<\/p>\n
Une famille qui transf\u00e8re une partie de son patrimoine en Suisse peut arriver avec un nombre impressionnant de conseillers professionnels, mais avec \u00e9tonnamment peu d\u2019informations consolid\u00e9es. Une banque \u00e9tablit ses rapports en francs suisses, une autre en dollars. Une soci\u00e9t\u00e9 holding d\u00e9tient plusieurs investissements priv\u00e9s, bien que certains engagements aient \u00e9t\u00e9 pris \u00e0 titre personnel. Les \u00e9valuations immobili\u00e8res sont mises \u00e0 jour de mani\u00e8re irr\u00e9guli\u00e8re, les gestionnaires de fonds calculent les performances diff\u00e9remment et les conseillers fiscaux tiennent leurs propres registres en dehors du processus de reporting des investissements. La famille peut avoir une id\u00e9e approximative de sa fortune, tout en restant incapable de r\u00e9pondre \u00e0 une question plus utile : que poss\u00e8de-t-elle, par l\u2019interm\u00e9diaire de quelle entit\u00e9 juridique, \u00e0 quelles conditions et avec quel niveau de liquidit\u00e9s disponibles ?<\/span><\/p>\n C'est souvent \u00e0 ce stade pr\u00e9cis que l'on ach\u00e8te un logiciel d\u00e9di\u00e9 aux family offices. On esp\u00e8re qu'une plateforme sophistiqu\u00e9e permettra de rassembler les informations dispers\u00e9es, d'automatiser la production de rapports et d'offrir une vision fiable de la situation globale de la famille. C'est parfois le cas. Mais tout aussi souvent, le logiciel conf\u00e8re une structure co\u00fbteuse et visuellement convaincante \u00e0 des donn\u00e9es qui restent incompl\u00e8tes, en double ou mal class\u00e9es.<\/span><\/p>\n Ce risque est particuli\u00e8rement d'actualit\u00e9 en Suisse, o\u00f9 les familles internationales peuvent combiner des comptes de d\u00e9p\u00f4t suisses avec des soci\u00e9t\u00e9s, des trusts, des fondations, des biens immobiliers et des participations sur les march\u00e9s priv\u00e9s dans plusieurs juridictions. Le pays reste la premi\u00e8re place mondiale en mati\u00e8re de gestion transfrontali\u00e8re de fortune priv\u00e9e. Selon l\u2019Association suisse des banquiers, les banques suisses g\u00e9raient 9'284 billions de francs suisses \u00e0 la fin de l\u2019ann\u00e9e 2024, dont 4'225 billions pour le compte de clients domicili\u00e9s \u00e0 l\u2019\u00e9tranger. L'ampleur et le caract\u00e8re international de ce march\u00e9 ont favoris\u00e9 l'\u00e9mergence d'un vaste \u00e9cosyst\u00e8me regroupant des banques, des gestionnaires d'actifs externes, des administrateurs de fiducies, des conseillers fiscaux, des fiduciaires et des fournisseurs de technologies. Cela a \u00e9galement rendu plus difficile une consolidation pr\u00e9cise des donn\u00e9es.<\/span><\/p>\n Un logiciel adapt\u00e9 peut am\u00e9liorer le contr\u00f4le, mais il ne peut pas d\u00e9terminer qui est l\u00e9galement propri\u00e9taire d'un actif, corriger une classification fiscale obsol\u00e8te ni r\u00e9soudre un d\u00e9saccord entre deux banques concernant la base de calcul de la valeur d'un m\u00eame titre. Avant de comparer les tableaux de bord, les familles doivent d\u00e9finir quel probl\u00e8me le syst\u00e8me est cens\u00e9 r\u00e9soudre et v\u00e9rifier si les informations sous-jacentes sont suffisantes pour y r\u00e9pondre.