{"id":788,"date":"2026-07-08T07:03:32","date_gmt":"2026-07-08T07:03:32","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rotharia.com\/uncategorized\/the-family-office-adviser-map-who-should-do-what\/"},"modified":"2026-07-08T07:03:32","modified_gmt":"2026-07-08T07:03:32","slug":"el-organigrama-de-los-asesores-de-la-oficina-familiar-quien-debe-hacer-que","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.rotharia.com\/es\/wealth-management\/wealth-preservation\/the-family-office-adviser-map-who-should-do-what\/","title":{"rendered":"El mapa de los asesores de family office: \u00bfqui\u00e9n debe hacer qu\u00e9?"},"content":{"rendered":"<figure class=\"wp-block-image size-large\">\n<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1080\" height=\"696\" src=\"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/rotharia_image_20260708_189ae1.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-787\" srcset=\"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/rotharia_image_20260708_189ae1.jpg 1080w, https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/rotharia_image_20260708_189ae1-300x193.jpg 300w, https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/rotharia_image_20260708_189ae1-1024x660.jpg 1024w, https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/rotharia_image_20260708_189ae1-768x495.jpg 768w, https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/rotharia_image_20260708_189ae1-18x12.jpg 18w\" sizes=\"auto, (max-width: 1080px) 100vw, 1080px\" \/>\n<figcaption><em>Foto de Ashkan Forouzani (@ashkfor121) en Unsplash<\/em><\/figcaption>\n<\/figure>\n\n\n<style>body.single-post .cm-featured-image { display: none !important; }<\/style>\n\n<p class=\"isSelectedEnd\"><span>Las familias acaudaladas rara vez parten de una estructura de asesores dise\u00f1ada deliberadamente. Lo m\u00e1s habitual es que la vayan creando con el tiempo.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>A <a href=\"https:\/\/www.rotharia.com\/es\/oficinas-familiares\/oficinas-unifamiliares\/banco-privado-frente-a-family-office\/\">banco privado<\/a> Se designa tras una operaci\u00f3n de liquidez. Se contrata a un asesor fiscal en el pa\u00eds donde reside el cliente. Se recurre a un segundo abogado cuando se adquiere una propiedad en el extranjero. Un fideicomisario o especialista fiduciario gestiona una estructura. Un gestor de activos externo supervisa parte de la cartera. Se recurre a un proveedor de informes cuando la familia ya no puede tener una visi\u00f3n global de todo en un solo lugar. Con el tiempo, la familia puede verse rodeada de profesionales competentes, cada uno de los cuales desempe\u00f1a una funci\u00f3n concreta, mientras que nadie es claramente responsable del panorama general.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Ah\u00ed es donde el riesgo empieza a acechar. No en la falta de conocimientos especializados, sino en las lagunas que existen entre los expertos.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Para las familias con movilidad internacional, Suiza suele convertirse en el lugar donde esta fragmentaci\u00f3n se hace patente. Una familia puede trasladar su residencia a Suiza, abrir cuentas bancarias en el pa\u00eds o recurrir a asesores suizos, al tiempo que mantiene empresas, fideicomisos, propiedades y familiares en el extranjero. El ecosistema de la banca privada suiza est\u00e1 muy desarrollado, pero ni siquiera el mejor banco coordina autom\u00e1ticamente a todos los abogados, fiduciarios, asesores fiscales, gestores de activos y proveedores de informes que intervienen en los asuntos de la familia.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Por eso muchas familias adineradas necesitan un \u00abmapa de asesores\u00bb antes incluso de necesitar a otro asesor.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Un \u00abmapa de asesores\u00bb es un registro claro de qui\u00e9n asesora a la familia, qu\u00e9 funciones desempe\u00f1a cada proveedor, qu\u00e9 informaci\u00f3n posee, qui\u00e9n puede darles instrucciones, c\u00f3mo se les remunera y cu\u00e1ndo se eval\u00faa su trabajo. Puede parecer una cuesti\u00f3n administrativa, pero, en la pr\u00e1ctica, es una herramienta de gobernanza. Muestra si la familia cuenta con una estructura operativa coherente o si se trata simplemente de una colecci\u00f3n de nombres ilustres.