{"id":788,"date":"2026-07-08T07:03:32","date_gmt":"2026-07-08T07:03:32","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rotharia.com\/uncategorized\/the-family-office-adviser-map-who-should-do-what\/"},"modified":"2026-07-08T07:03:32","modified_gmt":"2026-07-08T07:03:32","slug":"die-ubersicht-uber-die-family-office-berater-wer-sollte-welche-aufgaben-ubernehmen","status":"publish","type":"post","link":"http:\/\/www.rotharia.com\/de\/wealth-management\/wealth-preservation\/the-family-office-adviser-map-who-should-do-what\/","title":{"rendered":"Die \u00dcbersicht \u00fcber Family-Office-Berater: Wer sollte welche Aufgaben \u00fcbernehmen?"},"content":{"rendered":"<figure class=\"wp-block-image size-large\">\n<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1080\" height=\"696\" src=\"https:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/rotharia_image_20260708_189ae1.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-787\" srcset=\"http:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/rotharia_image_20260708_189ae1.jpg 1080w, http:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/rotharia_image_20260708_189ae1-300x193.jpg 300w, http:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/rotharia_image_20260708_189ae1-1024x660.jpg 1024w, http:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/rotharia_image_20260708_189ae1-768x495.jpg 768w, http:\/\/www.rotharia.com\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/rotharia_image_20260708_189ae1-18x12.jpg 18w\" sizes=\"auto, (max-width: 1080px) 100vw, 1080px\" \/>\n<figcaption><em>Foto von Ashkan Forouzani (@ashkfor121) auf Unsplash<\/em><\/figcaption>\n<\/figure>\n\n\n<style>body.single-post .cm-featured-image { display: none !important; }<\/style>\n\n<p class=\"isSelectedEnd\"><span>Verm\u00f6gende Familien verf\u00fcgen selten von Anfang an \u00fcber eine bewusst konzipierte Beraterstruktur. Meistens bauen sie diese erst nach und nach auf.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>A <a href=\"https:\/\/www.rotharia.com\/de\/familienburos\/single-family-offices\/privatbank-vs-family-office\/\">Privatbank<\/a> wird nach einem Liquidit\u00e4tsereignis bestellt. Ein Steuerberater wird in dem Land beauftragt, in dem der Auftraggeber lebt. Ein zweiter Anwalt kommt hinzu, wenn Immobilien im Ausland erworben werden. Ein Treuh\u00e4nder oder Treuhandspezialist verwaltet eine Struktur. Ein externer Verm\u00f6gensverwalter \u00fcberwacht einen Teil des Portfolios. Ein Berichterstatter kommt hinzu, wenn die Familie den \u00dcberblick \u00fcber alle Belange nicht mehr aus einer Hand behalten kann. Im Laufe der Zeit ist die Familie m\u00f6glicherweise von kompetenten Fachleuten umgeben, von denen jeder eine bestimmte Aufgabe erf\u00fcllt, w\u00e4hrend niemand eindeutig f\u00fcr das Gesamtbild verantwortlich ist.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Genau hier lauert das Risiko. Nicht in mangelndem Fachwissen, sondern in den L\u00fccken zwischen den Experten.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>F\u00fcr international mobile Familien wird die Schweiz oft zu dem Ort, an dem diese Zersplitterung sichtbar wird. Eine Familie kann ihren Wohnsitz in die Schweiz verlegen, Schweizer Bankbeziehungen aufbauen oder Schweizer Berater in Anspruch nehmen, w\u00e4hrend sie gleichzeitig Unternehmen, Trusts, Immobilien und Familienmitglieder im Ausland beh\u00e4lt. Das Schweizer Private-Banking-\u00d6kosystem ist hoch entwickelt, doch selbst die beste Bank koordiniert nicht automatisch alle Anw\u00e4lte, Treuh\u00e4nder, Steuerberater, Verm\u00f6gensverwalter und Berichterstatter, die an den Angelegenheiten der Familie beteiligt sind.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Deshalb brauchen viele wohlhabende Familien erst einmal einen Berater-Leitfaden, bevor sie einen weiteren Berater ben\u00f6tigen.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Eine Berater\u00fcbersicht ist eine \u00fcbersichtliche Aufstellung dar\u00fcber, wer die Familie ber\u00e4t, welche Aufgaben die einzelnen Berater wahrnehmen, \u00fcber welche Informationen sie verf\u00fcgen, wer ihnen Anweisungen erteilen darf, wie sie verg\u00fctet werden und wann ihre Arbeit \u00fcberpr\u00fcft wird. Das klingt nach Verwaltungsaufwand. In der Praxis ist es jedoch ein Instrument der Unternehmensf\u00fchrung. Es zeigt, ob die Familie \u00fcber eine schl\u00fcssige Organisationsstruktur verf\u00fcgt oder lediglich \u00fcber eine Ansammlung beeindruckender Namen.