{"id":788,"date":"2026-07-08T07:03:32","date_gmt":"2026-07-08T07:03:32","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rotharia.com\/uncategorized\/the-family-office-adviser-map-who-should-do-what\/"},"modified":"2026-07-08T07:03:32","modified_gmt":"2026-07-08T07:03:32","slug":"le-guide-des-conseillers-en-family-office-qui-doit-faire-quoi","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.rotharia.com\/fr\/wealth-management\/wealth-preservation\/the-family-office-adviser-map-who-should-do-what\/","title":{"rendered":"Le guide des conseillers en family office : qui doit faire quoi ?"},"content":{"rendered":"<figure class=\"wp-block-image size-large\">\n<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1080\" height=\"696\" src=\"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/rotharia_image_20260708_189ae1.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-787\" srcset=\"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/rotharia_image_20260708_189ae1.jpg 1080w, https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/rotharia_image_20260708_189ae1-300x193.jpg 300w, https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/rotharia_image_20260708_189ae1-1024x660.jpg 1024w, https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/rotharia_image_20260708_189ae1-768x495.jpg 768w, https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/rotharia_image_20260708_189ae1-18x12.jpg 18w\" sizes=\"auto, (max-width: 1080px) 100vw, 1080px\" \/>\n<figcaption><em>Photo d'Ashkan Forouzani (@ashkfor121) sur Unsplash<\/em><\/figcaption>\n<\/figure>\n\n\n<style>body.single-post .cm-featured-image { display: none !important; }<\/style>\n\n<p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les familles fortun\u00e9es mettent rarement en place d\u00e8s le d\u00e9part une structure de conseil con\u00e7ue de mani\u00e8re d\u00e9lib\u00e9r\u00e9e. Le plus souvent, elles la constituent au fil du temps.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>A <a href=\"https:\/\/www.rotharia.com\/fr\/bureaux-familiaux\/bureaux-familiaux-uniques\/banque-privee-vs-family-office\/\">banque priv\u00e9e<\/a> est d\u00e9sign\u00e9 \u00e0 la suite d'une op\u00e9ration de cession. Un conseiller fiscal est engag\u00e9 dans le pays o\u00f9 r\u00e9side le mandant. Un deuxi\u00e8me avocat intervient lors de l'achat d'un bien immobilier \u00e0 l'\u00e9tranger. Un administrateur fiduciaire ou un sp\u00e9cialiste fiduciaire g\u00e8re une structure. Un gestionnaire d'actifs externe supervise une partie du portefeuille. Un prestataire charg\u00e9 de l\u2019\u00e9tablissement des rapports est fait appel lorsque la famille n\u2019est plus en mesure d\u2019avoir une vue d\u2019ensemble de la situation. Au fil du temps, la famille peut se retrouver entour\u00e9e de professionnels comp\u00e9tents, chacun remplissant une mission bien d\u00e9finie, sans que personne ne soit clairement responsable de la vue d\u2019ensemble.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>C'est l\u00e0 que le risque commence \u00e0 se cacher. Non pas dans l'absence d'expertise, mais dans les lacunes entre les experts.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Pour les familles qui se d\u00e9placent \u00e0 l'international, la Suisse devient souvent le lieu o\u00f9 cette fragmentation se manifeste. Une famille peut s'installer en Suisse, ouvrir des comptes bancaires suisses ou faire appel \u00e0 des conseillers suisses tout en conservant des soci\u00e9t\u00e9s, des trusts, des biens immobiliers et des membres de la famille \u00e0 l'\u00e9tranger. L'\u00e9cosyst\u00e8me de la banque priv\u00e9e suisse est tr\u00e8s d\u00e9velopp\u00e9, mais m\u00eame la meilleure banque ne coordonne pas automatiquement l'ensemble des avocats, fiduciaires, conseillers fiscaux, gestionnaires d'actifs et prestataires de services de reporting impliqu\u00e9s dans les affaires de la famille.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>C'est pourquoi de nombreuses familles fortun\u00e9es ont besoin d'un \u00ab plan de conseil \u00bb avant m\u00eame d'avoir besoin d'un nouveau conseiller.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Une \u00ab carte des conseillers \u00bb est un document clair qui r\u00e9pertorie les personnes qui conseillent la famille, les missions de chaque prestataire, les informations dont il dispose, les personnes habilit\u00e9es \u00e0 lui donner des instructions, ses modalit\u00e9s de r\u00e9mun\u00e9ration et la fr\u00e9quence \u00e0 laquelle son travail fait l'objet d'un contr\u00f4le. Cela peut sembler purement administratif. En r\u00e9alit\u00e9, il s'agit d'un outil de gouvernance. Elle permet de d\u00e9terminer si la famille dispose d'une structure op\u00e9rationnelle coh\u00e9rente ou s'il s'agit simplement d'un ensemble de noms prestigieux.