<\/span><\/p><h2><span>El problema no suele ser que haya muy pocos asesores<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Una familia con un patrimonio considerable suele poder contar con expertos. En Suiza, estos expertos abundan: bancos privados, gestores de activos externos, abogados, fiduciarios, administradores de patrimonios, especialistas fiscales, asesores en gobernanza familiar, consultores en filantrop\u00eda, empresas de ciberseguridad y plataformas de informaci\u00f3n operan todos ellos dentro de un sofisticado ecosistema de gesti\u00f3n patrimonial.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>El problema es que, a menudo, se recurre a expertos de forma reactiva. Cuando surge un nuevo problema, se incorpora un nuevo asesor y la estructura se ampl\u00eda sin que se haya redise\u00f1ado.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Esto puede seguir siendo manejable mientras el fundador o el responsable se encargue personalmente de coordinarlo todo. \u00c9l sabe por qu\u00e9 se eligi\u00f3 un banco concreto, qu\u00e9 abogado conoce bien la antigua sociedad matriz, a qu\u00e9 asesor hay que llamar antes de vender un inmueble y a qu\u00e9 gestor de inversiones no se le debe dar demasiada libertad de actuaci\u00f3n. El problema es que, a menudo, este conocimiento reside en la memoria de una sola persona, en lugar de estar recogido en los registros de la familia.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Por lo tanto, una familia puede parecer bien asesorada, aunque siga siendo fr\u00e1gil desde el punto de vista operativo. Si el titular no est\u00e1 disponible, si la siguiente generaci\u00f3n toma el relevo o si surge un problema fiscal transfronterizo, la familia puede descubrir que nadie dispone de una lista completa de asesores, mandatos, honorarios, documentos y asuntos pendientes.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>El mapa del asesor est\u00e1 dise\u00f1ado para evitar ese momento.<\/span><\/p><h2><span>Qu\u00e9 debe mostrar un mapa de asesores<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>En su forma m\u00e1s sencilla, un mapa de asesoramiento deber\u00eda responder a seis preguntas.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>\u00bfQui\u00e9n asesora a la familia? \u00bfQu\u00e9 hacen exactamente? \u00bfA qu\u00e9 miembros de la familia, entidades o activos prestan servicio? \u00bfQu\u00e9 documentos o datos conservan? \u00bfC\u00f3mo se les remunera? \u00bfQui\u00e9n tiene autoridad para darles instrucciones?<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Esto deber\u00eda abarcar m\u00e1s que los proveedores m\u00e1s evidentes. Las familias suelen recordar al banco privado y a los abogados, pero se olvidan de los corredores de seguros, los administradores de fincas, los contables vinculados a empresas extranjeras, los proveedores de servicios corporativos, las empresas de almacenamiento de obras de arte, los administradores de sistemas inform\u00e1ticos, los fideicomisarios, los miembros del consejo de administraci\u00f3n de fundaciones, los gestores de aviones o yates y los asesores sucesorios, que siguen disponiendo de informaci\u00f3n importante.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>El esquema tambi\u00e9n deber\u00eda distinguir entre el asesoramiento y la ejecuci\u00f3n. Un abogado fiscalista puede asesorar sobre una reestructuraci\u00f3n, mientras que un fiduciario se encarga de formalizar los documentos y llevar los registros de la empresa. Un banco privado puede ofrecer servicios de custodia, mientras que un gestor de activos externo toma las decisiones sobre la cartera. Un proveedor de informes puede recopilar datos sin ser responsable de las decisiones de inversi\u00f3n.