{"id":792,"date":"2026-07-10T04:22:33","date_gmt":"2026-07-10T04:22:33","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rotharia.com\/uncategorized\/the-annual-wealth-structure\/"},"modified":"2026-07-10T04:22:33","modified_gmt":"2026-07-10T04:22:33","slug":"die-jahrliche-vermogensstruktur","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.rotharia.com\/de\/wealth-management\/cross-border-wealth\/the-annual-wealth-structure\/","title":{"rendered":"Die j\u00e4hrliche \u00dcberpr\u00fcfung, die grenz\u00fcberschreitende Verm\u00f6genswerte unter Kontrolle h\u00e4lt"},"content":{"rendered":"<figure class=\"wp-block-image size-large\">\n<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1080\" height=\"720\" src=\"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/rotharia_image_20260710_9e58f1.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-791\" srcset=\"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/rotharia_image_20260710_9e58f1.jpg 1080w, https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/rotharia_image_20260710_9e58f1-300x200.jpg 300w, https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/rotharia_image_20260710_9e58f1-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/rotharia_image_20260710_9e58f1-768x512.jpg 768w, https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/rotharia_image_20260710_9e58f1-18x12.jpg 18w\" sizes=\"auto, (max-width: 1080px) 100vw, 1080px\" \/>\n<figcaption><em>Foto von Mathieu Stern (@mathieustern) auf Unsplash<\/em><\/figcaption>\n<\/figure>\n\n\n<style>body.single-post .cm-featured-image { display: none !important; }<\/style>\n\n\n\n    <meta charset=\"UTF-8\">\n    <meta name=\"viewport\" content=\"width=device-width, initial-scale=1.0\">\n    <title>Die j\u00e4hrliche Verm\u00f6gensstruktur<\/title><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Grenz\u00fcberschreitend <a href=\"https:\/\/www.rotharia.com\/de\/vermogensverwaltung\/grenzuberschreitendes-vermogen\/grenzuberschreitende-karte\/\">Reichtum <\/a>Es kommt selten vor, dass die Organisation in einem einzigen, erkennbaren Moment aus den Fugen ger\u00e4t. H\u00e4ufiger driftet es einfach dahin. Ein Familienmitglied wechselt den Wohnort, ein Unternehmen bleibt bestehen, obwohl sein urspr\u00fcnglicher Zweck nicht mehr gegeben ist, ein Engagement am privaten Markt wird hinzugef\u00fcgt, ohne die Liquidit\u00e4tsprognose anzupassen, ein altes Bankmandat l\u00e4uft weiter, weil niemand es \u00fcberpr\u00fcft hat, oder ein Berater bewahrt noch immer Dokumente auf, die nie in die zentrale Akte der Familie \u00fcbernommen wurden.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Jeder einzelne Punkt mag f\u00fcr sich genommen \u00fcberschaubar sein. In ihrer Gesamtheit k\u00f6nnen sie jedoch dazu f\u00fchren, dass das Lagebild weniger zuverl\u00e4ssig ist, als es den Anschein hat.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>F\u00fcr internationale Familien, die die Schweiz als Zentrum f\u00fcr ihre Verm\u00f6gensverwaltung nutzen, ist eine j\u00e4hrliche \u00dcberpr\u00fcfung keine reine Verwaltungsaufgabe. Es handelt sich vielmehr um eine Kontrollmassnahme. Schweizer Bankbeziehungen bieten zwar Stabilit\u00e4t, Verwahrung, Anlageverwaltung, Kreditvergabe und Zugang zu einem ausgereiften Beratungsumfeld, doch Familienverm\u00f6gen, Erben, Strukturen und Verpflichtungen sind oft \u00fcber mehrere Rechtsordnungen verteilt. Ein Schweizer Bericht mag zwar das bankf\u00e4hige Portfolio klar darstellen, l\u00e4sst jedoch Immobilien, Unternehmen, Trusts, Stiftungen, Engagements am Privatmarkt und die Liquidit\u00e4t auf Familienebene ausserhalb des Blickfelds.