{"id":1053,"date":"2026-09-18T06:10:46","date_gmt":"2026-09-18T06:10:46","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rotharia.com\/uncategorized\/how-real-time-is-your-wealth-report\/"},"modified":"2026-09-18T06:10:46","modified_gmt":"2026-09-18T06:10:46","slug":"dans-quelle-mesure-votre-rapport-patrimonial-est-il-en-temps-reel","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.rotharia.com\/fr\/wealth-management-software\/family-office-software\/how-real-time-is-your-wealth-report\/","title":{"rendered":"Votre rapport patrimonial est-il vraiment en temps r\u00e9el ?"},"content":{"rendered":"<figure class=\"wp-block-image size-large\">\n<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1200\" height=\"800\" src=\"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/rotharia_image_20260916_32a462.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-1052\" srcset=\"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/rotharia_image_20260916_32a462.png 1200w, https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/rotharia_image_20260916_32a462-300x200.png 300w, https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/rotharia_image_20260916_32a462-1024x683.png 1024w, https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/rotharia_image_20260916_32a462-768x512.png 768w, https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/rotharia_image_20260916_32a462-18x12.png 18w\" sizes=\"auto, (max-width: 1200px) 100vw, 1200px\" \/>\n\n<\/figure>\n\n\n<style>body.single-post .cm-featured-image { display: none !important; }<\/style>\n\n<p><span>Un tableau de bord patrimonial consult\u00e9 ce matin peut afficher les cours boursiers de ce matin, les soldes bancaires d'hier, une \u00e9valuation de capital-investissement datant du mois de juin et une expertise immobili\u00e8re r\u00e9alis\u00e9e l'ann\u00e9e derni\u00e8re. Ces informations apparaissent toujours <a href=\"https:\/\/www.rotharia.com\/fr\/logiciel-de-gestion-de-patrimoine\/outils-de-gestion-de-portefeuille\/qui-surveille-votre-portefeuille-entre-deux-reunions\/\">sous un seul total<\/a>.<\/span><\/p><p><span>Les rapports patrimoniaux num\u00e9riques ont consid\u00e9rablement facilit\u00e9 le regroupement, sur un seul \u00e9cran, des comptes bancaires, des portefeuilles, des soci\u00e9t\u00e9s, des fonds priv\u00e9s et des actifs physiques. Les gestionnaires de patrimoine re\u00e7oivent d\u00e9sormais automatiquement les flux bancaires, se connectent aux d\u00e9positaires via des API et actualisent les cours du march\u00e9 tout au long de la journ\u00e9e. Le tableau de bord est ainsi toujours \u00e0 jour.<\/span><\/p><p><span>Les actifs qu'il contient \u00e9voluent \u00e0 des rythmes diff\u00e9rents. Pour les clients dont le patrimoine est complexe, cette distinction va au-del\u00e0 de la simple pr\u00e9sentation. Un patrimoine net total de 42 millions de francs suisses semble pr\u00e9cis. Elle peut se composer, par exemple, de 18 millions de francs suisses de placements cot\u00e9s \u00e9valu\u00e9s au cours du jour, de 8 millions de francs suisses de fonds priv\u00e9s dont la valeur liquidative est celle de leur dernier rapport, de 12 millions de francs suisses de biens immobiliers \u00e9valu\u00e9s lors de la derni\u00e8re expertise et de 4 millions de francs suisses d\u2019autres actifs mis \u00e0 jour manuellement. \u00c0 quelle date ces 42 millions de francs suisses se rapportent-ils donc r\u00e9ellement ?<\/span><\/p><h2><span>Que signifie \u201c en temps r\u00e9el \u201d dans un rapport patrimonial ?<\/span><\/h2><p><span>Pour les titres cot\u00e9s, la r\u00e9ponse est relativement simple. Les fournisseurs de donn\u00e9es de march\u00e9 communiquent les cours en temps r\u00e9el, et les syst\u00e8mes de gestion de portefeuille actualisent les valorisations d\u00e8s que de nouveaux cours sont disponibles. Les soldes de tr\u00e9sorerie et les transactions sont transmis par des flux bancaires, bien que la fr\u00e9quence de ces transmissions d\u00e9pende du d\u00e9positaire, de la connexion et des param\u00e8tres de reporting.