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La confusi\u00f3n surge cuando estos roles se difuminan. Si se considera al gestor de relaciones de un banco como el coordinador de todos los asuntos familiares, es posible que la familia reciba recomendaciones \u00fatiles, pero no una supervisi\u00f3n independiente. Si se espera que un fideicomisario emita juicios de inversi\u00f3n m\u00e1s all\u00e1 de su mandato, la familia podr\u00eda malinterpretar la responsabilidad fiduciaria. Si se da por sentado que un gestor de activos externo supervisa las consecuencias fiscales, podr\u00eda aplicarse una decisi\u00f3n de inversi\u00f3n antes de haber consultado al asesor fiscal adecuado.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>El mapa de asesores pone de manifiesto estas distinciones.<\/span><\/p><h2><span>Suiza hace que la coordinaci\u00f3n sea m\u00e1s importante, no menos<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>El atractivo de Suiza para las familias internacionales es real: estabilidad pol\u00edtica, una s\u00f3lida infraestructura financiera, bancos privados con amplia experiencia, asesores profesionales y una profunda experiencia en la gesti\u00f3n transfronteriza del patrimonio. Sin embargo, las familias extranjeras no deben confundir la organizaci\u00f3n suiza con una simplificaci\u00f3n autom\u00e1tica.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Una familia que se traslade de Londres a Ginebra puede seguir teniendo una propiedad en el Reino Unido, una empresa familiar en Alemania, fondos privados domiciliados en Luxemburgo, una fundaci\u00f3n en Liechtenstein e hijos residentes en Estados Unidos o Francia. Aunque un banco suizo pueda gestionar una cartera importante, la realidad jur\u00eddica, fiscal y sucesoria de la familia sigue siendo internacional.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Esto es importante porque los asesores suizos suelen centrarse en la parte de la estructura relacionada con Suiza. El banco ve las cuentas que gestiona. El asesor fiscal suizo se centra en la residencia y la declaraci\u00f3n de impuestos en Suiza. El fiduciario se ocupa de las entidades que administra. El asesor jur\u00eddico extranjero se centra en las cuestiones locales de otra jurisdicci\u00f3n.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>No debe darse por sentado que un asesor concreto lo vea todo, a menos que se le haya encomendado expresamente esa tarea.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Por lo tanto, el mapa de asesores deber\u00eda indicar claramente las jurisdicciones. \u00bfQu\u00e9 asesor se encarga de la fiscalidad suiza? \u00bfQui\u00e9n asesora sobre el impuesto de sucesiones del Reino Unido? \u00bfQui\u00e9n revisa la exposici\u00f3n inmobiliaria en Francia? \u00bfQui\u00e9n conoce la situaci\u00f3n de las personas estadounidenses de la familia? \u00bfQui\u00e9n coordina el derecho de sociedades en el pa\u00eds donde se encuentra la empresa operativa? \u00bfQu\u00e9 asesor se encarga de comprobar si una recomendaci\u00f3n en una jurisdicci\u00f3n plantea un problema en otra?<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Para las familias que se desplazan al extranjero, la capa de coordinaci\u00f3n no es opcional. Es ah\u00ed donde se genera gran parte del valor.<\/span><\/p><h2><span>Clasificar los bancos privados seg\u00fan su funci\u00f3n, no seg\u00fan su prestigio<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Muchas familias acaudaladas mantienen m\u00e1s de una relaci\u00f3n bancaria. Puede haber buenas razones para ello: diversificaci\u00f3n de contrapartes, capacidad de cr\u00e9dito, acceso geogr\u00e1fico, necesidades de divisas, experiencia en inversiones o preferencias familiares. Desde la quiebra de Credit Suisse y su integraci\u00f3n en UBS, algunas familias tambi\u00e9n se han vuelto m\u00e1s conscientes del riesgo de concentraci\u00f3n en el \u00e1mbito de las relaciones bancarias suizas.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Sin embargo, el hecho de contar con varios bancos genera sus propios problemas. Cada banco presenta sus informes de forma diferente. Las clasificaciones de los activos var\u00edan. Es posible que los c\u00e1lculos de rendimiento no sean directamente comparables. Un banco puede mantener activos pignorados, otro puede conceder cr\u00e9dito, mientras que un tercero puede ofrecer productos del mercado privado. Sin una consolidaci\u00f3n, es posible que la familia no conozca su verdadera exposici\u00f3n, su liquidez o su coste total.