<\/span><\/p>\n Le processus d\u2019acquisition d\u2019un family office commence souvent par une longue liste de fonctionnalit\u00e9s souhait\u00e9es : reporting consolid\u00e9, archivage de documents, comptabilit\u00e9, pr\u00e9visions de tr\u00e9sorerie, suivi des investissements en capital-investissement, analyse des risques et peut-\u00eatre un assistant bas\u00e9 sur l\u2019intelligence artificielle. Cette liste ne cesse de s\u2019allonger, car chaque partie prenante y ajoute une exigence, alors que personne ne d\u00e9finit clairement quelles d\u00e9cisions la famille doit prendre plus efficacement.<\/span><\/p>\n Un processus plus rigoureux commence par les questions auxquelles le syst\u00e8me doit apporter des r\u00e9ponses.<\/span><\/p>\n La famille peut-elle visualiser son exposition totale \u00e0 une m\u00eame entreprise, qu\u2019il s\u2019agisse d\u2019actions cot\u00e9es, de fonds priv\u00e9s ou de participations directes ? Peut-elle d\u00e9terminer le montant des liquidit\u00e9s qui seront n\u00e9cessaires pour r\u00e9pondre aux appels de fonds en cas de baisse du march\u00e9 ? Sait-elle quels actifs appartiennent personnellement au mandant et lesquels sont d\u00e9tenus au sein d\u2019une soci\u00e9t\u00e9, d\u2019une fiducie ou d\u2019une fondation ? Les conseillers sont-ils en mesure de fournir les informations n\u00e9cessaires lorsqu\u2019un membre de la famille change de r\u00e9sidence fiscale ? Le comit\u00e9 d\u2019investissement est-il en mesure de comparer les performances nettes de frais et dans une devise commune ?<\/span><\/p>\n Une famille disposant de 25 millions de francs suisses r\u00e9partis entre deux banques suisses n'aura sans doute besoin que d'une consolidation fiable de son portefeuille, d'une gestion des documents et d'une planification \u00e9l\u00e9mentaire de sa tr\u00e9sorerie. Une famille disposant de 300 millions de francs suisses r\u00e9partis entre des banques, des soci\u00e9t\u00e9s d\u2019exploitation, des biens immobiliers, des fonds de capital-investissement et plusieurs structures juridiques a besoin d\u2019une solution se rapprochant davantage d\u2019une architecture de donn\u00e9es institutionnelle. L\u2019acquisition du syst\u00e8me le plus complet pour la premi\u00e8re famille engendre des co\u00fbts et une charge administrative inutiles. L\u2019acquisition du syst\u00e8me le plus simple pour la seconde laisse les expositions les plus importantes en dehors de la plateforme.<\/span><\/p>\n L'objectif n'est pas de disposer du plus grand nombre possible de fonctionnalit\u00e9s, mais de cr\u00e9er une vue d'ensemble suffisamment fiable des actifs, des passifs, du patrimoine et des obligations futures de la famille.<\/span><\/p>\n Avant de contacter les prestataires, le family office devrait \u00e9tablir un inventaire de ses actifs et de ses donn\u00e9es. Il n'est pas n\u00e9cessaire que cela commence par un projet technologique. Un tableur bien structur\u00e9 peut suffire \u00e0 mettre en \u00e9vidence o\u00f9 se situent les v\u00e9ritables probl\u00e8mes.<\/span><\/p>\n Chaque actif mat\u00e9riel doit \u00eatre associ\u00e9 \u00e0 son propri\u00e9taire l\u00e9gal, \u00e0 son d\u00e9positaire ou \u00e0 son gestionnaire, \u00e0 sa devise de r\u00e9f\u00e9rence, \u00e0 sa source d\u2019\u00e9valuation, \u00e0 sa r\u00e9sidence fiscale, \u00e0 ses conditions de liquidit\u00e9 et \u00e0 son conseiller responsable. Cet exercice doit porter sur les liquidit\u00e9s et les titres n\u00e9gociables, mais aussi sur les biens immobiliers, les soci\u00e9t\u00e9s priv\u00e9es, les engagements dans des fonds, les pr\u00eats, les polices d\u2019assurance, les \u0153uvres d\u2019art et tout autre actif significatif.