{"id":698,"date":"2026-06-15T09:39:49","date_gmt":"2026-06-15T09:39:49","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rotharia.com\/uncategorized\/the-rise-of-ai-in-risk-management\/"},"modified":"2026-06-15T09:39:49","modified_gmt":"2026-06-15T09:39:49","slug":"lessor-de-lia-dans-la-gestion-des-risques","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.rotharia.com\/fr\/wealth-management-software\/risk-management-tools\/the-rise-of-ai-in-risk-management\/","title":{"rendered":"L'essor de l'IA dans la gestion des risques"},"content":{"rendered":"<figure class=\"wp-block-image size-large\">\n<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1080\" height=\"720\" src=\"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/06\/rotharia_image_20260615_0aed4a.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-697\" srcset=\"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/06\/rotharia_image_20260615_0aed4a.jpg 1080w, https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/06\/rotharia_image_20260615_0aed4a-300x200.jpg 300w, https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/06\/rotharia_image_20260615_0aed4a-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/06\/rotharia_image_20260615_0aed4a-768x512.jpg 768w, https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/06\/rotharia_image_20260615_0aed4a-18x12.jpg 18w\" sizes=\"auto, (max-width: 1080px) 100vw, 1080px\" \/>\n<figcaption><em>Photo de m. (@m_____me) sur Unsplash<\/em><\/figcaption>\n<\/figure>\n\n\n<style>body.single-post .cm-featured-image { display: none !important; }<\/style>\n\n<p class=\"isSelectedEnd\"><span>L'intelligence artificielle s'implante de plus en plus profond\u00e9ment dans les fonctions de gestion des risques des banques et des institutions financi\u00e8res. Elle permet d'examiner un plus grand nombre de transactions, de d\u00e9tecter des sch\u00e9mas inhabituels et de mettre \u00e0 jour les \u00e9valuations plus rapidement que les syst\u00e8mes traditionnels. Accenture indique que les entreprises financi\u00e8res qui utilisent l'IA ont enregistr\u00e9 des gains d'efficacit\u00e9 op\u00e9rationnelle de 20%. Cependant, une analyse plus rapide ne signifie pas n\u00e9cessairement un meilleur contr\u00f4le. La qualit\u00e9 du r\u00e9sultat d\u00e9pend toujours des donn\u00e9es, des hypoth\u00e8ses et des personnes \u00e0 l'origine du mod\u00e8le.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La gestion des risques a toujours \u00e9t\u00e9 confront\u00e9e \u00e0 des informations incompl\u00e8tes. Les banques doivent d\u00e9terminer quels emprunteurs sont susceptibles de rembourser leurs pr\u00eats, quelles transactions n\u00e9cessitent un examen approfondi et comment leurs portefeuilles pourraient \u00e9voluer face \u00e0 des conditions de march\u00e9 changeantes.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Traditionnellement, ces d\u00e9cisions s'appuyaient sur des mod\u00e8les statistiques, des r\u00e8gles \u00e9tablies et le jugement de collaborateurs exp\u00e9riment\u00e9s. Cette approche reste importante, mais elle est de plus en plus difficile \u00e0 mettre en \u0153uvre \u00e0 l'\u00e9chelle et au rythme exig\u00e9s par la finance moderne.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les institutions traitent aujourd'hui un nombre consid\u00e9rable de paiements, de positions de march\u00e9 et de dossiers clients. Des risques peuvent appara\u00eetre dans diff\u00e9rents syst\u00e8mes et juridictions, souvent avant m\u00eame qu'ils ne soient visibles dans les rapports traditionnels.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>L'IA permet d'analyser ces signaux de mani\u00e8re conjointe. Elle est capable d'identifier les anomalies, de comparer les comportements \u00e0 travers de vastes ensembles de donn\u00e9es et d'attirer l'attention des humains sur les cas qui m\u00e9ritent un examen plus approfondi.