<\/span><\/p><h2><span>Das Problem ist in der Regel nicht, dass es zu wenige Berater gibt<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Eine verm\u00f6gende Familie kann in der Regel auf Fachkompetenz zur\u00fcckgreifen. In der Schweiz ist diese Fachkompetenz reichlich vorhanden: Privatbanken, externe Verm\u00f6gensverwalter, Rechtsanw\u00e4lte, Treuh\u00e4nder, Steuerfachleute, Berater f\u00fcr Familienf\u00fchrung, Philanthropie-Berater, Cybersicherheitsunternehmen und Berichtsplattformen sind alle Teil eines hochentwickelten \u00d6kosystems der Verm\u00f6gensverwaltung.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Das Problem besteht darin, dass Fachleute oft erst im Nachhinein hinzugezogen werden. Wenn ein neues Thema auftaucht, wird ein neuer Berater hinzugezogen, und die Struktur wird erweitert, ohne dass sie neu gestaltet wird.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Solange der Gr\u00fcnder oder Gesch\u00e4ftsinhaber alles pers\u00f6nlich koordiniert, l\u00e4sst sich dies noch bew\u00e4ltigen. Er wei\u00df, warum eine bestimmte Bank ausgew\u00e4hlt wurde, welcher Anwalt sich mit der alten Holding auskennt, welcher Berater vor einem Immobilienverkauf hinzugezogen werden sollte und welchem Anlageverwalter nicht zu viel Entscheidungsfreiheit einger\u00e4umt werden sollte. Das Problem ist, dass dieses Wissen oft nur im Ged\u00e4chtnis einer einzigen Person gespeichert ist und nicht in den Unterlagen der Familie festgehalten wird.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Eine Familie kann daher zwar gut beraten erscheinen, ist aber in operativer Hinsicht m\u00f6glicherweise dennoch anf\u00e4llig. Wenn der Familienoberhaupt nicht mehr zur Verf\u00fcgung steht, die n\u00e4chste Generation die Leitung \u00fcbernimmt oder eine grenz\u00fcberschreitende Steuerfrage auftaucht, stellt die Familie m\u00f6glicherweise fest, dass niemand \u00fcber eine vollst\u00e4ndige \u00dcbersicht \u00fcber Berater, Mandate, Honorare, Dokumente und offene Fragen verf\u00fcgt.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Die Beraterkarte soll genau diesen Moment verhindern.<\/span><\/p><h2><span>Was eine Beraterkarte zeigen sollte<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Im Grunde genommen sollte eine Beraterkarte sechs Fragen beantworten.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Wer ber\u00e4t die Familie? Was genau sind ihre Aufgaben? F\u00fcr welche Familienmitglieder, Einrichtungen oder Verm\u00f6genswerte sind sie zust\u00e4ndig? \u00dcber welche Unterlagen oder Daten verf\u00fcgen sie? Wie werden sie verg\u00fctet? Wer ist befugt, ihnen Anweisungen zu erteilen?<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Dabei sollten nicht nur die naheliegenden Dienstleister ber\u00fccksichtigt werden. Familien denken oft an die Privatbank und die Rechtsanw\u00e4lte, vergessen dabei jedoch Versicherungsmakler, Immobilienverwalter, bei ausl\u00e4ndischen Unternehmen t\u00e4tige Wirtschaftspr\u00fcfer, Anbieter von Unternehmensdienstleistungen, Kunstlagerunternehmen, IT-Administratoren, Treuh\u00e4nder, Stiftungsvorst\u00e4nde, Flugzeug- oder Yachtmanager sowie Nachlassberater, die ebenfalls \u00fcber wichtige Informationen verf\u00fcgen.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Die \u00dcbersicht sollte zudem zwischen Beratung und Ausf\u00fchrung unterscheiden. Ein Steueranwalt kann bei einer Umstrukturierung beraten, w\u00e4hrend ein Treuh\u00e4nder Dokumente ausfertigt und die Unternehmensunterlagen f\u00fchrt. Eine Privatbank kann die Verwahrung \u00fcbernehmen, w\u00e4hrend ein externer Verm\u00f6gensverwalter die Portfolioentscheidungen trifft. Ein Anbieter von Berichterstattungsdienstleistungen kann Daten zusammenfassen, ohne f\u00fcr Anlageentscheidungen verantwortlich zu sein.