<\/span><\/p><h2><span>Le probl\u00e8me ne vient g\u00e9n\u00e9ralement pas d'un manque de conseillers<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Une famille disposant d'un patrimoine important peut g\u00e9n\u00e9ralement trouver l'expertise dont elle a besoin. En Suisse, cette expertise est abondante : banques priv\u00e9es, gestionnaires d'actifs externes, avocats, fiduciaires, administrateurs fiduciaires, fiscalistes, conseillers en gouvernance familiale, consultants en philanthropie, soci\u00e9t\u00e9s de cybers\u00e9curit\u00e9 et plateformes de reporting op\u00e8rent tous au sein d'un \u00e9cosyst\u00e8me sophistiqu\u00e9 de gestion de patrimoine.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Le probl\u00e8me, c'est que le recours \u00e0 des experts se fait souvent de mani\u00e8re r\u00e9active. Un nouveau probl\u00e8me surgit, un nouveau conseiller est recrut\u00e9 et la structure s'\u00e9toffe sans pour autant \u00eatre repens\u00e9e.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La situation peut rester g\u00e9rable tant que le fondateur ou le dirigeant coordonne personnellement l\u2019ensemble des op\u00e9rations. Il sait pourquoi telle banque a \u00e9t\u00e9 choisie, quel avocat ma\u00eetrise bien le fonctionnement de l\u2019ancienne soci\u00e9t\u00e9 holding, quel conseiller il convient de contacter avant la vente d\u2019un bien immobilier et \u00e0 quel gestionnaire d\u2019investissement il ne faut pas accorder trop de latitude. Le probl\u00e8me, c\u2019est que ces informations reposent souvent sur la m\u00e9moire d\u2019une seule personne plut\u00f4t que sur les archives de la famille.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Une famille peut donc donner l'impression d'\u00eatre bien g\u00e9r\u00e9e tout en restant fragile sur le plan op\u00e9rationnel. Si le chef de famille est indisponible, si la g\u00e9n\u00e9ration suivante prend la rel\u00e8ve ou si un probl\u00e8me fiscal transfrontalier survient, la famille peut se rendre compte que personne ne dispose d'une liste exhaustive des conseillers, des mandats, des honoraires, des documents et des questions en suspens.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La carte des conseillers a \u00e9t\u00e9 con\u00e7ue pour \u00e9viter ce genre de situation.<\/span><\/p><h2><span>Ce qu'une carte des conseillers devrait indiquer<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Dans sa forme la plus simple, une carte de conseil devrait r\u00e9pondre \u00e0 six questions.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Qui conseille la famille ? Que font-ils exactement ? Quels membres de la famille, quelles entit\u00e9s ou quels actifs ont-ils pour mission de g\u00e9rer ? Quels documents ou donn\u00e9es d\u00e9tiennent-ils ? Comment sont-ils r\u00e9mun\u00e9r\u00e9s ? Qui a le pouvoir de leur donner des instructions ?<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Cela devrait aller au-del\u00e0 des prestataires les plus \u00e9vidents. Les familles pensent souvent \u00e0 la banque priv\u00e9e et aux avocats, mais oublient les courtiers en assurance, les gestionnaires immobiliers, les comptables rattach\u00e9s \u00e0 des soci\u00e9t\u00e9s \u00e9trang\u00e8res, les prestataires de services aux entreprises, les entreprises de stockage d\u2019\u0153uvres d\u2019art, les administrateurs informatiques, les fiduciaires, les membres du conseil d\u2019administration de fondations, les gestionnaires d\u2019avions ou de yachts et les conseillers en transmission patrimoniale, qui d\u00e9tiennent pourtant des informations importantes.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Le sch\u00e9ma doit \u00e9galement \u00e9tablir une distinction entre le conseil et l'ex\u00e9cution. Un avocat fiscaliste peut donner des conseils sur une restructuration, tandis qu'un fiduciaire se charge de la signature des documents et de la tenue des registres de la soci\u00e9t\u00e9. Une banque priv\u00e9e peut assurer la garde des actifs, tandis qu'un gestionnaire d'actifs externe prend les d\u00e9cisions relatives au portefeuille. Un prestataire de services de reporting peut agr\u00e9ger des donn\u00e9es sans \u00eatre responsable des d\u00e9cisions d'investissement.