<\/span><\/p>\n Pour une famille \u00e9trang\u00e8re qui s'installe en Suisse, la question de la propri\u00e9t\u00e9 rev\u00eat une importance particuli\u00e8re. La personne qui tire un avantage \u00e9conomique d'un actif n'est pas n\u00e9cessairement la personne physique ou morale d\u00e9sign\u00e9e comme son propri\u00e9taire l\u00e9gal. Un portefeuille peut appartenir \u00e0 une soci\u00e9t\u00e9 holding, tandis que la relation bancaire est g\u00e9r\u00e9e par un membre de la famille muni d\u2019une procuration. Une fiducie peut d\u00e9tenir un placement dont les flux de tr\u00e9sorerie sont destin\u00e9s \u00e0 des b\u00e9n\u00e9ficiaires situ\u00e9s dans plusieurs pays. Un logiciel qui traite toutes ces positions comme si elles appartenaient directement \u00e0 une seule personne peut g\u00e9n\u00e9rer des rapports trompeurs en mati\u00e8re d\u2019exposition, de performance et de fiscalit\u00e9.<\/span><\/p>\n La cartographie doit \u00e9galement identifier la source de chaque donn\u00e9e. Les cours des titres cot\u00e9s peuvent \u00eatre transmis automatiquement par un d\u00e9positaire, tandis que l\u2019\u00e9valuation d\u2019une soci\u00e9t\u00e9 priv\u00e9e est saisie manuellement une fois par an. Les avis d\u2019appel de fonds peuvent se trouver dans une bo\u00eete de r\u00e9ception de messagerie. La dette immobili\u00e8re peut \u00eatre g\u00e9r\u00e9e par un comptable, et les titres de propri\u00e9t\u00e9 peuvent \u00eatre conserv\u00e9s par un avocat. La famille ne peut \u00e9valuer une plateforme de mani\u00e8re pertinente tant qu\u2019elle n\u2019a pas compris quelles informations peuvent \u00eatre automatis\u00e9es et lesquelles continueront de d\u00e9pendre du jugement humain.<\/span><\/p>\n Certaines familles continuent de consid\u00e9rer la Suisse comme si le fait d'y placer leurs actifs leur permettait de se cr\u00e9er un univers financier autonome et priv\u00e9. Le cadre r\u00e9glementaire suisse actuel est en r\u00e9alit\u00e9 bien plus transparent et int\u00e9gr\u00e9 au niveau international.<\/span><\/p>\n La Suisse participe \u00e0 l'\u00e9change automatique d'informations sur les comptes financiers depuis 2017 et g\u00e8re ce syst\u00e8me avec plus de 100 juridictions partenaires. Les \u00e9tablissements financiers suisses tenus de d\u00e9clarer collectent les informations sp\u00e9cifi\u00e9es relatives aux comptes et \u00e0 la r\u00e9sidence fiscale, puis les transmettent \u00e0 l'Administration f\u00e9d\u00e9rale des contributions en vue de leur \u00e9change avec les autorit\u00e9s partenaires concern\u00e9es.<\/span><\/p>\n Les logiciels devraient donc permettre de conserver des informations claires sur le titulaire du compte, les personnes exer\u00e7ant un contr\u00f4le, la r\u00e9sidence fiscale et les entit\u00e9s juridiques concern\u00e9es. Ils ne devraient pas \u00eatre commercialis\u00e9s comme des outils permettant d\u2019\u00e9chapper \u00e0 l\u2019obligation de d\u00e9claration, et une famille ne devrait pas non plus partir du principe que les donn\u00e9es d\u00e9tenues en Suisse sont sans rapport avec les obligations qui lui incombent ailleurs.