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Dies ist von Bedeutung, da die Schweiz nach wie vor eng mit dem internationalen Privatverm\u00f6gen verbunden ist. Nach Angaben der Schweizerischen Bankiervereinigung verwalteten die Banken in der Schweiz Ende 2024 Verm\u00f6genswerte in H\u00f6he von 9'284 Billionen CHF, nachdem das verwaltete Verm\u00f6gen im Laufe des Jahres um 10,6 Prozent gestiegen war. Die Gr\u00f6\u00dfe des Marktes spiegelt die Rolle der Schweiz als grenz\u00fcberschreitendes Verm\u00f6genszentrum wider, erkl\u00e4rt aber auch, warum gute Unternehmensf\u00fchrung nicht beim Kontoauszug enden darf. Internationale Familien k\u00f6nnen Konten in der Schweiz unterhalten und gleichzeitig Gesch\u00e4ftsinteressen, Wohnsitze, Beg\u00fcnstigte und Meldepflichten an anderen Orten haben.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Die j\u00e4hrliche Bestandsaufnahme ist der richtige Zeitpunkt, um zu hinterfragen, ob die Strukturen der Familie noch der tats\u00e4chlichen Situation entsprechen.<\/span><\/p><h2><span>Beginnen Sie mit der Asset-Karte<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Als Erstes sollte die \u00dcbersicht \u00fcber die grenz\u00fcberschreitenden Verm\u00f6genswerte gepr\u00fcft werden. Falls die Familie noch keine solche \u00dcbersicht hat, sollte die j\u00e4hrliche \u00dcberpr\u00fcfung mit deren Erstellung beginnen.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Die \u00dcbersicht sollte alle materiellen Verm\u00f6genswerte, Verbindlichkeiten, rechtlichen Eigent\u00fcmer, gegebenenfalls wirtschaftliche Eigent\u00fcmer, Verwahrer, W\u00e4hrungen, Bewertungsgrundlagen, Liquidit\u00e4tsbedingungen, Steuerberater, Rechtsberater und wichtige Dokumente enthalten. Sie sollte bankf\u00e4hige Verm\u00f6genswerte umfassen, sich jedoch nicht ausschlie\u00dflich auf diese beschr\u00e4nken. Immobilien, operative Gesellschaften, Private-Equity-Fonds, Direktinvestitionen, Kunst, Versicherungen, Familiendarlehen, B\u00fcrgschaften, Treuhandgesellschaften, Stiftungen und gemeinn\u00fctzige Einrichtungen geh\u00f6ren ebenfalls dazu.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Im Rahmen der j\u00e4hrlichen \u00dcberpr\u00fcfung sollte gepr\u00fcft werden, ob die \u00dcbersicht noch aktuell ist. Wurden neue Konten er\u00f6ffnet? Wurde eine Immobilie gekauft, verkauft oder refinanziert? Hat ein privater Fonds weiteres Kapital abgerufen? Hat sich die Bewertung einer Direktinvestition ge\u00e4ndert? Ist ein Unternehmen inaktiv geworden? Wurde eine Struktur \u00fcberpr\u00fcft, da sich der Wohnsitz, das Gesch\u00e4ftsprofil oder das Nachfolgeprofil der Familie ge\u00e4ndert hat?<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Eine aussagekr\u00e4ftige Bestandsaufnahme unterscheidet zwischen drei Kategorien: best\u00e4tigte Informationen, Informationen, die aktualisiert werden m\u00fcssen, und ungekl\u00e4rte Fragen. Eine Bestandsaufnahme, in der fehlende Dokumente, veraltete Bewertungen oder unklare Eigentumsverh\u00e4ltnisse offen gekennzeichnet sind, ist wertvoller als eine, die ein k\u00fcnstliches Gef\u00fchl von Ordnung vermittelt.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>F\u00fcr eine Familie, die die Schweiz als Drehscheibe nutzt, sollte bei der \u00dcberpr\u00fcfung auch gepr\u00fcft werden, ob sich die Sichtweise der Bank und die der Familie insgesamt auseinanderentwickelt haben. Selbst wenn der Bankbericht korrekt ist, aber grosse, nicht bankf\u00e4hige Verm\u00f6genswerte ausser Acht l\u00e4sst, trifft die Familie m\u00f6glicherweise weiterhin Entscheidungen auf der Grundlage eines unvollst\u00e4ndigen Bildes.<\/span><\/p><h2><span>\u00dcberpr\u00fcfen Sie Ihren Steuerwohnsitz, bevor sich daraus Konsequenzen ergeben<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Der Steuerwohnsitz ist einer der wichtigsten Punkte bei der j\u00e4hrlichen \u00dcberpr\u00fcfung, da er sich unbemerkt \u00e4ndern kann. Ein Familienmitglied verbringt mehr Zeit in einem Land als erwartet. Ein Kind beginnt, im Ausland zu arbeiten. Ein Ehepartner erh\u00e4lt einen neuen Aufenthaltsstatus. Ein Auftraggeber zieht in die Schweiz, beh\u00e4lt aber weiterhin die Kontrolle \u00fcber Unternehmen oder Strukturen an anderen Orten. Diese Entwicklungen m\u00f6gen pers\u00f6nlich oder rein organisatorisch erscheinen, k\u00f6nnen jedoch rechtliche und steuerliche Konsequenzen haben.