{"id":753,"date":"2026-06-23T11:03:12","date_gmt":"2026-06-23T11:03:12","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rotharia.com\/uncategorized\/swiss-wealth-management\/"},"modified":"2026-07-01T14:08:49","modified_gmt":"2026-07-01T14:08:49","slug":"schweizer-vermogensverwaltung","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.rotharia.com\/de\/wealth-management\/cross-border-wealth\/swiss-wealth-management\/","title":{"rendered":"Schweizer Privatbank oder unabh\u00e4ngiger Verm\u00f6gensverwalter: Welches Modell passt zu Ihrer Familie?"},"content":{"rendered":"

Die Schweiz mag zwar als Synonym f\u00fcr das Private Banking gelten, doch die Er\u00f6ffnung eines Kontos bei einer Schweizer Bank und die Beauftragung eines Schweizer Verm\u00f6gensverwalters sind nicht unbedingt ein und dieselbe Entscheidung. Eine Privatbank kann Verwahrung, Anlageberatung, Portfoliomanagement, Kreditvergabe und Zugang zu Finanzprodukten aus einer Hand anbieten. Ein unabh\u00e4ngiger Verm\u00f6gensverwalter ber\u00e4t in der Regel bei der Portfoliogestaltung oder verwaltet das Portfolio, w\u00e4hrend die Verm\u00f6genswerte bei einer separaten Bank verwahrt werden.<\/span><\/p>\n

Diese Unterscheidung ist von Bedeutung, da sie dar\u00fcber entscheidet, wer das Familienverm\u00f6gen verwaltet, wer Anlageentscheidungen trifft, wie Produkte ausgew\u00e4hlt werden, wo Konflikte entstehen k\u00f6nnen und wie problemlos die Beziehung einen Beraterwechsel \u00fcberstehen kann.<\/span><\/p>\n

Die Schweiz ist nach wie vor das weltweit gr\u00f6\u00dfte Zentrum f\u00fcr grenz\u00fcberschreitende private Verm\u00f6gensverwaltung. Das von den Banken des Landes verwaltete Verm\u00f6gen belief sich laut der Schweizerischen Bankiervereinigung im Jahr 2024 auf 9,284 Billionen CHF, wobei 4,225 Billionen CHF auf im Ausland ans\u00e4ssige Kunden entfielen. Doch die St\u00e4rke des Standorts macht die Wahl des richtigen Dienstleistungsmodells nicht \u00fcberfl\u00fcssig. Eine Familie mit einem \u00fcberschaubaren, liquiden Portfolio kann von der Bandbreite einer gut ausgestatteten Privatbank profitieren. Eine Familie, die Unternehmen, Immobilien, Investitionen auf dem Privatmarkt und Konten in mehreren L\u00e4ndern besitzt, ben\u00f6tigt m\u00f6glicherweise ein h\u00f6heres Ma\u00df an Unabh\u00e4ngigkeit und Koordination, als es eine einzelne Institution bieten kann.<\/span><\/p>\n

Die richtige Frage lautet daher nicht, welches Modell grunds\u00e4tzlich besser ist. Die Frage ist vielmehr, welche Aufgaben die Familie einer Institution \u00fcbertragen m\u00f6chte, welche sie getrennt halten m\u00f6chte und in welchen Bereichen sie auf ein wirklich unabh\u00e4ngiges Urteil angewiesen ist.<\/span><\/p>\n

Beginnen Sie mit dem strukturellen Unterschied<\/span><\/h2>\n

In einer traditionellen Private-Banking-Beziehung fungiert die Bank in der Regel als Depotbank und erbringt zudem Anlageberatungsleistungen. Je nach Mandat beh\u00e4lt der Kunde die endg\u00fcltige Entscheidungsgewalt \u00fcber jede Transaktion, erh\u00e4lt Empfehlungen von einem Berater oder \u00fcbertr\u00e4gt die laufenden Anlageentscheidungen an die Bank.<\/span><\/p>\n

