{"id":792,"date":"2026-07-10T04:22:33","date_gmt":"2026-07-10T04:22:33","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rotharia.com\/uncategorized\/the-annual-wealth-structure\/"},"modified":"2026-07-10T04:22:33","modified_gmt":"2026-07-10T04:22:33","slug":"la-estructura-anual-de-la-riqueza","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.rotharia.com\/es\/wealth-management\/cross-border-wealth\/the-annual-wealth-structure\/","title":{"rendered":"La revisi\u00f3n anual que permite mantener bajo control el patrimonio transfronterizo"},"content":{"rendered":"<figure class=\"wp-block-image size-large\">\n<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1080\" height=\"720\" src=\"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/rotharia_image_20260710_9e58f1.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-791\" srcset=\"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/rotharia_image_20260710_9e58f1.jpg 1080w, https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/rotharia_image_20260710_9e58f1-300x200.jpg 300w, https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/rotharia_image_20260710_9e58f1-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/rotharia_image_20260710_9e58f1-768x512.jpg 768w, https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/rotharia_image_20260710_9e58f1-18x12.jpg 18w\" sizes=\"auto, (max-width: 1080px) 100vw, 1080px\" \/>\n<figcaption><em>Foto de Mathieu Stern (@mathieustern) en Unsplash<\/em><\/figcaption>\n<\/figure>\n\n\n<style>body.single-post .cm-featured-image { display: none !important; }<\/style>\n\n\n\n    <meta charset=\"UTF-8\">\n    <meta name=\"viewport\" content=\"width=device-width, initial-scale=1.0\">\n    <title>La estructura anual de la riqueza<\/title><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Transfronterizo <a href=\"https:\/\/www.rotharia.com\/es\/gestion-patrimonial\/riqueza-transfronteriza\/mapa-transfronterizo\/\">riqueza <\/a>Rara vez se desorganiza en un momento concreto y visible. Lo m\u00e1s habitual es que vaya a la deriva. Un miembro de la familia cambia de residencia, una empresa sigue existiendo una vez que su finalidad original ha dejado de tener sentido, se a\u00f1ade una inversi\u00f3n en el mercado privado sin actualizar la previsi\u00f3n de liquidez, un antiguo mandato bancario sigue vigente porque nadie lo ha revisado, o un asesor sigue conservando documentos que nunca se han transferido a los registros centrales de la familia.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Cada elemento puede ser manejable por s\u00ed solo. Sin embargo, en conjunto, pueden hacer que el panorama operativo resulte menos fiable de lo que parece.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Para las familias internacionales que utilizan Suiza como centro de gesti\u00f3n patrimonial, una revisi\u00f3n anual no es un mero tr\u00e1mite administrativo. Se trata de una disciplina de control. Las relaciones bancarias suizas pueden aportar estabilidad, servicios de custodia, gesti\u00f3n de inversiones, concesi\u00f3n de cr\u00e9ditos y acceso a un ecosistema de asesoramiento consolidado, pero los activos familiares, los herederos, las estructuras y las obligaciones suelen permanecer repartidos entre varias jurisdicciones. Un informe suizo puede mostrar con claridad la cartera bancaria, dejando fuera del marco los inmuebles, las empresas, los fideicomisos, las fundaciones, las inversiones en mercados privados y la liquidez a nivel familiar.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Esto es importante porque Suiza sigue estando profundamente vinculada al patrimonio privado internacional. Seg\u00fan la Asociaci\u00f3n Suiza de Banqueros, los bancos suizos gestionaban 9,284 billones de francos suizos en activos a finales de 2024, tras un aumento del 10,6 % en los activos gestionados a lo largo del a\u00f1o. La magnitud del mercado refleja el papel de Suiza como centro transfronterizo de gesti\u00f3n patrimonial, pero tambi\u00e9n explica por qu\u00e9 la buena gobernanza no puede limitarse al extracto bancario. Las familias internacionales pueden tener cuentas en Suiza y, al mismo tiempo, mantener intereses empresariales, residencias, beneficiarios y obligaciones de informaci\u00f3n en otros lugares.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La revisi\u00f3n anual es el momento de preguntarse si las estructuras de la familia siguen ajust\u00e1ndose a su realidad.