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Im Rahmen der \u00dcberpr\u00fcfung sollte ermittelt werden, wo jedes relevante Familienmitglied seinen Wohnsitz hat, ob sich dieser im Laufe des Jahres ge\u00e4ndert hat und ob f\u00fcr geplante Umz\u00fcge vor deren Durchf\u00fchrung eine Beratung erforderlich ist. Au\u00dferdem sollte \u00fcberpr\u00fcft werden, ob die Angaben zu den kontrollierenden Personen, die Aufzeichnungen \u00fcber die wirtschaftlich Berechtigten und die Kontokategorisierungen weiterhin korrekt sind.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Dies ist im Schweizer Kontext besonders wichtig, da die Schweiz am automatischen Austausch von Informationen aus dem Finanzbereich teilnimmt. Das Staatssekretariat f\u00fcr internationale Finanzfragen f\u00fchrt die Liste der AEOI-Partnerstaaten der Schweiz, und die meldepflichtigen Schweizer Finanzinstitute handeln im Rahmen dieser Vorgaben. Die praktischen Auswirkungen f\u00fcr Familien sind nicht alarmierend, sondern rein verfahrenstechnischer Natur. Die Unterlagen m\u00fcssen den korrekten Wohnsitz, die kontrollierenden Personen und die Meldeklassifizierungen bereits vor dem Informationsaustausch widerspiegeln \u2013 und nicht erst, nachdem ein Fehler korrigiert werden muss.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Eine Familie sollte zudem festlegen, welcher Berater f\u00fcr die jeweilige Rechtsordnung zust\u00e4ndig ist. Ein Schweizer Steuerberater mag zwar hervorragende Kenntnisse in Bezug auf den Wohnsitz in der Schweiz und kantonale Aspekte haben, doch eine Immobilie im Vereinigten K\u00f6nigreich, ein Beg\u00fcnstigter mit Bezug zu den USA, ein in Frankreich ans\u00e4ssiges Kind oder gesch\u00e4ftliche Interessen in Italien erfordern m\u00f6glicherweise eine gesonderte Beratung. Bei der j\u00e4hrlichen \u00dcberpr\u00fcfung sollte klargestellt werden, wer die Koordination dieser Berater \u00fcbernimmt, damit nicht jeder auf der Grundlage einer anderen Version der famili\u00e4ren Sachlage arbeitet.<\/span><\/p><h2><span>Bankbeziehungen nach Funktionen \u00fcberpr\u00fcfen<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Bankbeziehungen bestehen oft einfach deshalb weiter, weil sie vertraut sind. Das mag durchaus nachvollziehbar sein, doch jede Beziehung sollte dennoch einen klar definierten Zweck haben.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Bei der j\u00e4hrlichen \u00dcberpr\u00fcfung sollte gepr\u00fcft werden, welche Rolle die jeweilige Bank spielt. Handelt es sich um die Hauptverwahrstelle, die kreditgebende Bank, den Anlageverwalter, das Transaktionskonto, die Quelle f\u00fcr den Privatmarkt, den geografischen Zugangspunkt oder eine langj\u00e4hrige Gesch\u00e4ftsbeziehung? Erf\u00fcllt die Bank diese Funktion nach wie vor zufriedenstellend? Sind Geb\u00fchren, Tagesgelds\u00e4tze, Devisenspreads, Depotgeb\u00fchren, die Mandatsperformance und die Kreditbedingungen weiterhin wettbewerbsf\u00e4hig? Sind Verm\u00f6genswerte verpf\u00e4ndet, und ist sich die Familie der Konsequenzen einer solchen Verpf\u00e4ndung unter Marktbelastungen bewusst?<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Bei Familien mit mehreren Bankbeziehungen in der Schweiz und im Ausland sollte im Rahmen der \u00dcberpr\u00fcfung auch auf Doppelungen geachtet werden. Es kann vorkommen, dass mehrere Banken \u00e4hnliche globale Aktienengagements, sich \u00fcberschneidende strukturierte Produkte oder Fonds aus dem Privatmarkt mit \u00e4hnlichen zugrunde liegenden Risiken halten. Jede Bank stellt ihr eigenes Portfolio m\u00f6glicherweise als diversifiziert dar, w\u00e4hrend die konsolidierte Sicht auf das Familienportfolio eine Konzentration aufzeigt.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Da die Schweiz ein bedeutender Standort f\u00fcr das Privatbankengesch\u00e4ft ist, unterh\u00e4lt manche Familie naturgem\u00e4\u00df mehrere Bankbeziehungen in der Schweiz. Dabei geht es nicht um die Anzahl der Banken, sondern darum, ob jede einzelne Beziehung einen Zweck erf\u00fcllt und ob die Familie den Gesamtumfang ihrer Engagements, ihre Liquidit\u00e4t und die damit verbundenen Kosten \u00fcberblicken kann.