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Verwirrung entsteht, wenn diese Rollen verschwimmen. Wird ein Kundenbetreuer bei einer Bank als Koordinator f\u00fcr alle Familienangelegenheiten behandelt, erh\u00e4lt die Familie zwar hilfreiche Vermittlungen, jedoch keine unabh\u00e4ngige Aufsicht. Wird von einem Treuh\u00e4nder erwartet, dass er \u00fcber sein Mandat hinaus Anlageentscheidungen trifft, k\u00f6nnte die Familie die treuh\u00e4nderische Verantwortung falsch verstehen. Wird davon ausgegangen, dass ein externer Verm\u00f6gensverwalter die steuerlichen Auswirkungen \u00fcberwacht, k\u00f6nnte eine Anlageentscheidung umgesetzt werden, bevor der richtige Steuerberater konsultiert wurde.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Die Beraterkarte macht diese Unterschiede deutlich.<\/span><\/p><h2><span>Die Schweiz misst der Koordination mehr Bedeutung bei \u2013 nicht weniger<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Die Schweiz \u00fcbt auf internationale Familien eine echte Anziehungskraft aus: politische Stabilit\u00e4t, eine starke Finanzinfrastruktur, erfahrene Privatbanken, professionelle Berater und fundiertes grenz\u00fcberschreitendes Verm\u00f6gensmanagement-Know-how. Ausl\u00e4ndische Familien sollten jedoch die Schweizer Organisation nicht mit einer automatischen Vereinfachung verwechseln.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Eine Familie, die von London nach Genf umzieht, verf\u00fcgt m\u00f6glicherweise weiterhin \u00fcber Immobilien in Gro\u00dfbritannien, ein Familienunternehmen in Deutschland, in Luxemburg ans\u00e4ssige Privatverm\u00f6gen, eine Stiftung in Liechtenstein sowie Kinder mit Wohnsitz in den Vereinigten Staaten oder Frankreich. Eine Schweizer Bank mag zwar ein betr\u00e4chtliches Portfolio verwalten, doch die rechtlichen, steuerlichen und erbrechtlichen Gegebenheiten der Familie bleiben international gepr\u00e4gt.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Dies ist von Bedeutung, da Schweizer Berater h\u00e4ufig nur den auf die Schweiz ausgerichteten Teil der Struktur betrachten. Die Bank sieht die von ihr gef\u00fchrten Konten. Der Schweizer Steuerberater betrachtet den Wohnsitz in der Schweiz und die Meldepflichten. Der Treuh\u00e4nder betrachtet die von ihm verwalteten Rechtstr\u00e4ger. Ausl\u00e4ndische Rechtsberater betrachten lokale Fragen in einer anderen Rechtsordnung.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Man sollte nicht davon ausgehen, dass ein einzelner Berater alles im Blick hat, es sei denn, er wurde ausdr\u00fccklich dazu beauftragt.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Auf der Berater\u00fcbersicht sollten daher die Zust\u00e4ndigkeiten klar gekennzeichnet sein. Welcher Berater ist f\u00fcr Schweizer Steuerfragen zust\u00e4ndig? Wer ber\u00e4t in Fragen der britischen Erbschaftssteuer? Wer \u00fcberpr\u00fcft das Immobilienengagement in Frankreich? Wer kennt sich mit US-Personen in der Familie aus? Wer koordiniert die gesellschaftsrechtlichen Belange in dem Land, in dem das operative Gesch\u00e4ft angesiedelt ist? Welcher Berater ist daf\u00fcr verantwortlich, zu pr\u00fcfen, ob eine Empfehlung in einer Rechtsordnung zu Problemen in einer anderen f\u00fchrt?<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>F\u00fcr international mobile Familien ist die Koordinationsebene unverzichtbar. Hier entsteht ein Gro\u00dfteil des Mehrwerts.<\/span><\/p><h2><span>Private Banken nach Funktion und nicht nach Prestige einordnen<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Viele verm\u00f6gende Familien unterhalten mehr als eine Bankbeziehung. Daf\u00fcr kann es gute Gr\u00fcnde geben: Diversifizierung der Gesch\u00e4ftspartner, Kreditvergabekapazit\u00e4t, geografische Erreichbarkeit, W\u00e4hrungsbedarf, Anlageexpertise oder famili\u00e4re Pr\u00e4ferenzen. Seit dem Zusammenbruch der Credit Suisse und ihrer Integration in die UBS sind sich einige Familien zudem des Konzentrationsrisikos innerhalb der Schweizer Bankbeziehungen st\u00e4rker bewusst geworden.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Mehrere Banken bringen jedoch ihre eigenen Probleme mit sich. Jede Bank erstattet ihre Berichte auf unterschiedliche Weise. Die Klassifizierung der Verm\u00f6genswerte variiert. Die Berechnungen der Wertentwicklung sind m\u00f6glicherweise nicht direkt vergleichbar. Eine Bank h\u00e4lt m\u00f6glicherweise verpf\u00e4ndete Verm\u00f6genswerte, eine andere gew\u00e4hrt Kredite, w\u00e4hrend eine dritte Produkte aus dem Privatmarkt anbietet. Ohne Konsolidierung hat die Familie m\u00f6glicherweise keinen \u00dcberblick \u00fcber ihr tats\u00e4chliches Risiko, ihre Liquidit\u00e4t oder die Gesamtkosten.