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La confusion s'installe lorsque ces r\u00f4les ne sont plus clairement d\u00e9limit\u00e9s. Si un charg\u00e9 de client\u00e8le bancaire est consid\u00e9r\u00e9 comme le coordinateur de toutes les affaires familiales, la famille peut b\u00e9n\u00e9ficier de mises en relation utiles, mais ne b\u00e9n\u00e9ficiera pas d'un contr\u00f4le ind\u00e9pendant. Si l\u2019on attend d\u2019un fiduciaire qu\u2019il \u00e9mette des avis d\u2019investissement allant au-del\u00e0 de son mandat, la famille risque de mal comprendre la notion de responsabilit\u00e9 fiduciaire. Si l\u2019on suppose qu\u2019un gestionnaire d\u2019actifs externe est charg\u00e9 de surveiller les cons\u00e9quences fiscales, une d\u00e9cision d\u2019investissement peut \u00eatre mise en \u0153uvre avant m\u00eame que le conseiller fiscal comp\u00e9tent n\u2019ait \u00e9t\u00e9 consult\u00e9.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La carte des conseillers met ces distinctions en \u00e9vidence.<\/span><\/p><h2><span>La Suisse accorde davantage d'importance \u00e0 la coordination, et non l'inverse<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>L'attrait de la Suisse pour les familles internationales est bien r\u00e9el : stabilit\u00e9 politique, infrastructure financi\u00e8re solide, banques priv\u00e9es exp\u00e9riment\u00e9es, conseillers professionnels et expertise approfondie en mati\u00e8re de gestion de patrimoine transfrontali\u00e8re. Mais les familles \u00e9trang\u00e8res ne doivent pas confondre l'organisation suisse avec une simplification automatique.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Une famille qui d\u00e9m\u00e9nage de Londres \u00e0 Gen\u00e8ve peut tr\u00e8s bien conserver des biens immobiliers au Royaume-Uni, une entreprise familiale en Allemagne, des fonds priv\u00e9s domicili\u00e9s au Luxembourg, une fondation au Liechtenstein et des enfants r\u00e9sidant aux \u00c9tats-Unis ou en France. Une banque suisse peut g\u00e9rer un portefeuille important, mais la r\u00e9alit\u00e9 juridique, fiscale et successorale de cette famille reste internationale.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Cela a son importance car les conseillers suisses se concentrent souvent sur la partie de la structure qui concerne la Suisse. La banque s'int\u00e9resse aux comptes qu'elle g\u00e8re. Le conseiller fiscal suisse s'int\u00e9resse \u00e0 la r\u00e9sidence fiscale en Suisse et aux obligations d\u00e9claratives. Le fiduciaire s'int\u00e9resse aux entit\u00e9s qu'il administre. Le conseiller juridique \u00e9tranger s'int\u00e9resse aux questions locales relevant d'une autre juridiction.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Il ne faut pas partir du principe qu'un conseiller, \u00e0 lui seul, a une vue d'ensemble de la situation, sauf s'il en a re\u00e7u explicitement le mandat.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La carte des conseillers doit donc clairement indiquer les juridictions concern\u00e9es. Quel conseiller s'occupe de la fiscalit\u00e9 suisse ? Qui donne des conseils sur les droits de succession britanniques ? Qui examine l'exposition immobili\u00e8re en France ? Qui ma\u00eetrise la situation des personnes am\u00e9ricaines au sein de la famille ? Qui coordonne les questions de droit des soci\u00e9t\u00e9s dans le pays o\u00f9 se trouve l'activit\u00e9 op\u00e9rationnelle ? Quel conseiller est charg\u00e9 de v\u00e9rifier si une recommandation formul\u00e9e dans une juridiction pose un probl\u00e8me dans une autre ?<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Pour les familles qui d\u00e9m\u00e9nagent \u00e0 l'\u00e9tranger, la coordination est indispensable. C'est l\u00e0 que r\u00e9side une grande partie de la valeur ajout\u00e9e.<\/span><\/p><h2><span>Classer les banques priv\u00e9es en fonction de leur r\u00f4le, et non de leur prestige<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>De nombreuses familles fortun\u00e9es entretiennent plusieurs relations bancaires. Il peut y avoir de bonnes raisons \u00e0 cela : diversification des contreparties, capacit\u00e9 de cr\u00e9dit, accessibilit\u00e9 g\u00e9ographique, besoins en devises, expertise en mati\u00e8re d'investissement ou pr\u00e9f\u00e9rences familiales. Depuis l'effondrement du Cr\u00e9dit Suisse et son int\u00e9gration au sein d'UBS, certaines familles ont \u00e9galement pris davantage conscience du risque de concentration au sein de leurs relations bancaires suisses.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Le fait de recourir \u00e0 plusieurs banques peut toutefois engendrer des difficult\u00e9s. Chaque banque pr\u00e9sente ses rapports selon des modalit\u00e9s diff\u00e9rentes. La classification des actifs varie. Les calculs de performance ne sont pas forc\u00e9ment directement comparables. Une banque peut d\u00e9tenir des actifs donn\u00e9s en garantie, une autre accorder des cr\u00e9dits, tandis qu\u2019une troisi\u00e8me peut proposer des produits du march\u00e9 priv\u00e9. Sans consolidation, la famille risque de ne pas conna\u00eetre son exposition r\u00e9elle, sa liquidit\u00e9 ou son co\u00fbt total.