<\/span><\/p><p><span>Les \u00e9diteurs de logiciels utilisent donc, non sans raison, des termes tels que \u00ab en temps r\u00e9el \u00bb ou \u00ab quasi-temps r\u00e9el \u00bb lorsqu'ils d\u00e9crivent la circulation des donn\u00e9es bancaires et boursi\u00e8res au sein de leurs syst\u00e8mes.<\/span><\/p><p><span>Avaloq, par exemple, explique que son infrastructure de donn\u00e9es permet de disposer des donn\u00e9es bancaires de base en temps quasi r\u00e9el. D'autres plateformes de gestion de patrimoine int\u00e8grent quotidiennement les positions bancaires connect\u00e9es dans un registre consolid\u00e9 et mettent \u00e0 jour les titres n\u00e9gociables en utilisant les cours actuels et les donn\u00e9es de change.<\/span><\/p><p><span>Rien de tout cela ne permet d'\u00e9valuer en temps r\u00e9el une entreprise priv\u00e9e, un bien immobilier ou un fonds de capital-investissement. Un tableau de bord s'actualise lorsque de nouvelles informations y parviennent. Il ne g\u00e9n\u00e8re pas une nouvelle valorisation d'un actif simplement parce que le client a ouvert l'application aujourd'hui.<\/span><\/p><h2><span>Pourquoi les chiffres du march\u00e9 priv\u00e9 sont-ils plus anciens ?<\/span><\/h2><p><span>Les titres cot\u00e9s ont des cours de march\u00e9 observables, ce qui n'est pas le cas des actifs priv\u00e9s. Un fonds de capital-investissement \u00e9value les soci\u00e9t\u00e9s de son portefeuille, m\u00e8ne \u00e0 bien son processus de reporting et communique une nouvelle valeur liquidative \u00e0 ses investisseurs. Ce processus prend du temps. MSCI a constat\u00e9 que, m\u00eame 90 jours apr\u00e8s la fin d'un trimestre, seules environ 80 % des \u00e9valuations des fonds de capital-investissement de son \u00e9chantillon avaient \u00e9t\u00e9 communiqu\u00e9es. La publication des r\u00e9sultats du quatri\u00e8me trimestre a pris encore plus de temps.<\/span><\/p><p><span>D'autres \u00e9tudes sectorielles estiment que le d\u00e9calage dans la communication des valorisations des fonds de capital-investissement et de capital-risque peut atteindre, dans certains cas, trois \u00e0 six mois. Un client consultant un rapport patrimonial en septembre pourrait donc voir un fonds priv\u00e9 dont la valorisation date du 30 juin. Dans certains portefeuilles, le dernier chiffre disponible sera encore plus ancien.\u00a0Le syst\u00e8me n\u2019a pas failli. Il affiche la derni\u00e8re valorisation officielle qu\u2019il a re\u00e7ue. Les probl\u00e8mes commencent lorsque l\u2019interface de reporting rend cette valorisation de juin impossible \u00e0 distinguer d\u2019une position en actions \u00e9valu\u00e9e au 16 septembre.<\/span><\/p><h2><span>Le montant total du patrimoine correspond-il \u00e0 une date d'\u00e9valuation pr\u00e9cise ?<\/span><\/h2><p><span>Pas forc\u00e9ment.<\/span><\/p><p><span>Imaginez une famille dont le rapport comporte sept cat\u00e9gories :<\/span><\/p><p><span>Les titres cot\u00e9s sont \u00e9valu\u00e9s aux cours actuels du march\u00e9. Les liquidit\u00e9s ont \u00e9t\u00e9 enregistr\u00e9es gr\u00e2ce au flux bancaire d\u2019hier soir. Le portefeuille de capital-investissement int\u00e8gre les derni\u00e8res valeurs liquidatives trimestrielles. Un bien immobilier conserve la valeur issue de sa derni\u00e8re expertise. Les \u0153uvres d\u2019art ont \u00e9t\u00e9 saisies manuellement apr\u00e8s la derni\u00e8re \u00e9valuation \u00e0 des fins d\u2019assurance. Les actifs \u00e9trangers sont convertis au taux de change actuel. Les engagements non appel\u00e9s en capital-investissement proviennent des derniers avis des fonds. Le logiciel peut calculer un total \u00e0 partir de ces sept \u00e9l\u00e9ments. Les calculs sont \u00e0 jour, mais les valorisations sous-jacentes ne le sont pas.