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Die j\u00e4hrliche \u00dcberpr\u00fcfung sollte zu Entscheidungen f\u00fchren. Die Rolle jeder Bankbeziehung sollte beibehalten, neu verhandelt, konsolidiert, reduziert oder neu zugewiesen werden. Jede Beziehung unver\u00e4ndert zu lassen, sollte eine bewusste Entscheidung sein und nicht das automatische Ergebnis der Vermeidung eines schwierigen Gespr\u00e4chs.<\/span><\/p><h2><span>Liquidit\u00e4t in der Praxis \u2013 Ein \u00dcberblick<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Die Liquidit\u00e4t sollte jedes Jahr \u00fcberpr\u00fcft werden, da sie oft missverstanden wird. Eine Familienbilanz mag zwar umfangreich sein, doch die verf\u00fcgbare Liquidit\u00e4t ist oft deutlich geringer, als die Gesamtzahl vermuten l\u00e4sst.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Bei der \u00dcberpr\u00fcfung sollten Bruttowert, Nettowert und verf\u00fcgbare Liquidit\u00e4t voneinander getrennt betrachtet werden. Dabei sind Barmittel, liquide Wertpapiere, verpf\u00e4ndete Verm\u00f6genswerte, Kreditlinien, Steuerr\u00fcckstellungen, erwartete Aussch\u00fcttungen, Kapitalabrufverpflichtungen, f\u00e4llige Verbindlichkeiten, Immobilienkosten, Aussch\u00fcttungen an Familienangeh\u00f6rige, Verpflichtungen im Rahmen philanthropischer Aktivit\u00e4ten sowie Lebenshaltungskosten zu erfassen.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Angesichts der Engagements auf dem privaten Markt ist dies besonders wichtig. Der Nettoinventarwert eines Fonds ist nicht gleichbedeutend mit Liquidit\u00e4t. Eine nicht finanzierte Verpflichtung ist nicht allein deshalb theoretischer Natur, weil der Kapitalabruf noch nicht erfolgt ist. Eine Direktinvestition kann zwar eine attraktive Bewertung aufweisen, aber keinen klaren Ausstiegsweg bieten.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Nehmen wir eine Familie, deren Kontoauszug ein betr\u00e4chtliches liquides Portfolio in der Schweiz ausweist. Wenn ein Teil dieses Portfolios als Sicherheit f\u00fcr einen Lombardkredit verpf\u00e4ndet ist, ein weiterer Teil f\u00fcr Steuern und Kapitalabrufe reserviert ist und innerhalb von zw\u00f6lf Monaten eine Immobilientransaktion erwartet wird, kann die tats\u00e4chlich frei verf\u00fcgbare Liquidit\u00e4t weitaus geringer sein, als der Kontoauszug vermuten l\u00e4sst. Die j\u00e4hrliche \u00dcberpr\u00fcfung sollte dies aufzeigen, bevor die Familie neue Investitionen, Aussch\u00fcttungen oder gr\u00f6\u00dfere Anschaffungen genehmigt.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Eine gute Liquidit\u00e4tsplanung ist nicht um ihrer selbst willen konservativ. Sie sch\u00fctzt die Familie davor, zum falschen Zeitpunkt das falsche Verm\u00f6gen verkaufen zu m\u00fcssen.<\/span><\/p><h2><span>\u00dcbersicht \u00fcber Strukturen und deren Zweck<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Trusts, Stiftungen, Holdinggesellschaften, Personengesellschaften und famili\u00e4re Anlagevehikel werden oft f\u00fcr einen bestimmten Anlass gegr\u00fcndet. Die Familie verkauft ein Unternehmen, zieht um, bereitet die Nachfolge vor, trennt Betriebs- und Anlageverm\u00f6gen, richtet ein gemeinn\u00fctziges Vehikel ein oder f\u00fchrt eine Governance-Struktur f\u00fcr mehrere Erben ein. Im Laufe der Zeit kann der urspr\u00fcngliche Zweck in den Hintergrund treten, w\u00e4hrend die Struktur bestehen bleibt.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Bei der j\u00e4hrlichen \u00dcberpr\u00fcfung sollte eine einfache, aber oft vernachl\u00e4ssigte Frage gestellt werden: Erf\u00fcllt jede Struktur noch einen klaren Zweck?<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>F\u00fcr jede Einheit oder Struktur sollte die Familie die ma\u00dfgeblichen Urkunden, den Verwalter, die Treuh\u00e4nder oder Vorstandsmitglieder, die Zeichnungsberechtigten, die Bankkonten, die Rechnungslegungspflichten, die Steuererkl\u00e4rungen, die Berichtspflichten, die gehaltenen Verm\u00f6genswerte und die wesentlichen Entscheidungsbefugnisse \u00fcberpr\u00fcfen. Au\u00dferdem sollte sie pr\u00fcfen, ob die Protokolle des Vorstands oder der Treuh\u00e4nder auf dem neuesten Stand sind und ob Aussch\u00fcttungen, Darlehen oder Transaktionen ordnungsgem\u00e4\u00df dokumentiert wurden.