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Sa principale valeur n'est pas la capacit\u00e9 d'anticipation. C'est plut\u00f4t la capacit\u00e9 d'\u00e9largir ses recherches et de r\u00e9agir plus rapidement.<\/span><\/p><h2><span>Des r\u00e8gles immuables aux tendances en constante \u00e9volution<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les syst\u00e8mes de gestion des risques traditionnels fonctionnent souvent selon des seuils pr\u00e9d\u00e9finis. Une transaction d\u00e9passant une certaine valeur peut d\u00e9clencher un examen. Un emprunteur pr\u00e9sentant certaines caract\u00e9ristiques financi\u00e8res peut se voir attribuer une note de cr\u00e9dit sp\u00e9cifique.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Ces r\u00e8gles sont transparentes et relativement faciles \u00e0 contr\u00f4ler. Elles peuvent toutefois manquer de souplesse.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les fraudeurs adaptent leur comportement pour contourner les contr\u00f4les existants. Les relations sur le march\u00e9 \u00e9voluent. Une transaction qui semble anodine prise isol\u00e9ment peut para\u00eetre suspecte lorsqu'on la replace dans le contexte d'un ensemble d'activit\u00e9s.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les mod\u00e8les d'apprentissage automatique peuvent analyser ces relations sans s'appuyer exclusivement sur des r\u00e8gles fixes. Ils peuvent d\u00e9tecter des changements subtils dans les habitudes de paiement, l'acc\u00e8s aux comptes ou les r\u00e9seaux de transactions, qui seraient difficiles \u00e0 identifier manuellement.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Le m\u00eame principe s'applique aux risques de cr\u00e9dit et de march\u00e9. L'IA est capable de traiter un \u00e9ventail plus large de variables et d'actualiser les \u00e9valuations \u00e0 mesure que de nouvelles informations sont disponibles.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Cela permet d'obtenir un syst\u00e8me plus r\u00e9actif. Cela rend \u00e9galement la supervision plus exigeante, en particulier lorsque le mod\u00e8le n'est pas en mesure d'expliquer clairement ses conclusions.<\/span><\/p><h2><span>JPMorgan illustre l'attrait de l'\u00e9conomie d'\u00e9chelle<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>JPMorgan Chase a r\u00e9alis\u00e9 d'importants investissements dans l'intelligence artificielle dans les domaines du trading, de la conformit\u00e9, de la d\u00e9tection des fraudes et du risque op\u00e9rationnel.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Pour une banque de cette envergure, l'int\u00e9r\u00eat est \u00e9vident. M\u00eame des am\u00e9liorations modestes en termes de rapidit\u00e9 ou de pr\u00e9cision de l'analyse des risques peuvent g\u00e9n\u00e9rer des \u00e9conomies substantielles lorsqu'elles sont appliqu\u00e9es \u00e0 des millions de transactions et de relations clients.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les outils bas\u00e9s sur l'IA peuvent aider les employ\u00e9s \u00e0 rep\u00e9rer les activit\u00e9s inhabituelles, \u00e0 examiner des documents et \u00e0 hi\u00e9rarchiser les alertes. Ils permettent \u00e9galement de r\u00e9duire le temps consacr\u00e9 \u00e0 des enqu\u00eates r\u00e9p\u00e9titives qui, au final, ne r\u00e9v\u00e8lent aucun probl\u00e8me.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Cela ne signifie pas pour autant que les d\u00e9cisions en mati\u00e8re de risque soient enti\u00e8rement d\u00e9l\u00e9gu\u00e9es aux machines. Les cas pr\u00e9sentant un risque plus \u00e9lev\u00e9 n\u00e9cessitent toujours une interpr\u00e9tation, des \u00e9l\u00e9ments probants et un jugement document\u00e9.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>L'exp\u00e9rience de JPMorgan refl\u00e8te une tendance plus g\u00e9n\u00e9rale dans le secteur. Les grandes institutions ont recours \u00e0 l'IA pour renforcer leurs syst\u00e8mes de contr\u00f4le existants plut\u00f4t que pour remplacer leurs services de gestion des risques par des mod\u00e8les autonomes.