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>El mapa de asesores deber\u00eda especificar la funci\u00f3n de cada banco. \u00bfEs el custodio principal? \u00bfUn banco prestamista? \u00bfUn punto de acceso regional? \u00bfUna cuenta transaccional? \u00bfUna fuente del mercado privado? \u00bfUna relaci\u00f3n hist\u00f3rica que se mantiene por motivos personales?<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Esto evita que las relaciones bancarias de car\u00e1cter emocional o hist\u00f3rico se confundan con las estrat\u00e9gicas. Adem\u00e1s, facilita la revisi\u00f3n de las comisiones. Un banco que ofrezca un excelente servicio de concesi\u00f3n de cr\u00e9ditos y ejecuci\u00f3n puede justificar su presencia aunque no gestione la totalidad de la cartera. En cambio, un banco que mantenga una peque\u00f1a cuenta heredada con comisiones elevadas y un servicio limitado quiz\u00e1 no lo haga.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La cuesti\u00f3n no es el prestigio del banco, sino la funci\u00f3n que desempe\u00f1a en la estructura global de la familia.<\/span><\/p><h2><span>Definir claramente el mandato del gestor externo de activos<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Un gestor de activos externo puede resultar \u00fatil cuando la familia desea separar la supervisi\u00f3n de las inversiones de la custodia. En el contexto suizo, este modelo est\u00e1 bien consolidado, y los gestores de carteras y los fideicomisarios que operan bajo el marco normativo pertinente necesitan la autorizaci\u00f3n de la FINMA cuando cumplen las condiciones aplicables.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La familia debe seguir siendo precisa en cuanto al mandato. \u00bfGestiona el gestor externo todos los activos l\u00edquidos o solo determinadas carteras? \u00bfPuede realizar operaciones a trav\u00e9s de varios bancos custodios? \u00bfOfrece asesoramiento sobre la asignaci\u00f3n estrat\u00e9gica de activos, la selecci\u00f3n de gestores, las inversiones en mercados privados y la planificaci\u00f3n de la liquidez, o solo sobre valores cotizados? \u00bfRecibe retrocesiones, comisiones por recomendaci\u00f3n u otras compensaciones de terceros?<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>El mapa de asesores debe indicar qu\u00e9 activos se gestionan de forma discrecional, cu\u00e1les est\u00e1n bajo asesoramiento y cu\u00e1les siguen bajo la direcci\u00f3n de la familia. Esta distinci\u00f3n es importante. Si una inversi\u00f3n obtiene malos resultados, la familia debe saber qui\u00e9n ten\u00eda la autoridad para aprobarla. Si surge un problema de liquidez, debe saber si el gestor de activos era responsable de supervisar los compromisos no financiados o solo de gestionar los valores cotizados.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Un buen gestor externo de activos puede cuestionar la propuesta de productos de un banco, negociar las condiciones de custodia y garantizar la continuidad en caso de que la familia cambie de banco. Sin embargo, la familia no debe dar por sentado que un gestor externo se encarga autom\u00e1ticamente de coordinar las cuestiones fiscales, fiduciarias, jur\u00eddicas y de gobernanza. A menos que esa responsabilidad se haya establecido expl\u00edcitamente, es probable que no exista.<\/span><\/p><h2><span>El asesoramiento fiscal debe organizarse por jurisdicci\u00f3n y tipo de resoluci\u00f3n<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>El asesoramiento fiscal se complica cuando los miembros de la familia, los activos y las estructuras traspasan las fronteras. Suiza participa en el intercambio autom\u00e1tico de informaci\u00f3n sobre cuentas financieras, y las entidades financieras suizas operan dentro de un marco internacional de transparencia. Por lo tanto, las familias deben tener en cuenta que la residencia fiscal, la titularidad real y las clasificaciones a efectos de informaci\u00f3n son importantes desde el principio, y no una vez que la operaci\u00f3n ya se ha llevado a cabo.