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La carte des conseillers doit pr\u00e9ciser le r\u00f4le de chaque banque. S'agit-il du d\u00e9positaire principal ? D'une banque pr\u00eateuse ? D'un point d'acc\u00e8s r\u00e9gional ? D'un compte de transaction ? D'une source issue du march\u00e9 priv\u00e9 ? D'une relation historique maintenue pour des raisons personnelles ?<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Cela permet d'\u00e9viter que des relations bancaires fond\u00e9es sur des liens affectifs ou historiques ne soient confondues avec des relations strat\u00e9giques. Cela facilite \u00e9galement la r\u00e9vision des commissions. Une banque qui offre d'excellents services de cr\u00e9dit et d'ex\u00e9cution peut justifier sa place m\u00eame si elle ne g\u00e8re pas l'int\u00e9gralit\u00e9 du portefeuille. Ce n'est pas forc\u00e9ment le cas d'une banque qui d\u00e9tient un petit compte historique assorti de frais \u00e9lev\u00e9s et d'un service limit\u00e9.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La question n'est pas de savoir quel est le prestige de la banque. Il s'agit plut\u00f4t de d\u00e9terminer quel r\u00f4le elle joue dans l'architecture globale de la famille.<\/span><\/p><h2><span>D\u00e9finir clairement le mandat du gestionnaire d'actifs externe<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Le recours \u00e0 un gestionnaire de fortune externe peut s'av\u00e9rer utile lorsque la famille souhaite dissocier la gestion des investissements de la conservation des actifs. En Suisse, ce mod\u00e8le est bien \u00e9tabli, et les gestionnaires de portefeuille ainsi que les d\u00e9positaires op\u00e9rant dans ce cadre doivent obtenir l'agr\u00e9ment de la FINMA lorsqu'ils remplissent les conditions requises.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La famille doit n\u00e9anmoins d\u00e9finir clairement le mandat. Le gestionnaire d'actifs externe g\u00e8re-t-il l'ensemble des actifs liquides ou uniquement certains portefeuilles ? Peut-il effectuer des op\u00e9rations aupr\u00e8s de plusieurs banques d\u00e9positaires ? Fournit-il des conseils en mati\u00e8re d'allocation strat\u00e9gique des actifs, de s\u00e9lection des gestionnaires, d'engagements sur les march\u00e9s priv\u00e9s et de planification de la liquidit\u00e9, ou uniquement sur les titres cot\u00e9s ? Per\u00e7oit-il des r\u00e9trocessions, des commissions d'interm\u00e9diation ou d'autres r\u00e9mun\u00e9rations vers\u00e9es par des tiers ?<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Le tableau de bord du conseiller doit indiquer quels actifs sont g\u00e9r\u00e9s de mani\u00e8re discr\u00e9tionnaire, lesquels rel\u00e8vent d'un r\u00f4le de conseil et lesquels restent sous le contr\u00f4le de la famille. Cette distinction est importante. Si un placement affiche de mauvais r\u00e9sultats, la famille doit savoir qui avait le pouvoir de l'approuver. Si un probl\u00e8me de liquidit\u00e9 survient, elle doit savoir si le gestionnaire d'actifs \u00e9tait charg\u00e9 de surveiller les engagements non provisionn\u00e9s ou s'il \u00e9tait uniquement responsable de la gestion des titres cot\u00e9s.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Un bon gestionnaire externe peut remettre en question l'offre de produits d'une banque, n\u00e9gocier les conditions de garde et assurer la continuit\u00e9 si la famille change de banque. Mais la famille ne doit pas partir du principe qu'un gestionnaire externe se charge automatiquement de coordonner les questions fiscales, fiduciaires, juridiques et de gouvernance. \u00c0 moins que cette responsabilit\u00e9 ne soit explicitement mentionn\u00e9e, elle n'existe probablement pas.<\/span><\/p><h2><span>Les avis fiscaux doivent \u00eatre class\u00e9s par juridiction et par type de d\u00e9cision<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Le conseil fiscal se complique lorsque les membres d'une famille, les actifs et les structures d\u00e9passent les fronti\u00e8res. La Suisse participe \u00e0 l'\u00e9change automatique d'informations sur les comptes financiers, et les \u00e9tablissements financiers suisses op\u00e8rent dans un cadre international de transparence. Les familles doivent donc partir du principe que la r\u00e9sidence fiscale, la propri\u00e9t\u00e9 effective et les classifications \u00e0 des fins de d\u00e9claration ont leur importance d\u00e8s le d\u00e9part, et non apr\u00e8s la conclusion d'une transaction.