Ein unabh\u00e4ngiger Verm\u00f6gensverwalter, der in der Schweiz oft als externer Verm\u00f6gensverwalter oder unabh\u00e4ngiger Portfoliomanager bezeichnet wird, \u00fcbernimmt in der Regel nicht die Verwahrung des Geldes und der Wertpapiere des Kunden. Die Familie er\u00f6ffnet ein Konto bei einer Depotbank und erteilt dem Verm\u00f6gensverwalter im Rahmen eines vereinbarten Mandats begrenzte Befugnisse zur Verwaltung des Portfolios. Der Verm\u00f6gensverwalter kann Anlageanweisungen erteilen, doch die Verm\u00f6genswerte bleiben bei der Bank verbucht.<\/span><\/p>\n

Dadurch ergibt sich eine Aufgabenteilung. Die Bank \u00fcbernimmt die Verwahrung, die Transaktionsabwicklung, die Kontof\u00fchrung und, sofern vereinbart, die Kreditvergabe. Der unabh\u00e4ngige Verm\u00f6gensverwalter stellt das Portfolio zusammen und \u00fcberwacht es. Der Kunde erh\u00e4lt folglich separate Vertr\u00e4ge und in der Regel separate Geb\u00fchren von der Depotbank und dem Verm\u00f6gensverwalter.<\/span><\/p>\n

Diese Trennung kann zwar ein n\u00fctzliches System der gegenseitigen Kontrolle darstellen, f\u00fchrt aber auch eine weitere Beziehung mit sich, die geregelt werden muss. Familien sollten nicht davon ausgehen, dass \u201cunabh\u00e4ngig\u201d automatisch besser, g\u00fcnstiger oder frei von kommerziellen Anreizen bedeutet. Die Unabh\u00e4ngigkeit muss anhand von Eigentumsverh\u00e4ltnissen, Verg\u00fctung, Produktauswahl und Offenlegung \u00fcberpr\u00fcft werden.<\/span><\/p>\n

Wann eine Privatbank die bessere Wahl sein kann<\/span><\/h2>\n

Eine Privatbank kann die sinnvollste Wahl sein, wenn eine Familie Wert auf ein breit gef\u00e4chertes Angebot legt und verschiedene Dienstleistungen aus einer Hand in Anspruch nehmen m\u00f6chte.<\/span><\/p>\n

Nehmen wir eine Familie mit b\u00f6rsennotierten Wertpapieren im Wert von 12 Millionen CHF, einem Eigenheim in der Schweiz und vorhersehbaren j\u00e4hrlichen Ausgaben. Zu ihren Anforderungen k\u00f6nnten eine diskretion\u00e4re Portfolioverwaltung, Konten in verschiedenen W\u00e4hrungen, eine Hypothek, Zahlungsdienstleistungen und gelegentliche Beratung in Erbschaftsfragen geh\u00f6ren. Eine kompetente Privatbank kann diese Dienstleistungen potenziell \u00fcber ein einziges Kundenbetreuungsteam, mit einer einzigen Depotplattform und einer konsolidierten Bankberichterstattung erbringen.<\/span><\/p>\n

Die Kreditvergabe ist oft ein wichtiges Unterscheidungsmerkmal. Privatbanken bieten unter anderem Lombardkredite, die durch ein Portfolio besichert sind, Hypotheken, Liquidit\u00e4tsfazilit\u00e4ten sowie komplexere Finanzierungsl\u00f6sungen f\u00fcr Unternehmer an. Eine Familie, die den Kauf einer Immobilie finanzieren m\u00f6chte, ohne dabei ihre Anlagen zu ver\u00e4u\u00dfern, legt daher m\u00f6glicherweise gro\u00dfen Wert auf die Bilanz der Bank.<\/span><\/p>\n