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Un mapa de asesores debe indicar qu\u00e9 asesor fiscal se encarga de cada jurisdicci\u00f3n y qu\u00e9 tipos de decisiones requieren un an\u00e1lisis fiscal previo. Entre ellas pueden figurar los cambios de residencia, las donaciones, las distribuciones procedentes de estructuras, las ventas de inmuebles, los dividendos de las empresas, los pr\u00e9stamos a familiares, las salidas de fondos de capital riesgo, la filantrop\u00eda, la planificaci\u00f3n sucesoria y la reestructuraci\u00f3n de sociedades de cartera.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>El valor pr\u00e1ctico radica en el momento oportuno. Una familia no deber\u00eda recurrir a un asesor fiscal despu\u00e9s de firmar un acuerdo preliminar, transferir fondos o cambiar de residencia. El esquema de asesoramiento deber\u00eda indicar cu\u00e1ndo es necesario el asesoramiento fiscal y qui\u00e9n lo pone en marcha.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Por ejemplo, un mandante residente en Suiza podr\u00eda querer donar activos a un hijo que vive en el extranjero. El tratamiento fiscal suizo puede ser solo una parte de la respuesta. El pa\u00eds de residencia del hijo podr\u00eda tratar la donaci\u00f3n de forma diferente. Si el activo se mantiene a trav\u00e9s de una sociedad o un fideicomiso, el an\u00e1lisis se vuelve m\u00e1s complejo. Un banco privado puede llevar a cabo la transferencia de manera eficiente, pero no deber\u00eda ser el \u00fanico asesor que participe en la decisi\u00f3n de si la transferencia es sensata.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>El asesoramiento fiscal no deber\u00eda limitarse a ser una serie de contactos de emergencia repartidos entre los miembros de la familia. Deber\u00eda integrarse en el proceso de toma de decisiones.<\/span><\/p><h2><span>Los especialistas en gesti\u00f3n fiduciaria necesitan una l\u00ednea de responsabilidad independiente<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Las estructuras requieren mantenimiento. Es en este punto donde muchas familias subestiman la labor fiduciaria.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Un fideicomiso, una fundaci\u00f3n, una sociedad de cartera o un veh\u00edculo de inversi\u00f3n familiar no queda concluido con su constituci\u00f3n. Puede requerir reuniones del consejo de administraci\u00f3n o de los fideicomisarios, cuentas, registros, actas, acuerdos, registros de beneficiarios, comprobaciones de cumplimiento normativo, declaraciones fiscales, conservaci\u00f3n de documentos y una gesti\u00f3n cuidadosa de las distribuciones o los pr\u00e9stamos.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Un especialista en gesti\u00f3n fiduciaria puede encargarse de la administraci\u00f3n de estas estructuras, pero la familia debe comprender exactamente qu\u00e9 es lo que se est\u00e1 administrando y qui\u00e9n es responsable de qu\u00e9. El esquema de asesores debe identificar cada entidad, sus documentos constitutivos, su administrador, sus consejeros o fideicomisarios, los firmantes autorizados, las cuentas bancarias, las obligaciones de informaci\u00f3n y las fechas clave.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Esto reviste especial importancia cuando una familia extranjera llega a Suiza con estructuras creadas en otros lugares. Es posible que haya que revisar una sociedad o un fideicomiso que resultaba adecuado en el marco de una residencia anterior, un r\u00e9gimen fiscal distinto o una etapa familiar diferente. Es posible que el fiduciario lo est\u00e9 gestionando correctamente desde el punto de vista administrativo, mientras que los asesores con una visi\u00f3n m\u00e1s amplia deben decidir si la estructura sigue respondiendo a los objetivos a largo plazo de la familia.