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Une carte des conseillers doit indiquer quels conseillers fiscaux couvrent quelles juridictions et quels types de d\u00e9cisions n\u00e9cessitent un examen fiscal pr\u00e9alable. Il peut s'agir notamment des changements de r\u00e9sidence, des donations, des distributions provenant de structures, des ventes de biens immobiliers, des dividendes d'entreprise, des pr\u00eats accord\u00e9s \u00e0 des membres de la famille, des sorties d'investissements en capital-investissement, des activit\u00e9s philanthropiques, de la planification successorale et de la restructuration de soci\u00e9t\u00e9s holding.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>L'int\u00e9r\u00eat pratique r\u00e9side dans le timing. Une famille ne devrait pas faire appel \u00e0 un conseiller fiscal apr\u00e8s avoir sign\u00e9 une lettre d'intention, transf\u00e9r\u00e9 des fonds ou chang\u00e9 de domicile. Le guide du conseiller doit indiquer \u00e0 quel moment l'intervention d'un fiscaliste est n\u00e9cessaire et qui doit la d\u00e9clencher.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Par exemple, un mandant r\u00e9sidant en Suisse peut souhaiter faire don de biens \u00e0 un enfant vivant \u00e0 l\u2019\u00e9tranger. Le traitement fiscal applicable en Suisse ne constitue peut-\u00eatre qu\u2019une partie de la r\u00e9ponse. Le pays de r\u00e9sidence de l\u2019enfant peut en effet traiter cette donation diff\u00e9remment. Si les biens sont d\u00e9tenus par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019une soci\u00e9t\u00e9 ou d\u2019un trust, l\u2019analyse se complique. Une banque priv\u00e9e peut effectuer le transfert de mani\u00e8re efficace, mais elle ne devrait pas \u00eatre le seul conseiller \u00e0 se prononcer sur le bien-fond\u00e9 de ce transfert.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les conseils fiscaux ne doivent pas \u00eatre dispers\u00e9s au sein de la famille en tant que contacts d'urgence. Ils doivent \u00eatre int\u00e9gr\u00e9s au processus d\u00e9cisionnel.<\/span><\/p><h2><span>Les sp\u00e9cialistes fiduciaires ont besoin d'une ligne de responsabilit\u00e9 distincte<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les structures n\u00e9cessitent un entretien. C'est l\u00e0 que de nombreuses familles sous-estiment le travail de gestion fiduciaire.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La cr\u00e9ation d'une fiducie, d'une fondation, d'une soci\u00e9t\u00e9 holding ou d'un v\u00e9hicule d'investissement familial ne marque pas la fin du processus. Cela peut n\u00e9cessiter l'organisation de r\u00e9unions du conseil d'administration ou des administrateurs, la tenue de comptes, de registres, de proc\u00e8s-verbaux, l'adoption de r\u00e9solutions, la gestion des dossiers des b\u00e9n\u00e9ficiaires, des contr\u00f4les de conformit\u00e9, des d\u00e9clarations fiscales, la conservation des documents ainsi que la gestion rigoureuse des distributions ou des pr\u00eats.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Un sp\u00e9cialiste fiduciaire peut assurer la gestion de ces structures, mais la famille doit comprendre exactement ce qui est g\u00e9r\u00e9 et qui est responsable de quoi. Le sch\u00e9ma de gestion doit identifier chaque entit\u00e9, ses actes constitutifs, son administrateur, ses administrateurs ou ses fiduciaires, ses signataires autoris\u00e9s, ses comptes bancaires, ses obligations de d\u00e9claration et ses dates cl\u00e9s.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Cela rev\u00eat une importance particuli\u00e8re lorsqu\u2019une famille \u00e9trang\u00e8re s\u2019installe en Suisse avec des structures mises en place ailleurs. Une soci\u00e9t\u00e9 ou un trust qui se justifiait dans le cadre d\u2019un lieu de r\u00e9sidence, d\u2019un r\u00e9gime fiscal ou d\u2019une situation familiale ant\u00e9rieurs peut n\u00e9cessiter une r\u00e9\u00e9valuation. Il se peut que le fiduciaire en assure la bonne gestion d\u2019un point de vue administratif, tandis que les conseillers g\u00e9n\u00e9raux doivent d\u00e9terminer si cette structure r\u00e9pond toujours aux objectifs \u00e0 long terme de la famille.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La \u00ab carte des conseillers \u00bb devrait \u00e9galement indiquer qui contr\u00f4le le mandataire. Les administrateurs et les gestionnaires ne devraient pas exercer leurs fonctions sans surveillance simplement parce que leur travail est de nature technique. La famille, le family office ou le conseiller principal devraient v\u00e9rifier p\u00e9riodiquement si les structures restent n\u00e9cessaires, si elles sont correctement document\u00e9es et si elles s\u2019inscrivent dans le cadre de la planification successorale.