Gr\u00f6\u00dfere Institute k\u00f6nnen zudem Zugang zu Anlageanalysen, der Abwicklung von Kapitalmarktgesch\u00e4ften, strukturierten Anlagen, Fonds f\u00fcr den Privatmarkt sowie zu Spezialisten in den Bereichen Steuern, Philanthropie oder Nachfolge bieten. Die genaue Qualit\u00e4t und Verf\u00fcgbarkeit dieser Dienstleistungen h\u00e4ngt vom jeweiligen Institut, der H\u00f6he des Kundenverm\u00f6gens und der Rentabilit\u00e4t der Kundenbeziehung ab.<\/span><\/p>\n

Ein weiterer Vorteil ist die einfache Handhabung. Da Verwahrung, Berichterstattung, Handel, Kreditvergabe und Anlageverwaltung unter einem Dach vereint sind, l\u00e4sst sich die administrative Koordination m\u00f6glicherweise leichter gestalten. Dies kann insbesondere f\u00fcr eine Familie von Nutzen sein, die \u00fcber kein eigenes Family Office oder keinen finanziell versierten Vertreter verf\u00fcgt.<\/span><\/p>\n

Der Nachteil dabei ist, dass die Bank gleichzeitig Dienstleister, Produktvertreiber, Verwahrstelle und in manchen F\u00e4llen auch Kreditgeber ist. Eine Empfehlung kann durchaus geeignet sein und gleichzeitig die \u00fcbergeordneten gesch\u00e4ftlichen Ziele des Instituts unterst\u00fctzen. Die Familie muss sich dar\u00fcber im Klaren sein, ob der Berater Anlagen marktweit ausw\u00e4hlen kann oder \u00fcberwiegend auf der Grundlage einer genehmigten internen Liste arbeitet.<\/span><\/p>\n

Wann ein unabh\u00e4ngiger Verm\u00f6gensverwalter einen Mehrwert bieten kann<\/span><\/h2>\n

Das unabh\u00e4ngige Modell gewinnt tendenziell an Attraktivit\u00e4t, wenn eine Familie m\u00f6chte, dass der Anlageberater nicht bei der Institution angesiedelt ist, die das Verm\u00f6gen verwaltet.<\/span><\/p>\n

Stellen Sie sich einen Unternehmer vor, der ein Unternehmen verkauft und 40 Millionen CHF bei zwei Schweizer Banken angelegt hat. Eine Bank gew\u00e4hrt Kredite, w\u00e4hrend die andere die Verwahrung im Rahmen einer zweiten rechtlichen und institutionellen Beziehung \u00fcbernimmt. Die Familie besitzt zudem Private-Equity-Beteiligungen und mehrere Immobilien, die in keinem der Standard-Portfolioberichte der beiden Banken aufgef\u00fchrt sind.<\/span><\/p>\n

Ein unabh\u00e4ngiger Verm\u00f6gensverwalter kann m\u00f6glicherweise die liquiden Mittel beider Banken \u00fcberwachen, mit konkurrierenden Depotbanken verhandeln, Produkte verschiedener Anbieter bewerten und eine Portfolio\u00fcbersicht erstellen, die sich an den Bed\u00fcrfnissen der Familie orientiert und nicht an der Bilanz einer einzelnen Bank.<\/span><\/p>\n

Diese Regelung kann die Kontinuit\u00e4t verbessern. Ein bei einer Privatbank besch\u00e4ftigter Kundenbetreuer kann die Position wechseln, zu einem anderen Institut wechseln oder im Rahmen einer Umstrukturierung einem anderen Kundensegment zugeordnet werden. Mit einem unabh\u00e4ngigen Verm\u00f6gensverwalter kann die Familie die Beratungsbeziehung aufrechterhalten, auch wenn sie die Depotbank wechselt. Umgekehrt kann sie den Verm\u00f6gensverwalter austauschen, ohne dass die zugrunde liegenden Verm\u00f6genswerte zwangsl\u00e4ufig verlagert werden m\u00fcssen.<\/span><\/p>\n