<\/span><\/p>\n Une famille britannique s'installant \u00e0 Gen\u00e8ve, par exemple, peut continuer \u00e0 d\u00e9tenir des soci\u00e9t\u00e9s et des biens immobiliers au Royaume-Uni tout en d\u00e9tenant des placements par l'interm\u00e9diaire de banques suisses et d'une structure familiale situ\u00e9e dans une autre juridiction. Le syst\u00e8me de d\u00e9claration doit faire la distinction entre la propri\u00e9t\u00e9 des placements et la r\u00e9sidence fiscale, et s'adapter aux changements intervenant au fil du temps. Il doit \u00e9galement conserver les archives historiques, car la famille pourrait avoir besoin ult\u00e9rieurement de d\u00e9terminer \u00e0 quel moment un compte, la classification d'une entit\u00e9 ou l'identit\u00e9 d'un b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif a chang\u00e9.<\/span><\/p>\n Il en va de m\u00eame pour les familles ayant des liens avec les \u00c9tats-Unis, dont les obligations d\u00e9claratives peuvent diff\u00e9rer sensiblement de celles des clients europ\u00e9ens. Aucune plateforme de family office ne devrait \u00eatre retenue au seul motif qu\u2019elle porte la mention \u201c conforme aux normes suisses \u201d. La question essentielle est de savoir si elle est en mesure de fournir des informations pr\u00e9cises pour les juridictions et les structures qui s\u2019appliquent effectivement \u00e0 la famille.<\/span><\/p>\n La question de savoir o\u00f9 sont stock\u00e9es les donn\u00e9es des family offices, qui peut y acc\u00e9der et quels sous-traitants les traitent doit \u00eatre abord\u00e9e au niveau du conseil d'administration.<\/span><\/p>\n La loi f\u00e9d\u00e9rale r\u00e9vis\u00e9e sur la protection des donn\u00e9es est en vigueur en Suisse depuis septembre 2023. Elle s'applique au traitement des donn\u00e9es \u00e0 caract\u00e8re personnel et impose des obligations aux organisations qui font appel \u00e0 des sous-traitants externes. L'autorit\u00e9 suisse de protection des donn\u00e9es pr\u00e9cise \u00e9galement que le transfert de donn\u00e9es \u00e0 caract\u00e8re personnel vers l'\u00e9tranger est soumis \u00e0 des conditions sp\u00e9cifiques, notamment le niveau de protection dans le pays de destination et les garanties mises en place lorsque cette protection n'est pas jug\u00e9e ad\u00e9quate.<\/span><\/p>\n Le fait qu\u2019un fournisseur affirme que sa plateforme est \u201c bas\u00e9e sur le cloud \u201d n\u2019apporte que tr\u00e8s peu d\u2019informations \u00e0 la famille. Celle-ci devrait demander dans quels pays sont stock\u00e9es les donn\u00e9es principales, les sauvegardes et les copies de reprise apr\u00e8s sinistre ; quel fournisseur de services cloud est utilis\u00e9 ; si le personnel d\u2019assistance situ\u00e9 hors de Suisse peut acc\u00e9der aux donn\u00e9es de production ; et si le fournisseur peut faire appel \u00e0 de nouveaux sous-traitants sans pr\u00e9avis significatif.<\/span><\/p>\n L'emplacement des donn\u00e9es ne garantit pas \u00e0 lui seul la s\u00e9curit\u00e9. Un serveur mal prot\u00e9g\u00e9 situ\u00e9 en Suisse n'est pas plus s\u00fbr simplement parce qu'il se trouve sur le territoire national, tandis qu'un environnement cloud international bien g\u00e9r\u00e9 peut offrir des contr\u00f4les techniques rigoureux. La question est de savoir si la famille comprend les modalit\u00e9s de l'accord, b\u00e9n\u00e9ficie d'une protection contractuelle et est en mesure d'\u00e9valuer le risque de concentration li\u00e9 \u00e0 la d\u00e9pendance vis-\u00e0-vis d'un seul fournisseur et de ses prestataires d'infrastructure.