{"id":878,"date":"2026-08-19T11:21:38","date_gmt":"2026-08-19T11:21:38","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rotharia.com\/uncategorized\/family-offices-are-becoming-more-serious-about-private-credit\/"},"modified":"2026-08-19T11:21:38","modified_gmt":"2026-08-19T11:21:38","slug":"las-family-offices-se-estan-tomando-cada-vez-mas-en-serio-el-credito-privado","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.rotharia.com\/es\/family-offices\/single-family-offices\/family-offices-are-becoming-more-serious-about-private-credit\/","title":{"rendered":"Las \u00abfamily offices\u00bb se est\u00e1n tomando cada vez m\u00e1s en serio el cr\u00e9dito privado"},"content":{"rendered":"<figure class=\"wp-block-image size-large\">\n<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1200\" height=\"800\" src=\"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/rotharia_image_20260819_f52db4.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-877\" srcset=\"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/rotharia_image_20260819_f52db4.jpg 1200w, https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/rotharia_image_20260819_f52db4-300x200.jpg 300w, https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/rotharia_image_20260819_f52db4-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/rotharia_image_20260819_f52db4-768x512.jpg 768w, https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/rotharia_image_20260819_f52db4-18x12.jpg 18w\" sizes=\"auto, (max-width: 1200px) 100vw, 1200px\" \/>\n\n<\/figure>\n\n\n<style>body.single-post .cm-featured-image { display: none !important; }<\/style>\n\n\n\n    <meta charset=\"UTF-8\">\n    <title>Las \u00abfamily offices\u00bb se est\u00e1n tomando cada vez m\u00e1s en serio el cr\u00e9dito privado<\/title><p data-start=\"58647\" data-end=\"59154\" class=\"PDq2pG_selectionAnchorContainer\">El capital riesgo ha ocupado tradicionalmente la mayor parte de las conversaciones de las oficinas familiares sobre los mercados privados, ya que las familias emprendedoras comprenden el atractivo de ser propietarias de empresas y pueden asumir los largos periodos de tenencia necesarios para desarrollarlas. El cr\u00e9dito privado ha ganado protagonismo en las carteras, ya que el aumento de los tipos de inter\u00e9s, las restricciones en la concesi\u00f3n de cr\u00e9ditos bancarios y un mercado m\u00e1s amplio de pr\u00e9stamos originados directamente ofrecen <a href=\"https:\/\/www.btrustor.com\/longevity-is-changing-the-mathematics-of-inheritance\/\">familias<\/a> otra forma de invertir capital paciente sin asumir todo el riesgo asociado a la participaci\u00f3n en el capital social.<span aria-hidden=\"true\" class=\"PDq2pG_selectionAnchor\"><\/span><\/p>\n<p data-start=\"59156\" data-end=\"59444\">El atractivo radica, en primer lugar, en los ingresos contractuales. Una inversi\u00f3n de capital riesgo depende en gran medida del valor final al que se pueda vender una empresa, mientras que un prestamista recibe intereses y espera el reembolso seg\u00fan un calendario acordado, lo que confiere a la inversi\u00f3n una estructura de flujo de caja m\u00e1s previsible.<\/p>\n<p data-start=\"59446\" data-end=\"59798\">Esa diferencia hace que el cr\u00e9dito privado no sea tan predecible como un bono del Estado. Los prestatarios suelen ser empresas que necesitan financiaci\u00f3n especializada porque los mercados bancarios convencionales no pueden o no quieren ofrecerles las condiciones que necesitan, lo que significa que los inversores obtienen una rentabilidad adicional, en parte porque aceptan la falta de liquidez, la complejidad y el riesgo de cr\u00e9dito.<\/p>\n<p data-start=\"59800\" data-end=\"60041\">Los prestamistas directos pueden negociar condiciones de protecci\u00f3n que los tenedores de bonos p\u00fablicos rara vez obtienen. Las cl\u00e1usulas restrictivas, las garant\u00edas sobre los activos y el acceso a la informaci\u00f3n de la empresa permiten a los acreedores supervisar de cerca los resultados e intervenir cuando la situaci\u00f3n financiera se deteriora.<\/p>\n<p data-start=\"60043\" data-end=\"60265\">Por lo tanto, la documentaci\u00f3n reviste una importancia enorme. Dos pr\u00e9stamos con rendimientos similares pueden ofrecer protecciones muy diferentes en funci\u00f3n del apalancamiento, las garant\u00edas, las definiciones de las cl\u00e1usulas restrictivas y la posici\u00f3n que ocupe el prestamista en la estructura de capital.