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>C'est lorsqu'elle aide les sp\u00e9cialistes \u00e0 d\u00e9terminer o\u00f9 chercher que cette technologie prend tout son int\u00e9r\u00eat.<\/span><\/p><h2><span>Cette tendance se g\u00e9n\u00e9ralise dans l'ensemble du secteur<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Une enqu\u00eate men\u00e9e par Deloitte a r\u00e9v\u00e9l\u00e9 que 76 % des \u00e9tablissements financiers investissaient dans l'IA afin d'am\u00e9liorer leurs capacit\u00e9s en mati\u00e8re de gestion des risques.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La mise en \u0153uvre couvre les risques de cr\u00e9dit, de march\u00e9, de liquidit\u00e9, op\u00e9rationnels et de conformit\u00e9. Le degr\u00e9 de maturit\u00e9 de ces applications varie consid\u00e9rablement.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La d\u00e9tection des fraudes figure parmi les cas d'utilisation les plus courants, car les institutions disposent d\u00e9j\u00e0 d'importants volumes de donn\u00e9es transactionnelles et peuvent comparer les alertes g\u00e9n\u00e9r\u00e9es par les mod\u00e8les avec les r\u00e9sultats connus.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>L'\u00e9valuation de la solvabilit\u00e9 est plus complexe. L'IA peut prendre en compte des donn\u00e9es relatives aux flux de tr\u00e9sorerie, au comportement de paiement et \u00e0 d'autres variables que les syst\u00e8mes de notation traditionnels ne prennent pas en compte. Cela permet d'obtenir une vision plus pr\u00e9cise du profil d'un emprunteur.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Cela peut \u00e9galement rendre les d\u00e9cisions plus difficiles \u00e0 expliquer.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les mod\u00e8les de risque de march\u00e9 sont confront\u00e9s \u00e0 un autre d\u00e9fi. S'ils permettent d'identifier des corr\u00e9lations entre les titres et les classes d'actifs, ces relations historiques s'affaiblissent souvent en p\u00e9riode de crise.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les applications li\u00e9es aux risques op\u00e9rationnels vont de la surveillance de la cybers\u00e9curit\u00e9 \u00e0 l'analyse des processus internes. Dans ce domaine, l'IA permet de d\u00e9tecter toute activit\u00e9 inhabituelle au sein du syst\u00e8me, tout comportement suspect de la part des employ\u00e9s ou toute concentration de transactions ayant \u00e9chou\u00e9.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Il n'existe pas de syst\u00e8me unique de gestion des risques li\u00e9s \u00e0 l'IA. Ce terme recouvre toute une gamme d'outils destin\u00e9s \u00e0 r\u00e9soudre des probl\u00e8mes tr\u00e8s diff\u00e9rents.<\/span><\/p><h2><span>Les petites entreprises y ont acc\u00e8s par l'interm\u00e9diaire de prestataires<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>L'utilisation de l'IA ne se limite pas aux banques internationales.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les entreprises de la fintech et les petites soci\u00e9t\u00e9s financi\u00e8res peuvent se procurer des outils de gestion des risques via des plateformes cloud et des fournisseurs de technologies sp\u00e9cialis\u00e9s. Cela permet de r\u00e9duire les co\u00fbts li\u00e9s \u00e0 la d\u00e9tection des fraudes, \u00e0 la v\u00e9rification d'identit\u00e9 et \u00e0 l'analyse des donn\u00e9es.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Plaid, par exemple, utilise des syst\u00e8mes automatis\u00e9s pour garantir la s\u00e9curit\u00e9 des donn\u00e9es et d\u00e9tecter les activit\u00e9s potentiellement frauduleuses au sein des r\u00e9seaux financiers.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les plateformes externes permettent aux petites structures d'acc\u00e9der \u00e0 des fonctionnalit\u00e9s qu'elles n'auraient pas les moyens de d\u00e9velopper en interne. Elles cr\u00e9ent toutefois de nouvelles d\u00e9pendances.