<\/span><\/p>\n La FINMA a \u00e0 plusieurs reprises identifi\u00e9 le risque cyber comme l\u2019une des principales menaces op\u00e9rationnelles pesant sur le secteur financier suisse. Elle a indiqu\u00e9 qu\u2019en 2024, une banque ou une compagnie d\u2019assurance suisse sur cinq externalisait d\u00e9j\u00e0 des donn\u00e9es ou des fonctions importantes aupr\u00e8s de fournisseurs de cloud public. La FINMA ne craint pas que l\u2019utilisation du cloud soit intrins\u00e8quement inadapt\u00e9e, mais que l\u2019interconnexion technologique et la d\u00e9pendance vis-\u00e0-vis de prestataires externes puissent amplifier l\u2019impact d\u2019une panne, d\u2019une violation de donn\u00e9es ou d\u2019une d\u00e9faillance des contr\u00f4les.<\/span><\/p>\n Un family office n'est peut-\u00eatre pas soumis \u00e0 la m\u00eame surveillance qu'une banque, mais les actifs et les donn\u00e9es \u00e0 caract\u00e8re personnel qu'il g\u00e8re soul\u00e8vent les m\u00eames questions.<\/span><\/p>\n Les d\u00e9monstrations logicielles s'appuient sur des portefeuilles types bien structur\u00e9s. Les donn\u00e9es r\u00e9elles des familles sont rarement aussi faciles \u00e0 exploiter.<\/span><\/p>\n Avant de signer un contrat, la famille devrait r\u00e9aliser une validation de principe \u00e0 partir d\u2019un \u00e9chantillon repr\u00e9sentatif de ses propres donn\u00e9es. Cet \u00e9chantillon doit inclure au moins deux banques d\u00e9positaires, plusieurs devises, un fonds priv\u00e9, un investissement direct, un passif et un actif \u00e9valu\u00e9 manuellement. Il doit \u00e9galement comporter un cas complexe, tel qu\u2019un titre transf\u00e9r\u00e9 entre banques, une participation d\u00e9tenue par plusieurs propri\u00e9taires ou un investissement dont les rapports sont fournis sous forme de documents PDF.<\/span><\/p>\n La famille devrait alors demander \u00e0 la plateforme de fournir des r\u00e9sultats concrets. Est-elle capable d\u2019afficher la performance nette des flux de tr\u00e9sorerie externes ? Fait-elle la distinction entre un appel de fonds et une perte d\u2019investissement ? Peut-elle rapprocher la tr\u00e9sorerie apr\u00e8s d\u00e9duction des frais et des op\u00e9rations de change ? Conserve-t-elle les donn\u00e9es bancaires d\u2019origine lorsqu\u2019une correction manuelle est effectu\u00e9e ? Un utilisateur peut-il remonter jusqu\u2019\u00e0 la source d\u2019un chiffre affich\u00e9 sur le tableau de bord ?<\/span><\/p>\n Une plateforme qui g\u00e9n\u00e8re un rapport convaincant mais qui ne peut pas expliquer ses calculs n'est pas adapt\u00e9e \u00e0 un contr\u00f4le rigoureux. Chaque chiffre important doit \u00eatre accompagn\u00e9 d'une tra\u00e7abilit\u00e9 : d'o\u00f9 provient-il, quand a-t-il \u00e9t\u00e9 re\u00e7u, quelles transformations lui ont \u00e9t\u00e9 appliqu\u00e9es et qui a approuv\u00e9 tout ajustement manuel ?.<\/span><\/p>\n C\u2019est \u00e9galement dans ce contexte que l\u2019intelligence artificielle doit \u00eatre trait\u00e9e avec prudence. L\u2019IA peut aider \u00e0 extraire des informations de documents, \u00e0 classer des transactions et \u00e0 identifier des anomalies, mais elle ne doit pas inventer en silence des valeurs manquantes ni modifier des classifications sans laisser de trace d\u2019audit. L\u2019autorit\u00e9 suisse de protection des donn\u00e9es a confirm\u00e9 que la loi sur la protection des donn\u00e9es en vigueur s\u2019applique directement au traitement assist\u00e9 par l\u2019IA. Les familles devraient donc se demander si leurs donn\u00e9es sont utilis\u00e9es pour entra\u00eener des mod\u00e8les, si les donn\u00e9es d'entr\u00e9e sortent de l'environnement contr\u00f4l\u00e9 et si un \u00eatre humain doit approuver les enregistrements g\u00e9n\u00e9r\u00e9s par l'IA.