<\/span><\/p><h2><span>Empieza por el mapa de activos<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>El primer punto que hay que revisar es el mapa de activos transfronterizos. Si la familia a\u00fan no dispone de uno, la revisi\u00f3n anual deber\u00eda comenzar por elaborarlo.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>El mapa debe mostrar todos los activos materiales, pasivos, titulares legales, beneficiarios efectivos (cuando proceda), custodios, divisas, fuentes de valoraci\u00f3n, condiciones de liquidez, asesores fiscales, asesores jur\u00eddicos y documentos clave. Debe incluir activos financiables, pero no solo esos. Los inmuebles, las sociedades operativas, los fondos de capital riesgo, las inversiones directas, las obras de arte, los seguros, los pr\u00e9stamos familiares, las garant\u00edas, los fideicomisos, las fundaciones y los veh\u00edculos filantr\u00f3picos deben figurar todos en el mapa.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La revisi\u00f3n anual debe servir para comprobar si el mapa sigue estando actualizado. \u00bfSe han abierto nuevas cuentas? \u00bfSe ha comprado, vendido o refinanciado alg\u00fan inmueble? \u00bfHa solicitado un fondo privado m\u00e1s capital? \u00bfHa cambiado la valoraci\u00f3n de alguna inversi\u00f3n directa? \u00bfHa dejado de operar alguna empresa? \u00bfSe ha revisado alguna estructura desde que cambi\u00f3 el perfil de la residencia, el negocio o la sucesi\u00f3n de la familia?<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Un an\u00e1lisis \u00fatil distingue entre tres categor\u00edas: informaci\u00f3n confirmada, informaci\u00f3n que requiere actualizaci\u00f3n y cuestiones pendientes. Un mapa de activos que se\u00f1ale abiertamente los documentos que faltan, las valoraciones obsoletas o la titularidad poco clara resulta m\u00e1s valioso que uno que cree una sensaci\u00f3n artificial de orden.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>En el caso de una familia que utilice Suiza como centro de operaciones, el an\u00e1lisis tambi\u00e9n deber\u00eda plantearse si la perspectiva del banco suizo y la visi\u00f3n general de la familia han divergido. Si el informe del banco es preciso pero excluye importantes activos que no pueden gestionarse a trav\u00e9s de la banca, es posible que la familia siga tomando decisiones bas\u00e1ndose en una visi\u00f3n parcial de la situaci\u00f3n.<\/span><\/p><h2><span>Revisa tu residencia fiscal antes de que ello tenga consecuencias<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La residencia fiscal es uno de los aspectos m\u00e1s importantes que hay que revisar anualmente, ya que puede cambiar sin que uno se d\u00e9 cuenta. Un miembro de la familia pasa m\u00e1s tiempo de lo previsto en un pa\u00eds. Un hijo empieza a trabajar en el extranjero. Un c\u00f3nyuge adquiere un nuevo estatus de residencia. Un mandante se traslada a Suiza, pero sigue controlando empresas o estructuras en otros lugares. Estos acontecimientos pueden parecer de car\u00e1cter personal o log\u00edstico, pero pueden acarrear consecuencias legales y fiscales.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La revisi\u00f3n debe determinar el lugar de residencia de cada miembro relevante de la familia, si este ha cambiado a lo largo del a\u00f1o y si alguna mudanza prevista requiere asesoramiento antes de llevarse a cabo. Asimismo, debe comprobar si la informaci\u00f3n sobre las personas con control, los registros de los beneficiarios efectivos y las clasificaciones de las cuentas siguen siendo correctas.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Esto reviste especial importancia en el contexto suizo, ya que Suiza participa en el intercambio autom\u00e1tico de informaci\u00f3n sobre cuentas financieras. La Secretar\u00eda de Estado de Finanzas Internacionales mantiene la lista de Estados socios de Suiza en el marco del intercambio autom\u00e1tico de informaci\u00f3n (AEOI), y las entidades financieras suizas obligadas a informar operan dentro de ese marco. Las implicaciones pr\u00e1cticas para las familias no son motivo de alarma, sino que son de car\u00e1cter procedimental. Los registros deben reflejar correctamente la residencia, las personas con control y las clasificaciones a efectos de informaci\u00f3n antes de que se produzca el intercambio de informaci\u00f3n, y no despu\u00e9s de que haya que corregir un error.