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Dies ist f\u00fcr Familien von Bedeutung, die die Schweiz als Standort nutzen, da Strukturen m\u00f6glicherweise bereits vor dem Wohnsitz in der Schweiz, vor einem Liquidit\u00e4tsereignis, vor Erreichen der Vollj\u00e4hrigkeit der Erben oder vor einer \u00c4nderung der Steuer- und Meldevorschriften geschaffen wurden. Eine Struktur, die unter bestimmten Umst\u00e4nden sinnvoll war, kann nach wie vor wirksam sein. Sie kann aber auch eine \u00dcberarbeitung, Vereinfachung oder Aufl\u00f6sung erfordern.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Bei der \u00dcberpr\u00fcfung sollten Strukturen nicht als Beweis f\u00fcr Ausgereiftheit gewertet werden. Eine Struktur, die niemand versteht, die niemand \u00fcberpr\u00fcft und die niemand eindeutig begr\u00fcnden kann, ist kein Gewinn. Sie ist eine potenzielle Quelle k\u00fcnftiger Kosten.<\/span><\/p><h2><span>\u00dcberpr\u00fcfung der Verpflichtungen auf dem privaten Markt<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Private Equity, Private Credit, Risikokapital, Infrastruktur und Direktgesch\u00e4fte erfordern eine eigene j\u00e4hrliche Berichterstattung. Sie sind in der Standardberichterstattung der Banken nicht immer ersichtlich, und selbst wenn dies der Fall ist, k\u00f6nnen die Daten verz\u00f6gert oder unvollst\u00e4ndig sein.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Im Rahmen der j\u00e4hrlichen \u00dcberpr\u00fcfung sollten die Zusagen jedes Fonds, das abgerufene Kapital, der nicht gedeckte Betrag, der aktuelle Nettoinventarwert, die Aussch\u00fcttungen, der Bewertungsstichtag, die Berichtsw\u00e4hrung, die erwartete Laufzeit, die Steuerunterlagen und der zust\u00e4ndige Berater aktualisiert werden. Zudem sollten das Engagement nach Emissionsjahr, die Managerkonzentration, das Sektorenengagement und die Liquidit\u00e4tserwartungen ber\u00fccksichtigt werden.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Bei Direktinvestitionen sollte im Rahmen der Pr\u00fcfung untersucht werden, ob die Familie Informationsrechte, Rechte im Vorstand, Folgeverpflichtungen, ein Verw\u00e4sserungsrisiko oder ungekl\u00e4rte rechtliche Fragen hinsichtlich der Dokumentation hat. Zudem sollte gepr\u00fcft werden, ob die Bewertung auf einer externen Transaktion, einer Sch\u00e4tzung des Managers, gepr\u00fcften Abschl\u00fcssen oder einer internen Einsch\u00e4tzung basiert.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>An dieser Stelle stellen Familien oft fest, dass die Aufteilung auf dem privaten Markt komplexer ist, als es der in den Schlagzeilen genannte Prozentsatz vermuten l\u00e4sst. Ein Portfolio mag zwar nach Anlageklassen ausgewogen erscheinen, ist jedoch m\u00f6glicherweise hinsichtlich des Fondsmanagers, des Auflegungsjahres, des Sektors oder des Liquidit\u00e4tsprofils konzentriert.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Bei der j\u00e4hrlichen \u00dcberpr\u00fcfung sollte nicht nur die Frage im Vordergrund stehen, ob sich die privaten Investitionen gut entwickelt haben. Vielmehr sollte gepr\u00fcft werden, ob die Familie noch einen \u00dcberblick dar\u00fcber hat, welche Mittel bereits gebunden sind, welche noch bereitgestellt werden m\u00fcssen und wann wieder Liquidit\u00e4t zur Verf\u00fcgung stehen k\u00f6nnte.<\/span><\/p><h2><span>Berater und Mandate pr\u00fcfen<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Eine Berater\u00fcbersicht und eine Verm\u00f6gens\u00fcbersicht sind eng miteinander verbunden. Sobald die Familie einen \u00dcberblick \u00fcber ihr Verm\u00f6gen gewonnen hat, sollte sie auch pr\u00fcfen, wer f\u00fcr die einzelnen Bereiche zust\u00e4ndig ist.