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Auf der Beraterkarte sollte die Rolle jeder Bank genau angegeben werden. Handelt es sich um die Hauptverwahrstelle? Eine kreditgebende Bank? Eine regionale Anlaufstelle? Ein Transaktionskonto? Eine Quelle aus dem privaten Markt? Eine aus pers\u00f6nlichen Gr\u00fcnden aufrechterhaltene bestehende Gesch\u00e4ftsbeziehung?<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Dadurch wird verhindert, dass emotionale oder historisch gewachsene Bankbeziehungen f\u00e4lschlicherweise als strategische Beziehungen angesehen werden. Au\u00dferdem wird dadurch die \u00dcberpr\u00fcfung der Geb\u00fchren erleichtert. Eine Bank, die hervorragende Kreditvergabe und Abwicklung bietet, kann ihren Platz rechtfertigen, auch wenn sie nicht das gesamte Portfolio verwaltet. Eine Bank, die ein kleines Altkonto mit hohen Geb\u00fchren und begrenztem Service f\u00fchrt, tut dies m\u00f6glicherweise nicht.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Die Frage ist nicht, wie renommiert die Bank ist. Es geht darum, welche Funktion sie innerhalb der gesamten Familienstruktur erf\u00fcllt.<\/span><\/p><h2><span>Das Mandat des externen Verm\u00f6gensverwalters klar definieren<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Ein externer Verm\u00f6gensverwalter kann von Nutzen sein, wenn die Familie die Anlageverwaltung von der Verwahrung trennen m\u00f6chte. Im Schweizer Kontext ist dieses Modell gut etabliert, und Portfoliomanager sowie Treuh\u00e4nder, die im Rahmen der entsprechenden Vorschriften t\u00e4tig sind, ben\u00f6tigen eine FINMA-Bewilligung, sofern sie die geltenden Voraussetzungen erf\u00fcllen.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Die Familie sollte dennoch genaue Vorgaben f\u00fcr das Mandat festlegen. Verwaltet der externe Verm\u00f6gensverwalter alle liquiden Verm\u00f6genswerte oder nur ausgew\u00e4hlte Portfolios? Kann er Transaktionen \u00fcber mehrere Depotbanken hinweg abwickeln? Ber\u00e4t er bei der strategischen Verm\u00f6gensallokation, der Managerauswahl, Engagements auf dem Privatmarkt und der Liquidit\u00e4tsplanung oder nur in Bezug auf b\u00f6rsennotierte Wertpapiere? Erh\u00e4lt er Retrozessionen, Vermittlungsgeb\u00fchren oder sonstige Verg\u00fctungen von Dritten?<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Die Berater\u00fcbersicht sollte aufzeigen, welche Verm\u00f6genswerte unter diskretion\u00e4rer Verwaltung stehen, welche im Rahmen einer Beratung verwaltet werden und welche weiterhin von der Familie selbst verwaltet werden. Diese Unterscheidung ist von Bedeutung. Wenn eine Anlage eine schlechte Performance erzielt, muss die Familie wissen, wer befugt war, diese zu genehmigen. Wenn ein Liquidit\u00e4tsproblem auftritt, muss sie wissen, ob der Verm\u00f6gensverwalter f\u00fcr die \u00dcberwachung nicht gedeckter Verpflichtungen oder nur f\u00fcr die Verwaltung b\u00f6rsennotierter Wertpapiere verantwortlich war.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Ein guter externer Verm\u00f6gensverwalter kann das Produktangebot einer Bank hinterfragen, die Verwahrungsbedingungen aushandeln und f\u00fcr Kontinuit\u00e4t sorgen, falls die Familie die Bank wechselt. Die Familie sollte jedoch nicht davon ausgehen, dass ein externer Verm\u00f6gensverwalter automatisch die Koordination in Steuer-, Treuhand-, Rechts- und Governance-Fragen \u00fcbernimmt. Sofern diese Verantwortung nicht ausdr\u00fccklich festgelegt ist, besteht sie wahrscheinlich auch nicht.<\/span><\/p><h2><span>Steuerrechtliche Leitlinien m\u00fcssen nach Rechtsordnung und Art der Entscheidung gegliedert sein<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Die Steuerberatung wird kompliziert, wenn Familienmitglieder, Verm\u00f6genswerte und Strukturen grenz\u00fcberschreitend sind. Die Schweiz beteiligt sich am automatischen Austausch von Informationen \u00fcber Finanzkonten, und Schweizer Finanzinstitute unterliegen internationalen Transparenzvorschriften. Familien sollten daher davon ausgehen, dass der steuerliche Wohnsitz, die wirtschaftliche Eigent\u00fcmerschaft und die Meldeklassifizierungen von Anfang an eine Rolle spielen \u2013 und nicht erst, nachdem eine Transaktion bereits durchgef\u00fchrt wurde.