<\/span><\/p>\n La plupart des plateformes permettent de consulter un portefeuille de titres cot\u00e9s. Le crit\u00e8re le plus important r\u00e9side dans la mani\u00e8re dont elles g\u00e8rent les actifs priv\u00e9s.<\/span><\/p>\n Une famille peut s'engager \u00e0 investir 10 millions de CHF dans un fonds de capital-investissement, mais n'investir dans un premier temps qu'une fraction de ce montant. La plateforme doit distinguer le capital engag\u00e9, le capital vers\u00e9, la valeur nette d'inventaire actuelle, les distributions et l'engagement restant non financ\u00e9. Consid\u00e9rer l'engagement comme s'il \u00e9tait enti\u00e8rement investi surestime l'exposition actuelle ; l'ignorer sous-estime les besoins futurs en liquidit\u00e9s.<\/span><\/p>\n Les entreprises en phase de d\u00e9veloppement posent un probl\u00e8me diff\u00e9rent. Leur valeur peut d\u00e9couler d'une \u00e9valuation externe annuelle, d'un tour de table r\u00e9cent ou d'une estimation interne. Ces chiffres ne sont pas \u00e9quivalents. Le logiciel devrait consigner la m\u00e9thode d'\u00e9valuation et la date plut\u00f4t que de pr\u00e9senter chaque chiffre avec la m\u00eame pr\u00e9cision apparente.<\/span><\/p>\n De la m\u00eame mani\u00e8re, les biens immobiliers devraient indiquer l'endettement, le pourcentage de propri\u00e9t\u00e9, la date d'\u00e9valuation, la devise et les revenus g\u00e9n\u00e9r\u00e9s, plut\u00f4t qu'une simple valeur marchande brute. Un chalet d'une valeur de 8 millions de francs suisses, mais grev\u00e9 d'une hypoth\u00e8que de 4 millions de francs suisses, ne repr\u00e9sente pas une contribution de 8 millions de francs suisses au patrimoine net. Il ne s'agit pas non plus de liquidit\u00e9s imm\u00e9diatement disponibles.<\/span><\/p>\n Les familles devraient rejeter un syst\u00e8me qui regroupe des actifs fondamentalement diff\u00e9rents en un seul chiffre de rendement standardis\u00e9 sans en pr\u00e9server les hypoth\u00e8ses sous-jacentes.<\/span><\/p>\n Les logiciels ne dispensent pas de la responsabilit\u00e9. Ils modifient simplement la nature du travail requis.<\/span><\/p>\n Quelqu'un doit rapprocher les flux bancaires, valider les classifications, saisir les valorisations priv\u00e9es, suivre les importations ayant \u00e9chou\u00e9 et tenir \u00e0 jour les dossiers des entit\u00e9s. Dans un petit family office, cette t\u00e2che peut \u00eatre confi\u00e9e \u00e0 un administrateur externe. Dans un family office de plus grande envergure, elle peut n\u00e9cessiter l'intervention d'un contr\u00f4leur de gestion, d'un sp\u00e9cialiste des op\u00e9rations d'investissement ou d'un gestionnaire de donn\u00e9es.<\/span><\/p>\n Cette responsabilit\u00e9 doit \u00eatre d\u00e9finie avant la mise en \u0153uvre. Sinon, la plateforme se remplit progressivement d'entit\u00e9s en double, d'\u00e9valuations obsol\u00e8tes et de modifications manuelles inexpliqu\u00e9es. Les rapports continuent d'\u00eatre fournis dans les d\u00e9lais, mais la confiance qu'on leur accorde s'\u00e9rode.<\/span><\/p>\n Un mod\u00e8le de gouvernance efficace consiste \u00e0 d\u00e9signer un responsable pour chaque domaine de donn\u00e9es. L'\u00e9quipe d'investissement peut ainsi \u00eatre charg\u00e9e des classifications et des indices de r\u00e9f\u00e9rence ; le service financier, de la tr\u00e9sorerie, du passif et des valeurs comptables ; les conseillers juridiques, des registres de propri\u00e9t\u00e9 ; et les fiscalistes, des crit\u00e8res de r\u00e9sidence et de d\u00e9claration. Une personne doit ensuite \u00eatre tenue responsable de l'int\u00e9grit\u00e9 de la vue consolid\u00e9e.