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Die j\u00e4hrliche \u00dcberpr\u00fcfung sollte Privatbanken, externe Verm\u00f6gensverwalter, Steuerberater, Rechtsanw\u00e4lte, Treuhandspezialisten, Treuh\u00e4nder, Wirtschaftspr\u00fcfer, Anbieter von Berichterstellungsdienstleistungen, Versicherungsberater, Immobilienverwalter, Philanthropieberater sowie Anbieter von Cybersicherheits- oder Technologiedienstleistungen umfassen. F\u00fcr jeden dieser Partner sollte die Familie \u00fcber das Mandat, die Geb\u00fchrenstruktur, den zust\u00e4ndigen Ansprechpartner, die vorliegenden Unterlagen, Interessenkonflikte, die Verl\u00e4ngerungsbedingungen und den \u00dcberpr\u00fcfungstermin informiert sein.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>In der Schweiz kann diese \u00dcberpr\u00fcfung auch externe Verm\u00f6gensverwalter und Treuh\u00e4nder umfassen. Die FINMA legt fest, dass Portfoliomanager und Treuh\u00e4nder, die im Rahmen der entsprechenden Vorschriften t\u00e4tig sind, pers\u00f6nliche, finanzielle und organisatorische Anforderungen erf\u00fcllen und eine Bewilligung einholen m\u00fcssen. Die Bewilligung ist kein Ersatz f\u00fcr eine qualitative Sorgfaltspr\u00fcfung, sondern Teil des grundlegenden \u00dcberpr\u00fcfungsprozesses. Familien sollten sich vergewissern, dass die betreffenden Anbieter weiterhin ordnungsgem\u00e4\u00df zugelassen sind und dass die jeweilige Gesch\u00e4ftsbeziehung nicht ohne Kontinuit\u00e4tsplanung von einer einzigen Person abh\u00e4ngig ist.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Bei der \u00dcberpr\u00fcfung sollten auch Doppelungen ermittelt werden. Es kann vorkommen, dass zwei Berater sich \u00fcberschneidende Berichte erstellen. Mehrere Banken schlagen m\u00f6glicherweise \u00e4hnliche Produkte vor. Ein Anwalt wei\u00df m\u00f6glicherweise nicht, dass ein anderer ein damit zusammenh\u00e4ngendes Dokument \u00fcberarbeitet hat. Ein Treuh\u00e4nder verwaltet m\u00f6glicherweise eine Struktur, w\u00e4hrend der Steuerberater bei Aussch\u00fcttungen nicht konsultiert wird.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Ziel der \u00dcberpr\u00fcfung ist es nicht, den Beraterstamm unn\u00f6tig zu verkleinern. Vielmehr soll sichergestellt werden, dass jeder Berater eine klare Rolle hat und dass jemand die gesamte Struktur koordiniert.<\/span><\/p><h2><span>\u00dcberpr\u00fcfung der Governance und der Informationsrechte<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Die Familienf\u00fchrung kann sich ebenso still und leise ver\u00e4ndern wie die finanziellen Strukturen. Kinder werden erwachsen. Ein Familienmitglied steigt in das operative Gesch\u00e4ft ein. Ein anderes zieht ins Ausland. Ein Ehepartner engagiert sich st\u00e4rker. Ein Gr\u00fcnder delegiert mehr Entscheidungen. Philanthropische Interessen entwickeln sich. Investitionsaussch\u00fcsse bilden sich informell, noch bevor jemand die Zust\u00e4ndigkeiten festlegt.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Bei der j\u00e4hrlichen \u00dcberpr\u00fcfung sollte gepr\u00fcft werden, ob die Entscheidungsbefugnisse noch der tats\u00e4chlichen Situation der Familie entsprechen. Wer kann Investitionen genehmigen? Wer kann Anweisungen an Banken erteilen? Wer erh\u00e4lt Berichte? Wer hat Zugriff auf rechtliche Dokumente? Wer genehmigt Aussch\u00fcttungen, Schenkungen oder Darlehen zwischen Familienmitgliedern? Wer nimmt an Familientreffen teil? Wer protokolliert die Beschl\u00fcsse?<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Das Recht auf Information verdient besondere Beachtung. Die n\u00e4chste Generation ben\u00f6tigt zwar Aufkl\u00e4rung und Transparenz, doch das bedeutet nicht, dass jedes Familienmitglied uneingeschr\u00e4nkten Zugriff auf alle Dokumente haben sollte. Eine Familie kann gestaffelte Zugriffsrechte einrichten: Informationen zur Anlagebildung, zusammenfassende Berichte, Informationen auf Zweigstellenebene, Dokumente zur Unternehmensf\u00fchrung oder uneingeschr\u00e4nkten Zugriff f\u00fcr Personen mit offiziellen Funktionen.