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Une entreprise peut externaliser la technologie, mais elle ne peut pas externaliser sa responsabilit\u00e9. Elle doit savoir quelles donn\u00e9es le prestataire utilise, comment le syst\u00e8me est test\u00e9 et ce qui se passe en cas de d\u00e9faillance du service.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La concentration des fournisseurs constitue en soi un risque. Si de nombreuses institutions s'appuient sur les m\u00eames mod\u00e8les ou infrastructures, une faille technique pourrait affecter simultan\u00e9ment une grande partie du syst\u00e8me financier.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Il faut donc trouver un juste \u00e9quilibre entre commodit\u00e9 et contr\u00f4le.<\/span><\/p><h2><span>Les pr\u00e9visions ont des limites \u00e9videntes<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>L'analyse pr\u00e9dictive est souvent pr\u00e9sent\u00e9e comme le principal atout de la gestion des risques par l'IA.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les mod\u00e8les permettent d'estimer la probabilit\u00e9 de d\u00e9faut, de fraude ou de perte li\u00e9e au march\u00e9 en analysant les r\u00e9sultats ant\u00e9rieurs. \u00c0 mesure que de nouvelles donn\u00e9es sont disponibles, ces estimations peuvent \u00eatre mises \u00e0 jour.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Ce processus est utile, mais le langage des pr\u00e9visions peut donner une fausse impression de s\u00e9curit\u00e9.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les risques financiers se manifestent rarement dans un contexte stable. Le comportement des emprunteurs \u00e9volue en p\u00e9riode de r\u00e9cession. La liquidit\u00e9 du march\u00e9 peut dispara\u00eetre rapidement. Les d\u00e9cisions politiques, les cyberattaques et les catastrophes naturelles peuvent donner lieu \u00e0 des \u00e9v\u00e9nements qui sont mal repr\u00e9sent\u00e9s dans les donn\u00e9es historiques.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Un mod\u00e8le peut donner de bons r\u00e9sultats dans des conditions normales, mais \u00e9chouer pr\u00e9cis\u00e9ment au moment o\u00f9 ses r\u00e9sultats comptent le plus.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>C'est pourquoi l'IA devrait venir compl\u00e9ter, plut\u00f4t que remplacer, l'analyse de sc\u00e9narios et les tests de r\u00e9sistance. Les institutions doivent examiner ce qui pourrait se produire en dehors de la fourchette des r\u00e9sultats que le mod\u00e8le consid\u00e8re comme probables.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La gestion des risques ne se limite pas \u00e0 la probabilit\u00e9, mais prend \u00e9galement en compte les cons\u00e9quences.<\/span><\/p><h2><span>L'automatisation lib\u00e8re des capacit\u00e9s, mais peut masquer des faiblesses<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>L'IA permet d'automatiser certaines \u00e9tapes de la collecte de donn\u00e9es, de la classification des alertes, de la documentation et de la production de rapports.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Cela permet aux professionnels de la gestion des risques de consacrer davantage de temps aux enqu\u00eates complexes et aux questions strat\u00e9giques. Cela peut \u00e9galement r\u00e9duire les incoh\u00e9rences qui surviennent lorsque les contr\u00f4les de routine sont effectu\u00e9s manuellement.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Le gain d'efficacit\u00e9 est int\u00e9ressant. Accenture fait \u00e9tat d'une am\u00e9lioration de 201 % chez les entreprises du secteur financier qui utilisent les technologies d'IA.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Mais l'automatisation peut masquer des processus d\u00e9faillants.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Si un mod\u00e8le est entra\u00een\u00e9 \u00e0 partir de classifications erron\u00e9es, il risque de les reproduire avec encore plus d'efficacit\u00e9. Si diff\u00e9rents services utilisent des donn\u00e9es clients ou transactionnelles incoh\u00e9rentes, un traitement plus rapide ne r\u00e9soudra pas le probl\u00e8me sous-jacent.