La banque num\u00e9rique britannique Revolut compte d\u00e9j\u00e0 1,3 million de clients en Suisse et souhaite s'impliquer davantage dans la gestion de leurs finances au quotidien. Elle a d\u00e9pos\u00e9 une demande de licence bancaire suisse, pr\u00e9voit d'investir plus de 150 millions de francs suisses sur cinq ans et souhaite proposer des comptes de salaire, des IBAN suisses et une protection locale des d\u00e9p\u00f4ts. Plus de la moiti\u00e9 de ses clients suisses utilisent d\u00e9j\u00e0 ce service chaque mois.<\/p>\n
La gestion de patrimoine n\u2019est pas une priorit\u00e9 pour Revolut en Suisse. Pour les gestionnaires de patrimoine suisses, ce n\u2019est pas l\u00e0 le principal enjeu. Si les clients commencent \u00e0 percevoir leur salaire, \u00e0 conserver des liquidit\u00e9s, \u00e0 payer leurs factures et \u00e0 effectuer des virements via la m\u00eame application, ils s\u2019habituent \u00e0 consulter des informations et \u00e0 effectuer des op\u00e9rations bancaires courantes sans avoir \u00e0 appeler qui que ce soit.<\/p>\n
La comparaison a toutefois ses limites. Les fonds d\u2019investissement priv\u00e9s, l\u2019immobilier et les patrimoines familiaux ne fonctionnent pas comme un compte courant, et les clients ne s\u2019attendent pas \u00e0 ce qu\u2019ils le fassent. En revanche, ils remarquent lorsqu\u2019un \u00e9tablissement financier continue d\u2019exiger un e-mail ou un appel t\u00e9l\u00e9phonique pour obtenir des informations dont il dispose d\u00e9j\u00e0.<\/p>\n
Revolut n'a pas besoin de remporter le portefeuille d'investissement pour r\u00e9pondre aux attentes des clients vis-\u00e0-vis de la soci\u00e9t\u00e9 qui le g\u00e8re.<\/p>\n
La valeur d'un portefeuille priv\u00e9 ne se met pas \u00e0 jour de mani\u00e8re uniforme. Les titres cot\u00e9s peuvent fluctuer tout au long de la journ\u00e9e de n\u00e9gociation. La valeur liquidative d'un fonds de capital-investissement peut encore refl\u00e9ter celle du trimestre pr\u00e9c\u00e9dent. Les biens immobiliers restent \u00e0 leur derni\u00e8re \u00e9valuation, tandis que les actifs d\u00e9tenus aupr\u00e8s d'autres banques font l'objet de calendriers de d\u00e9claration diff\u00e9rents.<\/p>\n
Certaines positions doivent encore \u00eatre mises \u00e0 jour manuellement. Les structures fiscales, les mandats d'investissement et les dispositions familiales imposent des contraintes qui n'existent tout simplement pas dans un compte courant.<\/p>\n
Rien de tout cela ne justifie de dissimuler des informations \u00e9l\u00e9mentaires. Si l'\u00e9valuation r\u00e9alis\u00e9e par un fonds d'investissement date de juin, indiquez bien \u00ab juin \u00bb. Si un bien immobilier a \u00e9t\u00e9 \u00e9valu\u00e9 pour la derni\u00e8re fois il y a six mois, pr\u00e9cisez la date. Si une transaction est en cours d'homologation, le client doit tout de m\u00eame pouvoir voir si elle est en attente d'approbation, de signature ou de r\u00e8glement.<\/p>\n
La partie la plus difficile de la gestion de patrimoine r\u00e9side dans les actifs et les d\u00e9cisions qui s'y rapportent. La frustration provient souvent de choses bien plus banales : des rapports qu'il faut demander, des donn\u00e9es dont l'\u00e9tablissement dispose d\u00e9j\u00e0 mais qu'il ne communique pas, et des demandes de renseignements courantes qui n\u00e9cessitent encore un e-mail ou un appel t\u00e9l\u00e9phonique.<\/p>\n
Un fondateur qui envisage de r\u00e9duire une participation importante dans l'entreprise qu'il a cr\u00e9\u00e9e peut avoir besoin de conseils sur le risque de concentration, la fiscalit\u00e9, la liquidit\u00e9 et le contr\u00f4le de l'entreprise. Un client qui envisage un nouvel engagement de 2 millions de francs suisses dans un fonds de capital-investissement peut avoir besoin d'une expertise pour passer en revue ses engagements existants, les appels de fonds pr\u00e9vus et les liquidit\u00e9s disponibles.<\/p>\n
Aucun des deux clients n'a besoin d'un conseiller simplement pour obtenir un rapport sur son portefeuille ou pour savoir quel montant a d\u00e9j\u00e0 \u00e9t\u00e9 appel\u00e9.<\/p>\n