<\/span><\/p>\n Le fournisseur doit prendre en charge cette structure gr\u00e2ce \u00e0 un syst\u00e8me d'acc\u00e8s bas\u00e9 sur les r\u00f4les, \u00e0 des workflows de validation et \u00e0 un historique d'audit complet. Un administrateur d\u00e9butant ne doit pas pouvoir modifier les donn\u00e9es historiques relatives \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 ou \u00e0 l'\u00e9valuation sans contr\u00f4le pr\u00e9alable.<\/span><\/p>\n Les frais de licence ne repr\u00e9sentent que rarement la totalit\u00e9 du co\u00fbt d'un logiciel destin\u00e9 aux family offices. La migration des donn\u00e9es, les interfaces bancaires, la configuration, le nettoyage des donn\u00e9es historiques, la num\u00e9risation des documents, la formation du personnel et le recours \u00e0 des consultants externes peuvent augmenter consid\u00e9rablement les d\u00e9penses de la premi\u00e8re ann\u00e9e.<\/span><\/p>\n Un syst\u00e8me dont le co\u00fbt annuel s'\u00e9l\u00e8ve \u00e0 60 000 CHF peut se transformer en un projet d'une ampleur bien plus importante si la famille dispose de 15 ans de donn\u00e9es incoh\u00e9rentes, si elle fait appel \u00e0 plusieurs banques ne disposant pas d'interfaces standardis\u00e9es et si ses actifs priv\u00e9s sont g\u00e9r\u00e9s \u00e0 l'aide de tableurs personnels. Ces d\u00e9penses suppl\u00e9mentaires peuvent tout de m\u00eame se justifier, mais il convient d'en prendre conscience avant la signature du contrat.<\/span><\/p>\n Les familles devraient demander aux prestataires de distinguer les frais d'abonnement r\u00e9currents des co\u00fbts li\u00e9s \u00e0 la mise en place, au d\u00e9veloppement sur mesure, aux connexions bancaires, au stockage, \u00e0 l'assistance et aux futures exportations de donn\u00e9es. Elles devraient \u00e9galement v\u00e9rifier si les tarifs augmentent en fonction du nombre d'entit\u00e9s, d'utilisateurs, de comptes ou d'actifs sous gestion.<\/span><\/p>\n Un mod\u00e8le de co\u00fbt total sur trois ans est plus r\u00e9v\u00e9lateur que le prix d'abonnement initial. Il doit inclure le temps de travail du personnel interne n\u00e9cessaire \u00e0 l'exploitation de la plateforme, ainsi que le co\u00fbt li\u00e9 \u00e0 son abandon.<\/span><\/p>\n La question la plus souvent n\u00e9glig\u00e9e en mati\u00e8re d'achat est celle de savoir ce qui se passe lorsque la famille souhaite changer de prestataire.<\/span><\/p>\n Tous les enregistrements peuvent-ils \u00eatre export\u00e9s dans un format document\u00e9 et lisible par machine ? L'exportation inclura-t-elle l'historique des prix, les transactions, les liens de propri\u00e9t\u00e9, les documents, les validations des utilisateurs et les journaux d'audit, ou uniquement les derni\u00e8res positions du portefeuille ? Pendant combien de temps le fournisseur conservera-t-il les sauvegardes apr\u00e8s la r\u00e9siliation du contrat ? L'assistance \u00e0 la migration fait-elle l'objet d'une facturation distincte ?<\/span><\/p>\n Une famille qui ne peut ni supprimer ni reconstituer ses propres donn\u00e9es n'ach\u00e8te pas un syst\u00e8me ; elle s'engage dans une relation de d\u00e9pendance.