Unabh\u00e4ngigkeit kann auch dann von Vorteil sein, wenn die Familie einen Berater w\u00fcnscht, der Produktvorschl\u00e4ge hinterfragt, die Qualit\u00e4t der Ausf\u00fchrung vergleicht oder mehrere Spezialisten koordiniert. Ein guter unabh\u00e4ngiger Verm\u00f6gensverwalter sollte in der Lage sein, darauf hinzuweisen, dass ein vorgeschlagenes strukturiertes Produkt unn\u00f6tig komplex ist, dass eine Anlage im Privatmarkt zu illiquide wird oder dass die Familie bereits ein \u00fcberm\u00e4\u00dfiges wirtschaftliches Engagement in ihrem operativen Gesch\u00e4ft hat.<\/span><\/p>\n

Das Modell ist jedoch nicht automatisch umfassend. Viele unabh\u00e4ngige Unternehmen sind zwar stark im Portfoliomanagement, bieten aber keine konsolidierte Berichterstattung, Unterst\u00fctzung bei der Unternehmensf\u00fchrung, Steuerkoordination oder Familienberatung an. Familien sollten sich \u00fcber den genauen Leistungsumfang vergewissern, anstatt ihn allein aus dem Begriff \u201cunabh\u00e4ngig\u201d abzuleiten.<\/span><\/p>\n

Regulierung ist wichtig, ersetzt aber nicht die Sorgfaltspflicht<\/span><\/h2>\n

Schweizer Portfoliomanager, die gewerblich t\u00e4tig sind, m\u00fcssen \u00fcber eine Bewilligung der Eidgen\u00f6ssischen Finanzmarktaufsicht (FINMA) verf\u00fcgen und unterliegen der laufenden Aufsicht durch eine zugelassene Aufsichtsorganisation. Diese Bewilligungsregelung sieht finanzielle, organisatorische und personelle Standards vor.<\/span><\/p>\n

Familien sollten den aufsichtsrechtlichen Status des Unternehmens direkt in den \u00f6ffentlichen Registern der FINMA \u00fcberpr\u00fcfen. Au\u00dferdem sollten sie kl\u00e4ren, welche juristische Person den Auftrag unterzeichnet, wo die Portfoliomanager besch\u00e4ftigt sind, welche Aufsichtsbeh\u00f6rde zust\u00e4ndig ist und ob das Unternehmen \u00fcber eine Berufshaftpflichtversicherung verf\u00fcgt.<\/span><\/p>\n

Eine FINMA-Lizenz ist eine unverzichtbare Grundvoraussetzung, jedoch kein Qualit\u00e4tsranking. Sie besagt nicht, dass die Anlagephilosophie eines Verm\u00f6gensverwalters zur Familie passt, dass dessen Nachfolgeregelungen solide sind oder dass seine Berichterstattung komplexe private Verm\u00f6genswerte abdeckt.<\/span><\/p>\n

Das gleiche Prinzip gilt auch f\u00fcr Banken. Die aufsichtsrechtliche \u00dcberwachung und die Kapitalanforderungen sind zwar wichtig, doch muss eine Familie dennoch das jeweilige Institut, die Buchf\u00fchrungsstelle, die Verwahrungsregelung und die Verwendung der Barmittel selbst pr\u00fcfen.<\/span><\/p>\n

Der Schweizer Einlagenschutz deckt anspruchsberechtigte Bankeinlagen bis zu 100'000 CHF pro Kunde und Bank ab. In einem Depot gehaltene Wertpapiere werden anders behandelt: Sie bleiben Eigentum des Kunden und sollten von der Konkursmasse der Bank getrennt werden. Eine Familie, die \u00fcber mehrere Millionen Franken verf\u00fcgt, sollte daher wissen, wie viel davon als Bareinlage gehalten wird, wie viel in getrennt verwahrte Verm\u00f6genswerte investiert ist und ob ein Produkt einen direkten Anspruch gegen\u00fcber der emittierenden Bank darstellt.<\/span><\/p>\n