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Una familia tambi\u00e9n deber\u00eda determinar qu\u00e9 asesor es el responsable de cada jurisdicci\u00f3n. Un asesor fiscal suizo puede ser excelente en cuestiones relacionadas con la residencia en Suiza y los aspectos cantonales, pero una propiedad en el Reino Unido, un beneficiario vinculado a EE. UU., un hijo residente en Francia o intereses empresariales en Italia pueden requerir asesoramiento espec\u00edfico. La revisi\u00f3n anual debe dejar claro qui\u00e9n coordina a esos asesores, para que ninguno de ellos trabaje partiendo de una versi\u00f3n diferente de la situaci\u00f3n real de la familia.<\/span><\/p><h2><span>Revisar las relaciones bancarias por funci\u00f3n<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Las relaciones bancarias suelen mantenerse porque son algo habitual. Puede que eso sea perfectamente razonable, pero cada relaci\u00f3n deber\u00eda tener, aun as\u00ed, un objetivo definido.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La revisi\u00f3n anual deber\u00eda plantearse qu\u00e9 papel desempe\u00f1a cada banco. \u00bfEs el custodio principal, el banco prestamista, el gestor de inversiones, la cuenta operativa, la fuente de mercado privado, el punto de acceso geogr\u00e1fico o una relaci\u00f3n hist\u00f3rica? \u00bfSigue el banco desempe\u00f1ando bien esa funci\u00f3n? \u00bfSiguen siendo competitivos los honorarios, los tipos de inter\u00e9s, los diferenciales de divisas, los gastos de custodia, el rendimiento del mandato y las condiciones de cr\u00e9dito? \u00bfHay activos pignorados? \u00bfEntiende la familia las consecuencias de dicha pignoraci\u00f3n en caso de tensiones en los mercados?<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>En el caso de las familias con m\u00faltiples relaciones bancarias, tanto en Suiza como en el extranjero, la revisi\u00f3n tambi\u00e9n deber\u00eda detectar posibles duplicidades. Es posible que varios bancos mantengan exposiciones similares en renta variable global, productos estructurados que se solapan o fondos del mercado privado con riesgos subyacentes similares. Cada banco puede presentar su propia cartera como diversificada, mientras que la visi\u00f3n consolidada de la familia pone de manifiesto una concentraci\u00f3n.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Dado que Suiza es un importante centro de banca privada, es natural que las familias mantengan varias relaciones bancarias en ese pa\u00eds. La cuesti\u00f3n no es el n\u00famero de bancos, sino si cada relaci\u00f3n tiene un prop\u00f3sito y si la familia es capaz de evaluar la exposici\u00f3n global, la liquidez y los costes.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La revisi\u00f3n anual debe dar lugar a decisiones. Mantener, renegociar, consolidar, reducir o reasignar el papel de cada relaci\u00f3n bancaria. Dejar todas las relaciones tal y como est\u00e1n debe ser una elecci\u00f3n deliberada, no el resultado por defecto de evitar una conversaci\u00f3n dif\u00edcil.<\/span><\/p><h2><span>An\u00e1lisis de la liquidez en t\u00e9rminos pr\u00e1cticos<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La liquidez debe revisarse cada a\u00f1o, ya que a menudo se malinterpreta. Es posible que el balance familiar sea considerable, mientras que la liquidez disponible sea mucho menor de lo que sugiere la cifra global.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>El an\u00e1lisis debe distinguir entre valor bruto, valor neto y liquidez disponible. Debe identificar el efectivo, los valores l\u00edquidos, los activos pignorados, las l\u00edneas de cr\u00e9dito, las reservas fiscales, las distribuciones previstas, las obligaciones de aportaci\u00f3n de capital, los vencimientos de la deuda, los gastos inmobiliarios, las distribuciones familiares, los compromisos filantr\u00f3picos y las necesidades relacionadas con el estilo de vida.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La exposici\u00f3n al mercado privado hace que esto sea especialmente importante. El valor liquidativo de un fondo no es lo mismo que la liquidez. Un compromiso sin financiaci\u00f3n no es te\u00f3rico por el mero hecho de que a\u00fan no se haya producido la solicitud de aportaci\u00f3n de capital. Una inversi\u00f3n directa puede tener una valoraci\u00f3n atractiva, pero carecer de una v\u00eda de salida clara.