<\/span><\/p><p><span>Les fluctuations des taux de change font que ce probl\u00e8me passe plus facilement inaper\u00e7u. Une position en capital-investissement libell\u00e9e en euros et \u00e9valu\u00e9e il y a trois mois peut \u00eatre convertie en francs suisses en utilisant le taux de change euro\/franc suisse du jour. Le montant en francs suisses change m\u00eame si le fonds lui-m\u00eame n\u2019a pas publi\u00e9 de nouvelle valeur liquidative. Une partie de la variation affich\u00e9e est due au taux de change ; la valeur de l\u2019investissement sous-jacent reste ancr\u00e9e \u00e0 une date de reporting ant\u00e9rieure.<\/span><\/p><p><span>Un total consolid\u00e9 correspond donc aux derni\u00e8res informations disponibles pour chaque composante, converties et regroup\u00e9es conform\u00e9ment aux r\u00e8gles du syst\u00e8me de reporting. Les clients ont besoin de conna\u00eetre les dates associ\u00e9es \u00e0 ces composantes pour comprendre ce que recouvre le chiffre global.<\/span><\/p><h2><span>Qu'en est-il des biens immobiliers, des \u0153uvres d'art et des entreprises priv\u00e9es ?<\/span><\/h2><p><span>Ces actifs font souvent l\u2019objet de mises \u00e0 jour manuelles ou fond\u00e9es sur des documents. Un family office peut par exemple saisir la valeur d\u2019un bien immobilier apr\u00e8s avoir re\u00e7u un rapport d\u2019expertise. Une participation dans une soci\u00e9t\u00e9 priv\u00e9e peut \u00eatre \u00e9valu\u00e9e sur la base d\u2019une valeur convenue \u00e0 des fins de reporting financier, dans le cadre d\u2019un tour de table ou selon tout autre point de r\u00e9f\u00e9rence document\u00e9. Les \u0153uvres d\u2019art et les objets de collection peuvent rester \u00e9valu\u00e9s \u00e0 leur valeur d\u2019assurance, \u00e0 leur co\u00fbt d\u2019acquisition ou selon une expertise sp\u00e9cialis\u00e9e jusqu\u2019\u00e0 ce qu\u2019un nouveau chiffre soit fourni.<\/span><\/p><p><span>Les logiciels modernes facilitent le travail administratif. Ils enregistrent l'actif, y associent les documents correspondants et enregistrent sa nouvelle valeur d\u00e8s qu'elle est disponible. Certaines plateformes extraient les chiffres directement des \u00e9tats d\u2019\u00e9valuation et des rapports de fonds, \u00e9vitant ainsi \u00e0 un utilisateur de devoir les saisir manuellement dans le syst\u00e8me de gestion de portefeuille. L\u2019automatisation acc\u00e9l\u00e8re la transmission des informations vers le rapport, mais elle ne modifie pas la fr\u00e9quence \u00e0 laquelle l\u2019actif sous-jacent est \u00e9valu\u00e9. Un tableau \u00e9valu\u00e9 une fois par an reste un actif \u00e9valu\u00e9 annuellement, m\u00eame si le logiciel traite le certificat d\u2019\u00e9valuation en quelques secondes.<\/span><\/p><h2><span>Comment savoir quels chiffres sont \u00e0 jour ?<\/span><\/h2><p><span>Le rapport doit fournir davantage d'informations que la simple valeur. Pour un actif ne disposant pas d'un prix de march\u00e9 observable, la date d'\u00e9valuation indique au lecteur \u00e0 quel moment ce chiffre a \u00e9t\u00e9 \u00e9tabli. La source pr\u00e9cise d'o\u00f9 provient ce chiffre. La m\u00e9thode indique si ce chiffre correspond \u00e0 un prix de march\u00e9, \u00e0 la valeur liquidative d'un fonds, \u00e0 une expertise, \u00e0 une valeur saisie manuellement ou \u00e0 une autre base de calcul.