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Bei der \u00dcberpr\u00fcfung sollten auch die Themen Handlungsunf\u00e4higkeit und Nachfolge ber\u00fccksichtigt werden. Sind die Vollmachten noch aktuell? Sind Testamente, Wunscherkl\u00e4rungen, Gesellschaftervereinbarungen und Familienverfassungen auf die aktuelle Verm\u00f6gensstruktur abgestimmt? W\u00fcsste die Familie, was zu tun ist, falls der Vollmachtgeber handlungsunf\u00e4hig werden sollte? Welche Berater w\u00fcrden als Erste kontaktiert werden?<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Governance l\u00e4sst sich am einfachsten vor einer Krise verbessern.<\/span><\/p><h2><span>Dokumente, Daten und digitalen Zugang pr\u00fcfen<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Eine moderne \u00dcberpr\u00fcfung der Verm\u00f6gensstruktur sollte Dokumente und Daten umfassen. Eine Familie mag zwar \u00fcber hervorragende Berater verf\u00fcgen, sich aber dennoch auf private E-Mail-Postf\u00e4cher, veraltete Ordner, ungesicherte Datei\u00fcbertragungen oder unvollst\u00e4ndige Dokumentenverzeichnisse verlassen.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Im Rahmen der j\u00e4hrlichen \u00dcberpr\u00fcfung sollte ermittelt werden, wo sich die Originaldokumente befinden, wer Zugriff darauf hat, wie die Datensicherung gehandhabt wird und welche Dokumente fehlen. Dazu geh\u00f6ren Testamente, Treuhandurkunden, Gr\u00fcndungsurkunden, Handelsregisterausz\u00fcge, Gesellschaftervereinbarungen, Darlehensvertr\u00e4ge, Versicherungspolicen, Grundbuchausz\u00fcge, Provenienzaufzeichnungen f\u00fcr Kunstwerke, Steuergutachten, Anlagevertr\u00e4ge und Vollmachten.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Das revidierte Schweizer Bundesgesetz \u00fcber den Datenschutz ist seit dem 1. September 2023 in Kraft und sch\u00fctzt die Pers\u00f6nlichkeit und die Grundrechte nat\u00fcrlicher Personen, deren Personendaten bearbeitet werden. F\u00fcr Familien und Family Offices, die mit sensiblen pers\u00f6nlichen, finanziellen und rechtlichen Informationen umgehen, ist Data Governance nicht nur eine IT-Frage. Sie ist Teil des Risikomanagements im Privatkundenbereich.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Wenn das Family Office oder die Berater Cloud-Systeme, KI-Tools oder Plattformen f\u00fcr die konsolidierte Berichterstattung nutzen, sollte im Rahmen der \u00dcberpr\u00fcfung gekl\u00e4rt werden, wo die Daten gehostet werden, wer darauf zugreifen kann, ob Drittanbieter beteiligt sind, wie die Zugriffsrechte verwaltet werden und wie die Daten exportiert werden k\u00f6nnen, falls der Anbieter wechselt.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Eine Familie, die keinen Zugriff auf ihre eigenen Unterlagen hat oder nicht wei\u00df, wer Zugriff darauf hat, hat ein Governance-Problem, selbst wenn sich das Anlageportfolio gut entwickelt.<\/span><\/p><h2><span>\u00dcberpr\u00fcfung der Versicherungs- und Sicherheitsvorkehrungen sowie der Notfallplanung<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Versicherungen und Notfallplanung werden leicht aufgeschoben, da sie selten als dringend empfunden werden, bis sie tats\u00e4chlich ben\u00f6tigt werden. Die j\u00e4hrliche \u00dcberpr\u00fcfung sollte Sachversicherungen, Kunstversicherungen, Lebensversicherungen, Haftpflichtversicherungen f\u00fcr Vorstandsmitglieder und F\u00fchrungskr\u00e4fte, gegebenenfalls Cyberversicherungen, Haftpflichtversicherungen, Risiken im Zusammenhang mit Schl\u00fcsselpersonen sowie Sicherheitsvorkehrungen umfassen.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>F\u00fcr Familien mit Immobilien, Mitarbeitern, \u00f6ffentlicher Pr\u00e4senz, operativen Gesellschaften oder umfangreichen digitalen Aufzeichnungen sollte die \u00dcberpr\u00fcfung \u00fcber die blo\u00dfe Verl\u00e4ngerung der Police hinausgehen. Sind die Versicherungssummen aktuell? Wurden neue Kunstwerke, Schmuckst\u00fccke oder Verm\u00f6genswerte hinzugef\u00fcgt? Sind die Sicherheitsprotokolle auf dem neuesten Stand? Sind die Verfahren zur Zahlungsfreigabe robust? Sind die Mitarbeiter darin geschult, Betrugsversuche zu erkennen? Gibt es einen Plan f\u00fcr den Fall, dass ein Familienmitglied, ein Berater oder eine F\u00fchrungskraft ausf\u00e4llt?