Les syst\u00e8mes de gestion de portefeuille permettent de regrouper les positions, les liquidit\u00e9s et les expositions. Ils permettent de comparer les positions d\u00e9tenues avec les fourchettes d'allocation convenues et les restrictions d'investissement. Les portails clients permettent d'acc\u00e9der \u00e0 des relev\u00e9s, des documents et des informations sur le portefeuille sans avoir \u00e0 attendre qu'un collaborateur de la banque les envoie. Les syst\u00e8mes de gestion des flux de travail permettent de suivre l'\u00e9tat d'avancement d'une transaction.<\/p>\n
Le fait de permettre aux clients d'acc\u00e9der eux-m\u00eames \u00e0 ces fonctionnalit\u00e9s n'\u00e9carte pas le conseiller de la relation. Cela permet simplement de ne plus faire appel \u00e0 des conseillers pour des t\u00e2ches qui ne n\u00e9cessitent pas de conseil.<\/p>\n
Cet avantage fonctionne \u00e9galement dans l'autre sens. Un conseiller qui passe moins de temps \u00e0 rechercher des documents, \u00e0 v\u00e9rifier l'\u00e9tat des transactions ou \u00e0 rassembler des informations peut consacrer davantage de temps \u00e0 l'analyse des portefeuilles et \u00e0 la pr\u00e9paration des d\u00e9cisions.<\/p>\n
Un tableau de bord peut afficher le cours actuel de l'action \u00e0 c\u00f4t\u00e9 d'une valorisation r\u00e9alis\u00e9e par un fonds d'investissement priv\u00e9 il y a trois mois, d'une valeur immobili\u00e8re datant du d\u00e9but de l'ann\u00e9e et d'un actif saisi manuellement. Ces chiffres apparaissent sur un m\u00eame \u00e9cran, mais ils ne correspondent pas \u00e0 la m\u00eame date.<\/p>\n
Une valeur liquidative de juin reste une valeur liquidative de juin. La plateforme devrait indiquer la date de la derni\u00e8re mise \u00e0 jour de chaque valeur plut\u00f4t que de pr\u00e9senter le portefeuille comme si tous les titres \u00e9taient \u00e0 jour.<\/p>\n
Le portefeuille \u00e9volue constamment d'une r\u00e9vision \u00e0 l'autre. Une forte hausse du cours d'une action peut faire passer une position au-dessus de sa fourchette cible. L'exposition aux devises varie. Une distribution sur le march\u00e9 priv\u00e9 peut laisser dans le portefeuille davantage de liquidit\u00e9s que pr\u00e9vu.<\/p>\n
Un logiciel permet de rep\u00e9rer ces changements avant la prochaine r\u00e9union. C\u2019est le conseiller qui d\u00e9cide de la suite \u00e0 y donner. Se contenter de qualifier l\u2019ensemble du portefeuille de \u201c temps r\u00e9el \u201d ne r\u00e9sout pas le probl\u00e8me. Un meilleur suivi permet de distinguer ce qui est \u00e0 jour de ce qui ne l\u2019est plus, et d\u2019identifier les points n\u00e9cessitant une d\u00e9cision.<\/p>\n
Revolut reconna\u00eet que les banques suisses \u00e9tablies disposent encore d\u2019un avantage. David Tirado, directeur commercial, a d\u00e9clar\u00e9 \u00e0 Reuters que la confiance restait un point faible pour Revolut par rapport aux banques suisses traditionnelles. Une licence suisse placerait les activit\u00e9s locales sous la supervision de la FINMA et permettrait \u00e0 l\u2019entreprise d\u2019ajouter des services bancaires nationaux qu\u2019elle ne peut actuellement pas proposer.<\/p>\n
Le d\u00e9ficit de confiance s'accentue \u00e0 mesure que les clients passent des d\u00e9penses li\u00e9es aux voyages et aux op\u00e9rations de change \u00e0 des montants plus importants et \u00e0 des investissements \u00e0 long terme. Confier davantage d'argent sur une plus longue dur\u00e9e exige une confiance accrue dans l'institution qui g\u00e8re l'application.<\/p>\n
Les banques suisses \u00e9tablies disposent d\u00e9j\u00e0 des relations r\u00e9glement\u00e9es, des conseillers et de l'exp\u00e9rience n\u00e9cessaires pour g\u00e9rer des patrimoines complexes. La priorit\u00e9 est de supprimer les t\u00e2ches manuelles routini\u00e8res de la relation client, notamment les demandes de documents que la banque d\u00e9tient d\u00e9j\u00e0.<\/p>\n
Revolut s'int\u00e9resse \u00e0 la gestion de patrimoine, mais ce n'est pas une priorit\u00e9 en Suisse. La pression sur les acteurs historiques commence bien avant cela. Si un plus grand nombre de ses 1,3 million de clients suisses utilise Revolut pour recevoir son salaire, g\u00e9rer ses liquidit\u00e9s et effectuer ses op\u00e9rations bancaires quotidiennes, ils passeront davantage de temps sur une plateforme con\u00e7ue autour de l'acc\u00e8s direct et du libre-service.<\/p>\n