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Pensemos en una familia cuyo extracto bancario muestre una importante cartera de activos l\u00edquidos en Suiza. Si parte de esa cartera est\u00e1 pignorada en una l\u00ednea de cr\u00e9dito Lombard, otra parte est\u00e1 reservada para impuestos y aportaciones de capital, y se prev\u00e9 una operaci\u00f3n inmobiliaria en un plazo de doce meses, la liquidez discrecional real podr\u00eda ser mucho menor de lo que sugiere el extracto. La revisi\u00f3n anual deber\u00eda poner esto de manifiesto antes de que la familia apruebe nuevas inversiones, distribuciones o compras importantes.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Una buena planificaci\u00f3n de la liquidez no es conservadora por el mero hecho de serlo. Protege a la familia de tener que vender el activo equivocado en el momento menos oportuno.<\/span><\/p><h2><span>Estructuras de revisi\u00f3n y su finalidad<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Los fideicomisos, las fundaciones, las sociedades de cartera, las sociedades colectivas y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n familiares suelen crearse para un momento concreto. La familia vende una empresa, se traslada, prepara la sucesi\u00f3n, separa los activos operativos de los de inversi\u00f3n, crea un veh\u00edculo filantr\u00f3pico o establece un sistema de gobernanza para varios herederos. Con el paso del tiempo, el prop\u00f3sito original puede desvanecerse, mientras que la estructura permanece.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La revisi\u00f3n anual deber\u00eda plantear una pregunta sencilla, pero que a menudo se pasa por alto: \u00bfsigue cada estructura cumpliendo una funci\u00f3n clara?<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Para cada entidad o estructura, la familia debe verificar los documentos constitutivos, el administrador, los fideicomisarios o consejeros, los firmantes, las cuentas bancarias, las obligaciones contables, las declaraciones fiscales, los requisitos de informaci\u00f3n, los activos que se mantienen y los derechos de decisi\u00f3n clave. Asimismo, debe comprobar si las actas de la junta o de los fideicomisarios est\u00e1n al d\u00eda y si las distribuciones, los pr\u00e9stamos o las transacciones se han documentado adecuadamente.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Esto es importante para las familias que recurren a Suiza, ya que es posible que las estructuras se hayan creado antes de que se establecieran en Suiza, antes de que se produjera una operaci\u00f3n de liquidez, antes de que los herederos alcanzaran la mayor\u00eda de edad o antes de que cambiaran las normas fiscales y de informaci\u00f3n. Una estructura que resultaba adecuada en unas circunstancias determinadas puede seguir siendo eficaz. Tambi\u00e9n puede ser necesario revisarla, simplificarla o liquidarla.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La revisi\u00f3n no debe considerar las estructuras como una prueba de sofisticaci\u00f3n. Una estructura que nadie entiende, que nadie revisa y que nadie puede justificar con claridad no es un activo. Es una fuente potencial de costes futuros.<\/span><\/p><h2><span>Revisar los compromisos del mercado privado<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>El capital riesgo, el cr\u00e9dito privado, el capital de riesgo, las infraestructuras y las operaciones directas requieren su propia disciplina anual. No siempre aparecen reflejados en los informes bancarios habituales y, aunque lo est\u00e9n, los datos pueden estar desactualizados o ser incompletos.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La revisi\u00f3n anual debe actualizar el compromiso de cada fondo, el capital exigido, el importe no financiado, el valor liquidativo actual, las distribuciones, la fecha de valoraci\u00f3n, la moneda de referencia, la duraci\u00f3n prevista, la documentaci\u00f3n fiscal y el asesor responsable. Asimismo, debe analizar la exposici\u00f3n por a\u00f1o de constituci\u00f3n, la concentraci\u00f3n de gestores, la exposici\u00f3n sectorial y las expectativas de liquidez.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>En el caso de las inversiones directas, la revisi\u00f3n debe analizar si la familia tiene derechos de informaci\u00f3n, derechos en el consejo de administraci\u00f3n, obligaciones de inversi\u00f3n adicional, riesgo de diluci\u00f3n o documentaci\u00f3n jur\u00eddica pendiente de resolver. Tambi\u00e9n debe comprobar si la valoraci\u00f3n se basa en una transacci\u00f3n externa, en una estimaci\u00f3n del gestor, en cuentas auditadas o en un criterio interno.