Das ist nicht nur Theorie. Die Insolvenz der FlowBank im Jahr 2024 hat in der Praxis deutlich gemacht, dass eine Schweizer Banklizenz institutionelle Risiken nicht ausschlie\u00dft. Die FINMA leitete den R\u00fcckzahlungsprozess f\u00fcr vorrangige Einlagen und die Trennung der Kundenverm\u00f6gen ein. Die Lehre daraus ist nicht, dass die Verwahrung in der Schweiz unsicher ist, sondern dass Familien den rechtlichen Charakter jedes einzelnen Verm\u00f6genswerts verstehen sollten, anstatt jeden von einer Bank ausgewiesenen Kontostand als gleichwertig zu betrachten.<\/span><\/p>\n

Vergleichen Sie die Gesamtkosten, nicht nur eine einzelne Geb\u00fchr<\/span><\/h2>\n

Angebote von Privatbanken und unabh\u00e4ngigen Verm\u00f6gensverwaltern lassen sich oft nur schwer miteinander vergleichen, da die Kosten an unterschiedlichen Stellen ausgewiesen werden.<\/span><\/p>\n

Eine Privatbank mag zwar eine Pauschalverwaltungsgeb\u00fchr angeben, doch sollte die Familie kl\u00e4ren, ob darin Verwahrungsgeb\u00fchren, Handelsgeb\u00fchren, Wechselkursgeb\u00fchren, Verwaltungsgeb\u00fchren, Investmentfondsgeb\u00fchren und Margen f\u00fcr strukturierte Produkte enthalten sind. Au\u00dferdem sollte sie erfragen, ob auf Bargeld Zinsen gutgeschrieben werden und ob bevorzugte Fondsanteils Klassen zum Einsatz kommen.<\/span><\/p>\n

Ein unabh\u00e4ngiger Verm\u00f6gensverwalter kann eine separate Beratungs- oder Verwaltungsgeb\u00fchr erheben, w\u00e4hrend die Depotbank ihre eigenen Depot- und Transaktionskosten hinzurechnet. Der Gesamtbetrag kann niedriger sein als bei der Alternative einer Privatbank, muss es aber nicht immer sein. Ein kleiner unabh\u00e4ngiger Verm\u00f6gensverwalter, der eine teure Depotbank nutzt und h\u00e4ufig handelt, kann ein unattraktives Gesamtergebnis erzielen.<\/span><\/p>\n

Angenommen, eine Bank bietet eine j\u00e4hrliche Verwaltungs- und Verwahrungsgeb\u00fchr von 1 Prozent auf ein Portfolio von 20 Millionen CHF an. Die scheinbaren j\u00e4hrlichen Kosten belaufen sich auf 200.000 CHF vor den zugrunde liegenden Produktgeb\u00fchren. Ein unabh\u00e4ngiger Verm\u00f6gensverwalter k\u00f6nnte 0,55 Prozent berechnen, w\u00e4hrend die Depotbank 0,25 Prozent erhebt, was eine scheinbare Gesamtsumme von 160'000 CHF ergibt. Diese Differenz von 40'000 CHF ist zwar von Bedeutung, reicht aber nicht aus, um \u00fcber die Vergabe des Mandats zu entscheiden.<\/span><\/p>\n

Die Familie muss zudem die Devisenspreads, Maklergeb\u00fchren, Geb\u00fchren f\u00fcr den Privatmarkt, Fondskosten und etwaige Erfolgsgeb\u00fchren vergleichen. Ein Portfolio, das teure hauseigene Produkte nutzt, k\u00f6nnte mehr kosten, als das Mandat vermuten l\u00e4sst. Ebenso k\u00f6nnte ein Manager, der eine moderate Grundgeb\u00fchr sowie eine unzureichend gestaltete Erfolgsgeb\u00fchr erhebt, eher f\u00fcr Marktbewegungen als f\u00fcr echte Kompetenz belohnt werden.<\/span><\/p>\n

Am aussagekr\u00e4ftigsten ist ein gesch\u00e4tzter Jahresaufwand in Schweizer Franken, der sich aus den voraussichtlichen Portfolio-, Handels- und W\u00e4hrungsaktivit\u00e4ten der Familie ergibt. Die Berechnung sollte jede Ebene separat ausweisen.<\/span><\/p>\n