Cela ne rend pas pour autant le capital-investissement plus liquide ni la planification de la succession plus simple. En revanche, cela met davantage en \u00e9vidence les lenteurs du service : des rapports qu\u2019il faut demander, des documents envoy\u00e9s manuellement, des transactions dont le statut n\u2019est pas visible et des donn\u00e9es de portefeuille que l\u2019\u00e9tablissement d\u00e9tient d\u00e9j\u00e0 mais ne communique pas.<\/p>\n
Les gestionnaires de patrimoine n'ont pas besoin de simplifier ce qui est complexe richesse<\/a>. Il faut qu'ils suppriment les formalit\u00e9s administratives qui n'ont rien \u00e0 voir avec cette complexit\u00e9.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" L'expansion de Revolut en Suisse rehausse le niveau d'exigence des clients vis-\u00e0-vis des gestionnaires de patrimoine, bien avant que l'entreprise n'entre en concurrence pour leurs portefeuilles.<\/p>","protected":false},"author":2,"featured_media":1081,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"colormag_page_container_layout":"default_layout","colormag_page_sidebar_layout":"default_layout","footnotes":""},"categories":[33],"tags":[],"class_list":["post-1082","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-portfolio-management-tools"],"magazineBlocksPostFeaturedMedia":{"thumbnail":"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/rotharia_image_20260921_f82fc3-150x150.png","medium":"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/rotharia_image_20260921_f82fc3-300x200.png","medium_large":"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/rotharia_image_20260921_f82fc3-768x512.png","large":"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/rotharia_image_20260921_f82fc3-1024x683.png","1536x1536":"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/rotharia_image_20260921_f82fc3.png","2048x2048":"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/rotharia_image_20260921_f82fc3.png","trp-custom-language-flag":"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/rotharia_image_20260921_f82fc3-18x12.png","colormag-highlighted-post":"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/rotharia_image_20260921_f82fc3-392x272.png","colormag-featured-post-medium":"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/rotharia_image_20260921_f82fc3-390x205.png","colormag-featured-post-small":"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/rotharia_image_20260921_f82fc3-130x90.png","colormag-featured-image":"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/rotharia_image_20260921_f82fc3-800x445.png","colormag-default-news":"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/rotharia_image_20260921_f82fc3-150x150.png","colormag-featured-image-large":"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/rotharia_image_20260921_f82fc3-1200x600.png"},"magazineBlocksPostAuthor":{"name":"William","avatar":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/82207cc30d613dea4e5fc4ce5dad6b48bc98e8cde6e3910b0adcb2b12199eab1?s=96&d=mm&r=g"},"magazineBlocksPostCommentsNumber":false,"magazineBlocksPostExcerpt":"Revolut\u2019s Swiss expansion is raising the standard clients expect from wealth managers long before it competes for their portfolios.","magazineBlocksPostCategories":["Portfolio Management Tools"],"magazineBlocksPostViewCount":683,"magazineBlocksPostReadTime":5,"magazine_blocks_featured_image_url":{"full":["https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/rotharia_image_20260921_f82fc3.png",1200,800,false],"medium":["https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/rotharia_image_20260921_f82fc3-300x200.png",300,200,true],"thumbnail":["https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/rotharia_image_20260921_f82fc3-150x150.png",150,150,true]},"magazine_blocks_author":{"display_name":"William","author_link":"https:\/\/www.rotharia.com\/fr\/author\/william\/"},"magazine_blocks_comment":0,"magazine_blocks_author_image":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/82207cc30d613dea4e5fc4ce5dad6b48bc98e8cde6e3910b0adcb2b12199eab1?s=96&d=mm&r=g","magazine_blocks_category":"Portfolio Management Tools<\/a>","videoUrl":"","yoast_head":"\n