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>El mapa de asesores tambi\u00e9n deber\u00eda indicar qui\u00e9n supervisa al fiduciario. Los fideicomisarios y los administradores no deber\u00edan actuar sin supervisi\u00f3n simplemente porque su trabajo sea de car\u00e1cter t\u00e9cnico. La familia, la oficina familiar o el asesor principal deber\u00edan revisar peri\u00f3dicamente si las estructuras siguen siendo necesarias, est\u00e1n debidamente documentadas y se ajustan a la planificaci\u00f3n de la sucesi\u00f3n.<\/span><\/p><h2><span>La elaboraci\u00f3n de informes consolidados no es solo un servicio tecnol\u00f3gico<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>A menudo se recurre a un proveedor de servicios de informaci\u00f3n cuando la familia ya no es capaz de tener una visi\u00f3n global de su patrimonio repartido entre distintos bancos y clases de activos. Esto puede suponer una mejora importante, pero solo si se comprende bien el papel que desempe\u00f1a dicho proveedor.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La informaci\u00f3n consolidada no es lo mismo que el asesoramiento en materia de inversiones. Puede mostrar la exposici\u00f3n, la rentabilidad, las comisiones, la liquidez y la distribuci\u00f3n de activos, pero alguien tiene que interpretar las cifras y decidir qu\u00e9 hacer. Puede recopilar datos de bancos y gestores, pero alguien debe verificar si las clasificaciones son correctas. Puede mostrar activos privados, pero alguien debe mantener las fechas de valoraci\u00f3n y los supuestos.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>El mapa del asesor debe indicar si el proveedor encargado de la presentaci\u00f3n de informes se limita a agregar datos o si tambi\u00e9n ofrece funciones de an\u00e1lisis, operaciones de inversi\u00f3n y gesti\u00f3n de documentos. Debe mostrar qui\u00e9n aprueba las entradas manuales, qui\u00e9n resuelve las discrepancias y qui\u00e9n puede acceder al panel de control.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Para las familias de Suiza, la informaci\u00f3n consolidada resulta especialmente \u00fatil cuando hay varios bancos custodios, inversiones en mercados privados y activos transfronterizos. Una familia puede tener cuentas en Suiza, pero sociedades y propiedades fuera de Suiza. Si el sistema de informaci\u00f3n solo abarca los activos bancarios, puede dar la impresi\u00f3n de exhaustividad, al tiempo que excluye precisamente aquellos elementos que generan riesgo.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Un buen informe no solo muestra lo que es f\u00e1cil de valorar econ\u00f3micamente. Muestra lo que la familia necesita saber.<\/span><\/p><h2><span>Decide qui\u00e9n se encarga de coordinar a todo el mundo<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Esta es la cuesti\u00f3n fundamental. Un mapa de asesores solo es \u00fatil si alguien lo tiene en su poder.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>El coordinador puede ser un ejecutivo de una \u00abfamily office\u00bb, una \u00abmulti-family office\u00bb, un asesor externo de confianza, un miembro de la familia con experiencia en materia financiera o un peque\u00f1o comit\u00e9 de gobernanza. La respuesta adecuada depende de la envergadura, la complejidad, la confianza y el coste. Lo importante es que exista ese cargo.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>El coordinador debe mantener la lista de asesores, organizar revisiones peri\u00f3dicas, hacer un seguimiento de los asuntos pendientes, asegurarse de que los documentos se archiven correctamente, confirmar que las decisiones se asignen a los asesores adecuados y evitar la duplicaci\u00f3n de tareas. El coordinador tambi\u00e9n debe saber cu\u00e1ndo es necesario que los asesores se pongan en contacto entre s\u00ed.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Por ejemplo, la venta de una inversi\u00f3n puede requerir la participaci\u00f3n del gestor de activos, el asesor fiscal y, posiblemente, el administrador fiduciario. La compra de un inmueble puede implicar al banco, al asesor fiscal, al abogado, al corredor de seguros y al proveedor de informes. Una distribuci\u00f3n familiar puede requerir la participaci\u00f3n de un fideicomisario, as\u00ed como de expertos en fiscalidad y gobernanza. Si estas conversaciones se producen por separado, la familia se convierte en el punto de integraci\u00f3n. Eso puede funcionar para un fundador capaz, pero no es un modelo operativo sostenible.