Der Zugang zu einem Produkt kann ein Vorteil oder ein Warnsignal sein<\/span><\/h2>\n

Privatbanken werben h\u00e4ufig mit dem Zugang zu exklusiven Fonds, strukturierten Anlagen, Neuemissionen und Anlagem\u00f6glichkeiten auf dem Privatmarkt. Dieser Zugang kann unter Umst\u00e4nden tats\u00e4chlich von gro\u00dfem Wert sein, insbesondere wenn das Institut \u00fcber starke Kompetenzen in den Bereichen Akquise und Due Diligence verf\u00fcgt.<\/span><\/p>\n

Exklusivit\u00e4t ist jedoch kein Beweis f\u00fcr die Eignung. Vor einer Anlage sollte die Familie verstehen, warum das Produkt in das Portfolio geh\u00f6rt, wie die Bank oder der Berater verg\u00fctet wird, ob es eine einfachere Alternative gibt und wie man aus der Anlage aussteigen kann.<\/span><\/p>\n

Unabh\u00e4ngige Verm\u00f6gensverwalter k\u00f6nnen m\u00f6glicherweise ein breiteres Spektrum an Anlageprodukten anbieten, da sie Produkte verschiedener Banken und Verm\u00f6gensverwalter vergleichen k\u00f6nnen. Allerdings k\u00f6nnen auch sie Beziehungen zu bevorzugten Anbietern aufbauen. Fragen Sie nach, ob sie R\u00fcckverg\u00fctungen, Vermittlungsgeb\u00fchren, Research-Leistungen oder sonstige Verg\u00fctungen von Dritten erhalten. Falls Zahlungen eingehen, kl\u00e4ren Sie, ob diese einbehalten, offengelegt oder an den Kunden weitergegeben werden.<\/span><\/p>\n

Ein n\u00fctzlicher Test besteht darin, den Berater zu bitten, drei Anlagen zu nennen, die er in Betracht gezogen, aber verworfen hat. Die Antwort verr\u00e4t weitaus mehr \u00fcber den Auswahlprozess als eine Liste der bereits zum Verkauf zugelassenen Produkte.<\/span><\/p>\n

\u00dcberlegen Sie, wer die Bilanz der gesamten Familie koordinieren soll<\/span><\/h2>\n

Man sollte nicht davon ausgehen, dass eine Privatbank oder ein unabh\u00e4ngiger Verm\u00f6gensverwalter die Funktion eines Family Office \u00fcbernimmt.<\/span><\/p>\n

Eine Bank kann zwar ein hervorragendes Portfoliomanagement bieten, hat dabei jedoch nur Einblick in die auf ihrer eigenen Plattform gehaltenen Verm\u00f6genswerte. Ein unabh\u00e4ngiger Verm\u00f6gensverwalter kann zwar mehrere Depotkonten \u00fcberwachen, verf\u00fcgt jedoch m\u00f6glicherweise nicht \u00fcber das erforderliche Fachwissen, um in den Bereichen Familienf\u00fchrung, internationales Steuerrecht, Treuhandverm\u00f6gen, Stiftungen, operative Gesellschaften oder Nachfolgeberatung zu beraten.<\/span><\/p>\n

F\u00fcr eine Familie, deren Verm\u00f6gen gr\u00f6\u00dftenteils aus Finanzanlagen besteht und bei einem einzigen Institut angelegt ist, stellt dies m\u00f6glicherweise kein Problem dar. F\u00fcr eine Familie mit konzentrierten Unternehmensbeteiligungen, mehreren Wohnsitzen, Investitionen in Privatunternehmen und zuk\u00fcnftigen Erben in verschiedenen L\u00e4ndern wird eine uneinheitliche Beratung jedoch zu einem erheblichen Risiko.<\/span><\/p>\n