<\/p>\n<p data-start=\"60267\" data-end=\"60571\">Las oficinas familiares deben contar con los conocimientos necesarios para comprender esas diferencias antes de considerar el cr\u00e9dito privado como una forma de asignaci\u00f3n de ingresos. Una cartera que prometa distribuciones atractivas puede ocultar una concentraci\u00f3n en prestatarios m\u00e1s d\u00e9biles o estructuras agresivas cuyos riesgos solo se manifiestan cuando las condiciones econ\u00f3micas se deterioran.<\/p>\n<p data-start=\"60573\" data-end=\"60785\">Los pr\u00e9stamos a tipo variable han supuesto un atractivo adicional, ya que los cupones se ajustan a los tipos de referencia. Los inversores se beneficiaron del aumento de los tipos, mientras que los prestatarios asumieron el correspondiente incremento de los costes de financiaci\u00f3n.<\/p>\n<p data-start=\"60787\" data-end=\"61038\">Ese mismo mecanismo genera tensi\u00f3n en el propio instrumento de inversi\u00f3n. El aumento de los tipos de inter\u00e9s mejora los ingresos de los prestamistas hasta que ejercen suficiente presi\u00f3n sobre el prestatario como para debilitar su solvencia, lo que significa que el cup\u00f3n m\u00e1s alto no representa necesariamente el pr\u00e9stamo m\u00e1s atractivo.<\/p>\n<p data-start=\"61040\" data-end=\"61302\">La selecci\u00f3n de gestores cobra especial importancia porque las cotizaciones de los t\u00edtulos de cr\u00e9dito privado pueden evolucionar lentamente. Los bonos p\u00fablicos se reval\u00faan continuamente cuando los inversores empiezan a mostrarse preocupados por una empresa, mientras que los prestamistas privados suelen valorar sus posiciones mediante modelos y evaluaciones peri\u00f3dicas.<\/p>\n<p data-start=\"61304\" data-end=\"61556\">Por lo tanto, una menor volatilidad visible puede hacer que la cartera parezca m\u00e1s estable sin eliminar el riesgo econ\u00f3mico. Las familias deben distinguir entre un activo cuyo precio rara vez var\u00eda en un extracto y otro cuyo prestatario subyacente no puede deteriorarse.<\/p>\n<p data-start=\"61558\" data-end=\"61804\">La escala tambi\u00e9n influye en el comportamiento de los gestores. Las entidades de cr\u00e9dito privado han captado grandes vol\u00famenes de capital y necesitan un n\u00famero suficiente de operaciones para invertirlo, lo que puede debilitar la disciplina crediticia si hay demasiado dinero compitiendo por una oferta limitada de prestatarios de alta calidad.<\/p>\n<p data-start=\"61806\" data-end=\"61985\">Los gestores con experiencia pueden rechazar operaciones poco interesantes, aunque mantener esa disciplina resulta m\u00e1s complicado desde el punto de vista comercial cuando los inversores esperan que se invierta el capital comprometido.<\/p>\n<p data-start=\"61987\" data-end=\"62337\">Las oficinas familiares pueden tener una ventaja cuando invierten directamente o a trav\u00e9s de gestores especializados m\u00e1s peque\u00f1os, ya que pueden centrarse en \u00e1reas en las que las relaciones o el conocimiento operativo mejoran la evaluaci\u00f3n de riesgos. Una familia cuyo patrimonio provenga de empresas industriales puede comprender con mayor claridad los riesgos que entra\u00f1a un pr\u00e9stamo garantizado por maquinaria que un gestor generalista.<\/p>\n<p data-start=\"62339\" data-end=\"62602\">Los pr\u00e9stamos directos tambi\u00e9n permiten a las familias aprovechar sus horizontes a largo plazo sin depender de un mercado de salida. Un pr\u00e9stamo en situaci\u00f3n regular puede generar rentabilidad a trav\u00e9s de los pagos contractuales hasta su vencimiento, en lugar de requerir que otro comprador adquiera la empresa a una valoraci\u00f3n m\u00e1s alta.<\/p>\n<p data-start=\"62604\" data-end=\"62859\">La liquidez sigue siendo el punto d\u00e9bil, ya que los pr\u00e9stamos privados no suelen poder venderse con la misma facilidad que los bonos cotizados. Incluso los instrumentos que ofrecen reembolsos peri\u00f3dicos dependen de la capacidad del gestor para satisfacer las solicitudes sin tener que enajenar activos en condiciones desfavorables.<\/p>\n<p data-start=\"62861\" data-end=\"63097\">Por lo tanto, las familias deben integrar el cr\u00e9dito privado en su plan general de liquidez. Los pagos de intereses pueden contribuir al gasto, pero el capital destinado a la estrategia debe seguir consider\u00e1ndose indisponible para necesidades familiares imprevistas.<\/p>\n<p data-start=\"63099\" data-end=\"63417\">El solapamiento de carteras merece especial atenci\u00f3n, ya que las mismas empresas pueden aparecer tanto en fondos de capital riesgo como en veh\u00edculos de cr\u00e9dito privado e inversiones directas. Una familia puede creer que ha diversificado entre distintos gestores, cuando en realidad sigue expuesta a sectores y condiciones econ\u00f3micas similares a trav\u00e9s de varias partidas del balance.