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les institutions pourraient \u00e9galement avoir plus de mal \u00e0 fonctionner sans syst\u00e8mes automatis\u00e9s. Les employ\u00e9s qui effectuent rarement une t\u00e2che manuellement pourraient avoir du mal \u00e0 se rendre compte que la technologie est en panne.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La r\u00e9silience exige de savoir remettre le syst\u00e8me en question, et pas seulement de s'en servir.<\/span><\/p><h2><span>Les mod\u00e8les de risque refl\u00e8tent les d\u00e9cisions humaines<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>On dit parfois que l'intelligence artificielle est plus objective que le jugement humain. Dans la pratique, les mod\u00e8les sont \u00e9labor\u00e9s \u00e0 partir de choix humains.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Ce sont les d\u00e9veloppeurs qui d\u00e9cident quelles donn\u00e9es inclure, quels r\u00e9sultats optimiser et comment classer les d\u00e9cisions ant\u00e9rieures. Ces choix influencent les conclusions du mod\u00e8le.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>En mati\u00e8re de risque de cr\u00e9dit, les donn\u00e9es historiques peuvent refl\u00e9ter un acc\u00e8s in\u00e9gal au cr\u00e9dit ou un traitement diff\u00e9rent selon les cat\u00e9gories de clients. Un mod\u00e8le entra\u00een\u00e9 sur de telles donn\u00e9es peut reproduire ces sch\u00e9mas sans utiliser explicitement de caract\u00e9ristiques prot\u00e9g\u00e9es.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les syst\u00e8mes de d\u00e9tection des fraudes peuvent g\u00e9n\u00e9rer un nombre disproportionn\u00e9 d'alertes pour les clients dont les transactions s'\u00e9cartent de la norme, m\u00eame lorsque leur activit\u00e9 est tout \u00e0 fait l\u00e9gitime.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Le probl\u00e8me n'est pas r\u00e9solu en supprimant les noms ou les donn\u00e9es d\u00e9mographiques. D'autres variables peuvent servir d'indicateurs.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les institutions doivent donc v\u00e9rifier les r\u00e9sultats des mod\u00e8les pour diff\u00e9rents groupes de clients et enqu\u00eater sur les disparit\u00e9s inexpliqu\u00e9es.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Un syst\u00e8me statistiquement fiable peut n\u00e9anmoins aboutir \u00e0 des d\u00e9cisions injustes, inadapt\u00e9es ou difficiles \u00e0 d\u00e9fendre sur le plan juridique.<\/span><\/p><h2><span>L'explicabilit\u00e9 devient un enjeu r\u00e9glementaire<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les mod\u00e8les complexes peuvent aboutir \u00e0 des pr\u00e9dictions solides sans pour autant expliquer clairement comment ils y sont parvenus.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Cela pose un probl\u00e8me particulier lorsqu'une d\u00e9cision a des r\u00e9percussions sur un client. Le rejet d'une demande de cr\u00e9dit, le gel d'une transaction ou une reclassification dans une cat\u00e9gorie de risque plus \u00e9lev\u00e9e peuvent n\u00e9cessiter une explication claire.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les autorit\u00e9s de r\u00e9gulation et les instances de gouvernance interne doivent \u00e9galement v\u00e9rifier si les mod\u00e8les fonctionnent dans les limites approuv\u00e9es.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Certaines institutions peuvent donc privil\u00e9gier des mod\u00e8les plus simples dans les applications \u00e0 enjeux \u00e9lev\u00e9s, m\u00eame lorsque des syst\u00e8mes plus complexes offrent une pr\u00e9cision pr\u00e9dictive l\u00e9g\u00e8rement sup\u00e9rieure.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Il s'agit d'un compromis entre performance et explicabilit\u00e9.