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Eine Berater\u00fcbersicht sollte darlegen, welcher Steuerberater f\u00fcr welchen Rechtsraum zust\u00e4ndig ist und welche Arten von Entscheidungen einer vorherigen steuerrechtlichen Pr\u00fcfung bed\u00fcrfen. Dazu k\u00f6nnen unter anderem Wohnsitzwechsel, Schenkungen, Aussch\u00fcttungen aus Strukturen, Immobilienverk\u00e4ufe, Unternehmensdividenden, Darlehen an Familienangeh\u00f6rige, Exits aus Private-Equity-Investitionen, gemeinn\u00fctzige Spenden, Nachlassplanung und die Umstrukturierung von Holdinggesellschaften geh\u00f6ren.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Der praktische Nutzen liegt im richtigen Zeitpunkt. Eine Familie sollte erst dann einen Steuerberater hinzuziehen, wenn sie ein Term Sheet unterzeichnet, Gelder \u00fcberwiesen oder ihren Wohnsitz verlegt hat. Die Berater\u00fcbersicht sollte aufzeigen, wann steuerliche Beratung erforderlich ist und wer diese ausl\u00f6st.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Beispielsweise m\u00f6chte ein in der Schweiz ans\u00e4ssiger Auftraggeber m\u00f6glicherweise Verm\u00f6genswerte an ein im Ausland lebendes Kind verschenken. Die steuerliche Behandlung in der Schweiz ist dabei m\u00f6glicherweise nur ein Aspekt. Das Wohnsitzland des Kindes k\u00f6nnte die Schenkung anders behandeln. Wird der Verm\u00f6genswert \u00fcber eine Gesellschaft oder einen Trust gehalten, wird die Analyse komplexer. Eine Privatbank kann die \u00dcbertragung zwar effizient abwickeln, sollte jedoch nicht der einzige Berater sein, der bei der Entscheidung dar\u00fcber mitwirkt, ob die \u00dcbertragung sinnvoll ist.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Steuerberatung sollte nicht als Notfallkontakt \u00fcber die ganze Familie verteilt sein. Sie sollte in den Entscheidungsprozess integriert werden.<\/span><\/p><h2><span>Treuhandspezialisten ben\u00f6tigen eine eigene Rechenschaftslinie<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Geb\u00e4ude m\u00fcssen instand gehalten werden. Genau hier untersch\u00e4tzen viele Familien den Aufwand, der damit verbunden ist.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Ein Trust, eine Stiftung, eine Holdinggesellschaft oder ein famili\u00e4res Anlagevehikel ist mit seiner Gr\u00fcndung noch nicht fertiggestellt. Es k\u00f6nnen Vorstandssitzungen oder Treuh\u00e4nderversammlungen, Buchf\u00fchrung, Register, Protokolle, Beschl\u00fcsse, Aufzeichnungen \u00fcber Beg\u00fcnstigte, Compliance-Pr\u00fcfungen, Steuererkl\u00e4rungen, die Aufbewahrung von Unterlagen sowie die sorgf\u00e4ltige Abwicklung von Aussch\u00fcttungen oder Darlehen erforderlich sein.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Ein Treuhandspezialist kann diese Strukturen verwalten, doch die Familie muss genau verstehen, was verwaltet wird und wer f\u00fcr was verantwortlich ist. In der Berater\u00fcbersicht sollten alle Rechtstr\u00e4ger, ihre Gr\u00fcndungsdokumente, der Verwalter, die Vorstandsmitglieder oder Treuh\u00e4nder, die Zeichnungsberechtigten, die Bankkonten, die Berichtspflichten sowie wichtige Termine aufgef\u00fchrt sein.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Dies ist besonders wichtig, wenn eine ausl\u00e4ndische Familie mit Strukturen, die an einem anderen Ort geschaffen wurden, in die Schweiz kommt. Ein Unternehmen oder ein Trust, das bzw. der unter einem fr\u00fcheren Wohnsitz, einem fr\u00fcheren Steuersystem oder in einer fr\u00fcheren Lebensphase der Familie sinnvoll war, muss m\u00f6glicherweise \u00fcberpr\u00fcft werden. Der Treuh\u00e4nder mag die Struktur aus administrativer Sicht ordnungsgem\u00e4\u00df verwalten, w\u00e4hrend umfassender beratende Experten entscheiden m\u00fcssen, ob die Struktur noch den langfristigen Zielen der Familie dient.