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La coordinaci\u00f3n no significa que un \u00fanico asesor dicte todas las decisiones. Significa que alguien se asegura de que participen las personas adecuadas antes de que corregir la decisi\u00f3n resulte costoso.<\/span><\/p><h2><span>Presta atenci\u00f3n a los conflictos y a los v\u00ednculos comerciales<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Un mapa de asesores deber\u00eda incluir c\u00f3mo se remunera a cada proveedor y si existen v\u00ednculos comerciales con otros proveedores. Esto no es una acusaci\u00f3n. Se trata de una cuesti\u00f3n b\u00e1sica de gobernanza.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Un banco privado puede recomendar productos de inversi\u00f3n. Una gestora de activos externa puede recibir retrocesiones, salvo que renuncie a ellas o las repercuta. Una \u00abmulti-family office\u00bb puede tener proveedores preferentes. Un fiduciario puede remitir a la familia a asesores jur\u00eddicos o fiscales afiliados. Un consultor puede recibir una remuneraci\u00f3n por los trabajos de implementaci\u00f3n tras recomendar un sistema.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Algunos acuerdos pueden resultar perfectamente aceptables cuando se explican y se comprenden. Los problemas surgen cuando las familias dan por sentada la independencia sin ponerla a prueba.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Por lo tanto, el mapa deber\u00eda reflejar las estructuras de comisiones, los acuerdos de derivaci\u00f3n de clientes, las remuneraciones por productos y los v\u00ednculos de propiedad, cuando proceda. La familia deber\u00eda preguntar si las recomendaciones se basan en una arquitectura abierta, si se reciben pagos de terceros y si los asesores est\u00e1n dispuestos a documentar los conflictos de intereses.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>En Suiza, el entorno profesional se basa en las relaciones, y las redes de confianza pueden resultar \u00fatiles. Sin embargo, la confianza debe ir acompa\u00f1ada de transparencia, sobre todo cuando est\u00e1n en juego carteras importantes, estructuras y decisiones familiares.<\/span><\/p><h2><span>Revisar anualmente a los asesores<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Las relaciones con los asesores suelen prolongarse porque nadie quiere replante\u00e1rselas. Es comprensible. Cambiar de banco, de abogado, de gestor fiduciario o de proveedor de informes lleva mucho tiempo y puede resultar perturbador. Sin embargo, la deriva no controlada de los asesores es uno de los costes ocultos de la gesti\u00f3n patrimonial.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La familia deber\u00eda evaluar a sus asesores al menos una vez al a\u00f1o. Esto no tiene por qu\u00e9 ser un proceso hostil ni burocr\u00e1tico. En la evaluaci\u00f3n se deber\u00eda analizar si el proveedor sigue teniendo una funci\u00f3n clara, si la calidad del asesoramiento sigue siendo alta, si los honorarios son adecuados, si la capacidad de respuesta es aceptable y si los conflictos han cambiado.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Tambi\u00e9n hay que tener en cuenta la continuidad. \u00bfDepende la relaci\u00f3n de una sola persona? \u00bfQu\u00e9 ocurre si el banquero, el abogado, el fideicomisario o el gestor de carteras se jubila o cambia de empresa? \u00bfEst\u00e1 documentado el conocimiento institucional, o se encuentra \u00fanicamente en la correspondencia personal?<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La revisi\u00f3n tambi\u00e9n deber\u00eda detectar posibles duplicidades. Es posible que dos asesores est\u00e9n elaborando informes similares. Que dos bancos est\u00e9n ofreciendo mandatos que se solapan. O que varios abogados est\u00e9n asesorando sobre cuestiones relacionadas sin coordinarse entre s\u00ed. El objetivo del mapa no es reducir el n\u00famero de asesores al m\u00ednimo posible, sino garantizar que cada proveedor tenga una raz\u00f3n para permanecer en el equipo.