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Tous les mod\u00e8les d'IA n'ont pas besoin de d\u00e9voiler l'ensemble de leurs calculs techniques \u00e0 chaque utilisateur. Cependant, les institutions doivent \u00eatre en mesure de d\u00e9crire les facteurs importants qui sous-tendent une d\u00e9cision et de d\u00e9montrer que le syst\u00e8me a \u00e9t\u00e9 test\u00e9.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Un r\u00e9sultat incontestable est difficile \u00e0 g\u00e9rer.<\/span><\/p><h2><span>La s\u00e9curit\u00e9 des donn\u00e9es fait d\u00e9sormais partie int\u00e9grante de la gestion des risques<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les syst\u00e8mes d'IA ont besoin d'un acc\u00e8s \u00e9tendu aux informations financi\u00e8res, transactionnelles et personnelles.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Cela cr\u00e9e une tension \u00e9vidente. Si cette technologie vise \u00e0 r\u00e9duire les risques, la concentration et le traitement de donn\u00e9es sensibles peuvent toutefois cr\u00e9er de nouvelles vuln\u00e9rabilit\u00e9s.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les institutions doivent prot\u00e9ger les informations tout au long de leur collecte, de leur stockage et de leur analyse. L'acc\u00e8s \u00e0 ces informations doit \u00eatre limit\u00e9, consign\u00e9 et r\u00e9guli\u00e8rement contr\u00f4l\u00e9.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les prestataires externes sp\u00e9cialis\u00e9s dans l'IA doivent faire l'objet d'une attention particuli\u00e8re. Les entreprises doivent savoir si leurs donn\u00e9es sont utilis\u00e9es pour entra\u00eener d'autres mod\u00e8les, o\u00f9 les informations sont trait\u00e9es et dans quels d\u00e9lais les incidents doivent \u00eatre signal\u00e9s.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les cyberattaquants peuvent \u00e9galement tenter de manipuler les syst\u00e8mes d'IA. En modifiant les donn\u00e9es d'entr\u00e9e ou en imitant un comportement normal, ils peuvent essayer d'\u00e9chapper \u00e0 la d\u00e9tection.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Le mod\u00e8le lui-m\u00eame peut donc devenir une cible.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La s\u00e9curit\u00e9 des donn\u00e9es et la s\u00e9curit\u00e9 des mod\u00e8les ne peuvent \u00eatre consid\u00e9r\u00e9es comme des disciplines distinctes. Elles s'inscrivent toutes deux dans le cadre plus large de gestion des risques de l'\u00e9tablissement.<\/span><\/p><h2><span>Les mod\u00e8les n\u00e9cessitent une surveillance constante<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>On dit souvent que les syst\u00e8mes d'IA apprennent et s'am\u00e9liorent avec le temps. Ce processus doit \u00eatre g\u00e9r\u00e9 avec soin.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Un mod\u00e8le qui s'actualise de lui-m\u00eame sans contr\u00f4les efficaces risque de s'\u00e9loigner de son objectif initial. Les modifications apport\u00e9es aux donn\u00e9es peuvent progressivement alt\u00e9rer la mani\u00e8re dont il classe les risques, m\u00eame si aucune d\u00e9cision officielle n'a \u00e9t\u00e9 prise pour r\u00e9viser la m\u00e9thodologie.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les institutions doivent surveiller la pr\u00e9cision, les faux positifs et les changements inattendus de comportement. Les performances doivent \u00eatre test\u00e9es dans diff\u00e9rentes conditions de march\u00e9 et \u00e9conomiques.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Toute modification apport\u00e9e au mod\u00e8le de mati\u00e8re doit \u00eatre document\u00e9e et approuv\u00e9e. Les employ\u00e9s doivent savoir quelle version est en vigueur et en quoi elle diff\u00e8re des versions pr\u00e9c\u00e9dentes.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Une validation ind\u00e9pendante reste indispensable. L'\u00e9quipe charg\u00e9e de d\u00e9velopper un mod\u00e8le ne devrait pas \u00eatre la seule \u00e0 en \u00e9valuer l'efficacit\u00e9.