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Die Berater\u00fcbersicht sollte auch Aufschluss dar\u00fcber geben, wer den Treuh\u00e4nder \u00fcberpr\u00fcft. Treuh\u00e4nder und Verwalter sollten nicht ohne Aufsicht agieren, nur weil ihre Arbeit technischer Natur ist. Die Familie, das Family Office oder der leitende Berater sollten regelm\u00e4\u00dfig \u00fcberpr\u00fcfen, ob die Strukturen weiterhin notwendig sind, ordnungsgem\u00e4\u00df dokumentiert sind und mit der Nachfolgeplanung im Einklang stehen.<\/span><\/p><h2><span>Die konsolidierte Berichterstattung ist nicht nur eine technologische Dienstleistung<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Ein Berichterstatter wird oft hinzugezogen, wenn die Familie den \u00dcberblick \u00fcber ihr Verm\u00f6gen, das sich auf verschiedene Banken und Anlageklassen verteilt, nicht mehr behalten kann. Dies kann eine erhebliche Verbesserung darstellen, jedoch nur, wenn die Rolle des Berichterstatters verstanden wird.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Die konsolidierte Berichterstattung ist nicht mit einer Anlageberatung gleichzusetzen. Sie mag zwar das Engagement, die Wertentwicklung, die Geb\u00fchren, die Liquidit\u00e4t und die Verm\u00f6gensaufteilung aufzeigen, doch muss immer noch jemand die Zahlen interpretieren und entscheiden, wie weiter vorzugehen ist. Sie mag zwar Daten von Banken und Verm\u00f6gensverwaltern sammeln, doch muss jemand \u00fcberpr\u00fcfen, ob die Klassifizierungen korrekt sind. Sie mag zwar private Verm\u00f6genswerte anzeigen, doch muss jemand die Bewertungsstichtage und Annahmen pflegen.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Aus der Berater\u00fcbersicht sollte hervorgehen, ob der Berichterstatter lediglich Daten aggregiert oder auch Analysen, Anlagevorg\u00e4nge und die Dokumentenverwaltung unterst\u00fctzt. Sie sollte aufzeigen, wer manuelle Eingaben genehmigt, wer Unstimmigkeiten kl\u00e4rt und wer Zugriff auf das Dashboard hat.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>F\u00fcr Familien in der Schweiz ist die konsolidierte Berichterstattung besonders n\u00fctzlich, wenn mehrere Depotbanken, Engagements auf dem Privatmarkt und grenz\u00fcberschreitende Verm\u00f6genswerte vorliegen. Eine Familie kann beispielsweise \u00fcber Schweizer Konten verf\u00fcgen, aber auch \u00fcber nicht-schweizerische Unternehmen und Immobilien. Wenn das Berichtssystem nur bankf\u00e4hige Verm\u00f6genswerte erfasst, kann dies den Anschein von Vollst\u00e4ndigkeit erwecken, w\u00e4hrend genau die Posten ausgeschlossen werden, die das Risiko ausmachen.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Ein guter Bericht zeigt nicht nur, was sich leicht beziffern l\u00e4sst. Er zeigt, was die Familie wissen muss.<\/span><\/p><h2><span>Legen Sie fest, wer die Koordination \u00fcbernimmt<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Das ist die zentrale Frage. Eine Beraterkarte ist nur dann von Nutzen, wenn sie jemandem geh\u00f6rt.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Der Koordinator kann ein leitender Angestellter eines Family Office, ein Multi-Family-Office, ein vertrauensw\u00fcrdiger externer Berater, ein finanziell versiertes Familienmitglied oder ein kleiner Lenkungsausschuss sein. Die richtige Antwort h\u00e4ngt von Umfang, Komplexit\u00e4t, Vertrauen und Kosten ab. Entscheidend ist, dass diese Rolle \u00fcberhaupt existiert.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Der Koordinator sollte die Beraterliste pflegen, regelm\u00e4\u00dfige \u00dcberpr\u00fcfungen organisieren, offene Punkte nachverfolgen, die ordnungsgem\u00e4\u00dfe Ablage von Dokumenten sicherstellen, \u00fcberpr\u00fcfen, ob Entscheidungen den richtigen Beratern zugewiesen werden, und Doppelarbeit vermeiden. Der Koordinator sollte au\u00dferdem wissen, wann die Berater miteinander sprechen m\u00fcssen.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>So kann beispielsweise ein Verkauf von Beteiligungen die Mitwirkung des Verm\u00f6gensverwalters, eines Steuerberaters und m\u00f6glicherweise eines Treuhandverwalters erfordern. An einem Immobilienkauf k\u00f6nnen die Bank, ein Steuerberater, ein Rechtsanwalt, ein Versicherungsmakler und ein Berichterstatter beteiligt sein. Bei einer Familienaussch\u00fcttung kann die Mitwirkung eines Treuh\u00e4nders sowie von Steuer- und Governance-Experten erforderlich sein. Wenn diese Gespr\u00e4che getrennt voneinander stattfinden, wird die Familie zum Bindeglied. Das mag f\u00fcr einen f\u00e4higen Gr\u00fcnder funktionieren, ist jedoch kein nachhaltiges Betriebsmodell.