Die Familie sollte festlegen, wer f\u00fcr die vollst\u00e4ndige Bestandsaufnahme des Familienverm\u00f6gens verantwortlich ist. Es muss jemand geben, der die Zusammenh\u00e4nge zwischen liquiden Anlagen, gesch\u00e4ftlichen Risiken, Verbindlichkeiten, Immobilien, W\u00e4hrungen, k\u00fcnftigen Kapitalabrufen und den Ausgaben der Familie versteht. Ohne diesen \u00dcberblick trifft zwar jeder Berater im Rahmen seines engen Mandats eine vertretbare Entscheidung, doch ger\u00e4t die Gesamtlage der Familie dadurch zunehmend aus dem Gleichgewicht.<\/span><\/p>\n

Fragen, die man einer Privatbank stellen sollte<\/span><\/h2>\n

Bitten Sie die Bank um Erl\u00e4uterungen dazu, welche Produkte sie empfehlen kann, wie der Kundenbetreuer verg\u00fctet wird und ob interne Produkte bevorzugt werden. Fordern Sie eine vollst\u00e4ndige Geb\u00fchren\u00fcbersicht an, die auf dem voraussichtlichen Portfolio basiert, und nicht auf einer allgemeinen Geb\u00fchrenordnung.<\/span><\/p>\n

Legen Sie fest, wer Anlageentscheidungen trifft, wer den Kundenbetreuer bei Abwesenheit vertritt und wie die Kontinuit\u00e4t gew\u00e4hrleistet wird, falls diese Person das Unternehmen verl\u00e4sst. Legen Sie fest, welche juristische Person die Verm\u00f6genswerte h\u00e4lt, wo Handelsgesch\u00e4fte ausgef\u00fchrt werden und welcher Schutz f\u00fcr Barmittel, Wertpapiere und von Banken emittierte Produkte gilt.<\/span><\/p>\n

Familien sollten sich au\u00dferdem erkundigen, welches Serviceniveau sie angesichts ihrer Verm\u00f6gensgr\u00f6\u00dfe tats\u00e4chlich erhalten. Der Zugang zu erfahrenen Anlagespezialisten, privaten Transaktionen und ma\u00dfgeschneiderten Kreditangeboten wird im Verkaufsprozess zwar hervorgehoben, ist in der Praxis jedoch auf gr\u00f6\u00dfere oder rentablere Kundenbeziehungen beschr\u00e4nkt.<\/span><\/p>\n

Fragen, die man einem unabh\u00e4ngigen Manager stellen sollte<\/span><\/h2>\n

Vergewissern Sie sich, dass das Unternehmen \u00fcber eine FINMA-Bewilligung verf\u00fcgt und der Aufsicht unterliegt. Erkundigen Sie sich, wem das Unternehmen geh\u00f6rt, ob eine Depotbank oder ein Produktanbieter eine wirtschaftliche Beteiligung h\u00e4lt und wie das Unternehmen neben der angegebenen Verwaltungsgeb\u00fchr weitere Einnahmen erzielt.<\/span><\/p>\n

Verlangen Sie Nachweise dar\u00fcber, wie die Bank ihre Depotbanken ausw\u00e4hlt, Geb\u00fchren aushandelt und die Auftragsausf\u00fchrung \u00fcberpr\u00fcft. Pr\u00fcfen Sie, ob die Bank Konten bei mehr als einer Bank verwalten kann und ob ihre Technologie das gesamte Portfolio der Familie b\u00fcndeln kann.<\/span><\/p>\n

Die Familie sollte sich auch mit dem Schl\u00fcsselpersonenrisiko auseinandersetzen. Wer kann das Portfolio verwalten, wenn der Gr\u00fcnder ausf\u00e4llt? Werden Anlageentscheidungen institutionell dokumentiert oder liegen sie in der Hand einer einzelnen Person? Was geschieht mit den Kundenauftr\u00e4gen, wenn das Unternehmen verkauft wird?<\/span><\/p>\n

Das Hybridmodell verdient Beachtung<\/span><\/h2>\n

F\u00fcr viele wohlhabende Familien ist die stabilste L\u00f6sung keine exklusive Wahl.<\/span><\/p>\n