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>L'apprentissage continu ne remplace pas une gouvernance continue.<\/span><\/p><h2><span>Le jugement humain se concentre sur les exceptions<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>L'IA va modifier la r\u00e9partition des t\u00e2ches au sein des services charg\u00e9s de la gestion des risques.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les dossiers courants peuvent de plus en plus souvent \u00eatre trait\u00e9s automatiquement. Les employ\u00e9s se concentreront sur les exceptions, les situations ambigu\u00ebs et les risques qui ne correspondent pas aux sch\u00e9mas \u00e9tablis.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Cela rend le jugement humain d'autant plus important, et non l'inverse.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les cas transmis \u00e0 des sp\u00e9cialistes sont souvent les plus complexes. Les employ\u00e9s doivent ma\u00eetriser suffisamment le mod\u00e8le pour pouvoir remettre en question ses conclusions et savoir quand des \u00e9l\u00e9ments de preuve suppl\u00e9mentaires sont n\u00e9cessaires.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Ils doivent \u00e9galement avoir le pouvoir de passer outre les recommandations automatis\u00e9es.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Un syst\u00e8me qui n'autorise l'intervention humaine qu'en th\u00e9orie ne permet pas d'assurer un contr\u00f4le efficace. Les entreprises devraient v\u00e9rifier \u00e0 quelle fr\u00e9quence les employ\u00e9s remettent en cause les mod\u00e8les et s'ils subissent des pressions pour se conformer aux r\u00e9sultats g\u00e9n\u00e9r\u00e9s par l'automatisation.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>L'objectif n'est pas de pr\u00e9server le travail manuel pour le simple plaisir de le faire. Il s'agit de garantir que les d\u00e9cisions importantes restent justifiables.<\/span><\/p><h2><span>L'IA peut \u00e9galement g\u00e9n\u00e9rer un risque syst\u00e9mique<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>L'adoption de mod\u00e8les similaires dans l'ensemble du secteur financier pourrait donner lieu \u00e0 de nouvelles formes d'exposition commune.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Si les \u00e9tablissements utilisent des donn\u00e9es et des algorithmes comparables, ils peuvent r\u00e9agir de mani\u00e8re similaire aux signaux du march\u00e9. En p\u00e9riode de tension, cela pourrait amplifier les ventes, r\u00e9duire la liquidit\u00e9 ou entra\u00eener des changements brusques dans l'acc\u00e8s au cr\u00e9dit.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Un mod\u00e8le donn\u00e9 peut \u00eatre rationnel du point de vue d'une entreprise donn\u00e9e, tout en contribuant \u00e0 l'instabilit\u00e9 de l'ensemble du syst\u00e8me.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La d\u00e9pendance vis-\u00e0-vis d'un petit nombre de fournisseurs de services cloud et de technologies fait peser un risque de concentration suppl\u00e9mentaire. Une perturbation touchant un fournisseur majeur pourrait compromettre les dispositifs de contr\u00f4le des risques de plusieurs \u00e9tablissements \u00e0 la fois.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les autorit\u00e9s de r\u00e9gulation devront donc ne pas se limiter \u00e0 l'\u00e9valuation des performances des mod\u00e8les individuels. Elles devront examiner comment l'IA modifie les comportements au sein des institutions et sur les march\u00e9s.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Une plus grande efficacit\u00e9 au niveau des entreprises ne se traduit pas automatiquement par une plus grande r\u00e9silience au niveau du syst\u00e8me.<\/span><\/p><h2><span>Le potentiel est consid\u00e9rable<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Selon les estimations de McKinsey, l'IA pourrait g\u00e9n\u00e9rer jusqu'\u00e0 1 000 milliards de dollars de valeur ajout\u00e9e annuelle pour le secteur bancaire mondial.