<\/span><\/p><h2><span>Se\u00f1ales de alerta que indican que se necesita el mapa con urgencia<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Hay varios indicios que sugieren que la coordinaci\u00f3n entre asesores se ha convertido en un riesgo.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>La familia no puede nombrar a todos los asesores y proveedores que participan en sus asuntos. No existe ning\u00fan documento \u00fanico que enumere los bancos, las entidades jur\u00eddicas, los mandatos, los honorarios y los contactos clave. Los asesores rara vez se comunican entre s\u00ed. La mayor parte de la memoria institucional recae en un solo miembro de la familia o en el fundador. Se reciben informes de varios proveedores, pero no se concilian. La familia desconoce qui\u00e9n puede aprobar los pagos o dar instrucciones a los bancos. Se consulta a los asesores fiscales despu\u00e9s de las transacciones, en lugar de antes. No se realiza un seguimiento centralizado de las inversiones en el mercado privado. Los documentos importantes se quedan en las bandejas de entrada personales. Nadie comprueba si las estructuras antiguas siguen siendo adecuadas.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Estos problemas no siempre provocan da\u00f1os inmediatos. Por eso persisten. Pero cuando surgen problemas de salud, sucesi\u00f3n, litigios, traslados o tensiones en el mercado, el coste de una coordinaci\u00f3n poco clara aumenta r\u00e1pidamente.<\/span><\/p><h2><span>C\u00f3mo es lo bueno<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Una estructura de asesores bien gestionada transmite mayor tranquilidad. La familia sabe qui\u00e9n se encarga de qu\u00e9. El banco privado sigue siendo importante, pero no se le pide que desempe\u00f1e todas las funciones. La autoridad del gestor de activos externo est\u00e1 clara. Se recurre a un asesor fiscal antes de tomar las decisiones pertinentes. Los especialistas fiduciarios se encargan de mantener las estructuras adecuadamente. Los proveedores de informes ofrecen una visi\u00f3n completa, en lugar de una visi\u00f3n parcial de la cartera. Un coordinador se asegura de que los asesores se comuniquen entre s\u00ed cuando las decisiones se solapan.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Adem\u00e1s, la familia mantiene conversaciones m\u00e1s constructivas. En lugar de preguntarse \u201c\u00bfA qui\u00e9n deber\u00edamos llamar?\u201d, se pregunta: \u201c\u00bfQu\u00e9 asesores deben participar en esta decisi\u00f3n?\u201d. En lugar de confiar en la memoria del fundador, se basa en un sistema operativo documentado. En lugar de incorporar asesores cada vez que surge una incertidumbre, comprueba primero si alg\u00fan proveedor ya se encarga de ese asunto.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Para las familias extranjeras que utilizan Suiza como centro de gesti\u00f3n patrimonial, esta disciplina es esencial. Suiza puede ofrecer conocimientos especializados de primer nivel en materia bancaria, fiduciaria, fiscal y de inversiones, pero la familia debe encargarse de organizar la colaboraci\u00f3n entre esos asesores a nivel transfronterizo.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>El mapa del asesor no es una mera formalidad. Es el panel de control de la familia.<\/span><\/p><p><span>Muestra d\u00f3nde se encuentra la experiencia, d\u00f3nde termina la responsabilidad y d\u00f3nde falta coordinaci\u00f3n. Sin ella, un mayor n\u00famero de asesores podr\u00eda, sencillamente, generar m\u00e1s complejidad. Con ella, la familia puede recurrir a la experiencia suiza e internacional con mayor confianza, una rendici\u00f3n de cuentas m\u00e1s clara y menos sorpresas costosas.<\/span><\/p><p><br><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Explora el \u00abMapa del asesor de family office\u00bb para identificar las funciones y estrategias \u00f3ptimas para la gesti\u00f3n del patrimonio familiar. 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