<\/span><\/p><h2><span>Le reporting consolid\u00e9 n'est pas seulement un service technologique<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>On fait souvent appel \u00e0 un prestataire de services de reporting lorsque la famille n'est plus en mesure d'avoir une vue d'ensemble de son patrimoine, r\u00e9parti entre diff\u00e9rentes banques et diff\u00e9rentes cat\u00e9gories d'actifs. Cela peut constituer une avanc\u00e9e majeure, mais uniquement si le r\u00f4le de ce prestataire est bien compris.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Un rapport consolid\u00e9 ne saurait se substituer \u00e0 un conseil en investissement. Il peut certes pr\u00e9senter l'exposition, la performance, les frais, la liquidit\u00e9 et la r\u00e9partition des actifs, mais c'est \u00e0 quelqu'un qu'il revient d'interpr\u00e9ter ces chiffres et de d\u00e9cider de la marche \u00e0 suivre. Il peut rassembler des donn\u00e9es provenant de banques et de gestionnaires, mais c'est \u00e0 quelqu'un qu'il revient de v\u00e9rifier l'exactitude des classifications. Il peut pr\u00e9senter des actifs priv\u00e9s, mais c'est \u00e0 quelqu'un qu'il revient de veiller au respect des dates d'\u00e9valuation et des hypoth\u00e8ses.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La carte des conseillers doit pr\u00e9ciser si le prestataire charg\u00e9 du reporting se contente de regrouper les donn\u00e9es ou s'il prend \u00e9galement en charge l'analyse, les op\u00e9rations d'investissement et la gestion des documents. Elle doit indiquer qui valide les saisies manuelles, qui r\u00e9sout les \u00e9carts et qui peut acc\u00e9der au tableau de bord.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Pour les familles r\u00e9sidant en Suisse, le reporting consolid\u00e9 s\u2019av\u00e8re particuli\u00e8rement utile lorsqu\u2019il existe plusieurs banques d\u00e9positaires, des engagements sur les march\u00e9s priv\u00e9s et des actifs transfrontaliers. Une famille peut ainsi disposer de comptes en Suisse, mais poss\u00e9der des soci\u00e9t\u00e9s et des biens immobiliers situ\u00e9s hors de Suisse. Si le syst\u00e8me de reporting ne couvre que les actifs bancaires, il peut donner une fausse impression d\u2019exhaustivit\u00e9 tout en excluant pr\u00e9cis\u00e9ment les \u00e9l\u00e9ments qui constituent les principaux facteurs de risque.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Un bon rapport ne se contente pas de pr\u00e9senter ce qui est facile \u00e0 chiffrer. Il met en \u00e9vidence ce que la famille a besoin de savoir.<\/span><\/p><h2><span>D\u00e9terminez qui se chargera de la coordination de tout le monde<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>C'est l\u00e0 la question centrale. Une carte de conseil n'a d'utilit\u00e9 que si quelqu'un s'en approprie.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Le coordinateur peut \u00eatre un dirigeant de family office, un multi-family office, un conseiller externe de confiance, un membre de la famille ayant une exp\u00e9rience financi\u00e8re ou un petit comit\u00e9 de gouvernance. Le choix d\u00e9pend de l'ampleur, de la complexit\u00e9, de la confiance et du co\u00fbt. L'essentiel est que ce r\u00f4le existe.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Le coordinateur doit tenir \u00e0 jour la liste des conseillers, organiser des bilans r\u00e9guliers, assurer le suivi des points en suspens, veiller \u00e0 ce que les documents soient correctement archiv\u00e9s, s'assurer que les d\u00e9cisions sont attribu\u00e9es aux bons conseillers et \u00e9viter les doublons. Le coordinateur doit \u00e9galement savoir quand les conseillers ont besoin de se concerter.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Par exemple, la cession d\u2019un investissement peut n\u00e9cessiter l\u2019intervention du gestionnaire d\u2019actifs, d\u2019un conseiller fiscal et, \u00e9ventuellement, d\u2019un administrateur fiduciaire. L\u2019acquisition d\u2019un bien immobilier peut impliquer la banque, un conseiller fiscal, un avocat, un courtier en assurance et un prestataire charg\u00e9 de l\u2019\u00e9tablissement des rapports. Une r\u00e9partition du patrimoine familial peut n\u00e9cessiter l\u2019intervention d\u2019un fiduciaire, d\u2019un fiscaliste et d\u2019un sp\u00e9cialiste de la gouvernance. Si ces \u00e9changes se d\u00e9roulent s\u00e9par\u00e9ment, c\u2019est la famille qui devient le point de convergence. Cela peut fonctionner pour un fondateur comp\u00e9tent, mais ce n\u2019est pas un mod\u00e8le de fonctionnement viable \u00e0 long terme.