t\u00e9 de personnes pouvait se justifier lorsque le chef de famille r\u00e9sidait dans un pays, que les enfants \u00e9taient mineurs et que l\u2019entreprise familiale \u00e9tait encore en activit\u00e9. Dix ans plus tard, le chef de famille peut \u00eatre r\u00e9sident en Suisse, les enfants peuvent vivre \u00e0 l\u2019\u00e9tranger, l\u2019entreprise peut avoir \u00e9t\u00e9 vendue et la famille peut avoir de nouveaux objectifs en mati\u00e8re de philanthropie ou de succession.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La structure est peut-\u00eatre encore valable. Elle peut \u00e9galement \u00eatre obsol\u00e8te.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Une cartographie transfrontali\u00e8re des actifs ne doit pas se contenter d'\u00e9num\u00e9rer des structures. Elle doit expliquer pourquoi celles-ci existent. \u00c0 quoi sert chaque entit\u00e9 ? S'agit-il d'une question de succession, de gouvernance, de fiscalit\u00e9, de protection des actifs, de confidentialit\u00e9, de philanthropie, de mise en commun d'investissements ou de contr\u00f4le op\u00e9rationnel ? \u00c0 quand remonte sa derni\u00e8re r\u00e9vision ? Quel conseiller en a une bonne compr\u00e9hension ? Quels documents la r\u00e9gissent ? Quels actifs y sont int\u00e9gr\u00e9s ?<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Cela s'av\u00e8re particuli\u00e8rement utile pour les familles qui s'installent en Suisse. Une structure mise en place dans le cadre d'un lieu de r\u00e9sidence ant\u00e9rieur peut n\u00e9cessiter une r\u00e9\u00e9valuation d\u00e8s lors que la situation de la famille en mati\u00e8re de fiscalit\u00e9, de d\u00e9claration et de succession \u00e9volue. La cartographie patrimoniale ne remplace pas un conseil juridique, mais elle permet d'identifier les \u00e9l\u00e9ments \u00e0 examiner et les personnes charg\u00e9es de le faire.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Une vieille structure que personne ne comprend n'est pas sophistiqu\u00e9e. C'est une source de conflits \u00e0 venir.<\/span><\/p><h2><span>La carte prot\u00e8ge la prochaine g\u00e9n\u00e9ration<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les fondateurs sous-estiment souvent l'\u00e9tendue des connaissances qu'ils poss\u00e8dent. Ils savent quel bien immobilier rev\u00eat une importance affective particuli\u00e8re, \u00e0 quel conseiller ils peuvent faire confiance, pourquoi une relation bancaire a \u00e9t\u00e9 \u00e9tablie, pourquoi tel investissement ne doit pas \u00eatre c\u00e9d\u00e9 et \u00e0 quel membre de la famille il ne faut pas divulguer trop d'informations trop t\u00f4t.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Ces connaissances sont peut-\u00eatre exactes, mais elles sont fragiles.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La prochaine g\u00e9n\u00e9ration a besoin d'une version du bilan familial qui puisse \u00eatre comprise sans d\u00e9pendre enti\u00e8rement du fondateur. Cela ne signifie pas que chaque h\u00e9ritier doive avoir acc\u00e8s \u00e0 tous les documents. Les droits d'acc\u00e8s \u00e0 l'information peuvent et doivent \u00eatre d\u00e9finis avec soin. Mais une famille qui souhaite assurer sa p\u00e9rennit\u00e9 doit \u00eatre en mesure d'expliquer la structure fondamentale de son patrimoine.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La carte du patrimoine peut contribuer \u00e0 cette \u00e9ducation. Les plus jeunes membres de la famille peuvent ainsi comprendre que la richesse ne se r\u00e9sume pas simplement \u00e0 \u201c l\u2019argent \u00e0 la banque \u201d, mais qu\u2019il s\u2019agit d\u2019un ensemble de droits de propri\u00e9t\u00e9, d\u2019obligations, de droits, de risques et de responsabilit\u00e9s. Ils peuvent ainsi saisir pourquoi la liquidit\u00e9 est importante, pourquoi la r\u00e9sidence fiscale influe sur les d\u00e9cisions, pourquoi les actifs priv\u00e9s ne peuvent pas toujours \u00eatre vendus, et pourquoi il est n\u00e9cessaire de coordonner les interventions des conseillers avant toute transaction majeure.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Bien utilis\u00e9e, la carte n'est pas seulement un outil de contr\u00f4le. C'est aussi un outil p\u00e9dagogique.<\/span><\/p><h2><span>Ce qu'il faut inclure<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Une cartographie transfrontali\u00e8re rigoureuse des actifs doit couvrir l'ensemble des actifs et passifs significatifs, et pas seulement les portefeuilles d'investissement.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Il devrait inclure les comptes bancaires, les comptes de d\u00e9p\u00f4t, les mandats discr\u00e9tionnaires et de conseil, les fonds du march\u00e9 priv\u00e9, les investissements directs, les soci\u00e9t\u00e9s d'exploitation, l'immobilier, les \u0153uvres d'art, les bijoux, les assurances, les pr\u00eats, les pr\u00eats hypoth\u00e9caires, les garanties, les pactes d'actionnaires, les trusts, les fondations, les soci\u00e9t\u00e9s holding et les structures philanthropiques.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Pour chaque \u00e9l\u00e9ment, la famille doit indiquer le propri\u00e9taire l\u00e9gal, le b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif ou les b\u00e9n\u00e9ficiaires le cas \u00e9ch\u00e9ant, la personne exer\u00e7ant le contr\u00f4le, le d\u00e9positaire ou l'administrateur, la juridiction, la devise, la source d'\u00e9valuation, la date d'\u00e9valuation, les conditions de liquidit\u00e9, la dette, le conseiller fiscal, le conseiller juridique, les documents cl\u00e9s et l'autorit\u00e9 d\u00e9cisionnaire.