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Koordination bedeutet nicht, dass ein Berater jede Entscheidung diktiert. Es bedeutet vielmehr, dass jemand daf\u00fcr sorgt, dass die richtigen Personen einbezogen werden, bevor die Korrektur der Entscheidung mit hohen Kosten verbunden ist.<\/span><\/p><h2><span>Achten Sie auf Interessenkonflikte und kommerzielle Verbindungen<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Eine Berater\u00fcbersicht sollte Angaben dazu enthalten, wie die einzelnen Anbieter verg\u00fctet werden und ob gesch\u00e4ftliche Verbindungen zu anderen Anbietern bestehen. Dies ist kein Vorwurf, sondern eine grundlegende Anforderung an die Unternehmensf\u00fchrung.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Eine Privatbank kann Anlageprodukte empfehlen. Ein externer Verm\u00f6gensverwalter kann R\u00fcckverg\u00fctungen erhalten, sofern nicht darauf verzichtet oder diese weitergegeben werden. Ein Multi-Family-Office kann bevorzugte Anbieter haben. Ein Treuh\u00e4nder kann die Familie an verbundene Rechts- oder Steuerberater verweisen. Ein Berater kann f\u00fcr Umsetzungsleistungen verg\u00fctet werden, nachdem er ein System empfohlen hat.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Manche Vereinbarungen k\u00f6nnen durchaus akzeptabel sein, wenn sie offengelegt und verstanden werden. Probleme entstehen, wenn Familien von Unabh\u00e4ngigkeit ausgehen, ohne diese auf die Probe zu stellen.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Die \u00dcbersicht sollte daher gegebenenfalls Geb\u00fchrenstrukturen, \u00dcberweisungsvereinbarungen, Produktverg\u00fctungen und Eigentumsverh\u00e4ltnisse enthalten. Die Familie sollte sich erkundigen, ob es sich bei den Empfehlungen um eine offene Architektur handelt, ob Zahlungen von Dritten entgegengenommen werden und ob die Berater bereit sind, Interessenkonflikte offenzulegen.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>In der Schweiz ist das berufliche Umfeld von Beziehungen gepr\u00e4gt, und vertrauensvolle Netzwerke k\u00f6nnen von Nutzen sein. Vertrauen sollte jedoch durch Transparenz untermauert werden, insbesondere wenn es um umfangreiche Portfolios, komplexe Strukturen und famili\u00e4re Entscheidungen geht.<\/span><\/p><h2><span>Berater j\u00e4hrlich \u00fcberpr\u00fcfen<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Beraterbeziehungen bestehen oft einfach weiter, weil niemand sie neu aufrollen m\u00f6chte. Das ist verst\u00e4ndlich. Der Wechsel der Bank, des Anwalts, des Treuh\u00e4nders oder des Berichtsdienstleisters ist zeitaufwendig und kann als st\u00f6rend empfunden werden. Doch eine unkontrollierte Abdrift bei der Beraterwahl ist einer der versteckten Kostenfaktoren des Verm\u00f6gens.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Die Familie sollte ihre Berater mindestens einmal j\u00e4hrlich einer \u00dcberpr\u00fcfung unterziehen. Dies muss weder konfrontativ noch b\u00fcrokratisch ablaufen. Bei der \u00dcberpr\u00fcfung sollte gepr\u00fcft werden, ob der Anbieter nach wie vor eine klare Rolle spielt, ob die Beratungsqualit\u00e4t weiterhin hoch ist, ob die Honorare angemessen sind, ob die Reaktionszeiten akzeptabel sind und ob sich etwaige Interessenkonflikte ge\u00e4ndert haben.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Auch die Kontinuit\u00e4t sollte ber\u00fccksichtigt werden. H\u00e4ngt die Beziehung von einer einzelnen Person ab? Was passiert, wenn der Banker, Anwalt, Treuh\u00e4nder oder Portfoliomanager in den Ruhestand geht oder die Firma wechselt? Ist das institutionelle Wissen dokumentiert oder ist es in pers\u00f6nlicher Korrespondenz festgehalten?<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Bei der \u00dcberpr\u00fcfung sollte auch auf Doppelungen geachtet werden. Es kann vorkommen, dass zwei Berater \u00e4hnliche Berichte erstellen. Zwei Banken bieten m\u00f6glicherweise sich \u00fcberschneidende Mandate an. Mehrere Anw\u00e4lte beraten m\u00f6glicherweise ohne Abstimmung zu benachbarten Themen. Der Zweck der Bestandsaufnahme besteht nicht darin, die Anzahl der Berater auf ein Minimum zu reduzieren, sondern sicherzustellen, dass jeder Dienstleister einen Grund hat, im Unternehmen zu bleiben.