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La coordination ne signifie pas qu'un seul conseiller impose toutes les d\u00e9cisions. Cela signifie qu'une personne veille \u00e0 ce que les bonnes personnes soient impliqu\u00e9es avant que la d\u00e9cision ne devienne trop co\u00fbteuse \u00e0 corriger.<\/span><\/p><h2><span>Soyez attentifs aux conflits d'int\u00e9r\u00eats et aux liens commerciaux<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Une fiche descriptive des conseillers devrait pr\u00e9ciser les modalit\u00e9s de r\u00e9mun\u00e9ration de chaque prestataire et indiquer s'il existe des liens commerciaux avec d'autres prestataires. Il ne s'agit pas d'une accusation, mais d'une r\u00e8gle \u00e9l\u00e9mentaire de gouvernance.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Une banque priv\u00e9e peut recommander des produits d'investissement. Un gestionnaire d'actifs externe peut percevoir des r\u00e9trocessions, sauf en cas de renonciation ou de r\u00e9percussion. Un multi-family office peut avoir des prestataires privil\u00e9gi\u00e9s. Un mandataire peut orienter la famille vers des conseillers juridiques ou fiscaux affili\u00e9s. Un consultant peut percevoir une r\u00e9mun\u00e9ration pour les travaux de mise en \u0153uvre apr\u00e8s avoir recommand\u00e9 un syst\u00e8me.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Certaines dispositions peuvent \u00eatre tout \u00e0 fait acceptables lorsqu'elles sont expliqu\u00e9es et bien comprises. Les probl\u00e8mes surviennent lorsque les familles pr\u00e9sument de leur autonomie sans l'avoir mise \u00e0 l'\u00e9preuve.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La fiche doit donc indiquer les bar\u00e8mes d'honoraires, les modalit\u00e9s de recommandation, les r\u00e9mun\u00e9rations li\u00e9es aux produits et les liens de propri\u00e9t\u00e9, le cas \u00e9ch\u00e9ant. La famille doit demander si les recommandations s'inscrivent dans une \u00ab architecture ouverte \u00bb, si des paiements provenant de tiers sont per\u00e7us et si les conseillers sont dispos\u00e9s \u00e0 faire \u00e9tat de tout conflit d'int\u00e9r\u00eats.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>En Suisse, le milieu professionnel repose sur les relations humaines, et les r\u00e9seaux de confiance peuvent s'av\u00e9rer utiles. Mais la confiance doit s'appuyer sur la transparence, en particulier lorsqu'il s'agit de portefeuilles importants, de structures complexes et de d\u00e9cisions familiales.<\/span><\/p><h2><span>\u00c9valuer les conseillers chaque ann\u00e9e<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les relations avec les conseillers se poursuivent souvent simplement parce que personne ne souhaite les remettre en question. C'est tout \u00e0 fait compr\u00e9hensible. Changer de banque, d'avocat, de fiduciaire ou de prestataire de services de reporting prend du temps et peut \u00eatre source de perturbations. Pourtant, la d\u00e9rive non ma\u00eetris\u00e9e des conseillers constitue l'un des co\u00fbts cach\u00e9s de la gestion de patrimoine.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La famille devrait proc\u00e9der \u00e0 un bilan des conseillers au moins une fois par an. Ce bilan ne doit pas n\u00e9cessairement rev\u00eatir un caract\u00e8re conflictuel ou bureaucratique. Il convient de se demander si le prestataire a toujours un r\u00f4le bien d\u00e9fini, si la qualit\u00e9 des conseils reste \u00e9lev\u00e9e, si les honoraires sont appropri\u00e9s, si la r\u00e9activit\u00e9 est satisfaisante et si la situation en mati\u00e8re de conflits d'int\u00e9r\u00eats a \u00e9volu\u00e9.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Il convient \u00e9galement de prendre en compte la continuit\u00e9. La relation d\u00e9pend-elle d'une seule personne ? Que se passerait-il si le banquier, l'avocat, le fiduciaire ou le gestionnaire de portefeuille prenait sa retraite ou changeait d'entreprise ? Le savoir-faire institutionnel est-il consign\u00e9 par \u00e9crit, ou r\u00e9side-t-il uniquement dans la correspondance personnelle ?<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>L'examen doit \u00e9galement permettre de rep\u00e9rer les doublons. Il se peut que deux conseillers produisent des rapports similaires. Deux banques peuvent proposer des mandats qui se chevauchent. Plusieurs avocats peuvent donner des conseils sur des questions connexes sans se coordonner. L'objectif de cette analyse n'est pas de r\u00e9duire au strict minimum le nombre de conseillers, mais de s'assurer que chaque prestataire a une raison de rester.