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Il devrait \u00e9galement mettre en \u00e9vidence les questions en suspens. Les documents manquants, les \u00e9valuations obsol\u00e8tes, les situations de propri\u00e9t\u00e9 floues, les soci\u00e9t\u00e9s inactives, les anciennes procurations, les testaments non v\u00e9rifi\u00e9s, les pr\u00eats familiaux informels et les engagements non r\u00e9pertori\u00e9s ne doivent pas \u00eatre occult\u00e9s. Ils doivent \u00eatre clairement signal\u00e9s afin que la famille puisse les traiter en priorit\u00e9.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Une carte qui met en \u00e9vidence les incertitudes est plus utile qu'une carte qui donne l'impression que tout est bien ordonn\u00e9.<\/span><\/p><h2><span>\u00c0 qui devrait appartenir la carte ?<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La cartographie des actifs doit avoir un responsable. Sans cela, elle devient un document de plus qui reste valable pendant six mois, puis perd discr\u00e8tement toute sa valeur.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Le titulaire peut \u00eatre un dirigeant de family office, un multi-family office, un gestionnaire d\u2019actifs externe dot\u00e9 d\u2019un mandat \u00e9tendu, un prestataire de services de reporting consolid\u00e9, un conseiller de confiance ou un membre de la famille comp\u00e9tent en mati\u00e8re financi\u00e8re et soutenu par des professionnels. Son r\u00f4le ne consiste pas n\u00e9cessairement \u00e0 prendre toutes les d\u00e9cisions. Il s'agit plut\u00f4t de tenir le dossier \u00e0 jour, de veiller \u00e0 ce que les conseillers y int\u00e8grent les informations n\u00e9cessaires et de signaler lorsqu'une d\u00e9cision a des r\u00e9percussions sur plusieurs volets de la structure.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Le titulaire du compte doit mettre \u00e0 jour la carte apr\u00e8s tout \u00e9v\u00e9nement majeur : ouverture de comptes, achats immobiliers, cessions d'entreprises, nouveaux engagements de fonds, changements de r\u00e9sidence fiscale, naissances, d\u00e9c\u00e8s, mariages, divorces, dons importants, nouveaux emprunts, changements de mandataires et \u00e9volutions juridiques ou r\u00e9glementaires significatives.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La carte doit \u00e9galement faire l'objet d'un examen formel au moins une fois par an. Cet examen annuel doit permettre de se poser les questions suivantes : qu'est-ce qui a chang\u00e9, qu'est-ce qui manque, qu'est-ce qui est devenu obsol\u00e8te, quels conseillers doivent \u00eatre impliqu\u00e9s et quels risques ne sont pas encore correctement document\u00e9s ?<\/span><\/p><h2><span>\u00c0 quoi ressemble la qualit\u00e9 ?<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Un \u00e9tat des actifs bien \u00e9tabli permet \u00e0 la famille d\u2019avoir des \u00e9changes d\u2019une autre nature. Au lieu de se contenter de demander \u201c Combien avons-nous ? \u201d, la famille peut s\u2019interroger sur les montants disponibles, les titulaires de ces actifs, la devise dans laquelle ils sont libell\u00e9s, les engagements \u00e0 venir et les d\u00e9cisions n\u00e9cessitant des conseils transfrontaliers.\u201c<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La banque priv\u00e9e peut travailler plus efficacement, car la famille comprend comment le portefeuille bancaire s'inscrit dans le tableau d'ensemble. Les conseillers fiscaux peuvent \u00eatre consult\u00e9s avant les transactions plut\u00f4t qu'apr\u00e8s. Les mandataires peuvent mettre en place des structures dont l'objectif est plus clair. Les h\u00e9ritiers peuvent \u00eatre form\u00e9s progressivement. Les prestataires charg\u00e9s des rapports peuvent produire des tableaux de bord qui refl\u00e8tent la propri\u00e9t\u00e9 r\u00e9elle plut\u00f4t que les seuls actifs bancaires.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Pour les familles qui font de la Suisse leur centre de gestion patrimoniale, c\u2019est l\u00e0 toute la diff\u00e9rence entre le simple fait de disposer de comptes en Suisse et la mise en place d\u2019une structure patrimoniale coordonn\u00e9e en Suisse. La premi\u00e8re option peut offrir stabilit\u00e9 et qualit\u00e9 de service. La seconde offre le contr\u00f4le.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La cartographie du patrimoine n'a pas besoin d'\u00eatre parfaite d\u00e8s le premier jour. Elle doit \u00eatre honn\u00eate. Elle doit mettre en \u00e9vidence les points sur lesquels la famille a une vision claire, ceux o\u00f9 elle se base sur des hypoth\u00e8ses, ainsi que les domaines o\u00f9 d'anciennes structures ou des informations manquantes pourraient s'av\u00e9rer co\u00fbteuses par la suite.<\/span><\/p><p><span>Il est plus facile de prot\u00e9ger un patrimoine complexe lorsqu'on en a une vue d'ensemble. Une cartographie transfrontali\u00e8re des actifs constitue la premi\u00e8re \u00e9tape pour y parvenir.<\/span><\/p><br>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Les cartes transfrontali\u00e8res constituent des outils essentiels pour comprendre la complexit\u00e9 des fronti\u00e8res internationales et leurs implications sur le commerce et la g\u00e9opolitique. 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