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Es aqu\u00ed donde las familias suelen descubrir que la distribuci\u00f3n en el mercado privado es m\u00e1s compleja de lo que sugiere el porcentaje general. Una cartera puede parecer equilibrada por clases de activos, pero estar concentrada en cuanto a gestor, a\u00f1o de creaci\u00f3n, sector o perfil de liquidez.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La revisi\u00f3n anual no deber\u00eda limitarse a analizar si las inversiones privadas han obtenido buenos resultados. Deber\u00eda plantearse si la familia sigue teniendo claro a qu\u00e9 se ha comprometido, qu\u00e9 queda por financiar y cu\u00e1ndo podr\u00eda recuperarse la liquidez.<\/span><\/p><h2><span>Revisar asesores y mandatos<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>El mapa de asesores y el mapa de activos est\u00e1n estrechamente relacionados. Una vez que la familia tenga claro qu\u00e9 activos posee, tambi\u00e9n deber\u00eda revisar qui\u00e9n es el responsable de cada \u00e1rea.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La revisi\u00f3n anual debe incluir una lista de bancos privados, gestores de activos externos, asesores fiscales, abogados, especialistas en fideicomisos, administradores fiduciarios, contables, proveedores de informes, asesores de seguros, gestores inmobiliarios, asesores filantr\u00f3picos y proveedores de ciberseguridad o tecnolog\u00eda. Para cada uno de ellos, la familia debe conocer el mandato, la estructura de honorarios, la persona de contacto responsable, la documentaci\u00f3n que obra en su poder, los posibles conflictos de intereses, las condiciones de renovaci\u00f3n y la fecha de revisi\u00f3n.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>En Suiza, esta revisi\u00f3n puede incluir a gestores de activos externos y fideicomisarios. La FINMA establece que los gestores de carteras y los fideicomisarios que operen bajo el marco normativo pertinente deben cumplir una serie de requisitos personales, financieros y organizativos, y obtener la autorizaci\u00f3n correspondiente. La autorizaci\u00f3n no sustituye a la diligencia debida cualitativa, pero forma parte del proceso b\u00e1sico de revisi\u00f3n. Las familias deben asegurarse de que los proveedores en cuesti\u00f3n sigan estando debidamente autorizados y de que la relaci\u00f3n individual no dependa de una sola persona sin que exista un plan de continuidad.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La revisi\u00f3n tambi\u00e9n deber\u00eda detectar posibles duplicidades. Es posible que dos asesores est\u00e9n elaborando informes que se solapan. Varios bancos pueden estar proponiendo productos similares. Es posible que un abogado no sepa que otro ha revisado un documento relacionado. Un fiduciario puede gestionar una estructura sin que se consulte al asesor fiscal sobre las distribuciones.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>El objetivo de la revisi\u00f3n no es reducir innecesariamente el n\u00famero de asesores. Se trata de garantizar que cada asesor tenga una funci\u00f3n clara y que haya alguien que coordine toda la estructura.<\/span><\/p><h2><span>Revisi\u00f3n de la gobernanza y los derechos de informaci\u00f3n<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La gobernanza familiar puede ir cambiando tan discretamente como las estructuras financieras. Los hijos se hacen adultos. Un miembro de la familia se incorpora a la empresa. Otro se traslada al extranjero. Un c\u00f3nyuge se implica m\u00e1s. Un fundador delega m\u00e1s decisiones. Surgen intereses filantr\u00f3picos. Se forman comit\u00e9s de inversi\u00f3n de manera informal antes de que nadie defina sus competencias.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>En la revisi\u00f3n anual se debe analizar si los derechos de decisi\u00f3n siguen ajust\u00e1ndose a la realidad de la familia. \u00bfQui\u00e9n puede aprobar las inversiones? \u00bfQui\u00e9n puede dar instrucciones a los bancos? \u00bfQui\u00e9n recibe los informes? \u00bfQui\u00e9n puede acceder a los documentos legales? \u00bfQui\u00e9n aprueba las distribuciones, donaciones o pr\u00e9stamos entre miembros de la familia? \u00bfQui\u00e9n participa en las reuniones familiares? \u00bfQui\u00e9n deja constancia de las decisiones?