<\/p>\n<p data-start=\"63419\" data-end=\"63678\">Pueden surgir conflictos cuando una gestora de inversiones posee tanto deuda como participaciones en empresas vinculadas. Los inversores en acciones se benefician cuando una empresa utiliza el capital de forma agresiva para impulsar su crecimiento, mientras que los acreedores suelen querer disponer de suficiente flexibilidad financiera para garantizar el reembolso.<\/p>\n<p data-start=\"63680\" data-end=\"63970\">No obstante, el cr\u00e9dito privado puede desempe\u00f1ar un papel \u00fatil entre los activos de renta fija, que gozan de una gran liquidez, y las acciones, que carecen de ella. Las familias obtienen ingresos contractuales y una mayor protecci\u00f3n estructural que los accionistas ordinarios, al tiempo que aceptan una mayor complejidad y una menor liquidez que los inversores en bonos tradicionales.<\/p>\n<p data-start=\"63972\" data-end=\"64357\">Por lo tanto, la distribuci\u00f3n m\u00e1s s\u00f3lida parte del papel que deben desempe\u00f1ar los activos <a href=\"https:\/\/www.rotharia.com\/es\/categoria\/software-de-gestion-de-patrimonios\/\">realizar<\/a>. Si una familia desea disponer de capital para fines de defensa a corto plazo, el cr\u00e9dito privado puede resultar un mal sustituto de los bonos de alta calidad, a pesar de su mayor rentabilidad. Si puede comprometer su dinero durante varios a\u00f1os y cuenta con suficiente liquidez en otras inversiones, los ingresos adicionales y las protecciones frente a los acreedores pueden justificar dicha complejidad.<\/p>\n<p data-start=\"64359\" data-end=\"64651\" data-is-last-node=\"\" data-is-only-node=\"\">Las family offices llevan mucho tiempo describiendo el \u00abcapital paciente\u00bb como una de sus ventajas en el \u00e1mbito del capital riesgo. El cr\u00e9dito privado les permite aplicar esa misma paciencia desde una posici\u00f3n diferente en la estructura de capital, obteniendo una rentabilidad al financiar empresas, mientras que el riesgo de propiedad recae en otra persona.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>A medida que las oficinas familiares dirigen su atenci\u00f3n hacia el cr\u00e9dito privado, esta tendencia plantea nuevas oportunidades y retos en la gesti\u00f3n patrimonial. A partir del an\u00e1lisis de datos y de las opiniones de los expertos, profundizamos en c\u00f3mo estas inversiones est\u00e1n transformando el panorama financiero.<\/p>","protected":false},"author":2,"featured_media":877,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"colormag_page_container_layout":"default_layout","colormag_page_sidebar_layout":"default_layout","footnotes":""},"categories":[9],"tags":[],"class_list":["post-878","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-single-family-offices"],"magazineBlocksPostFeaturedMedia":{"thumbnail":"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/rotharia_image_20260819_f52db4-150x150.jpg","medium":"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/rotharia_image_20260819_f52db4-300x200.jpg","medium_large":"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/rotharia_image_20260819_f52db4-768x512.jpg","large":"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/rotharia_image_20260819_f52db4-1024x683.jpg","1536x1536":"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/rotharia_image_20260819_f52db4.jpg","2048x2048":"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/rotharia_image_20260819_f52db4.jpg","trp-custom-language-flag":"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/rotharia_image_20260819_f52db4-18x12.jpg","colormag-highlighted-post":"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/rotharia_image_20260819_f52db4-392x272.jpg","colormag-featured-post-medium":"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/rotharia_image_20260819_f52db4-390x205.jpg","colormag-featured-post-small":"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/rotharia_image_20260819_f52db4-130x90.jpg","colormag-featured-image":"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/rotharia_image_20260819_f52db4-800x445.jpg","colormag-default-news":"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/rotharia_image_20260819_f52db4-150x150.jpg","colormag-featured-image-large":"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/rotharia_image_20260819_f52db4-1200x600.jpg"},"magazineBlocksPostAuthor":{"name":"William","avatar":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/82207cc30d613dea4e5fc4ce5dad6b48bc98e8cde6e3910b0adcb2b12199eab1?s=96&d=mm&r=g"},"magazineBlocksPostCommentsNumber":false,"magazineBlocksPostExcerpt":"As family offices turn their gaze towards private credit, this trend presents new opportunities and challenges in wealth management. 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