<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Es geht nicht darum, \u00c4ngste zu sch\u00fcren. Vielmehr soll die Anzahl der Entscheidungen verringert werden, die unter Druck getroffen werden m\u00fcssen.<\/span><\/p><h2><span>Was das Jahresr\u00fcckblick bringen sollte<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Eine ordnungsgem\u00e4\u00dfe Jahresbeurteilung sollte mehr als nur ein Protokoll der Besprechung ergeben. Sie sollte zu einem kurzen Aktionsplan f\u00fchren.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Dieser Plan k\u00f6nnte unter anderem die Schlie\u00dfung eines ruhenden Unternehmens, die Aktualisierung der Unterzeichner, die Neuverhandlung eines Bankmandats, die \u00dcberpr\u00fcfung eines Treuhandvertrags, die Konsolidierung der Berichterstattung, die Kl\u00e4rung des steuerlichen Wohnsitzes, die Aktualisierung von Vollmachten, die Dokumentation von Familiendarlehen, die \u00dcberpr\u00fcfung von Verpflichtungen auf dem Privatmarkt, die \u00c4nderung von Dokumentenberechtigungen oder die Benennung eines Beraters zur Koordinierung einer grenz\u00fcberschreitenden Angelegenheit umfassen.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Der Aktionsplan sollte darlegen, wer verantwortlich ist, was zu tun ist, welche Berater beteiligt sind und bis wann dies geschehen soll. Ohne Zust\u00e4ndigkeiten und Fristen wird die \u00dcberpr\u00fcfung eher zu einer Diskussion als zu einem Kontrollprozess.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Die Familie sollte zudem protokollieren, was \u00fcberpr\u00fcft wurde und was unver\u00e4ndert blieb. Manchmal ist die wertvollste Entscheidung die Best\u00e4tigung, dass eine Struktur weiterhin angemessen ist, eine Bankbeziehung nach wie vor ihren Zweck erf\u00fcllt oder eine Liquidit\u00e4tsreserve unangetastet bleiben sollte.<\/span><\/p><h2><span>So sieht es gut aus<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Eine gut durchgef\u00fchrte j\u00e4hrliche \u00dcberpr\u00fcfung der Verm\u00f6gensstruktur verschafft der Familie einen klareren \u00dcberblick \u00fcber die Lage. Die Verm\u00f6gens\u00fcbersicht ist auf dem neuesten Stand. Steuerlicher Wohnsitz und Meldeklassen werden \u00fcberpr\u00fcft. Die Bankbeziehungen sind klar geregelt. Die Liquidit\u00e4t wird gepr\u00fcft, bevor Verpflichtungen eingegangen werden. Die Strukturen erf\u00fcllen nach wie vor ihren Zweck. Das Engagement auf dem Privatmarkt wird nachverfolgt. Berater verf\u00fcgen \u00fcber klare Mandate. Die Dokumente sind f\u00fcr die richtigen Personen zug\u00e4nglich. Die Unternehmensf\u00fchrung spiegelt die Familie so wider, wie sie heute ist \u2013 und nicht, wie sie vor f\u00fcnf Jahren war.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>F\u00fcr internationale Familien, die die Schweiz als Drehscheibe nutzen, ist diese Disziplin die Voraussetzung daf\u00fcr, dass das Schweizer Fachwissen richtig zum Tragen kommen kann. Eine Privatbank, ein Treuh\u00e4nder, ein externer Verm\u00f6gensverwalter oder ein Steuerberater kann nur dann fundierte Beratung leisten, wenn die zugrunde liegenden Fakten korrekt und aktuell sind.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Die \u00dcberpr\u00fcfung muss nicht dramatisch ausfallen. Ihr Wert liegt darin, Drama zu verhindern. Sie deckt Abweichungen auf, bevor sie zu Streitigkeiten f\u00fchren, Illiquidit\u00e4t, bevor sie zu Druck wird, und veraltete Strukturen, bevor deren Abwicklung kostspielig wird.<\/span><\/p><p><span>Ein komplexes Verm\u00f6gen bleibt nicht deshalb gut organisiert, weil einmal hervorragende Berater beauftragt wurden. Es bleibt gut organisiert, weil jemand kontinuierlich \u00fcberpr\u00fcft, ob die Struktur noch zu den Bed\u00fcrfnissen der Familie passt.<\/span><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Die j\u00e4hrliche Verm\u00f6gensstruktur offenbart komplexe Muster in der globalen Verm\u00f6gensverteilung und bei den Finanztrends. 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