<\/span><\/p><p><span>Certaines plateformes de gestion de patrimoine actuelles divulguent d\u00e9j\u00e0 ces informations. WealthArc, par exemple, pr\u00e9sente des rapports dans lesquels chaque position indique si les donn\u00e9es proviennent d\u2019un flux, d\u2019un document ou ont \u00e9t\u00e9 saisies manuellement. Ses fonctionnalit\u00e9s d\u00e9di\u00e9es au march\u00e9 priv\u00e9 enregistrent \u00e9galement la date de la derni\u00e8re mise \u00e0 jour d\u2019une valorisation. Les prestataires suisses de rapports utilisent des dates de cl\u00f4ture d\u00e9finies pour les rapports officiels, plut\u00f4t que de pr\u00e9senter chaque chiffre consolid\u00e9 comme s\u2019il se rapportait au m\u00eame instant. Cette information doit figurer \u00e0 proximit\u00e9 du chiffre qu\u2019elle pr\u00e9cise. Un client ne devrait pas avoir \u00e0 remonter dans le temps \u00e0 partir d\u2019une position en capital-investissement de 6,2 millions de francs suisses pour d\u00e9couvrir que l\u2019\u00e9valuation date du trimestre pr\u00e9c\u00e9dent.<\/span><\/p><h2><span>Un logiciel peut-il estimer la valeur actuelle d'un actif priv\u00e9 ?<\/span><\/h2><p><span>Une estimation et une \u00e9valuation officielle r\u00e9pondent \u00e0 des questions diff\u00e9rentes. Un gestionnaire de patrimoine peut s'appuyer sur l'\u00e9volution des march\u00e9s, des soci\u00e9t\u00e9s comparables ou d'autres informations pour \u00e9valuer l'\u00e9volution d'une participation priv\u00e9e depuis sa derni\u00e8re \u00e9valuation officielle. Certains syst\u00e8mes de reporting prennent \u00e9galement en charge les valeurs estim\u00e9es ou ajust\u00e9es manuellement.<\/span><\/p><p><span>Le rapport doit ensuite pr\u00e9server la distinction entre la valeur nette d'inventaire (VNI) indiqu\u00e9e et l'estimation. Remplacer une ancienne \u00e9valuation officielle par une estimation plus r\u00e9cente sans signaler ce changement donnerait l'impression que le tableau de bord est plus \u00e0 jour, mais au prix d'une information moins compl\u00e8te pour le client sur ce que ce chiffre repr\u00e9sente.<\/span><\/p><p><span>En mati\u00e8re de reporting patrimonial, la provenance est tout aussi importante que l'actualit\u00e9 des donn\u00e9es. Une valeur liquidative datant de trois mois, accompagn\u00e9e d'une date et d'une source pr\u00e9cises, fournit au lecteur davantage d'informations qu'un chiffre qui semble r\u00e9cent mais dont la base n'est pas claire.<\/span><\/p><h2><span>Que se passe-t-il lorsqu'une nouvelle valeur liquidative est publi\u00e9e en retard ?<\/span><\/h2><p><span>La communication des informations relatives au march\u00e9 priv\u00e9 pose un autre probl\u00e8me de calendrier. Supposons qu'un fonds communique en septembre sa valeur liquidative au 30 juin. La plateforme de gestion de patrimoine re\u00e7oit ce chiffre et met \u00e0 jour le portefeuille. L'\u00e9valuation se rapporte au mois de juin, m\u00eame si le syst\u00e8me l'a re\u00e7ue en septembre.<\/span><\/p><p><span>Les rapports sur les performances historiques doivent donc replacer ces nouvelles informations dans la p\u00e9riode appropri\u00e9e. SEI a mis en \u00e9vidence ce probl\u00e8me dans le cadre des rapports sur le capital-investissement. Les d\u00e9positaires utilisent souvent les \u00e9valuations officielles des fonds plut\u00f4t que des estimations, et ces valeurs liquidatives (VL) parviennent plusieurs mois apr\u00e8s la p\u00e9riode qu\u2019elles d\u00e9crivent. Les syst\u00e8mes de reporting doivent donc disposer d\u2019un moyen d\u2019appliquer ces informations a posteriori \u00e0 la date historique appropri\u00e9e. Pour le client, deux dates sont importantes : celle \u00e0 laquelle le gestionnaire de patrimoine a re\u00e7u les informations et celle \u00e0 laquelle l\u2019\u00e9valuation s\u2019applique. Un rapport bien con\u00e7u fait la distinction entre ces deux dates.<\/span><\/p><h2><span>Un rapport au format PDF est-il diff\u00e9rent d'un tableau de bord en temps r\u00e9el ?<\/span><\/h2><p><span>Oui.