<\/span><\/p>\n Cela rev\u00eat une importance particuli\u00e8re lorsqu\u2019une famille change de juridiction, d\u00e9signe un nouveau \u00ab multi-family office \u00bb ou d\u00e9cide d\u2019internaliser certaines fonctions. Cela s\u2019av\u00e8re \u00e9galement crucial si le fournisseur fait l\u2019objet d\u2019une acquisition, modifie sa strat\u00e9gie ou cesse de prendre en charge un produit. La famille doit conserver de mani\u00e8re ind\u00e9pendante des copies des documents sources essentiels et veiller \u00e0 ce qu\u2019une seule plateforme ne devienne pas la seule source d\u2019information concernant la propri\u00e9t\u00e9 l\u00e9gale ou les obligations contractuelles.<\/span><\/p>\n Un processus d'acquisition fiable commence par une cartographie des actifs et des entit\u00e9s, suivie d'une br\u00e8ve d\u00e9finition des d\u00e9cisions que la plateforme doit permettre de prendre. La famille identifie ensuite ses contr\u00f4les essentiels : propri\u00e9t\u00e9 consolid\u00e9e, pr\u00e9visions de liquidit\u00e9, suivi des actifs priv\u00e9s, tra\u00e7abilit\u00e9 des donn\u00e9es, s\u00e9curit\u00e9, autorisations et exportabilit\u00e9.<\/span><\/p>\n Ce n\u2019est qu\u2019une fois ce travail accompli qu\u2019elle devrait inviter les fournisseurs \u00e0 r\u00e9pondre \u00e0 l\u2019appel d\u2019offres. Les d\u00e9monstrations devraient s\u2019appuyer sur les sc\u00e9narios de la famille plut\u00f4t que sur le sc\u00e9nario privil\u00e9gi\u00e9 par le fournisseur. Les r\u00e9f\u00e9rences devraient provenir de cabinets pr\u00e9sentant une complexit\u00e9 comparable, et non pas simplement un patrimoine similaire. Les utilisateurs des services juridiques, fiscaux, d\u2019investissement et op\u00e9rationnels devraient tester le syst\u00e8me, car chacun d\u2019entre eux rep\u00e9rera des faiblesses diff\u00e9rentes.<\/span><\/p>\n Le choix final ne doit pas se fonder sur l'aspect le plus moderne d'un tableau de bord. Il doit plut\u00f4t reposer sur la capacit\u00e9 de la plateforme \u00e0 transformer les informations r\u00e9elles de la famille en donn\u00e9es tra\u00e7ables, g\u00e9r\u00e9es et utiles.<\/span><\/p>\n Pour une famille internationale s'installant en Suisse, l'int\u00e9r\u00eat premier d'un logiciel de family office ne r\u00e9side pas dans la pr\u00e9sentation d'un rapport trimestriel plus soign\u00e9. Il r\u00e9side plut\u00f4t dans la capacit\u00e9 \u00e0 identifier o\u00f9 se trouvent les actifs, qui en est propri\u00e9taire, quelles obligations arrivent \u00e0 \u00e9ch\u00e9ance et dans quels domaines la famille reste tributaire d'informations incompl\u00e8tes.<\/span><\/p>\n Cet avantage n'appara\u00eet qu'au terme d'un travail ardu de d\u00e9finition et de nettoyage des donn\u00e9es. Sans cela, la technologie ne r\u00e9sout pas la complexit\u00e9. Elle se contente de donner l'impression que cette complexit\u00e9 est organis\u00e9e.<\/span><\/p>\n Commencez par les choix, pas par les fonctionnalit\u00e9s<\/span><\/h2>\n
\u00c9valuez vos ressources avant de choisir le syst\u00e8me<\/span><\/h2>\n
La Suisse ne r\u00e9sout pas les difficult\u00e9s li\u00e9es aux \u00e9changes transfrontaliers<\/span><\/h2>\n
L'h\u00e9bergement des donn\u00e9es n'est pas un simple d\u00e9tail technique<\/span><\/h2>\n
Testez les donn\u00e9es, pas la d\u00e9monstration<\/span><\/h2>\n
Les actifs priv\u00e9s r\u00e9v\u00e8lent g\u00e9n\u00e9ralement les faiblesses<\/span><\/h2>\n
D\u00e9terminer \u00e0 qui appartiennent les donn\u00e9es<\/span><\/h2>\n
Comprendre le co\u00fbt total de la mise en \u0153uvre<\/span><\/h2>\n
Pr\u00e9parez votre sortie avant de signer<\/span><\/h2>\n
\u00c0 quoi ressemble un processus de s\u00e9lection efficace ?<\/span><\/h2>\n
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