Eine Familie k\u00f6nnte einen unabh\u00e4ngigen Verm\u00f6gensverwalter mit der Koordinierung der Verm\u00f6gensallokation beauftragen und gleichzeitig zwei Privatbanken f\u00fcr die Verwahrung, die Ausf\u00fchrung von Transaktionen und die Kreditvergabe nutzen. Eine andere Familie k\u00f6nnte f\u00fcr den Gro\u00dfteil ihres Verm\u00f6gens eine federf\u00fchrende Privatbank beauftragen, aber einen unabh\u00e4ngigen Berater hinzuziehen, um Kosten, Risiken und die Performance der Verm\u00f6gensverwalter zu \u00fcberpr\u00fcfen. Ein gr\u00f6\u00dferes Family Office k\u00f6nnte die Mandate auf mehrere Banken und spezialisierte Verm\u00f6gensverwalter aufteilen.<\/span><\/p>\n

Eine gr\u00f6\u00dfere Anzahl von Anbietern f\u00fchrt nicht automatisch zu einer besseren Diversifizierung. Sie kann zu doppelten Anlagen, widerspr\u00fcchlichen Empfehlungen und unklaren Zust\u00e4ndigkeiten f\u00fchren. Eine hybride L\u00f6sung funktioniert nur, wenn eine Partei die Gesamtverantwortung tr\u00e4gt und das Mandat jedes Anbieters klar definiert ist.<\/span><\/p>\n

Die Familie sollte wissen, wer \u00fcber die strategische Verm\u00f6gensaufteilung entscheidet, wer private Investitionen genehmigt, wer die Liquidit\u00e4t \u00fcberwacht, wer die Berichterstattung zusammenfasst und wer in einer Krise handeln darf. Ohne diese F\u00fchrungsstruktur k\u00f6nnte die Diversifizierung der Anbieter einfach zu einer Zersplitterung f\u00fchren.<\/span><\/p>\n

Entscheiden Sie sich f\u00fcr das Modell, das zur Familie passt, und nicht f\u00fcr die Marke<\/span><\/h2>\n

Eine Privatbank ist wahrscheinlich die richtige Wahl f\u00fcr eine Familie, die eine aus einer Hand stammende Kombination aus Depotf\u00fchrung, Anlageberatung, Kreditvergabe und Verwaltung durch ein etabliertes Institut sucht. Ein unabh\u00e4ngiger Verm\u00f6gensverwalter k\u00f6nnte hingegen besser geeignet sein, wenn der Schwerpunkt auf einer freien Produktauswahl, Kontinuit\u00e4t bei den Depotbanken und einem Berater liegt, der in der Lage ist, konkurrierende Institute miteinander zu vergleichen.<\/span><\/p>\n

Die endg\u00fcltige Entscheidung sollte sich nach der Komplexit\u00e4t richten, nicht nach dem Prestige. Familien sollten die jeweiligen Ansprechpartner, den Auftrag, den Anlageprozess, die Kosten, Interessenkonflikte, die Verwahrungsstruktur, die Berichterstattung sowie die Nachfolgeregelungen der einzelnen Anbieter miteinander vergleichen.<\/span><\/p>\n

Das beste Modell ist dasjenige, bei dem die Familie f\u00fcnf Fragen eindeutig beantworten kann: Wer h\u00e4lt das Verm\u00f6gen, wer entscheidet \u00fcber dessen Anlage, wer wird von wem bezahlt, wer hat Einblick in die vollst\u00e4ndige Bilanz und wer bleibt rechenschaftspflichtig, wenn sich die Umst\u00e4nde \u00e4ndern?.<\/span><\/p>\n

In der Schweizer Verm\u00f6gensverwaltung ist Diskretion nach wie vor wichtig. Klarheit ist jedoch noch wichtiger.<\/span><\/p>\n

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Tauchen Sie ein in die Welt der Schweizer Verm\u00f6gensverwaltung, in der das Z\u00fcrcher Private Banking als Leuchtturm der Finanzkompetenz gilt. 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