<\/span><\/p><p><span>Un rapport formel s'appuie g\u00e9n\u00e9ralement sur une date de r\u00e9f\u00e9rence ou une date de cl\u00f4ture d\u00e9finie. Les chiffres sont rassembl\u00e9s, v\u00e9rifi\u00e9s et conserv\u00e9s afin de constituer un \u00e9tat du portefeuille \u00e0 ce moment-l\u00e0. Un tableau de bord, quant \u00e0 lui, \u00e9volue au fur et \u00e0 mesure de l'arriv\u00e9e de nouveaux cours de march\u00e9, de nouvelles transactions et de nouveaux documents. Les deux ont leur utilit\u00e9. Le fichier PDF fournit un document reproductible. Le tableau de bord offre une vue op\u00e9rationnelle en constante \u00e9volution.<\/span><\/p><p><span>La confusion s'installe lorsqu'un client interpr\u00e8te le tableau de bord comme si chaque chiffre avait fait l'objet du m\u00eame processus de reporting \u00e0 un moment donn\u00e9 que celui utilis\u00e9 pour un rapport officiel. Une interface plus rapide ne constitue pas automatiquement une source d'information faisant davantage autorit\u00e9.<\/span><\/p><h2><span>Que dois-je attendre de mon gestionnaire de patrimoine ?<\/span><\/h2><p><span>Un rapport num\u00e9rique pertinent met en \u00e9vidence les \u00e9carts de timing au lieu de les masquer.<\/span><\/p><p><span>Les actifs cot\u00e9s doivent \u00eatre accompagn\u00e9s des donn\u00e9es de march\u00e9 actuelles. Les investissements priv\u00e9s doivent indiquer leurs dates d'\u00e9valuation correspondantes. Les actifs g\u00e9r\u00e9s manuellement doivent comporter une source identifiable ou une date de mise \u00e0 jour. Les estimations doivent \u00eatre clairement identifiables comme telles. Les engagements de capital doivent refl\u00e9ter les derni\u00e8res informations fournies par le gestionnaire du fonds.<\/span><\/p><p><span>Le gestionnaire de patrimoine doit \u00e9galement savoir quelles parties du portefeuille sont g\u00e9r\u00e9es automatiquement et lesquelles d\u00e9pendent encore de documents ou d'une saisie manuelle.<\/span><\/p><p><span>Pour vous, en tant que client, le chiffre affich\u00e9 en haut du tableau de bord n'est qu'un point de d\u00e9part. La question la plus importante que vous devez vous poser est de savoir dans quelle mesure les informations qui s'affichent en dessous sont r\u00e9centes.<\/span><\/p><h3><span>Questions \u00e0 poser \u00e0 votre conseiller en gestion de patrimoine<\/span><\/h3><p><strong><span>01 \u00c0 quelle date correspond le montant total de mon patrimoine indiqu\u00e9 dans mon tableau de bord ?<\/span><\/strong><\/p><p><strong><span>02 Quels sont les actifs qui sont mis \u00e0 jour automatiquement et lesquels d\u00e9pendent des relev\u00e9s, des expertises ou des saisies manuelles ?<\/span><\/strong><\/p><p><strong><span>03 Puis-je conna\u00eetre la date d'\u00e9valuation et la source pour chaque actif priv\u00e9 ou non bancable ?<\/span><\/strong><\/p><p><strong><span>04 Lorsque vous recevez tardivement la valeur liquidative d'un fonds priv\u00e9, le syst\u00e8me l'applique-t-il \u00e0 la p\u00e9riode historique \u00e0 laquelle elle se rapporte ?<\/span><\/strong><\/p><p><strong><span>05 Faites-vous une distinction claire entre les \u00e9valuations officielles et les estimations ?<\/span><\/strong><\/p><p><span>Un rapport patrimonial n'a pas besoin que tous les actifs soient mis \u00e0 jour au m\u00eame rythme. Il doit indiquer au client quels chiffres sont \u00e0 jour, lesquels datent d'une p\u00e9riode ant\u00e9rieure et d'o\u00f9 provient chaque valeur.<\/span><\/p>&nbsp;<meta name=\"viewport\" content=\"width=device-width, initial-scale=1.0\">\n    <title>Votre rapport patrimonial est-il vraiment en temps r\u00e9el ?<\/title>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Un tableau de bord patrimonial bien con\u00e7u peut donner l'impression que tous les actifs sont mis \u00e0 jour en temps r\u00e9el, mais les titres cot\u00e9s, les fonds priv\u00e9s, les biens immobiliers et les avoirs mis \u00e0 jour manuellement suivent souvent des calendriers tr\u00e8s 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