<\/span><\/p><h2><span>Warnzeichen, die darauf hindeuten, dass die Karte dringend ben\u00f6tigt wird<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Mehrere Warnsignale deuten darauf hin, dass die Abstimmung zwischen den Beratern zu einem Risiko geworden ist.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Die Familie kann nicht alle Berater und Dienstleister nennen, die an ihren Angelegenheiten beteiligt sind. Es gibt kein einziges Dokument, in dem Banken, juristische Personen, Mandate, Honorare und wichtige Ansprechpartner aufgelistet sind. Die Berater sprechen selten miteinander. Ein Familienmitglied oder ein Gr\u00fcnder verf\u00fcgt \u00fcber den gr\u00f6\u00dften Teil des institutionellen Ged\u00e4chtnisses. Berichte gehen von mehreren Dienstleistern ein, werden jedoch nicht abgeglichen. Die Familie wei\u00df nicht, wer Zahlungen genehmigen oder Banken Anweisungen erteilen darf. Steuerberater werden erst nach Transaktionen und nicht bereits im Vorfeld hinzugezogen. Engagements auf dem Privatmarkt werden nicht zentral erfasst. Wichtige Dokumente liegen in pers\u00f6nlichen Posteing\u00e4ngen. Niemand \u00fcberpr\u00fcft, ob alte Strukturen weiterhin angemessen sind.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Diese Probleme f\u00fchren nicht immer zu unmittelbaren Sch\u00e4den. Deshalb bleiben sie bestehen. Treten jedoch Krankheiten, Nachfolgefragen, Rechtsstreitigkeiten, Standortwechsel oder Marktbelastungen auf, steigen die Kosten einer unklaren Koordination rasch an.<\/span><\/p><h2><span>So sieht es gut aus<\/span><\/h2><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Eine gut gef\u00fchrte Beraterstruktur vermittelt ein Gef\u00fchl von Ruhe. Die Familie wei\u00df, wer welche Aufgaben \u00fcbernimmt. Die Privatbank spielt weiterhin eine wichtige Rolle, wird jedoch nicht mit allen Aufgaben betraut. Die Zust\u00e4ndigkeiten des externen Verm\u00f6gensverwalters sind klar definiert. Vor wichtigen Entscheidungen wird ein Steuerberater hinzugezogen. Treuhandspezialisten sorgen f\u00fcr die ordnungsgem\u00e4\u00dfe Pflege der Strukturen. Die Berichterstatter vermitteln ein Gesamtbild statt nur eines Teilportfolios. Ein Koordinator stellt sicher, dass die Berater miteinander sprechen, wenn sich Entscheidungen \u00fcberschneiden.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Auch die Kommunikation innerhalb der Familie hat sich verbessert. Anstatt zu fragen: \u201cWen sollen wir anrufen?\u201d, lautet die Frage nun: \u201cWelche Berater m\u00fcssen in diese Entscheidung einbezogen werden?\u201d Anstatt sich auf das Ged\u00e4chtnis des Gr\u00fcnders zu verlassen, st\u00fctzt man sich auf ein dokumentiertes Betriebssystem. Anstatt bei jeder Unsicherheit neue Berater hinzuzuziehen, wird zun\u00e4chst gepr\u00fcft, ob ein bestehender Berater bereits f\u00fcr dieses Thema zust\u00e4ndig ist.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>F\u00fcr ausl\u00e4ndische Familien, die die Schweiz als Zentrum f\u00fcr ihre Verm\u00f6gensverwaltung nutzen, ist diese Disziplin von entscheidender Bedeutung. Die Schweiz kann zwar erstklassiges Fachwissen in den Bereichen Bankwesen, Treuhandwesen, Steuern und Kapitalanlage bieten, doch muss die Familie dennoch selbst organisieren, wie diese Berater grenz\u00fcberschreitend zusammenarbeiten.<\/span><\/p><p class=\"isSelectedEnd\"><span>Die Beraterkarte ist keine reine Formalit\u00e4t. Sie ist das Kontrollzentrum der Familie.<\/span><\/p><p><span>Es zeigt, wo Fachwissen vorhanden ist, wo die Verantwortung endet und wo es an Koordination mangelt. Ohne diese \u00dcbersicht k\u00f6nnten zus\u00e4tzliche Berater die Situation lediglich noch komplexer machen. Mit ihr kann die Familie auf Schweizer und internationales Fachwissen zur\u00fcckgreifen \u2013 mit mehr Vertrauen, klareren Verantwortlichkeiten und weniger kostspieligen \u00dcberraschungen.<\/span><\/p><p><br><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Entdecken Sie die \u201eFamily Office Adviser Map\u201c, um optimale Rollen und Strategien f\u00fcr die Verwaltung des Familienverm\u00f6gens zu ermitteln. 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