<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Los derechos de informaci\u00f3n merecen una atenci\u00f3n especial. Es posible que la pr\u00f3xima generaci\u00f3n necesite formaci\u00f3n y transparencia, pero eso no significa que todos los miembros de la familia deban tener acceso sin restricciones a todos los documentos. Una familia puede establecer distintos niveles de acceso: formaci\u00f3n en materia de inversiones, informes resumidos, informaci\u00f3n a nivel de sucursal, documentos de gobernanza o acceso completo para quienes desempe\u00f1en funciones oficiales.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La revisi\u00f3n tambi\u00e9n deber\u00eda tener en cuenta la incapacidad y la sucesi\u00f3n. \u00bfEst\u00e1n al d\u00eda los poderes notariales? \u00bfSe ajustan los testamentos, las cartas de deseos, los acuerdos de accionistas y las constituciones familiares a la estructura actual del patrimonio? \u00bfSabr\u00eda la familia qu\u00e9 hacer si el mandante quedara incapacitado? \u00bfA qu\u00e9 asesores se contactar\u00eda en primer lugar?<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Es m\u00e1s f\u00e1cil mejorar la gobernanza antes de que se produzca una crisis.<\/span><\/p><h2><span>Revisi\u00f3n de documentos, datos y acceso digital<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Un an\u00e1lisis moderno de la estructura patrimonial debe incluir documentos y datos. Una familia puede contar con excelentes asesores y, aun as\u00ed, seguir dependiendo de buzones de correo personales, carpetas obsoletas, transferencias de archivos sin seguridad o registros de documentos incompletos.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La revisi\u00f3n anual debe determinar d\u00f3nde se conservan los documentos originales, qui\u00e9n tiene acceso a ellos, c\u00f3mo se gestionan las copias de seguridad y qu\u00e9 documentos faltan. Esto incluye testamentos, escrituras de fideicomiso, documentos constitutivos de fundaciones, registros mercantiles, acuerdos de accionistas, contratos de pr\u00e9stamo, p\u00f3lizas de seguro, escrituras de propiedad, registros de procedencia de obras de arte, dict\u00e1menes fiscales, acuerdos de inversi\u00f3n y poderes notariales.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La Ley Federal Suiza de Protecci\u00f3n de Datos, en su versi\u00f3n revisada, est\u00e1 en vigor desde el 1 de septiembre de 2023 y protege la personalidad y los derechos fundamentales de las personas f\u00edsicas cuyos datos personales son objeto de tratamiento. Para las familias y las oficinas familiares que gestionan informaci\u00f3n sensible de car\u00e1cter personal, financiero y jur\u00eddico, la gobernanza de datos no es simplemente una cuesti\u00f3n inform\u00e1tica, sino que forma parte de la gesti\u00f3n de riesgos de los clientes privados.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Si la oficina familiar o los asesores utilizan sistemas en la nube, herramientas de inteligencia artificial o plataformas de informes consolidados, la revisi\u00f3n deber\u00eda averiguar d\u00f3nde se alojan los datos, qui\u00e9n puede acceder a ellos, si intervienen proveedores externos, c\u00f3mo se gestionan los permisos y c\u00f3mo se pueden exportar los datos en caso de que cambie el proveedor.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Una familia que no puede acceder a sus propios documentos ni saber qui\u00e9n tiene acceso a ellos tiene un problema de gobernanza, aunque la cartera de inversiones est\u00e9 dando buenos resultados.<\/span><\/p><h2><span>Revisar los seguros, la seguridad y los planes de contingencia<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Los seguros y los planes de contingencia suelen posponerse con facilidad, ya que rara vez se perciben como urgentes hasta que se necesitan. La revisi\u00f3n anual deber\u00eda incluir el seguro de bienes, el seguro de obras de arte, el seguro de vida, la cobertura para consejeros y directivos, el seguro cibern\u00e9tico cuando sea pertinente, la cobertura de responsabilidad civil, el riesgo asociado a las personas clave y las medidas de seguridad.