<\/span><\/p><h2><span>Signaux d'alerte indiquant que la carte est n\u00e9cessaire de toute urgence<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Plusieurs signes avant-coureurs laissent penser que la coordination entre conseillers est d\u00e9sormais source de risque.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La famille n\u2019est pas en mesure de citer tous les conseillers et prestataires impliqu\u00e9s dans ses affaires. Aucun document ne r\u00e9pertorie les banques, les entit\u00e9s juridiques, les mandats, les honoraires et les contacts cl\u00e9s. Les conseillers communiquent rarement entre eux. C\u2019est un membre de la famille ou un fondateur qui d\u00e9tient l\u2019essentiel de la m\u00e9moire institutionnelle. Les rapports proviennent de plusieurs prestataires mais ne font l\u2019objet d\u2019aucun rapprochement. La famille ignore qui est habilit\u00e9 \u00e0 approuver les paiements ou \u00e0 donner des instructions aux banques. Les conseillers fiscaux sont consult\u00e9s apr\u00e8s les transactions plut\u00f4t qu\u2019avant celles-ci. Les engagements sur les march\u00e9s priv\u00e9s ne font pas l\u2019objet d\u2019un suivi centralis\u00e9. Des documents importants sont conserv\u00e9s dans des bo\u00eetes de r\u00e9ception personnelles. Personne ne v\u00e9rifie si les anciennes structures restent adapt\u00e9es.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Ces probl\u00e8mes n'entra\u00eenent pas toujours des cons\u00e9quences imm\u00e9diates. C'est pourquoi ils persistent. Mais lorsque surviennent une maladie, une succession, un litige, une d\u00e9localisation ou des tensions sur le march\u00e9, le co\u00fbt d'une coordination mal d\u00e9finie augmente rapidement.<\/span><\/p><h2><span>\u00c0 quoi ressemble la qualit\u00e9 ?<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Une structure de conseil bien g\u00e9r\u00e9e inspire davantage de s\u00e9r\u00e9nit\u00e9. La famille sait qui fait quoi. La banque priv\u00e9e conserve son importance, mais on ne lui demande pas d\u2019assumer tous les r\u00f4les. Les attributions du gestionnaire d\u2019actifs externe sont clairement d\u00e9finies. Un conseiller fiscal est consult\u00e9 avant toute d\u00e9cision pertinente. Des sp\u00e9cialistes fiduciaires veillent au bon fonctionnement des structures. Les prestataires charg\u00e9s des rapports pr\u00e9sentent une vue d\u2019ensemble compl\u00e8te plut\u00f4t qu\u2019une partie seulement du portefeuille. Un coordinateur veille \u00e0 ce que les conseillers se concertent lorsque des d\u00e9cisions se recoupent.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La famille a \u00e9galement des \u00e9changes plus constructifs. Au lieu de se demander \u201c Qui devrions-nous appeler ? \u201d, elle se demande \u201c Quels conseillers doivent \u00eatre impliqu\u00e9s dans cette d\u00e9cision ? \u201d. Au lieu de se fier \u00e0 la m\u00e9moire du fondateur, elle s'appuie sur un syst\u00e8me de fonctionnement document\u00e9. Au lieu d'ajouter des conseillers d\u00e8s qu'une incertitude appara\u00eet, elle v\u00e9rifie d'abord si un prestataire existant est d\u00e9j\u00e0 en charge de cette question.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Pour les familles \u00e9trang\u00e8res qui font de la Suisse leur p\u00f4le de gestion de patrimoine, cette rigueur est indispensable. La Suisse peut offrir une expertise de premier ordre dans les domaines bancaire, fiduciaire, fiscal et d'investissement, mais il appartient \u00e0 la famille d'organiser la collaboration entre ces conseillers au-del\u00e0 des fronti\u00e8res.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Le plan du conseiller n'est pas une simple formalit\u00e9. C'est le tableau de bord de la famille.<\/span><\/p><p><span>Elle permet d'identifier o\u00f9 se trouve l'expertise, o\u00f9 s'arr\u00eate la responsabilit\u00e9 et o\u00f9 la coordination fait d\u00e9faut. Sans elle, un nombre accru de conseillers risque simplement d'accro\u00eetre la complexit\u00e9. Gr\u00e2ce \u00e0 elle, la famille peut faire appel \u00e0 l'expertise suisse et internationale avec davantage de confiance, dans un cadre de responsabilit\u00e9 plus clair et en \u00e9vitant les mauvaises surprises co\u00fbteuses.<\/span><\/p><p><br><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Consultez la carte des conseillers en family office pour identifier les r\u00f4les et les strat\u00e9gies les plus adapt\u00e9s \u00e0 la gestion du patrimoine familial. 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