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Seule une partie de cette valeur proviendra directement de la gestion des risques. Une meilleure d\u00e9tection des fraudes, une r\u00e9duction des co\u00fbts li\u00e9s \u00e0 la conformit\u00e9 et des d\u00e9cisions de cr\u00e9dit plus pr\u00e9cises pourraient n\u00e9anmoins y contribuer de mani\u00e8re significative.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Ces avanc\u00e9es ne se concr\u00e9tiseront pas simplement parce que les institutions se dotent d'outils d'IA.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les entreprises ont besoin de donn\u00e9es fiables, d'objectifs clairs et de collaborateurs capables d'exploiter les r\u00e9sultats des mod\u00e8les. Elles doivent investir dans les tests, la s\u00e9curit\u00e9 et la gouvernance parall\u00e8lement au d\u00e9veloppement.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Certaines applications ne produiront pas les r\u00e9sultats escompt\u00e9s. D'autres pourraient s'av\u00e9rer trop difficiles \u00e0 expliquer ou trop sensibles aux changements de contexte.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les responsables de la gestion des risques devraient donc partir de probl\u00e8mes clairement d\u00e9finis plut\u00f4t que d'ambitions g\u00e9n\u00e9rales. Un syst\u00e8me con\u00e7u pour r\u00e9duire les fausses alertes de fraude peut \u00eatre \u00e9valu\u00e9 \u00e0 l'aune d'un r\u00e9sultat pr\u00e9cis. Une promesse g\u00e9n\u00e9rale de \u201c transformer la gestion des risques \u201d ne le peut pas.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les investissements dans l'IA devraient \u00eatre \u00e9valu\u00e9s en fonction de leur impact sur les d\u00e9cisions, et non en fonction de la sophistication de la technologie.<\/span><\/p><h2><span>Des alertes plus rapides, mais pas moins d'incertitudes<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>L'intelligence artificielle devrait devenir un \u00e9l\u00e9ment incontournable de la gestion des risques financiers.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Il permet de d\u00e9tecter des tendances dans de vastes ensembles de donn\u00e9es, d'automatiser les contr\u00f4les de routine et d'aider les institutions \u00e0 r\u00e9agir plus rapidement. Ces capacit\u00e9s sont pr\u00e9cieuses dans un syst\u00e8me financier o\u00f9 les risques \u00e9voluent rapidement et d\u00e9passent souvent les fronti\u00e8res organisationnelles.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Cela ne rend pas les institutions \u00e0 l'abri de l'erreur.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les mod\u00e8les d'IA peuvent mal interpr\u00e9ter des situations inhabituelles, reproduire des biais historiques et cr\u00e9er des d\u00e9pendances difficiles \u00e0 d\u00e9tecter. La rapidit\u00e9 avec laquelle ils fournissent des r\u00e9sultats peut inciter les entreprises \u00e0 accorder davantage de cr\u00e9dit \u00e0 ces pr\u00e9visions que ne le justifient les donn\u00e9es sous-jacentes.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Les cadres de gestion des risques les plus efficaces associeront une analyse automatis\u00e9e \u00e0 une remise en question par des experts, \u00e0 une validation ind\u00e9pendante et \u00e0 une responsabilit\u00e9 clairement d\u00e9finie.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>L'IA peut am\u00e9liorer le syst\u00e8me d'alerte. Elle ne peut toutefois pas d\u00e9terminer quels risques une institution doit accepter, quel degr\u00e9 d'incertitude elle est en mesure de supporter, ni quelles mesures restent responsables lorsque les donn\u00e9es ne sont pas concluantes.<\/span><\/p><p><span>Ces choix appartiennent toujours aux gens.<\/span><\/p><br>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>L'intelligence artificielle r\u00e9volutionne la gestion des risques en proposant de nouveaux outils et de nouvelles m\u00e9thodologies aux gestionnaires de patrimoine. 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