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Para las familias que cuentan con viviendas, personal, perfiles p\u00fablicos, empresas operativas o un importante historial digital, la revisi\u00f3n deber\u00eda ir m\u00e1s all\u00e1 de la renovaci\u00f3n de la p\u00f3liza. \u00bfEst\u00e1n actualizados los valores asegurados? \u00bfSe han incorporado nuevas obras de arte, joyas o bienes? \u00bfEst\u00e1n al d\u00eda los protocolos de seguridad? \u00bfSon s\u00f3lidos los procedimientos de aprobaci\u00f3n de pagos? \u00bfEst\u00e1 el personal formado para detectar intentos de fraude? \u00bfExiste un plan en caso de que un miembro de la familia, un asesor o un directivo clave no est\u00e9 disponible?<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>El objetivo no es generar ansiedad, sino reducir el n\u00famero de decisiones que hay que tomar bajo presi\u00f3n.<\/span><\/p><h2><span>Qu\u00e9 debe aportar la revisi\u00f3n anual<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Una evaluaci\u00f3n anual adecuada deber\u00eda dar lugar a algo m\u00e1s que unas notas de la reuni\u00f3n. Deber\u00eda traducirse en un breve plan de acci\u00f3n.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Ese plan podr\u00eda incluir el cierre de una sociedad inactiva, la actualizaci\u00f3n de los firmantes, la renegociaci\u00f3n de un mandato bancario, la revisi\u00f3n de un fideicomiso, la consolidaci\u00f3n de la presentaci\u00f3n de informes, la aclaraci\u00f3n de la residencia fiscal, la actualizaci\u00f3n de los poderes notariales, la documentaci\u00f3n de los pr\u00e9stamos familiares, la comprobaci\u00f3n de los compromisos en el mercado privado, la modificaci\u00f3n de los permisos de acceso a los documentos o la designaci\u00f3n de un asesor para coordinar una cuesti\u00f3n transfronteriza.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>El plan de acci\u00f3n debe indicar qui\u00e9n es el responsable, qu\u00e9 hay que hacer, qu\u00e9 asesores participan y en qu\u00e9 plazo. Sin asignaci\u00f3n de responsabilidades ni plazos, la revisi\u00f3n se convierte en un debate en lugar de en un proceso de control.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La familia tambi\u00e9n deber\u00eda llevar un registro de lo que se ha revisado y de lo que se ha dejado sin cambios. A veces, la decisi\u00f3n m\u00e1s acertada es confirmar que una estructura sigue siendo adecuada, que una relaci\u00f3n bancaria sigue cumpliendo su funci\u00f3n o que una reserva de liquidez debe mantenerse intacta.<\/span><\/p><h2><span>C\u00f3mo es lo bueno<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Una revisi\u00f3n anual bien gestionada de la estructura patrimonial ofrece a la familia una visi\u00f3n operativa m\u00e1s clara. El mapa de activos est\u00e1 actualizado. Se comprueban la residencia fiscal y las clasificaciones a efectos de declaraci\u00f3n. Las relaciones bancarias tienen funciones bien definidas. Se eval\u00faa la liquidez antes de asumir compromisos. Las estructuras siguen teniendo una finalidad. Se realiza un seguimiento de la exposici\u00f3n al mercado privado. Los asesores cuentan con mandatos claros. Las personas adecuadas tienen acceso a la documentaci\u00f3n. La gobernanza refleja la situaci\u00f3n actual de la familia, no c\u00f3mo era hace cinco a\u00f1os.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Para las familias internacionales que utilizan Suiza como centro de operaciones, esta disciplina es la que permite que la experiencia suiza funcione correctamente. Un banco privado, una entidad fiduciaria, un gestor de activos externo o un asesor fiscal solo pueden ofrecer un buen asesoramiento si los datos que lo sustentan son precisos y est\u00e1n actualizados.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La revisi\u00f3n no tiene por qu\u00e9 ser dr\u00e1stica. Su valor radica en evitar situaciones dram\u00e1ticas. Detecta las desviaciones antes de que se conviertan en disputas, la falta de liquidez antes de que se convierta en presi\u00f3n y las estructuras obsoletas antes de que resulte costoso desmantelarlas.<\/span><\/p><p><span>Un patrimonio complejo no se mantiene organizado por el mero hecho de haber contratado en su momento a unos asesores excelentes. Se mantiene organizado porque alguien sigue evaluando si la estructura sigue adapt\u00e1ndose a las necesidades de la familia.<\/span><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El an\u00e1lisis anual de la estructura de la riqueza revela patrones complejos en la distribuci\u00f3n mundial de la riqueza y en las tendencias financieras. 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